《銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)1900字》由會(huì)員分享,可在線閱讀,更多相關(guān)《銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)1900字(4頁(yè)珍藏版)》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
1、銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理難點(diǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)1900字 導(dǎo)語(yǔ):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是影響整個(gè)企業(yè)的發(fā)展方向、企業(yè)文化、信息和生存能力或企業(yè)效益的因素。專家認(rèn)為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素也就是對(duì)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)、資源、競(jìng)爭(zhēng)力或核心競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)效益產(chǎn)生重要影響的因素。一、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè):(1)準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的。(2)預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失。(3)如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用,風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上,商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多
2、益處。二、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法(一)明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,設(shè)置戰(zhàn)略管理、規(guī)劃部門,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。(二)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括:明確戰(zhàn)略目標(biāo),制定戰(zhàn)略實(shí)施方案,識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素,執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案,并定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果,確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場(chǎng)、信用、操作
3、、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起。通常,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手:(1)在戰(zhàn)略層面(總行),高級(jí)管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如,進(jìn)入或退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品/服務(wù)、接受或排斥合作伙伴、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等重要決策是否恰當(dāng)。(2)在宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域),信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇/分布、一級(jí)市場(chǎng)營(yíng)銷行為等涉及商業(yè)銀行當(dāng)前利益的經(jīng)營(yíng)/管理活動(dòng)可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),并與整體戰(zhàn)略目標(biāo)發(fā)生沖突。例如,資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品。(3)在微觀層面(工作崗位),前臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果直接影響了商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn),因此,所
4、有行為必須被嚴(yán)格限制在相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程之內(nèi),并要求各崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。這些政策和原則可能存在一定程度的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如,忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn),有可能在短期內(nèi)給商業(yè)銀行帶來(lái)爭(zhēng)議和法律訴訟,長(zhǎng)期則可能喪失寶貴的客戶資源。2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,即戰(zhàn)略實(shí)施方案執(zhí)行之前,應(yīng)當(dāng)認(rèn)真評(píng)估其是否與商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致、對(duì)未來(lái)戰(zhàn)略目標(biāo)的貢獻(xiàn),以及是否有必要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。戰(zhàn)略實(shí)施方案執(zhí)行之后,無(wú)論成功與否,商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析,客觀評(píng)估,認(rèn)真總結(jié),并從中吸取教訓(xùn)。3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告商業(yè)銀行通常采用定期(每月
5、或季度)自我評(píng)估的方法,來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)評(píng)估結(jié)果的連續(xù)性和波動(dòng)性進(jìn)行長(zhǎng)期、深人、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測(cè),非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)變化、運(yùn)營(yíng)狀況的改變,以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分析/監(jiān)測(cè)報(bào)告,對(duì)未來(lái)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案進(jìn)行調(diào)整。4.內(nèi)部審計(jì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)定期通過(guò)內(nèi)部審計(jì)部門的審核。5.應(yīng)急方案戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)合理包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有突發(fā)事件,如業(yè)務(wù)中斷災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃、訴訟應(yīng)答策略、回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)等。(三)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的方法(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略
6、風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案,并深入貫徹在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中。首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上,反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色。最后,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始,深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面。(2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的另一個(gè)重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置。利用經(jīng)濟(jì)資本配置,可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)參照各業(yè)務(wù)部門的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率,審核和批準(zhǔn)業(yè)務(wù)計(jì)劃以及相應(yīng)的資本分配方案,將有限的資源應(yīng)用到表現(xiàn)最佳的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,有助于強(qiáng)化該領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),并支持商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。