保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢,產(chǎn)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),影像系統(tǒng),產(chǎn)品管理,代理人關(guān)系管理,網(wǎng)上保險(xiǎn),聯(lián)系中心,辦公自動化系統(tǒng),商業(yè)智能,客戶關(guān)系管理,核心系統(tǒng),保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)概略,IT支撐架構(gòu),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析,保險(xiǎn)公司都擁有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 自己開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有平安保險(xiǎn)公司和新華保險(xiǎn)公司; 購買成型業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有中國人壽和泰康人壽; 合作開發(fā)的是中國人民保險(xiǎn)公司和太平洋保險(xiǎn)公司。 中國人壽: 美國科比亞的CBPS壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 尚洋公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng): 青海和深圳分公司。 高偉達(dá)公司: 四川、重慶等西南地區(qū)的分公司,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng): 新合同處理系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、收費(fèi)系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、保全系統(tǒng)、 理賠系統(tǒng)、核賠系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)和代理人管理系統(tǒng)等構(gòu)成， 實(shí)現(xiàn)投保、核保、簽單、交費(fèi)、批改、給付、退保、復(fù)效、 報(bào)案、賠付申請、核賠、賠付和客戶服務(wù)等具體功能。 系統(tǒng)構(gòu)架: 采用基于中間件的三層客戶機(jī)、服務(wù)器結(jié)構(gòu)， 達(dá)到實(shí)現(xiàn)邏輯和表示邏輯的分離， 數(shù)據(jù)庫服務(wù)、業(yè)務(wù)邏輯服務(wù)和表示邏輯服務(wù)的分布式處理。 壽險(xiǎn)系統(tǒng)，采用零險(xiǎn)種、參數(shù)化技術(shù)，支持動態(tài)增刪險(xiǎn)種。,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析,目前的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)分為三個(gè)層級： 核心業(yè)務(wù)處理: 產(chǎn)品銷售、保單處理、審核、出單、保全(批改)以及理陪、賠付等， 財(cái)務(wù)和投資管理: 主要涉及財(cái)務(wù)核算、資金管理、投資管理、 以及進(jìn)入基金、債券市場的相應(yīng)業(yè)務(wù)管理等; 風(fēng)險(xiǎn)管理: 包括了風(fēng)險(xiǎn)控制、績效考核、再保險(xiǎn)等內(nèi)容。,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)分析,核心業(yè)務(wù)是一個(gè)處理過程而不是一個(gè)一次性交易。 從保單申請到保單核保出單，是一個(gè)發(fā)行過程。 保險(xiǎn)公司在審核的過程當(dāng)中，要審核它的合理性和效率、 讓業(yè)務(wù)流程合理的自動聯(lián)動、去記憶、去審核、去控管等。,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)個(gè)性化分析,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢分析,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)個(gè)性化分析,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道分析,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭趨勢分析,新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)組件分析,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營重點(diǎn)分析,其它業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),商業(yè)智能,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),渠道,企業(yè)信息門戶電子商務(wù)平臺,后臺（精算、財(cái)務(wù)、投資、人事）,個(gè)性定制,信息集成,銀行渠道,代理人,團(tuán)體/公司銷售,直接銷售,產(chǎn)品管理,核保,保單管理,再保險(xiǎn),理賠管理,精算,財(cái)務(wù)會計(jì),管理會計(jì),報(bào)表,人力資源,薪酬,績效考評,招聘,資金管理,稽核系統(tǒng),風(fēng)險(xiǎn)管理,知識管理,e-Learning,文檔管理,郵件,公文流轉(zhuǎn),資金結(jié)算,經(jīng)紀(jì)人,CRM,OA,數(shù)據(jù)定義,數(shù)據(jù)分析,數(shù)據(jù)集市,保費(fèi)管理,銷售,服務(wù),營銷,應(yīng)用系統(tǒng)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu),文件管理,影像管理,安全管理,文檔處理,應(yīng)用集成,數(shù)據(jù)交換,數(shù)據(jù)抽取,保險(xiǎn)企業(yè)IT建設(shè),保險(xiǎn)企業(yè)IT建設(shè),發(fā)展方向,預(yù)期效果,數(shù)據(jù)模型的標(biāo)準(zhǔn)化避免出現(xiàn)信息孤島，功能重復(fù)不統(tǒng)一的局面 邏輯集中有助跨業(yè)務(wù)系列的數(shù)據(jù)共享（如客戶資源） 加強(qiáng)業(yè)務(wù)邏輯的重用性，更有效地運(yùn)用開發(fā)及軟硬件資源 提供系統(tǒng)對外接口，更有效支援對外業(yè)務(wù)合作 引入個(gè)人工作臺概念，統(tǒng)一用戶界面標(biāo)準(zhǔn)，提高系統(tǒng)可用性，并且縮短培訓(xùn)周期 集中用戶管理，加強(qiáng)權(quán)限控制，提高總體安全性,建立統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)模型 對部份關(guān)鍵數(shù)據(jù)(如客戶數(shù)據(jù)）進(jìn)行邏輯集中 增加業(yè)務(wù)邏輯層，引入應(yīng)用服務(wù)器 定義業(yè)務(wù)系統(tǒng)對外接口 走向基于瀏覽器的用戶界面 建立內(nèi)部門戶(portal)，并引進(jìn)Single-Sign-On技術(shù),建立以J2EE為基礎(chǔ)的技術(shù)平臺,數(shù)據(jù)庫,業(yè)務(wù)邏輯,用戶界面,-IT技術(shù)架構(gòu)的發(fā)展方向,業(yè)務(wù)應(yīng)用的發(fā)展方向:,一、以客戶為中心 二、以用戶（包括公司員工、中介等合作伙伴）為中心 三、逐步建立以工作流、規(guī)則引擎為核心的新業(yè)務(wù)系統(tǒng) 四、引入影像技術(shù) 五、區(qū)分操作型（OLTP）及分析型（OLAP）環(huán)境,保險(xiǎn)企業(yè)IT建設(shè),近年來保險(xiǎn)業(yè)信息化主題,需求清晰 系統(tǒng)上線 采購設(shè)備,優(yōu)化網(wǎng)絡(luò) 數(shù)據(jù)中心 數(shù)據(jù)遷移,新合同處理系統(tǒng) 核保系統(tǒng) 收費(fèi)系統(tǒng) 保全系統(tǒng) 理賠系統(tǒng) 核賠系統(tǒng) 代理人管理系統(tǒng) 客戶服務(wù)系統(tǒng),IT治理 商業(yè)智能和決策支持系統(tǒng) 數(shù)據(jù)挖掘 客戶關(guān)系管理系統(tǒng) 網(wǎng)上保險(xiǎn)系統(tǒng) 容災(zāi)備份,核心系統(tǒng)的引進(jìn)和 自主開發(fā) (2003-2005),保險(xiǎn)業(yè)大集中 2002,IT治理和新技術(shù)應(yīng)用 2006-,IT系統(tǒng)建設(shè) 2001,保險(xiǎn)業(yè)IT的空間,硬件投資在IT應(yīng)用市場中占56.5%，軟件和服務(wù)居后。 總的來說，國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)對IT投入的提升空間還很大， 國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)對IT投入的比例還不足保費(fèi)收入的1。 行業(yè)知識資源應(yīng)用水平低這一薄弱環(huán)節(jié)已成為發(fā)展的“瓶頸”。,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析,保險(xiǎn)業(yè)IT分析,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析,保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)所在,危機(jī)對全球范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)有非常大的負(fù)面影響: 全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)美國國際集團(tuán) （AIG）遭遇了破產(chǎn)危機(jī)， 保險(xiǎn)業(yè)的國內(nèi)投資部分也從去年的大幅度浮盈轉(zhuǎn)變成浮虧。 吳定富強(qiáng)調(diào)了中國保險(xiǎn)公司重點(diǎn)關(guān)注的三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)： 1.保險(xiǎn)資金運(yùn)用不當(dāng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)， 2.個(gè)別公司償付能力不足而造成的風(fēng)險(xiǎn)， 3.由于保險(xiǎn)消費(fèi)者信心不足和銷售誤導(dǎo)可能引發(fā)的非正常退保風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司行為特點(diǎn),保險(xiǎn)行業(yè)用戶與IT廠商的合作伙伴關(guān)系: 解決方案提供商與用戶有過成功合作后， 雙方將有機(jī)會形成長期的合作伙伴關(guān)系， 并通常很難被打破。 主要原因基于業(yè)務(wù)穩(wěn)定與持續(xù)性的考慮。,保險(xiǎn)業(yè)IT分析,IDC中國保險(xiǎn)行業(yè)IT解決方案20082012預(yù)測與分析 強(qiáng)調(diào)的兩點(diǎn)： 1. 當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)逐步進(jìn)入了“后集中”時(shí)代， 2. 數(shù)據(jù)中心建設(shè)、數(shù)據(jù)綜合利用和后援集中等進(jìn)入新高潮。,保險(xiǎn)IT分析,IT推動保險(xiǎn)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在三個(gè)方面： 一是產(chǎn)品創(chuàng)新：開發(fā)適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來厘定費(fèi)率，而信息化具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)采集和處理能力，為保險(xiǎn)精算和產(chǎn)品創(chuàng)新奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。 二是營銷渠道創(chuàng)新：運(yùn)用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，逐步建立網(wǎng)絡(luò)營銷、電話營銷、短信營銷等新型營銷渠道；同時(shí)利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)與銀行、航空等行業(yè)的業(yè)務(wù)合作。 三是經(jīng)營管理創(chuàng)新：通過運(yùn)用影像技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)單證的電子化，為集中核保核賠、跨地區(qū)理賠以及遠(yuǎn)程審計(jì)等提供了技術(shù)支持。,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管分析,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對IT需求的影響,新業(yè)務(wù)的發(fā)展加劇了數(shù)據(jù)集中的需求 需求的個(gè)性化提高了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)意識 專業(yè)化經(jīng)營增加了對外包業(yè)務(wù)的需求 網(wǎng)上保險(xiǎn)、電子商務(wù)仍然是熱點(diǎn) 網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、數(shù)據(jù)存儲是近期保險(xiǎn)信息化的重點(diǎn) 數(shù)據(jù)挖掘、決策支持越來越為保險(xiǎn)業(yè)所關(guān)注,保險(xiǎn)公司組織機(jī)構(gòu),集團(tuán)總公司 | 省級分公司 | 中支公司 | 營業(yè)服務(wù)所 | 代理,組織機(jī)構(gòu)：,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu),構(gòu)架通常為： 總部-省分公司-中支公司-營銷服務(wù)所-代理點(diǎn)。 數(shù)據(jù)部署模式通常為集中式，即所有數(shù)據(jù)均部署于總部。 這種業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)為地域跨度大、遍及于全國各地； 產(chǎn)險(xiǎn)多采用此方式。 壽險(xiǎn)多采用樹型層級結(jié)構(gòu)： 主要為克服部分地域的出單點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量差， 另一方面壽險(xiǎn)三四級地級營銷服務(wù)所及大量的代理點(diǎn)，數(shù)量大，規(guī)模小。,Thank You!,