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1、信用社（銀行）風險管理部今年工作總結(jié)今年我部認真貫徹落實市聯(lián)社提出的指導思想，圍繞工作目標，按照統(tǒng)一部署，轉(zhuǎn)變觀念，理清思路，突出重點，履職盡責，不斷提高執(zhí)行力，較好地完成了風險管理目標任務?，F(xiàn)將總結(jié)如下：一、抓住“七個”環(huán)節(jié)，切實履職盡責，加強風險管理。（一）抓住風險識別，努力提高風險識別能力。一是制定和完善了非信貸資產(chǎn)風險分類實施方案、非信貸資產(chǎn)風險分類實施細則、信貸資產(chǎn)風險分類日常管理辦法、信貸資產(chǎn)風險分類操作流程四個風險識別辦法，細化了風險識別標準，使風險識別更具操作性，減少了風險分類的人為誤差。二是加強了風險識別能力的培訓，組織區(qū)縣聯(lián)社分管領(lǐng)導、信貸人員和財務人員參加銀監(jiān)會的非信貸資

2、產(chǎn)分類培訓；與銀監(jiān)局共同組織了貸款五級分類偏離度檢查培訓；并組織舉辦了“信貸專管員研修培訓班”，對大額貸款專管員進行了貸后管理與風險預警的技能培訓,并整理、下發(fā)了大額貸款專管員全套培訓講義，供區(qū)縣聯(lián)社參考；三次培訓共計230多人參加，提高了風險識別能力。三是現(xiàn)場指導部分行社準確識別貸款風險，確保風險分類做實做準。今年我部深入*聯(lián)社對貸款風險分類的準確性、真實性進行了調(diào)研、指導，現(xiàn)場指出風險分類不準的貸款和存在的主要問題，并指導正確識別貸款風險的方法和分類應把握的要點，有效的提高了基層人員風險識別能力。（二）抓住風險量化，按時保質(zhì)完成非信貸資產(chǎn)分類工作。在時間緊、任務重、基礎(chǔ)差、要求高、人員少、

3、工作量大、情況陌生的情況下，我部獨立組織實施了全市農(nóng)信社非信貸資產(chǎn)的分類工作，在歷時近三個月的時間里，我部打破常規(guī)，加強計劃，提高效率，按照銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署，積極建機構(gòu)、謀方案、定辦法、搞培訓、抓指導、謹認定、勤檢查，采取“六步工作法”，在規(guī)定的時間內(nèi)，確保了分類工作的有序開展，較好的完成了非信貸資產(chǎn)分類工作。同時，我部還具體牽頭并指導了市聯(lián)社開展非信貸資產(chǎn)風險分類。通過對*家行社分類工作的驗收來看，偏離度都控制在0.5%以內(nèi)，確保了分類質(zhì)量。同時，為保證非信貸資產(chǎn)風險分類工作連續(xù)性，持續(xù)、真實反映非信貸資產(chǎn)風險狀況，制定了非信貸資產(chǎn)風險分類日常管理辦法。（三）抓住風險監(jiān)測，堅持適時、動態(tài)監(jiān)

4、控信貸資產(chǎn)遷徙變化。首先我們建立了貸款遷徙變化月報分析制度、報備咨詢貸后管理報告分析制度、房地產(chǎn)貸款季度分析制度，通過按月對3個監(jiān)測報表、報告的統(tǒng)計分析，重點對不良貸款遷徙變化進行動態(tài)監(jiān)測,對每個聯(lián)社貸款占用行態(tài)和重點行業(yè)進行變化分析，及時了解變化趨勢。并根據(jù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題下發(fā)了風險提示書。其次是按時完成了銀監(jiān)局布置的關(guān)聯(lián)企業(yè)圖譜剖析任務，建立了主城區(qū)公司類大額貸款信息庫，印發(fā)到城區(qū)聯(lián)社參考，為防止多頭貸款提供了重要信息。特別是對籌建合行和商行期間更是實時監(jiān)測，隨時掌握遷徙變化，為擬組建合行、商行和風險防范提供準確的信息和依據(jù)。(四)抓住風險控制,強化風險管理的制度防范。今年以來,我部先后制定

5、和轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于進一步防范化解農(nóng)村合作金融機構(gòu)客戶集中度風險的通知、關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)繼續(xù)深入貫徹國家宏觀調(diào)控政策切實加強房地產(chǎn)貸款管理有關(guān)文件的通知、轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于合作金融機構(gòu)發(fā)放高耗能高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風險提示的通知等風險管理文件8個，制定并組織實施了*市農(nóng)村信用社今年合規(guī)文化建設(shè)實施方案。同時，還加強了咨詢貸款的法律審查，堅持在法律審查合格的前提下，才同意授權(quán)信貸控管。（五）抓住風險考核，促進“三降兩防一落實”。在調(diào)查研究、認真分析、反復測算的基礎(chǔ)上，我部制定了不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核辦法和非信貸資產(chǎn)風險分類驗收和考核辦法等“三降”的考核目標和辦法，及時指導區(qū)縣聯(lián)社采取多種措施防范和化解不良

6、資產(chǎn)，努力推動各項化解不良資產(chǎn)的政策落實，促進了不良貸款余額、占比和抵貸資產(chǎn)的持續(xù)“三降”，防止了不良貸款反彈和貸款形態(tài)的向下遷徙。到年末，按五級分類口徑統(tǒng)計，不良貸款余額為*億元，較年初下降*億元；不良貸款占比為 *%，比年初下降 *個百分點；抵貸資產(chǎn)余額為 * 億元，比年初下降 億元，提前完成了三年“三降”目標任務。同時，為防止區(qū)縣行社為增加經(jīng)濟利潤不真實反映不良貸款，我們在充分調(diào)研和廣泛征求意見的基礎(chǔ)上制定并下發(fā)了信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實性檢查方案，將貸款風險分類做為年終真實性檢查的重要內(nèi)容，要求各行社在12月份認真自查，真實反映貸款風險分類形態(tài)。（六）抓住風險排查，及時風險預警。一是深入*、*

7、聯(lián)社進行專題風險狀況排查，基本掌握了風險狀況，向聯(lián)社領(lǐng)導呈報了風險管理預警信息簡報，并提出了化解*聯(lián)社信用風險的方案；二是深入*、*、*聯(lián)社對“*”相關(guān)聯(lián)的房地產(chǎn)貸款風險狀況進行了風險排查，基本掌握了“*”項目的風險狀況，及時發(fā)出了風險預警；三是深入*聯(lián)社對*項目進行了風險排查，向*聯(lián)社發(fā)出了風險預警；四是按季對各聯(lián)社上報市聯(lián)社咨詢的貸款 份、 億元貸后管理季報進行風險排查，向聯(lián)社領(lǐng)導和咨詢會成員呈送了前三個季度 *戶企業(yè)*億元貸款的風險狀況報告；五是按照銀監(jiān)局關(guān)于“銀行信貸風險監(jiān)測系統(tǒng)”的要求，做好系統(tǒng)報表數(shù)據(jù)的收集、整理、上報工作，對上述風險狀況，我部均提出了針對性的風險化解建議。（七）抓

8、住風險化解，盡力弱化信用風險。一是全面清理全轄訴訟案件，分解積案消化任務。我部擬定了處置積案的方案，對全市農(nóng)信社現(xiàn)有借款合同未結(jié)訴訟案件進行了清理，摸清了全轄積案的基本情況，全市信用社共有未結(jié)訴訟案件*件，涉及訴訟標的*億元，目前在審理中標的*億元，待執(zhí)行標的*億元、正在執(zhí)行標的*億元。其中500萬元以上的案件*件，訴訟標的*億元，占總標的的*%，500萬元以下的案件*件，訴訟標的*億元，占總標的的*%。通過匯總分析，我部對今年積案消化向各行社分解了任務，并向各行社下發(fā)了關(guān)于加快對未結(jié)訴訟案件消化處置的通知；二是抓好重點案件分類處置與協(xié)調(diào)。對國資委掛名1000萬元以上的*件案件，我部逐個提取相

9、關(guān)案件資料，了解案件進程，與相關(guān)聯(lián)社共同分析處置的可能性并制定相關(guān)措施，今年，共完成處置*公司等 *件案件，執(zhí)行完債權(quán) *萬元。對*聯(lián)社訴*公司、*聯(lián)社執(zhí)行*公司等疑難案件，加強與國資委溝通，邀請國資委法規(guī)處召開案件分析會，多次到國資委匯報情況,對逐個案件作現(xiàn)場分析，商討對策，并專題上報，通過國資委與相關(guān)法院的協(xié)調(diào)，已收到顯著效果。三是加強對抵債資產(chǎn)處置的指導與管理。年初，我部對全市農(nóng)信社的抵債資產(chǎn)進行了統(tǒng)計摸底，建立了全市抵債資產(chǎn)明細臺帳，分別到*等十個抵債資產(chǎn)額較大的聯(lián)社進行了實地調(diào)研，召集了*家聯(lián)社召開了抵債資產(chǎn)處置分析會，對相關(guān)聯(lián)社處置抵債資產(chǎn)的個案進行了分析并提出了建議，在此基礎(chǔ)上，

10、督促了各行社加快處置抵債資產(chǎn)的進度，我部審查了相關(guān)行社上報的 件、金額 萬元抵債資產(chǎn)請示，并上報市聯(lián)社咨委會審議其處置方案。同時，規(guī)范了抵債資產(chǎn)的處置程序，我部審查了對各行社上報處置抵債資產(chǎn)的方案，督促各聯(lián)社嚴格按照抵債資產(chǎn)管理的相關(guān)政策執(zhí)行，嚴防暗箱操作的道德風險。四是對“*”系列貸款采取了歸戶管理，收到了很好的效果，貸款風險得到了有效化解和控制。五是建立法律顧問制度，防范法律風險。我部積極向聯(lián)社領(lǐng)導建議建立市聯(lián)社法律顧問制度，得到領(lǐng)導的大力支持，我部起草并向市聯(lián)社報送了關(guān)于對聘請常年法律顧問的篩選推薦意見書，市聯(lián)社依據(jù)意見篩選并聘請*師事務所作常年法律顧問。起草并與*事務所簽訂了法律顧問服

11、務合同，具體細化了法律顧問的工作內(nèi)容，提出了農(nóng)信社實施物權(quán)法相關(guān)問題的建議。今年來，法律顧問提供了日常法律咨詢服務，共起草法律事務文書 份，審查各部門提交的對外簽訂的合同 份，法律顧問還參與了疑難案件的處置分析和個人信貸產(chǎn)品的審查及合同的起草等工作；五是較好的解決了一些復雜的風險化解難題。二、堅持“以防為主、服務經(jīng)營”的原則，努力做好咨委會日常性、事務性的管理工作。在人手少、事務雜、工作多、要求高、程序多、時間緊的情況下，我部一方面不斷增加審貸力量，由過去一人審貸增加到四人審貸；另一方面，要求大家加強學習，增強技能，勤奮加班，急經(jīng)營所急，想基層所想，努力提高執(zhí)行力。市聯(lián)社規(guī)定我部審貸時間為5個

12、工作日，我部為了服務經(jīng)營、服務基層，沒有一個材料因效率原因超過5個工作日，沒有因主觀原因積壓一個基層的上報材料，其中80%的材料都是在三個工作日內(nèi)完成的，有不少材料的初審有效工作日只有一天，特別是一些個案貸款，我們積極、提前與前臺合署審貸，在不到一個工作日就完成了初審材料。如針對信貸控管實施過程中不合理的集權(quán)，我部積極向領(lǐng)導反映，使區(qū)縣聯(lián)社貸款權(quán)限與信貸控管權(quán)限同步，提高了信貸控管效率。 三、圍繞改革目標，主動積極投身改革，為深化改革做好基礎(chǔ)性工作。（一）全力推進農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建工作。從7月份開始政府決定組建農(nóng)村商業(yè)銀行，我們首先與計財部一起擬寫了組建農(nóng)村商業(yè)銀行與組建農(nóng)村合作銀行利弊分析，

13、為政府和市聯(lián)社領(lǐng)導決策提供參考；二是多次測算不良貸款占比達標缺口，提出不良貸款下降途徑，8月份和12月份兩次分解各行社不良貸款下降任務和控制額。為確保目標實現(xiàn)，從8月份開始實行不良貸款控制旬報制度、從12月21日開始實行日報制度；三是指導各行社開展信貸資產(chǎn)清產(chǎn)核資工作，清產(chǎn)核資期間指派專人負責對區(qū)縣行社信貸資產(chǎn)清產(chǎn)核資工作中的疑難問題進行解答，多次收集各行社信貸資產(chǎn)損失認定情況；四是按時完成組建商行所需“軟件”資料，確?；I建資料順利報送，擬寫了*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司今年呆帳準備分年計提規(guī)劃及不良貸款處置計劃，詳細規(guī)劃了今年-今年不良貸款下降目標和具體措施，還協(xié)助計劃財務部測算年資本充足率，

14、測算了今年-2010年不良貸款各個形態(tài)絕對控制額計劃。（二）積極推進央行票據(jù)兌付進程。針對審計署特派辦對我市信用社票據(jù)兌付達到條件的真實性提出的質(zhì)疑，我部專題寫出“對票據(jù)兌付工作相關(guān)問題的說明”，并協(xié)助領(lǐng)導到市政府、審計署特派辦、人行匯報相關(guān)情況，消除了審計署特派員的誤解。11月份，我們又和計劃財務部一起測算最后3家聯(lián)社票據(jù)兌付缺口，在專項資金的分配上再次傾斜，至此，全市所有行社都達到了票據(jù)兌付條件。四、轉(zhuǎn)變觀念，勤政務實，努力夯實風險管理基礎(chǔ)。（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，強化風險意識。風險管理部的成立是對原信貸管理處職責的進一步擴充，為了適應管理的需要，我部及時轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)觀念，按照銀監(jiān)部門提出的“風

15、險為本、資本約束”和“準確分類提足撥備做實利潤資本充足率達標”的監(jiān)管要求，樹立了“審慎經(jīng)營、質(zhì)量立社”的經(jīng)營理念，按照“以防為主、清防并重”的原則，從思想上強化了風險意識，把風險管理作為系統(tǒng)工程來實施，認真履職盡責，努力構(gòu)建風險防范的“三道防線”。（二）實行咨詢貸款檔案歸口統(tǒng)一管理。今年以來，按檔案規(guī)范化管理要求，從前臺移交資料時就開始著手解決檔案 “散、亂”的問題，做到一戶一檔，移交一戶辦理一次交接手續(xù)，從形式上逐步避免了過去移交不清，責任不明問題。對所有承辦人的咨詢貸款資料進行歸口管理，從根本上改變了過去報咨詢貸款檔案分別由各承辦人保管的“一盤散沙”局面，杜絕了資料遺失的現(xiàn)象，摒棄了手工登

16、記的原始做法。（三）初步建立檔案的電子化管理內(nèi)容。一是對歷年信貸咨詢貸款檔案目錄建立了電子文檔，二是將歷年信貸管理文件收集整理，歸入了電子文檔。這樣既方便了查閱，大大提高了查閱文件的效率，又實現(xiàn)了資源共享,初步實現(xiàn)了檔案資料的電子化管理。（四）按照“集中保管、查閱方便”的原則，逐步規(guī)范信貸檔案管理。將文書檔案按發(fā)文件單位、各行社、文件內(nèi)容分成三類，實行標準管理，初步解決了貸款檔案管理不規(guī)范的問題。將正式文件進行部門分類，實行“一戶一檔”。為了查閱方便，將所有資料按類別進行了分類，為檔案的查閱利用、分析提高了效率。 (五)配合其他部室,做好綜合工作。一是配合財力部門擬定經(jīng)營目標責任制考核辦法，測算和編制了經(jīng)濟利潤；二是配合辦公室做好“兩會”（社員代表大會和年度工作會）的相關(guān)準備工作；三是配合業(yè)務發(fā)展部做好信貸工作會的準備工作，擬定了風險管理文件討論稿；四是配合業(yè)務管理部做好信貸管理系統(tǒng)的開發(fā)；五是配合稽核部做好年度真實性檢查的信貸政策提供和風險狀況的認定；六是配合業(yè)務管理部做好個人信貸業(yè)務產(chǎn)品的法律審查。 風險管理部職責調(diào)整以來，盡管做了大量管理工作，但還有一些差距和問題：一是忙于日常事務較多，深入基層調(diào)研、指導較少；二是風險控制能力還不能適應風險管理和業(yè)務發(fā)展的需要；三是員工的綜合素質(zhì)有待進一步的提高。這些問題需要在今后的工作中逐步加以解決。