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1、小貸公司必須在規(guī)范穩(wěn)健的軌道上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展在市小貸公司監(jiān)管工作會(huì)議上的講話(huà)大家上午好，剛才聽(tīng)了主任的介紹深受鼓舞，倍感欣慰。小貸公司的發(fā)展在全省處于領(lǐng)先位置，總體情況非常好。雖然剛剛楊主任也非常坦誠(chéng)地談到目前仍存在著一些問(wèn)題，但是我認(rèn)為這些問(wèn)題都是發(fā)展過(guò)程中的普遍問(wèn)題，這些矛盾也是發(fā)展當(dāng)中必然遇到的矛盾。小貸公司能有如此規(guī)范、如此良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，我想很大程度上是歸功于市、縣（區(qū)）兩級(jí)金融辦的正確引領(lǐng)、政策扶持和嚴(yán)格監(jiān)管；歸功于各小貸公司董事長(zhǎng)良好的社會(huì)責(zé)任感以及正確的經(jīng)營(yíng)理念；更歸功于經(jīng)營(yíng)層專(zhuān)業(yè)化的業(yè)務(wù)水平和精細(xì)化的管理能力，這是方方面面共同努力的結(jié)果。我今天講話(huà)的主題只有一個(gè)，那就是：小貸

2、公司必須在規(guī)范穩(wěn)健的軌道上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。簡(jiǎn)單地歸納為“兩個(gè)來(lái)之不易，三個(gè)危機(jī)處理，四個(gè)堅(jiān)定不移”。首先來(lái)談?wù)剝蓚€(gè)來(lái)之不易。第一個(gè)來(lái)之不易是，江蘇在全國(guó)率先以省為單位開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的機(jī)遇來(lái)之不易。2007年11月19日，蘇政辦發(fā)（2007）142號(hào)文的出臺(tái)，標(biāo)志著江蘇在全國(guó)率先以省為單位全面啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)工作，這完全是江蘇省委省政府領(lǐng)導(dǎo)高瞻遠(yuǎn)矚，英明決策、積極推動(dòng)的結(jié)果。在此之前，人民銀行總行只在西部五省試辦了7家小額貸款公司，沒(méi)有哪個(gè)省、哪個(gè)市將這種微型金融組織在面上推開(kāi)。江蘇省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次與人民銀行進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，果斷決策在江蘇全面開(kāi)展農(nóng)村小額貸款公司的試點(diǎn)。汪泉秘

3、書(shū)長(zhǎng)和省金融辦的領(lǐng)導(dǎo)們?cè)诰唧w推進(jìn)工作中統(tǒng)籌安排、殫精竭慮，多方協(xié)調(diào)解決各種阻隔和困難，最終統(tǒng)一了各方的思想認(rèn)識(shí)，在2007年底啟動(dòng)了全省試點(diǎn)，客觀(guān)上也帶動(dòng)全國(guó)其他省份緊隨其后，迎來(lái)了全國(guó)小貸公司雨后春筍般發(fā)展的春天！回顧四年來(lái)的工作，從“142號(hào)文”到“監(jiān)管十二條”，每一個(gè)政策的出臺(tái)，都是一次制度上的突破，發(fā)展中的創(chuàng)新。在小貸公司試點(diǎn)工作中，各級(jí)金融辦所扮演的角色就是要堅(jiān)決貫徹省委、省政府的部署，敢于制定政策，敢于推動(dòng)創(chuàng)新，敢于承擔(dān)責(zé)任！如果沒(méi)有這種智慧和氣魄以及專(zhuān)業(yè)化的管理水平，很難想象全省小額貸款公司會(huì)有今天這樣良好的發(fā)展局面。第二個(gè)來(lái)之不易是，江蘇省小額貸款公司能取得今天的輝煌和成就來(lái)之

4、不易。從2010年下半年以來(lái)，人民銀行總行、銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)署先后對(duì)江蘇小貸公司進(jìn)行了全面的調(diào)查和審計(jì)，均給予了充分的肯定。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任吳曉靈多次指出江蘇是全國(guó)小貸公司中發(fā)展最規(guī)范最健康的地區(qū)之一，對(duì)小貸公司的 “江蘇模式”給予了極大的肯定與鼓勵(lì)。銀監(jiān)會(huì)的調(diào)查報(bào)告也充分認(rèn)可江蘇小貸公司的監(jiān)管工作，江蘇銀監(jiān)局于學(xué)軍局長(zhǎng)明確提出，“江蘇銀監(jiān)局要滿(mǎn)腔熱情地支持江蘇小貸公司的發(fā)展！”今年7月份，審計(jì)署統(tǒng)一組織對(duì)全國(guó)17個(gè)省的小貸公司進(jìn)行了為期一個(gè)月的延伸審計(jì)，對(duì)江蘇小貸公司的發(fā)展情況給予較好評(píng)價(jià)，國(guó)務(wù)院分管領(lǐng)導(dǎo)也在對(duì)江蘇的審計(jì)報(bào)告上作出了正面批示。從發(fā)展數(shù)量上看，目前江蘇農(nóng)村小額貸款公司365家，

5、科技小貸公司17家，約占全國(guó)小貸公司數(shù)量的十分之一；從業(yè)務(wù)規(guī)模上看，10月末實(shí)收資本金為620個(gè)億，貸款余額約845個(gè)億，都占到全國(guó)總量的四分之一左右。四年來(lái)全省小貸公司上繳各類(lèi)稅金15億元，用實(shí)際行動(dòng)助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。前不久，在溫家寶總理主持召開(kāi)的四省經(jīng)濟(jì)工作座談會(huì)上，李學(xué)勇省長(zhǎng)重點(diǎn)匯報(bào)了江蘇小貸公司在破解小微企業(yè)融資難方面所發(fā)揮的積極作用，進(jìn)一步提振了我們做好小貸公司工作的信心?；仡櫧K小貸公司的發(fā)展歷史，一路走來(lái)艱辛曲折，大好局面來(lái)之不易，大家一定要倍加珍惜和維護(hù)好發(fā)展大局，要像愛(ài)護(hù)自己眼睛一樣地愛(ài)護(hù)好“江蘇農(nóng)貸”和“江蘇科貸”這兩塊金字招牌！在充分肯定成績(jī)的同時(shí)，我們絕對(duì)不能盲目樂(lè)觀(guān)、

6、固步自封，必須清醒地認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)發(fā)展中的各種問(wèn)題和矛盾。尤其是自去年下半年以來(lái)，在穩(wěn)健貨幣政策的形勢(shì)下，企業(yè)資金日漸趨緊給銀行、擔(dān)保公司和小貸公司帶來(lái)了巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。從大環(huán)境的變化來(lái)看，小貸公司的發(fā)展進(jìn)入了多事之秋、關(guān)鍵階段。我梳理了一下，當(dāng)前要積極應(yīng)對(duì)來(lái)自三個(gè)方面的危機(jī)。第一是社會(huì)輿論對(duì)小貸公司的種種非議與質(zhì)疑壓力空前。去年下半年以來(lái)，整個(gè)社會(huì)“資金鏈”非常緊，正規(guī)金融對(duì)小企業(yè)貸款利率不斷上浮，相當(dāng)數(shù)量小微企業(yè)的貸款綜合成本甚至高達(dá)年化15%。小貸公司作為貨幣政策傳導(dǎo)的下端，利率水平水漲船高，在去年平均水平上普遍提高了2到3個(gè)百分點(diǎn)，由此引發(fā)社會(huì)輿論對(duì)小貸公司“高利放貸”的指責(zé)與批評(píng)。為此，

7、省金融辦及時(shí)下發(fā)了關(guān)于合理控制小貸公司利率水平的通知，督促小貸公司把貸款年化利率水平下降到15%以?xún)?nèi)。小貸公司作為金融業(yè)中的一個(gè)弱視群體，話(huà)語(yǔ)權(quán)較弱，雖然外界對(duì)小貸公司存在很多意見(jiàn)和看法，讓我們倍感壓力，但是反過(guò)來(lái)想一想，時(shí)時(shí)刻刻有人壓著、推著小貸公司發(fā)展未必不是一件好事，希望大家對(duì)此要有正確的認(rèn)識(shí)。第二是小貸公司在發(fā)展中違法違規(guī)行為漸有顯現(xiàn)。從去年下半年以來(lái)，省金融辦陸續(xù)接到多封舉報(bào)信，反映小貸公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)。其中涉及的內(nèi)容林林種種，比如帳外經(jīng)營(yíng)、冒名貸款、拆分貸款等等，經(jīng)過(guò)逐一查實(shí)，很多舉報(bào)內(nèi)容屬實(shí)。省市金融辦對(duì)相關(guān)小貸公司進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，有的責(zé)令其調(diào)整股權(quán)，有的被要求撤換總經(jīng)理，有的被停止

8、銀行貸款，有的被取消財(cái)稅貼補(bǔ)，有的甚至連帶所在地區(qū)被停止審批。雖然至今為止，我省尚未發(fā)現(xiàn)小貸公司存在參與非法吸存、暴力收貸等嚴(yán)重違法行為，但是經(jīng)營(yíng)中已經(jīng)出現(xiàn)的種種違規(guī)行為不容忽視，必須采取雷霆手段堅(jiān)決打擊！今年的全省檢查之后，省市金融辦將根據(jù)檢查情況表彰一批、處罰一批，旗幟鮮明地獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、樹(shù)立正氣，確保全省小貸公司發(fā)展一盤(pán)棋。第三是小貸公司治理結(jié)構(gòu)不完善帶來(lái)巨大的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。最近,我在系統(tǒng)上連續(xù)發(fā)了江蘇小貸公司經(jīng)營(yíng)中的六個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示，即：大額貸款過(guò)于集中爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、同一客戶(hù)在不同小貸公司重復(fù)貸款或擔(dān)保問(wèn)題、房地產(chǎn)企業(yè)資金過(guò)橋問(wèn)題、銀行貸款過(guò)橋問(wèn)題、資金短拆長(zhǎng)用問(wèn)題、小貸公司從業(yè)人員參與非法集資或高利

9、放貸。這些問(wèn)題的背后很大程度上反映出一些小貸公司的董事會(huì)與經(jīng)營(yíng)層之間缺少有效的制衡機(jī)制，要么是董事長(zhǎng)一言九鼎、干預(yù)經(jīng)營(yíng)；要么是總經(jīng)理缺少約束、違規(guī)操作。權(quán)力一旦失去制衡，災(zāi)難性的后果必然接踵而來(lái)。最近一段時(shí)間，個(gè)別小貸公司違規(guī)操作、經(jīng)營(yíng)失控既給公司帶來(lái)了監(jiān)管上的嚴(yán)罰，又帶來(lái)了巨大的貸款損失，觸目驚心、發(fā)人深省！最后，我主要談?wù)劇八膫€(gè)堅(jiān)定不移”，這也是今后一段時(shí)期我省小貸公司發(fā)展的一些基本原則。一是要堅(jiān)定不移地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，樹(shù)立良好的社會(huì)形象。江蘇小貸公司之所以能夠取得成功，能夠蓬勃發(fā)展，從根本上是因?yàn)槲覀儗?duì)小貸公司的服務(wù)定位比較準(zhǔn)確，始終如一地強(qiáng)調(diào)和引導(dǎo)小貸公司堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和小微

10、企業(yè)的方向。從政策上說(shuō)，如果沒(méi)有這個(gè)方向，也就不會(huì)有一系列資本金補(bǔ)貼、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠的政策扶持措施；從業(yè)務(wù)拓展上看，江蘇130萬(wàn)戶(hù)的小微企業(yè)、320萬(wàn)戶(hù)個(gè)體工商戶(hù)、面廣量大的農(nóng)戶(hù)和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織為小貸公司的生存和發(fā)展提供了巨大的機(jī)遇和廣闊的空間。所以說(shuō)，堅(jiān)定不移地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，既是小貸公司發(fā)展的政策指向，更是發(fā)展的市場(chǎng)指向。二是要堅(jiān)定不移地堅(jiān)持遵紀(jì)守法，實(shí)現(xiàn)政策可持續(xù)。我多次在各種場(chǎng)合講，小貸公司發(fā)展要實(shí)現(xiàn)兩個(gè)可持續(xù)，一是政策可持續(xù)；二是商業(yè)可持續(xù)。今年從6月30日至9月30日期間停批小貸公司三個(gè)月。在停批期間，汪泉秘書(shū)長(zhǎng)親自擬定了小貸公司董事長(zhǎng)的“三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意”，省

11、金融辦出臺(tái)了“監(jiān)管十二條”，部署了全省業(yè)務(wù)大檢查?！氨O(jiān)管十二條”的出臺(tái)，歷經(jīng)上上下下數(shù)十次討論，進(jìn)一步提高江蘇小貸公司的準(zhǔn)入門(mén)檻，強(qiáng)化了監(jiān)管要求，拓寬了創(chuàng)新渠道，大家一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)，堅(jiān)決貫徹執(zhí)行。目前，所有新開(kāi)業(yè)小貸公司的總經(jīng)理都必須通過(guò)任職資格考試，董事長(zhǎng)必須熟記“三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意”，上上下下都要時(shí)刻繃緊遵紀(jì)守法這根弦，弦松了，再好的琴也奏不出美麗樂(lè)章?！扒Ю镏蹋瑵⒂谙佈ā?，江蘇小貸公司的發(fā)展是全省一盤(pán)棋，一著不慎，全盤(pán)皆輸。三是要堅(jiān)定不移地創(chuàng)新發(fā)展，在政策可持續(xù)的前提下實(shí)現(xiàn)真正的商業(yè)可持續(xù)。四年來(lái)，省金融辦立足“開(kāi)正門(mén)、堵邪門(mén)”的服務(wù)思路，先后出臺(tái)了直貸、統(tǒng)貸、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、現(xiàn)金池

12、、應(yīng)付款保函、保險(xiǎn)代理、租賃代理、信托發(fā)債等多種業(yè)務(wù)模式，助推小貸公司的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。小貸公司從業(yè)人員必須適應(yīng)多元化經(jīng)營(yíng)發(fā)展，逐步從專(zhuān)業(yè)化的微貸技術(shù)平臺(tái)、多元化的金融服務(wù)外包平臺(tái)，最終過(guò)渡成為兼具財(cái)富管理功能的綜合類(lèi)金融服務(wù)公司。我們的想法是，通過(guò)非信貸業(yè)務(wù)占比的不斷提升、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)占比的不斷提升，用合規(guī)多樣的市場(chǎng)化手段引導(dǎo)小貸公司逐步將收益做上去，把利率降下來(lái)。利率下降風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)下降，客戶(hù)群體就會(huì)壯大，社會(huì)各方就會(huì)更加認(rèn)可，小貸公司會(huì)形成更加良性的發(fā)展態(tài)勢(shì)。四是堅(jiān)定不移地堅(jiān)持規(guī)范管理，構(gòu)建小貸公司高素質(zhì)的隊(duì)伍和先進(jìn)文化。決定小貸公司未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵在于公司治理，一個(gè)完善的公司治理的主要標(biāo)志在于，公司內(nèi)的每一個(gè)人是否處于有效的制衡之中。要嚴(yán)格規(guī)范小貸公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立有效的獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制和監(jiān)督約束機(jī)制；樹(shù)立良好的精神風(fēng)貌，充分調(diào)動(dòng)員工積極性。同時(shí)，開(kāi)展大規(guī)模的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升經(jīng)營(yíng)層、管理層和員工的綜合素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平，構(gòu)建全省小貸公司奮發(fā)進(jìn)取、服務(wù)自覺(jué)的先進(jìn)文化！今天沒(méi)有什么充分的準(zhǔn)備，只是結(jié)合最近工作中的一些體會(huì)與感悟蜻蜓點(diǎn)水地談?wù)劇ＯＭ谧魑荒軌蛏羁腆w會(huì)到各級(jí)金融辦的良苦用心，能夠心想到一處，勁使到一處，目標(biāo)走到一處！時(shí)間倉(cāng)促，不當(dāng)之處敬請(qǐng)大家批評(píng)指正！謝謝大家！8