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1、發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策探究 發(fā)展我國農(nóng)業(yè)保險的對策探究 2018/01/03 摘要：作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要保障力量，農(nóng)業(yè)保險對于我國農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要的作用，可以提高國家經(jīng)濟(jì)收入。但是目前農(nóng)業(yè)保險在我國發(fā)展還存在一些問題，如何保證農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展已經(jīng)成為了當(dāng)下重要的任務(wù)。本文將結(jié)合農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程，以及在我國發(fā)展具體情況進(jìn)行分析，找到當(dāng)下遇到的困難，采取有效的措施實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展。 關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；風(fēng)險保障；宣傳 在我國國民經(jīng)

2、濟(jì)發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)起到了很大的促進(jìn)作用，是我國重要的經(jīng)濟(jì)來源。為了保證農(nóng)業(yè)良好發(fā)展，我國制定了相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險機(jī)制，期望通過這種農(nóng)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)的機(jī)制來降低農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中遇到的一些自然災(zāi)害等風(fēng)險。但是在實(shí)際中，由于一些客觀因素存在，我國農(nóng)業(yè)保險并沒有能夠充分發(fā)揮其保障的作用，遇到了許多困難。因此加強(qiáng)對當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險的研究是非常必要的。 一、我國農(nóng)業(yè)保險概述 （一）我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程 對于農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展，在新中國成立之初就已經(jīng)對這方面開始實(shí)行了，當(dāng)時主要采用試點(diǎn)實(shí)行的方式，最先在山東、四川等地對牲畜進(jìn)行了相應(yīng)的保險，很好保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。但是在1

3、958年人民公社開始的期間，由于是聯(lián)合生產(chǎn)關(guān)系，國家認(rèn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不會遭受太多的風(fēng)險，因此在這一期間沒有繼續(xù)實(shí)行農(nóng)業(yè)保險。直到家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制出現(xiàn)，國家才又恢復(fù)這方面的農(nóng)業(yè)保障，而且在同一期間還頒布了很多相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)，如《保險企業(yè)管理暫行規(guī)定》等。在這段時間內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險得到了良好的發(fā)展，而且近年來，隨著國家在這方面認(rèn)識加深，在農(nóng)業(yè)保險方面也加強(qiáng)了重視。在2014年期間，中央一號文件還對此進(jìn)行相應(yīng)的強(qiáng)調(diào)，要求各地做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障。 （二）我國農(nóng)業(yè)保險的特點(diǎn) 相對其他保險來說，農(nóng)業(yè)保險具有鮮明的特點(diǎn)，其中具體的可以從以下幾個方面體現(xiàn)出來。第一，農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險單位

4、比較大，無法很好風(fēng)險進(jìn)行分散。在實(shí)際中，一旦出現(xiàn)農(nóng)業(yè)受損情況，基本上都是大范圍自然災(zāi)害，這其中涉及的金額數(shù)目是非常大的。第二，跟其他保險相比起來，農(nóng)業(yè)保險具有非常高的風(fēng)險和成本，一旦發(fā)生的農(nóng)業(yè)受損情況，這其中的需要賠償金額數(shù)目將是非常大的。第三，農(nóng)業(yè)保險還具有很強(qiáng)的區(qū)域性，在一些容易受災(zāi)的區(qū)域，其所承擔(dān)的風(fēng)險也更加的大，無法進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險管理。最后，農(nóng)業(yè)保險還存在著一定的技術(shù)障礙。因?yàn)榈乩韰^(qū)域的差異，使得我國在進(jìn)行農(nóng)業(yè)保障時存在著非常大的困難，需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險，因此具有一定的技術(shù)困難。 二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀分析 （一）我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

5、 1.保費(fèi)收入逐年升高 近年來，隨著國家在這方面比較重視，農(nóng)業(yè)保險在我國也取得了一定的成效?，F(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)相對上一年都有著很大的提升，呈現(xiàn)出了保費(fèi)收入逐年升高的現(xiàn)象。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)業(yè)保險在2008年時，就有了很好發(fā)展態(tài)勢，保險業(yè)務(wù)范圍不斷的增大，保費(fèi)收入也已經(jīng)進(jìn)入到全球第二位置。在2008年到2015年期間，我國農(nóng)業(yè)保險費(fèi)用已經(jīng)達(dá)到了980億，提供的風(fēng)險保障金額也得到了很大提高。在2016年時，我國農(nóng)業(yè)保險在這一年內(nèi)保險費(fèi)用收入就到了405億元，相對上一年增長了27.3%，很好保障我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提升。 2.險種發(fā)展取得新

6、成效 除了保費(fèi)收入有了明顯的增高外，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得的另一個成效就是險種發(fā)展有了進(jìn)一步的拓展。從2007年開始，我國農(nóng)業(yè)保險就已經(jīng)對5種農(nóng)作經(jīng)濟(jì)產(chǎn)物進(jìn)行了相應(yīng)的保護(hù)，在2009年期間更是擴(kuò)展到了林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等領(lǐng)域。到現(xiàn)在為止，我國農(nóng)業(yè)已經(jīng)對我國很多區(qū)域進(jìn)行了覆蓋，在險種方面也從原先幾種逐漸擴(kuò)散到了整個農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了非常大的經(jīng)濟(jì)保障。能取得如此成效，很大原因是我國在這方面加大了重視，對當(dāng)下的農(nóng)業(yè)保險制度進(jìn)行了相應(yīng)的改善和優(yōu)化，從而實(shí)現(xiàn)了當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展態(tài)勢。 3.財政支持補(bǔ)貼力度增強(qiáng) 財政支持補(bǔ)貼力度增強(qiáng)對于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有

7、重要促進(jìn)作用，是實(shí)現(xiàn)其良好發(fā)展的動力。近年來，我國在農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼方面力度不斷的加強(qiáng)，其中具體的可以從以下幾個方面體現(xiàn)出來。首先，國家對于國內(nèi)區(qū)域農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼不斷的擴(kuò)展，從原先的幾個省市到現(xiàn)在全國范圍內(nèi)。其次，受到財政補(bǔ)貼的保險標(biāo)的的數(shù)量，有了很大的提升，從原先的畜牧業(yè)、林業(yè)到后期的棉花、小麥、大豆等，都受到了國家的補(bǔ)貼。最后就是我國在農(nóng)業(yè)稅收和優(yōu)惠力度方面都有了很大的提升，對于一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)采取相應(yīng)降低稅率優(yōu)惠。 （二）我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展遇到的困境 1.農(nóng)業(yè)保險供給不足，保障力度低 雖然近年來，由于國家重視，我國農(nóng)業(yè)保險取得了一定的成效，但是在實(shí)際發(fā)展過程中

8、，還是遇到了一定的困難，其中一個就是供給不足、保障力低的情況。在實(shí)際中，具體的表現(xiàn)可以從以下幾個方面體現(xiàn)出來。首先，現(xiàn)在我國農(nóng)業(yè)保險相對其他的保險來說，保險業(yè)務(wù)種類還是比較少，無法全面覆蓋農(nóng)業(yè)發(fā)展，而且現(xiàn)在的保險類型缺乏有效的針對性，無法具體到各地農(nóng)業(yè)保障。其次，國家為了農(nóng)業(yè)保險能夠更大范圍覆蓋國內(nèi)其他區(qū)域，對于農(nóng)業(yè)保險實(shí)施的策略是“廣覆蓋、低保障”策略。在這種背景下，雖然可以在短時間內(nèi)進(jìn)行大范圍的農(nóng)業(yè)保險，但是其缺點(diǎn)也是非常明顯的，無法很好滿足農(nóng)戶實(shí)際需求。 2.風(fēng)險保障機(jī)制不完善 除了供給問題外，農(nóng)業(yè)保險在實(shí)際實(shí)施過程中，還存在著風(fēng)險保障機(jī)制不完善的問題，給

9、實(shí)際農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了很大的困難。目前，我國農(nóng)業(yè)保險的一個最大風(fēng)險就是來自自然災(zāi)害，而且由于自然災(zāi)害本身的特點(diǎn)，即無法準(zhǔn)確的進(jìn)行預(yù)測、突發(fā)性強(qiáng)等。這給我國農(nóng)業(yè)保險帶來了非常大的困難，為了自身商業(yè)利益的考慮，很多保險企業(yè)并不愿對此進(jìn)行保險。另一方面，由于地理區(qū)域的差異，使得我國農(nóng)業(yè)保險無法很好建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，從而就無法對風(fēng)險進(jìn)行良好的保障，給實(shí)際農(nóng)業(yè)保險保障帶來了一定的困難。 3.農(nóng)業(yè)保險宣傳和服務(wù)不到位 在實(shí)際的農(nóng)業(yè)推廣和應(yīng)用過程中，還遇到的困難就是農(nóng)民保險意識淡薄，對這方面并不關(guān)注。同時很多農(nóng)民由于對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識存在一定不足，不知道這其中所涉及到一些保護(hù)

10、價值，使得現(xiàn)在農(nóng)民不愿意對自身農(nóng)業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保障。另一方面，由于自然災(zāi)害突發(fā)性特點(diǎn)，使得現(xiàn)在農(nóng)民存在著一定的僥幸心理。此外，由于部分保險公司服務(wù)問題，沒有及時的對一些較遠(yuǎn)區(qū)域的受災(zāi)區(qū)域進(jìn)行查定損，從而導(dǎo)致后期理賠過程中出現(xiàn)相應(yīng)的糾紛，嚴(yán)重降低了農(nóng)民參保的積極性，不利于實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。 4.農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系不健全 農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系不健全也是現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險實(shí)施遇到的一個重大困難，其中具體的問題有以下幾個方面。第一，理賠工作實(shí)施不易進(jìn)行，存在無法準(zhǔn)確的現(xiàn)象。第二，對于農(nóng)業(yè)保險的道德評定也存在較大的困難。因?yàn)檗r(nóng)作物生產(chǎn)和種植的核心都是人，其質(zhì)量好壞很多都是通過主觀

11、進(jìn)行判斷，這就給實(shí)際的理賠工作帶來了很大困難。最后就是在農(nóng)業(yè)保險過程中，農(nóng)民是屬于弱勢地位，在后期理賠過程中權(quán)益無法得到充分保障，這也使得農(nóng)業(yè)保險開展帶來了很大的困難。 三、促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策 （一）創(chuàng)建完善的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)體系 為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險在實(shí)際中能夠得到良好的發(fā)展，國家應(yīng)該對當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險法規(guī)體系進(jìn)行相應(yīng)的完善。在實(shí)際中，相關(guān)部門要認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險與尋常的商業(yè)保險存在一定的區(qū)別，一般的商業(yè)運(yùn)營模式并不適用于農(nóng)業(yè)中。在對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，需要為其提供良好的經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境。國家應(yīng)該在《農(nóng)業(yè)保險條例》的基礎(chǔ)上，對當(dāng)下一些不足的地方進(jìn)行改善和

12、優(yōu)化，充分發(fā)揮政府指導(dǎo)作用。同時國家可以參考國外一些發(fā)達(dá)國家，制定有效的法律機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險良好管理，為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供一個良好法律基礎(chǔ)。此外，在制定相應(yīng)的法律法規(guī)時，還需要對其中落實(shí)情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)查，確保法律政策工作有效落實(shí)，保證農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展。 （二）建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失分擔(dān)機(jī)制 在實(shí)際中，要對農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險機(jī)制進(jìn)行完善，相關(guān)部門可以建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失分擔(dān)機(jī)制，通過這種機(jī)制來降低自然災(zāi)害所帶來的巨大風(fēng)險。在具體的操作中，相關(guān)部門可以從以下幾個方面采取相應(yīng)的措施。首先，我國應(yīng)該提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋率，鼓勵農(nóng)民積極的參保，只有參保單位和人員的增多才能夠更好進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)，

13、實(shí)現(xiàn)巨大風(fēng)險分散。其次，相關(guān)部門應(yīng)該從再保險機(jī)制方面入手，通過這種機(jī)制建立可以更好將投保風(fēng)險分散到每個投保人身上，從而很好達(dá)到了巨災(zāi)風(fēng)險分擔(dān)，給實(shí)際農(nóng)業(yè)保險發(fā)展帶來了一定促進(jìn)作用，有效避免了巨大災(zāi)害帶來的高風(fēng)險影響。最后，創(chuàng)建巨災(zāi)風(fēng)險基金融資機(jī)制。通過這種機(jī)制將巨災(zāi)所帶來的風(fēng)險分擔(dān)到國家等社會機(jī)構(gòu)團(tuán)體上，從而可以相應(yīng)減少保險公司損失，促進(jìn)保險公司在農(nóng)業(yè)保險項(xiàng)目上進(jìn)行拓展[4]。 （三）加大農(nóng)業(yè)保險宣傳力度 通過大力的宣傳可以提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識，提高農(nóng)業(yè)參保的積極性，因此相關(guān)部門應(yīng)該重視這方面問題，加大資源投入，提高農(nóng)業(yè)保險宣傳力度。在實(shí)際中，要對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行

14、大力的宣傳，可以從以下幾個方面著手。首先需要從基層政府相關(guān)部門著手，向其傳達(dá)農(nóng)業(yè)保險的重要性，然后讓其將這種意識傳達(dá)給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，從而提高農(nóng)民對這方面認(rèn)識，積極參保，做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范措施，保證自身農(nóng)業(yè)良好發(fā)展。其次，農(nóng)業(yè)保險公司可以采用人員走訪調(diào)查方式，對農(nóng)業(yè)保險重要性，以及一些專業(yè)知識進(jìn)行宣傳，提高農(nóng)民農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范意識。此外，相關(guān)部門可以通過開展廣告公關(guān)、農(nóng)業(yè)知識技能培訓(xùn)等方式來進(jìn)行相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險宣傳，提高農(nóng)民參與的積極性。 （四）積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn) 先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)作為農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的核心，對于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。因此在實(shí)際中，相關(guān)部門應(yīng)該

15、積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，保證農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展。在實(shí)際中，保險公司可以采用先進(jìn)人才方式來實(shí)現(xiàn)自身的管理方式改進(jìn)和優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)自身技術(shù)提升。同時國家可以采用引進(jìn)外資或者合資保險公司方式，來彌補(bǔ)自身在先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)上的不足。通過與其進(jìn)行合作，找到自身的不足，然后進(jìn)行改善和優(yōu)化，同時根據(jù)我國農(nóng)業(yè)具體情況，制定出一套符合我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的保險機(jī)制，保證農(nóng)業(yè)良好發(fā)展。此外，相關(guān)部門還應(yīng)該從國外農(nóng)業(yè)保險成功案例進(jìn)行學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)自身農(nóng)業(yè)保險管理經(jīng)驗(yàn)積累，實(shí)現(xiàn)管理工作良好進(jìn)行。 四、總結(jié) 綜上所述，農(nóng)業(yè)保險在我國發(fā)展具有重要的意義，可以充分保障我國農(nóng)業(yè)良好發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國國民經(jīng)濟(jì)提

16、升，因此加強(qiáng)這方面管理是非常有意義的。相關(guān)部門需要從農(nóng)業(yè)保險法規(guī)體系方面著手，對其中相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行建設(shè)和改進(jìn)，完善法律保障體系。同時建立巨災(zāi)損失分擔(dān)機(jī)制，通過這種機(jī)制來降低自然災(zāi)害等巨災(zāi)帶來的高風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險良好發(fā)展。另一方面，相關(guān)部門需要加大農(nóng)業(yè)保險重要性宣傳力度，提高農(nóng)民對這方面認(rèn)識，實(shí)現(xiàn)參保率提升。最后積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)管理檢驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自身農(nóng)業(yè)保險工作良好進(jìn)行。 參考文獻(xiàn): [1]許睿智.我國保險業(yè)發(fā)展的問題及對策———以農(nóng)業(yè)保險為例[J].中國商論,2016,(33):64-65. [2]馬雪蓮.淺析我國政策性農(nóng)業(yè)保險的運(yùn)行情況與發(fā)展對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2016,(23):357. [3]葛一鳴.我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀與對策研究———基于吉林省梨樹縣的調(diào)查[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2014,(16):420-421. [4]王德寶,王國軍.我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展成就、存在問題及對策建議[J].上海保險,2014,(06):7-13+21. [5]劉敏.淺析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策[J].科技創(chuàng)新與應(yīng)用,2014,(35):273.