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1、對于我國金融體制改革的幾點探討 摘　要：金融體系的運行對經(jīng)濟全局的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。但近些年來，隨著市場經(jīng)濟體制改革的深化，金融體制改革和金融市場發(fā)育卻日顯滯后，出現(xiàn)了一系列的問題，與我國經(jīng)濟步入國際經(jīng)濟軌道的發(fā)展趨勢極不相稱。因此，強化金融改革勢在必行。文章對進一步深化金融改革提出一些看法與建議。 關(guān)鍵詞：金融體制；改革；金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新 　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融市場是市場經(jīng)濟體系的動脈，是市場配置關(guān)系的主要形式。金融體系的安全、高效、穩(wěn)健運行，對經(jīng)濟全局的穩(wěn)定和發(fā)展

2、至關(guān)重要。改革開放以來，我國金融及金融體制對國民經(jīng)濟建設(shè)做出了巨大貢獻，并在發(fā)揮其財政供給、資金籌措功能上，對經(jīng)濟產(chǎn)生了深刻的影響。但是，隨著市場經(jīng)濟體制改革的深化，金融體制改革和金融市場發(fā)育卻日顯滯后，出現(xiàn)了一系列的問題，與我國經(jīng)濟步入國際經(jīng)濟軌道的發(fā)展趨勢極不相稱。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，全球金融市場正在形成，資本全球流動加快。因此，進行金融體制改革，以保證我國金融業(yè)沿著健康有序的方向發(fā)展，勢在必行?！　〗鹑隗w制改革的必要性分析　　金融體制，是指一個國家通過立法確立或認(rèn)可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。它包括一國的金融機構(gòu)體系、金融調(diào)控體系和金融監(jiān)管體系的地位、職責(zé)分工、相互關(guān)系及其運行機制。

3、金融體制是一個國家經(jīng)濟體制的核心部分，對經(jīng)濟穩(wěn)定和發(fā)展有著重要的意義?！　≡诂F(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，發(fā)達的金融體制有許多共同之處，具體表現(xiàn)在：以銀行為主體的多種金融機構(gòu)并存；具有適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展要求的、規(guī)范的、多樣的金融工具體系和市場體系；中央銀行作為金融體系的核心機構(gòu)和宏觀調(diào)控機構(gòu)；中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)；國家對金融活動和金融機構(gòu)設(shè)置實行嚴(yán)格的管理?！　‰S著金融形勢的不斷變化，金融風(fēng)險的潛在激化，各種金融體制也都表現(xiàn)出了不同的優(yōu)劣。特別是在金球化背景下，金融不再只是一個國家的內(nèi)部事務(wù)。正確地認(rèn)識金融全球化的利益和風(fēng)險，強化對金融體制改革的觀念，對于保持我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展尤為重要。如果只看重其利益

4、而忽視體制整改和風(fēng)險防范，就有可能導(dǎo)致金融危機。在金融全球化步伐加快、開放程度不斷提高、金融創(chuàng)新日趨活躍的今天，我國企業(yè)整體競爭力不斷加強，但也面臨著巨大的金融風(fēng)險。化解風(fēng)險的關(guān)鍵是完善我國的金融體制，提高自身抵御金融風(fēng)險的能力，加強國際合作，爭取更為有利的國際經(jīng)濟金融環(huán)境。只有這樣我國才能夠有效地規(guī)避全球化進程中的風(fēng)險，充分享受全球化的益處?！　『\濤總書記在中共十七大報告中指出：“推進金融體制改革，發(fā)展各類金融市場，形成多種所有制和多種經(jīng)營形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系提高銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)競爭力。優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)多渠道提高直接融資比重。加強和改進金融監(jiān)管，防范和化解

5、金融風(fēng)險。完善人民幣匯率形成機制，逐步實現(xiàn)資本項目可兌換。”　　這充分表明，我國的決策層已經(jīng)深刻認(rèn)識到以證券、銀行、保險為基礎(chǔ)的金融發(fā)展的重要性，以及金融體制改革的追切性?！　⊥七M我國金融體制改革的可行性措施　　金融全球化進程的加快給我國現(xiàn)代化建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展帶來了機遇，為我國金融業(yè)參與國際化競爭創(chuàng)造了外部條件，但也帶來了巨大的金融風(fēng)險。只有不斷強化金融體制改革，完善金融體系，提高防范意識和能力，才能在金融全球化的進程中更好地避免風(fēng)險，實現(xiàn)自身利益的最大化。只要實行穩(wěn)健、有序、全面的金融改革，逐步開放我國金融市場，最大限度地利用金融全球化的機遇，我國的金融業(yè)就能在金融全球化過程中逐步成熟?！　⊥?/p>

6、進我國金融體制改革，具體可以采取以下措施：　　一、加快政府職能的轉(zhuǎn)變　　將政府工作重心逐步轉(zhuǎn)向培育市場競爭機制和競爭能力、維持金融秩序、鼓勵金融創(chuàng)新、加大監(jiān)管力度的軌道上來。從我國國情看，國企改革和政府行為是與國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改造密切相關(guān)的外部條件，國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度所存在的問題是造成國有商業(yè)銀行競爭力低下的重要外因之一。為此，必須從整體上把握國企改革和金融體制改革的內(nèi)在聯(lián)系，加快建立公司法人治理結(jié)構(gòu)。　　再者，在傳統(tǒng)體制下，政府為了挽救效率低下的國有企業(yè)，經(jīng)常干預(yù)銀行的貸款決策，不但加大了企業(yè)的依賴性，也使得銀行的競爭力不斷減小。目前，急需對國有商業(yè)銀行內(nèi)部進行治理，建立經(jīng)營權(quán)、所有權(quán)和監(jiān)

7、督權(quán)分立的制度框架，形成合理的公司法人治理結(jié)構(gòu)，擺脫政府的行政干預(yù)，使銀行的市場化經(jīng)營獲得制度上的保證，真正實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)營機制，實現(xiàn)與政策性金融的徹底分離，建立符合市場經(jīng)濟的資產(chǎn)負債比例管理機制和嚴(yán)格的激勵與約束機制，規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)利潤的最大化?！　〈送?，要繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，促進經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展。推行貨幣信貸工作的主要措施有：進一步發(fā)揮利率、匯率的杠桿作用，穩(wěn)步推進利率市場化改革，在維護人民幣匯率穩(wěn)定的前提下，完善人民幣匯率形成機制；大力發(fā)展貨幣市場，增加交易工具，擴大交易主體，促進國債、企業(yè)債和政策性金融債市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置。　　二、積極發(fā)展民間金融機構(gòu)

8、　　改革開放以來，我國的民營經(jīng)濟獲得了長足發(fā)展。但是，國有銀行由于體制上的弊端，一直不能為民營經(jīng)濟提供充分的金融支持。這一方面造成民營經(jīng)濟的金融服務(wù)缺失，另一方面使國有商業(yè)銀行缺少體制外的競爭，沒有形成真正的市場競爭力?！　≡趫猿忠怨兄茷橹黧w的金融改革方針下，必須從體制外新建商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，注意打破壟斷，引入競爭機制。如在城市信用社的基礎(chǔ)上組建城市商業(yè)銀行，一批外資銀行獲準(zhǔn)從事人民幣業(yè)務(wù)，這一切都為體制內(nèi)的不足做了必要的補充。在對外開放前，必須對內(nèi)開放。重點是大力發(fā)展非國有金融機構(gòu)。大力發(fā)展非國有控股的股份制地方商業(yè)銀行，使地方性商業(yè)銀行徹底擺脫政銀不分、銀企不分的局面

9、。因此，積極發(fā)展規(guī)范的民間金融機構(gòu)，培育金融業(yè)競爭機制，已成為我國金融改革的重中之重。此舉既有利于民營經(jīng)濟的發(fā)展，也有利于營造競爭的金融業(yè)體制環(huán)境，使國有金融機構(gòu)的改革獲得必要的壓力和動力。　　三、、加快金融創(chuàng)新　　針對目前我國金融創(chuàng)新所面臨的主要問題，政府首先要修正過去主要以行政手段為依托對金融創(chuàng)新所采取的單向驅(qū)動行為，代之以宏觀間接調(diào)控機制，正確引導(dǎo)企業(yè)的金融創(chuàng)新沖動，控制金融創(chuàng)新所可能帶來的風(fēng)險。其次要打造金融創(chuàng)新的微觀基礎(chǔ)，選準(zhǔn)創(chuàng)新的突破口，實行金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融組織創(chuàng)新，并把三者有機結(jié)合起來，在借鑒國外資本市場先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，走一條既符合中國特色又同國際接軌，并能有效防止金融

10、風(fēng)險的金融創(chuàng)新之路。我國金融機構(gòu)之所以缺乏自主創(chuàng)新的動力，與金融機構(gòu)本身法人治理結(jié)構(gòu)不完善，缺乏激勵和約束機制不無關(guān)系?！　∵m時調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，關(guān)注那些具有國內(nèi)市場需求前景，能夠推動國內(nèi)消費結(jié)構(gòu)升級的大中型客戶，在貸款規(guī)模上向它們傾斜。避免過度依賴外向型企業(yè)的傳統(tǒng)習(xí)慣，以提高風(fēng)險資產(chǎn)的風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移能力，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。　　四、加強金融監(jiān)管　　首先，加強對金融業(yè)的內(nèi)部約束。建立有效的內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)，確立內(nèi)部監(jiān)控的檢查評估機制、風(fēng)險業(yè)務(wù)評價機制以及對內(nèi)部違規(guī)行為的披露懲處機制，做到對問題早發(fā)現(xiàn)，早解決。建立嚴(yán)格的授權(quán)制度，各級金融機構(gòu)必須經(jīng)過授權(quán)才能對相關(guān)業(yè)務(wù)進行處置，未經(jīng)授權(quán)不能擅自越位。要實行分工控

11、制制度，確保授權(quán)授信的科學(xué)有效性，建立對風(fēng)險的分割控制?！　∑浯?，加強法律法規(guī)制度建設(shè)。完善金融立法，以規(guī)范各種金融業(yè)務(wù)的運作。央行及金融監(jiān)管當(dāng)局要強化金融執(zhí)法的力度，嚴(yán)格執(zhí)行市場準(zhǔn)入、市場交易和市場退出的相關(guān)法規(guī)，建設(shè)良好的金融運行環(huán)境?！　≡俅?，進行金融業(yè)行業(yè)自律建設(shè)。要對所屬成員定期進行檢查，包括業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查和服務(wù)質(zhì)量檢查；要對成員經(jīng)常性業(yè)務(wù)予以監(jiān)督，包括對業(yè)務(wù)運作的監(jiān)督指導(dǎo)，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險和違規(guī)行為的預(yù)防與處理。最后，建立風(fēng)險預(yù)警和危機處理機制。重視資金的安全性、流動性和盈利性，確保銀行的清償力；提高呆賬準(zhǔn)備金比率，充實風(fēng)險準(zhǔn)備金；建立存款保險制度，保護存款人的利益，維護金融體

12、系的穩(wěn)定；建立國家專門的金融危機防范機構(gòu)，統(tǒng)一權(quán)限，協(xié)調(diào)行動，以便在危機發(fā)生時高效率地解決問題；完善援救性措施，建立有效的預(yù)警機制。　　加快發(fā)展和完善金融市場，推進金融體制改革，是當(dāng)下我國金融發(fā)展的必然選擇，也是市場經(jīng)濟發(fā)展的自然趨勢。我們必須從觀念上重視金融體制改革的必要性和重要性，從行動上積極創(chuàng)造條件，推動金融體制不斷完善，以適應(yīng)我國現(xiàn)階段社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展需要。參考文獻：[1]趙海寬.中國金融體制改革的經(jīng)驗及其方向[J]宏觀經(jīng)濟研究, 1999,(02).[2]張杰 . 中國金融改革的檢討與進一步改革的途徑[J]經(jīng)濟研究, 1995,(05).[3]周振海. 改革開放以來的中國金融體制改革研究[D]東北師范大學(xué), 2007.[4]陶禮明. 中國金融改革的成就與前瞻[J]國際金融研究, 1997,(09).[5]楊再平. 論我國金融體系的結(jié)構(gòu)問題[J]管理世界, 2002,(04).