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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,*,個(gè)人征信系統(tǒng)新版信用報(bào)告概述,二一二年七月三十一日,

2、主要內(nèi)容,信用報(bào)告的版本概況,2011,銀行版信用報(bào)告版式,常見問(wèn)題解答,個(gè)人信用報(bào)告版本,個(gè)人信用報(bào)告優(yōu)化,個(gè)人信用報(bào)告優(yōu)化,M,年的含義,沒(méi)有發(fā)生過(guò)逾期行為的已結(jié)清（已銷戶）、已轉(zhuǎn)出、未激活信貸業(yè)務(wù)，其生命周期設(shè)為,M,年，超過(guò),M,年之后將不展示在信用報(bào)告中。目前,M,年暫不設(shè)值。,貸款,未逾期：,M,年,有超過(guò),5,年的逾期：,M,年,有,5,年內(nèi)的逾期：不屬于,M,年,未逾期：,M,年,有超過(guò),5,年的逾期：,M,年,有,5,年內(nèi)的逾期：不屬于,M,年,不屬于,M,年,個(gè)人信用報(bào)告優(yōu)化,M,年的含義,信用卡,未逾期：,M,年,有超過(guò),5,年的逾期：,M,年,有,5,年內(nèi)的逾期：不屬于

3、,M,年,M,年,不屬于,M,年,個(gè)人信用報(bào)告優(yōu)化,生命周期的問(wèn)題,配合,征信管理?xiàng)l例,對(duì)不良信用記錄展示期限做了,5,年的規(guī)定。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,報(bào)告頭,個(gè)人基本信息,信貸交易信息,公共信息,聲明信息,查詢記錄,報(bào)告說(shuō)明,2011,銀行版的主要內(nèi)容,報(bào)告頭,信用報(bào)告的最上方首先展示報(bào)告的“報(bào)告編號(hào)”、“查詢請(qǐng)求時(shí)間”和“報(bào)告時(shí)間”。,查詢信息,展示本次的查詢信息：被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號(hào)碼、查詢操作員、查詢?cè)颍菍?duì)本次查詢行為的記錄。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,個(gè)人基本信息的內(nèi)容,身份信息,：信用主體的性別、出生日期、教育水平、戶籍,地址、聯(lián)系方式和婚姻

4、狀況等,配偶信息,：信用主體配偶的三項(xiàng)標(biāo)識(shí)、工作單位和聯(lián)系電話。,居住信息,：信用主體的居住地址和居住狀況。,職業(yè)信息,：工作單位、單位地址、進(jìn)入本單位年份等工作,信息,不再展示：電子郵箱、戶籍地址郵編、居住地址郵編、單位地址郵編、年收入,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信息概要,信用提示,逾期及違約信息概要,授信及負(fù)債信息概要,信,息概要是對(duì)客戶所有的信用狀況作概要描述。信用報(bào)告的使用者在看完信息概要后，能夠?qū)Ρ粓?bào)告人的信用狀況可以有一個(gè)基本判斷，提高閱讀后面明細(xì)記錄的針對(duì)性，知道哪些信息還需要深入查看業(yè)務(wù)明細(xì)，提升解讀信用報(bào)告的效率。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信用提示,提示信用主體的信用信

5、息構(gòu)成情況，包括名下有多少筆貸款、首筆貸款發(fā)放日期、多少個(gè)信用卡賬戶、首張（準(zhǔn)）貸記卡發(fā)卡月份、本人聲明和異議標(biāo)注的數(shù)量；再給出信用主體的評(píng)分。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信息概要,逾期及違約信息概要,對(duì)信用主體有過(guò)的逾期及違約記錄進(jìn)行匯總描述,。,呆賬信息匯總,資產(chǎn)處置信息匯總,保證人代償信息匯總,逾期（透支）信息匯總,2011,銀行版的主要內(nèi)容,呆賬信息匯總,包括被金融機(jī)構(gòu)核銷或認(rèn)定為“呆賬”狀態(tài)的貸款和信用卡的信息。呆賬信息匯總的數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：筆數(shù)、余額。,如果一筆呆賬業(yè)務(wù)已還清，即賬戶狀態(tài)仍為“呆賬”或“核銷”、且余額為,0,時(shí)，那么該業(yè)務(wù)自“最近一次還款日期”所在年月起在信用報(bào)告中繼

6、續(xù)展示,5,年,，,5,年之后不再展示在信用報(bào)告中，也不統(tǒng)計(jì)在呆賬信息匯總中。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,資產(chǎn)處置信息匯總,指被資產(chǎn)管理公司接收的不良貸款和信用卡信息。數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：筆數(shù)、余額。,如果一筆資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)已還清，即余額為,0,時(shí)，那么該業(yè)務(wù)自“最近一次還款日期”所在年月起在信用報(bào)告中繼續(xù)展示,5,年，,5,年之后不再展示在信用報(bào)告中，也不統(tǒng)計(jì)在資產(chǎn)處置信息匯總中。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,保證人代償信息匯總,指因保證人（擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司）代償形成的債務(wù)。,數(shù)據(jù)項(xiàng)包括：筆數(shù)、余額。,如果一筆保證人代償業(yè)務(wù)已還清，即余額為,0,時(shí)，那么該業(yè)務(wù)自“最近一次還款日期”所在年月起在信用

7、報(bào)告中繼續(xù)展示,5,年，,5,年之后不再展示在信用報(bào)告中，也不統(tǒng)計(jì)在保證人代償信息匯總中。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,逾期,(,透支,),信息匯總,反映信用主體最近,5,年內(nèi)有多少個(gè)月發(fā)生逾期（透支），以及逾期（透支）的嚴(yán)重程度。,包括貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的逾期（透支）信息匯總。其中，貸款包括未結(jié)清、已結(jié)清和轉(zhuǎn)出貸款，不包括呆賬貸款；信用卡包括未銷戶和已銷戶信用卡，不包括呆賬、未激活信用卡。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,授信及負(fù)債信息概要,描述信用主體當(dāng)前獲得的授信情況和負(fù)債情況,。,未結(jié)清貸款信息匯總,未銷戶貸記卡信息匯總,未銷戶準(zhǔn)貸記卡信息匯總,對(duì)外擔(dān)保信息匯總,特別說(shuō)明：目前個(gè)人征信

8、系統(tǒng)中主要是個(gè)人為其他自然人擔(dān)保的信息，征信二代時(shí)將包括個(gè)人為企業(yè)擔(dān)保的信息。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,授信及負(fù)債信息概要,未結(jié)清貸款信息匯總,反映信用主體的當(dāng)前負(fù)債信息。這里的未結(jié)清貸款不包括已轉(zhuǎn)出貸款。,第一，,對(duì)于賬戶狀態(tài)為“呆賬”和“核銷”的賬戶，不統(tǒng)計(jì)同時(shí)滿足以下條件的賬戶：余額為,0,，,且,“最近一次還款日期”距離報(bào)告生成時(shí)間大于,5,年。,第二，對(duì)于賬戶狀態(tài)為“未激活”的賬戶，不統(tǒng)計(jì)滿足以下條件的賬戶：“開戶日期”距離報(bào)告生成時(shí)間大于,5,年。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,最近,6,個(gè)月平均應(yīng)還款,：,該數(shù)據(jù)項(xiàng)用于描述貸款，,是一個(gè)匯總值，即先取得信用主體名下每筆未結(jié)清貸款

9、最近,6,個(gè)月的月均應(yīng)還款金額，然后取合計(jì)值。,貸款,1,的月均,應(yīng)還款金額,+,貸款,2,的月均,應(yīng)還款金額,+=,客戶的,最近,6,個(gè)月平均應(yīng)還款,2011,銀行版的主要內(nèi)容,單筆貸款的,最近,6,個(gè)月平均應(yīng)還款,：,以庫(kù)中未結(jié)清貸款賬戶最近一條記錄的結(jié)算年月為起始,時(shí)間,點(diǎn)，向前,依次,取該賬戶最近,6,個(gè),自然,月的,“本月應(yīng)還款金額”，然后加總除以,6,，得到最近,6,個(gè)月的均值。,根據(jù)人員標(biāo)識(shí)和信貸賬戶標(biāo)識(shí)，計(jì)算該貸款賬戶在表中,2010,年,1,月,-6,月所有“本月應(yīng)還款”的均值，,4,月份沒(méi)有數(shù)值，有幾個(gè)月的數(shù)據(jù)就除以幾個(gè)月，即,（,3000*5,）,/5=3000,。,20

10、11,銀行版的主要內(nèi)容,最近,6,個(gè)月平均應(yīng)還款表,人員標(biāo),識(shí)項(xiàng),信貸賬戶標(biāo)識(shí)項(xiàng),賬戶狀態(tài),本月應(yīng),還款,余額,結(jié)算,/,應(yīng)還款月,最近,6,個(gè)月平均,應(yīng)還款,人員,01,貸款,01,1,3,000,200,000,2010-1,人員,01,貸款,01,1,3,000,170,000,2010-2,人員,01,貸款,01,1,3,000,140,000,2010-3,人員,01,貸款,01,1,3,000,80,000,2010-5,人員,01,貸款,01,1,3,000,50,000,2010-6,3,000,2011,銀行版的主要內(nèi)容,授信及負(fù)債信息概要,未,銷戶,貸,記卡,信息匯總,反映

11、信用主體獲得的貸記卡授信情況及使用情況。這里的未銷戶貸記卡包括未激活卡。,未,銷戶準(zhǔn),貸,記卡,信息匯總,反映信用主體獲得的,準(zhǔn),貸記卡授信情況及使用情況。這里的未銷戶,準(zhǔn),貸記卡包括未激活卡。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,授信及負(fù)債信息概要,對(duì)外擔(dān)保信息匯總,主要反映信用主體的或有負(fù)債情況。,以下三種情況被認(rèn)為沒(méi)有擔(dān)保：,第一，信用主體沒(méi)有對(duì)外擔(dān)保。,第二，被擔(dān)保貸款的賬戶狀態(tài)為“結(jié)清”。,第三，“擔(dān)保狀態(tài)”字段的代碼為“,2-,解除擔(dān)保 ”。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信貸交易信息明細(xì),對(duì)信用主體的所有貸款和信用卡業(yè)務(wù)逐筆作詳細(xì)描述。,資產(chǎn)處置信息,保證人代償信息,貸款,貸記卡,準(zhǔn),貸記

12、卡,擔(dān)保信息,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信貸交易信息明細(xì),資產(chǎn)處置信息,指被資產(chǎn)管理公司接收的不良貸款和信用卡信息，反映了客戶曾經(jīng)有過(guò)的嚴(yán)重違約行為。,保證人代償信息,指因保證人（擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司）代償形成的債務(wù)，反映了客戶曾經(jīng)有過(guò)的嚴(yán)重違約行為。,這兩類信息均來(lái)自商業(yè)銀行之外的機(jī)構(gòu)，目前尚未接入個(gè)人征信系統(tǒng)，信用報(bào)告中暫時(shí)沒(méi)有這兩部分的數(shù)據(jù)。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信貸交易信息明細(xì),貸款,逐筆展示信用主體名下所有貸款業(yè)務(wù)。,幫助商業(yè)銀行了解每筆貸款的合同信息、當(dāng)前負(fù)債、當(dāng)前逾期情況、最近,24,個(gè)月的還款記錄、最近,5,年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)說(shuō)明、異

13、議標(biāo)注和本人聲明。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信貸交易信息明細(xì),貸款,當(dāng)信用主體名下有多筆貸款業(yè)務(wù)時(shí)，先按,賬戶狀態(tài)順序（未結(jié)清業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)、已結(jié)清,業(yè)務(wù)）展示。,當(dāng)未結(jié)清業(yè)務(wù)有多筆時(shí)，先展示呆賬業(yè),務(wù)，再將其他未結(jié)清業(yè)務(wù)按照“五級(jí)分類”嚴(yán)重程,度順序（損失、可疑、次級(jí)、關(guān)注、正常、未,知）展示。,“五級(jí)分類”相同的，按照“開戶日期”從遠(yuǎn),到近展示。,當(dāng)呆賬、轉(zhuǎn)出或結(jié)清業(yè)務(wù)有多筆時(shí)，直接,按照“開戶日期”從遠(yuǎn)到近展示。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信貸交易信息明細(xì),貸款,呆賬貸款,呆賬貸款指賬戶狀態(tài)為“呆賬”和“核銷”的貸款，,不,展示：,當(dāng)前負(fù)債、當(dāng)前逾期情況、最近,24,個(gè)月的還款記錄

14、、最近,5,年內(nèi)的逾期記錄,。,未結(jié)清貸款,包括貸款的合同信息、當(dāng)前負(fù)債、當(dāng)前逾期情況、最近,24,個(gè)月的還款記錄、最近,5,年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)說(shuō)明、異議標(biāo)注和本人聲明。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信貸交易信息明細(xì),貸款,轉(zhuǎn)出,貸款,不,展示：,當(dāng)前負(fù)債、當(dāng)前逾期情況、最近,24,個(gè)月的還款記錄,。,結(jié)清貸款,不,展示：,當(dāng)前負(fù)債、當(dāng)前逾期情況、最近,24,個(gè)月的還款記錄,。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,增加對(duì)信息展示期限的控制，不再展示超過(guò),5,年的負(fù)面記錄。,對(duì)于貸款，不再展示“累計(jì)逾期次數(shù)”和“最高逾期期數(shù)” 。,對(duì)于已結(jié)清貸款、已銷戶信用卡，不再展

15、示“最近,24,個(gè)月還款狀態(tài)”字段，而是新增了最近,5,年逾期記錄段。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,最近,5,年內(nèi)的逾期記錄,記錄了貸款賬戶（含未結(jié)清、已結(jié)清和已轉(zhuǎn)出,3,類）和貸記卡、準(zhǔn)貸記卡賬戶（含未銷戶和已銷戶,2,類）在最近,5,年內(nèi)所發(fā)生過(guò)的逾期行為,。,呆賬貸款、呆賬信用卡和未激活信用卡賬戶沒(méi)有“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,最近,5,年內(nèi)的逾期記錄,貸款賬戶、貸記卡賬戶記錄的數(shù)據(jù)項(xiàng)主要有逾期月份、逾期持續(xù)月數(shù)和逾期金額；,準(zhǔn)貸記卡賬戶記錄的數(shù)據(jù)項(xiàng)主要有透支月份、透支持續(xù)月數(shù)和透支金額，并且只記錄,60,天以上的透支行為。,最近,5,年內(nèi)的逾期記錄,根據(jù)

16、商業(yè)銀行數(shù)據(jù)更新情況的不同，信貸賬戶的“最近,5,年”時(shí)間區(qū)間包括以下幾種情況：,第一，正常的理想情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”（,B,點(diǎn)），已更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月（,C,點(diǎn)），此時(shí)賬戶的“最近,5,年”時(shí)間區(qū)間為整,5,年。如下圖,AB,段所示：,例外情況是，如果賬戶的“開戶日期”（,D,點(diǎn)）晚于報(bào)告生成時(shí)間前推,5,年（,A,點(diǎn)），則該賬戶的“最近,5,年”時(shí)間區(qū)間少于,5,年（,AC,段為,5,年），下同。如下圖,DB,段所示：,B,點(diǎn),/C,點(diǎn),（最近一條記錄應(yīng)還款日所在年月,/,報(bào)告生成時(shí)間所在年月）,A,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推,59,個(gè)月）,最近,5,年,B

17、,點(diǎn),/C,點(diǎn),（最近一條記錄應(yīng)還款日所在年月,/,報(bào)告生成時(shí)間所在年月）,A,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推,59,個(gè)月）,最近,5,年,D,（開戶日期）,第二，一般情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”，沒(méi)有更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月，但在信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推,5,年之內(nèi)，此時(shí)賬戶的“最近,5,年”時(shí)間區(qū)間少于,5,年（,AC,段為,5,年）。如下圖,AB,段所示：,C,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月）,A,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推,59,個(gè)月）,最近,5,年,B,點(diǎn),（最近一條記錄應(yīng),還款日所在年月）,第三，特殊情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”，沒(méi)有更新至信用報(bào)告生成時(shí)間

18、所在年月，并且在信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推,5,年之外（,AC,段為,5,年），此時(shí)賬戶沒(méi)有“最近,5,年”時(shí)間區(qū)間。如下圖所示：,C,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月）,A,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推,59,個(gè)月）,B,點(diǎn),（最近一條記錄應(yīng),還款日所在年月）,2011,銀行版的主要內(nèi)容,最近,5,年內(nèi)的逾期記錄,“最近,5,年”時(shí)間區(qū)間,最長(zhǎng)的情況如下：,“,起始月,-,截止月,的逾期記錄”,“起始月”是信用報(bào)告,的“報(bào)告,時(shí)間,”所在年月,前推,5,年,。,“截止月”是賬戶最近一條記錄的“應(yīng)還款日”所在年月（即“結(jié)算年月”）。,最近,5,年內(nèi)的逾期記錄,展示方式,以貸款為例,：,貸款的“最近

19、,5,年內(nèi)的逾期記錄”根據(jù)賬戶狀態(tài)的不同采用不同的展示方式。有“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”的貸款賬戶可分為“未結(jié)清、已結(jié)清、轉(zhuǎn)出”三類，其展示方式如下：,未結(jié)清業(yè)務(wù)展示最近,5,年內(nèi)的前,36,個(gè)月的逾期記錄，已結(jié)清和已轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)展示最近,5,年內(nèi),60,個(gè)月的逾期記錄。所有逾期記錄自“上線時(shí)間點(diǎn)”前推,2,年開始展示。,最近,5,年內(nèi)的逾期記錄,展示方式,未結(jié)清業(yè)務(wù),展示最近,5,年內(nèi)的,前,36,個(gè)月的逾期記錄。,逾期記錄自“上線時(shí)間點(diǎn)”前推,2,年開始展示。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,未結(jié)清（未銷戶）業(yè)務(wù)的,逾期記錄,24,個(gè)月還款狀態(tài)：,結(jié)算年月,前推,23,個(gè)月,-,結(jié)算年月,最近,

20、5,年的逾期記錄：“,2009,年,10,月,-,結(jié)算年月,前推,24,個(gè)月”的逾期記錄,隨著時(shí)間推移，,“報(bào)告時(shí)間前推,5,年,”,比,2009,年,10,月更近時(shí)，將展示“,報(bào)告時(shí)間前推,5,年,-,結(jié)算年月,前推,24,個(gè)月”的逾期記錄。,特殊情況：若,“開戶日期”晚于“起始月”，則“起始月”取“開戶日期”所在年月。,展示最近,5,年內(nèi)的,前,36,個(gè)月的逾期記錄,根據(jù)數(shù)據(jù)更新情況的不同，,信貸賬戶的“最近,5,年”時(shí)間區(qū)間存在三種情況，這導(dǎo)致“最近,5,年內(nèi)的前,36,個(gè)月”時(shí)間區(qū)間也存在三種情況：,第一，,正常的理想情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”（,B,點(diǎn)），已更新至信用報(bào)告

21、生成時(shí)間所在年月（,C,點(diǎn)），此時(shí)賬戶的“最近,5,年內(nèi)的前,36,個(gè)月”時(shí)間區(qū)間為整,36,個(gè)月。如下圖,AE,段所示：,B,點(diǎn),/C,點(diǎn),（最近一條記錄應(yīng)還款日所在年月、報(bào)告生成時(shí)間所在年月）,E,點(diǎn),（應(yīng)還款日所在年月前推,23,個(gè)月）,前,36,個(gè)月,最近,24,個(gè)月,最近,5,年,A,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推,59,個(gè)月）,例外情況是，如果賬戶的“開戶日期”（,D,點(diǎn)）晚于報(bào)告生成時(shí)間前推,5,年，則“最近,5,年內(nèi)的前,36,個(gè)月”時(shí)間區(qū)間少于,36,個(gè)月，下同。如下圖,DE,段所示：,B,點(diǎn),/ C,點(diǎn),（最近一條記錄應(yīng)還款日所在年月、報(bào)告生成時(shí)間所在年月）,E,點(diǎn),（應(yīng)還

22、款日所在,年月前推,23,個(gè)月）,A,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推,59,個(gè)月）,36,個(gè)月,最近,24,個(gè)月,最近,5,年,D,點(diǎn),（開戶日期）,第二，一般情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”（,B,點(diǎn)），沒(méi)有更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月（,C,點(diǎn)），但在信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推,5,年之內(nèi)（,AC,段），此時(shí)賬戶的“最近,5,年內(nèi)的前,36,個(gè)月”時(shí)間區(qū)間小于,36,個(gè)月。如下圖,AE,段所示：,B,點(diǎn),（結(jié)清年月）,E,點(diǎn),（應(yīng)還款日所在年月前推,23,個(gè)月）,A,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推,59,個(gè)月）, 36,個(gè)月,最近,24,個(gè)月,最近,5,年,C,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間

23、所在年月）,第三，特殊情況下，賬戶最近一條記錄的“結(jié)算年月”，沒(méi)有更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月，并且在信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月前推,5,年之外（,AC,段為,5,年），此時(shí)賬戶沒(méi)有“最近,5,年內(nèi)的前,36,個(gè)月”時(shí)間區(qū)間。如下圖所示：,C,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月）,A,點(diǎn),（報(bào)告生成時(shí)間所在年月推,59,個(gè)月）,B,點(diǎn),（最近一條記錄應(yīng),還款日所在年月）,逾期記錄自“上線時(shí)間點(diǎn)”前推,2,年開始展示,展示方式,逾期記錄從上線時(shí)點(diǎn)前,2,年開始，隨著時(shí)間推移，逐步累計(jì)出,5,年的逾期記錄。,原因,避免上線時(shí)出現(xiàn)大量客戶異議。,減輕商業(yè)銀行數(shù)據(jù)核對(duì)和糾錯(cuò)壓力,。,案例,上線時(shí)間點(diǎn)為,201

24、1,年,9,月，未結(jié)清賬戶已更新至信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月,2011,年,9,月,：,“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段,：,2006,年,10,月,-2011,年,9,月,“上線時(shí)間點(diǎn)”前推,2,年的時(shí)點(diǎn),：,2009,年,10,月,案例,上線的,2011,年,9,月，由于“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段只展示,前,36,個(gè)月的逾期記錄，且又不展示,2009,年,10,月之前的逾期記錄，所以“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段中不展示任何逾期記錄。,案例,上線后的下一個(gè)月,2011,年,10,月，,若數(shù)據(jù)也更新到,10,月，前,36,個(gè)月的逾期記錄是在,2006,年,11,月,-2009,年,10,月間

25、，且不展示,2009,年,10,月之前的逾期記錄，所以“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段只展示,2009,年,10,月的一條逾期記錄。以此類推，逐月累加出,5年中前,36,個(gè)月的逾期記錄。,案例,但如果數(shù)據(jù)仍只更新到,9,月，則前,36,個(gè)月的逾期記錄,還,是在,2006,年,11,月,-2009,年,10,月間，且不展示,2009,年,10,月之前的逾期記錄，所以“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段,仍不展示任何,逾期記錄。,只有未結(jié)清賬戶更新至,2011,年,10,月時(shí)，“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段才會(huì)展示,2009,年,10,月的一條逾期記錄。以此類推，在保證每月都更新數(shù)據(jù)的情況下，才會(huì)逐月累加

26、出,36,個(gè)月的逾期記錄。,特例，如果,賬戶長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有更新，已經(jīng)在最近,5,年時(shí)間區(qū)間之外，那么該賬戶在最近,5,年內(nèi)沒(méi)有逾期記錄,，不展示該信息段。,最近,5,年內(nèi)的逾期記錄,展示方式,已結(jié)清業(yè)務(wù),展示最近,5,年內(nèi),60,個(gè)月的逾期記錄。,由于已結(jié)清業(yè)務(wù)不展示“最近,24,個(gè)月還款狀態(tài)”段，如果“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段和未結(jié)清業(yè)務(wù)一樣只展示后,36,個(gè)月的逾期記錄，商業(yè)銀行將無(wú)法獲得賬戶最近,24,個(gè)月的任何逾期記錄。,逾期記錄自“上線時(shí)間點(diǎn)”前推,2,年開始展示。,案例,上線時(shí)間點(diǎn)為,2011,年,9,月，賬戶于信用報(bào)告生成時(shí)間所在年月,2011,年,9,月結(jié)清,：,“最近,5,年

27、內(nèi)的逾期記錄”段,：,2006,年,10,月,-2011,年,9,月,“上線時(shí)間點(diǎn)”前推,2,年的時(shí)點(diǎn),：,2009,年,10,月,案例,上線的,2011,年,9,月，由于“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段展示,60,個(gè)月的逾期記錄，且又不展示,2009,年,9,月之前的逾期記錄，所以“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段,展示最近,24,個(gè)月的,逾期記錄,（即紫色區(qū)域）,。,案例,上線后的下一個(gè)月,2011,年,10,月，由于結(jié)清賬戶停留在結(jié)清年月不再更新，則最近,60,個(gè)月的逾期記錄是在,2006,年,11,月,-2011,年,9,月間，且不展示,2009,年,10,月之前的逾期記錄，所以“最近,5,

28、年內(nèi)的逾期記錄”段仍然只展示,2009,年,10,月,-2011,年,9,月之間,24,個(gè)月的逾期記錄。,案例,以此類推，,2011,年,9,月的,36,個(gè)月之后，,2009,年,10,月的逾期記錄將處于最近,5,年期限外，,“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段只展示,2009,年,11,月,-2011,年,9,月之間,23,個(gè)月的逾期記錄。,直到結(jié)清賬戶的結(jié)清年月,（,2011,年,9,月）,超出,5,年期限，“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段不展示任何逾期記錄。,案例,結(jié)論：在最近,5,年時(shí)間區(qū)間之內(nèi)，如果賬戶的結(jié)清年月早于上線時(shí)間所在年月,N,個(gè)月，,那么,2011,銀行版信用報(bào)告上線時(shí)，已結(jié)清業(yè)

29、務(wù)“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段,中的逾期記錄不足,24,個(gè)月，而是,“,24-N,”個(gè)月的逾期記錄。,如果賬戶的結(jié)清年月晚于上線時(shí)間所在年月,N,個(gè)月，,那么,2011,銀行版信用報(bào)告上線時(shí)，已結(jié)清業(yè)務(wù)“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段,展示“,24+N”,個(gè)月的逾期記錄。,特例，如果賬戶在,5,年前就已結(jié)清，那么該賬戶沒(méi)有,“最近,5,年內(nèi)的逾期記錄”段,的逾期記錄。,展示規(guī)則,考慮到有些小金額和短時(shí)間的逾期是客戶的非主觀違約造成的，可以給客戶一個(gè)改過(guò)自新的機(jī)會(huì)，擬給,前,36,個(gè)月的,逾期金額和逾期天數(shù)設(shè)定一個(gè)門檻值，超過(guò)一定金額和天數(shù)的逾期記錄才展示在信用報(bào)告中。,目前，“逾期天數(shù)”和“逾

30、期金額”暫不設(shè)置門檻值，將來(lái)根據(jù)信用報(bào)告的使用情況以及出臺(tái)的相關(guān)法規(guī)政策，再調(diào)整相應(yīng)參數(shù)。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,轉(zhuǎn)出、結(jié)清（銷戶）業(yè)務(wù)的,逾期記錄,最近,5,年的逾期記錄：“,2009,年,10,月,-,轉(zhuǎn)出、結(jié)清（銷戶）,年月,”的逾期記錄,隨著時(shí)間推移，,“報(bào)告時(shí)間前推,5,年,”,比,2009,年,10,月更近時(shí)，將展示“,報(bào)告時(shí)間前推,5,年,-,轉(zhuǎn)出、結(jié)清（銷戶）,年月,”的逾期記錄。,特殊情況：若,“開戶日期”晚于“起始月”，則“起始月”取“開戶日期”所在年月。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,信貸交易信息明細(xì),貸記卡和準(zhǔn)貸記卡,逐筆展示信用主體名下所有貸記卡和準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)。,

31、幫助商業(yè)銀行了解卡的授信情況、使用及還款情況、最近,24,期的還款記錄、最近,5,年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說(shuō)明、異議標(biāo)注和本人聲明。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,擔(dān)保信息,逐筆展示信用主體對(duì)外擔(dān)保的明細(xì)情況，目前主要是信用主體為他人貸款進(jìn)行擔(dān)保的明細(xì)情況,。,主要包括：擔(dān)保貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)、合同金額、發(fā)放日期、到期日期、擔(dān)保金額、本金余額、五級(jí)分類、結(jié)算日期，幫助商業(yè)銀行以判斷其或有負(fù)債。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,公共信息,先展示信用主體不遵紀(jì)守法的信息（欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄）,再展示幫助識(shí)別個(gè)人身份的信息（養(yǎng)老保險(xiǎn)記錄、住房公積金記

32、錄、低保救助記錄、執(zhí)業(yè)資格記錄）,用于幫助商業(yè)銀行識(shí)別客戶身份、判斷收入范圍，是否有不遵紀(jì)守法的行為。,2011,銀行版的主要內(nèi)容,聲明信息,該部分記錄與信貸業(yè)務(wù)沒(méi)有關(guān)聯(lián)的本人聲明和異議標(biāo)注，主要用于描述信用主體自身的某些行為。,查詢記錄,描述信用主體在最近,2,年內(nèi)的被查詢記錄。,報(bào)告說(shuō)明,進(jìn)行免責(zé)聲明并對(duì)信用報(bào)告中的重要之處進(jìn)行解釋。,常見問(wèn)題解答,1,、信用報(bào)告上的逾期記錄保留幾年？,5,年。信用報(bào)告上將展示從報(bào)告生成時(shí)間起前,5,年內(nèi)曾經(jīng)發(fā)生過(guò)逾期的信貸記錄，當(dāng)逾期月份距報(bào)告生成時(shí)間超過(guò),5,年時(shí)，這條逾期記錄將不再展示在信用報(bào)告上。,2,、公共記錄段中的欠稅記錄、法院判決記錄、法院執(zhí)

33、行記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄會(huì)在信用報(bào)告上展示多久？,5,年。公共記錄段僅包含不良信用行為終止之日至報(bào)告時(shí)間未超過(guò),5,年的公共記錄。,3,、為什么我只有,1,張信用卡，但在信用報(bào)告上展示為,2,筆？,這是因?yàn)閷?duì)于雙幣種信用卡，商業(yè)銀行一般分兩條賬戶記錄報(bào)送，這樣賬戶數(shù)匯總為,2,；個(gè)別商業(yè)銀行的雙幣種卡按一條賬戶記錄報(bào)送，則其賬戶數(shù)匯總為,1,。,4,、擔(dān)保貸款合同金額、擔(dān)保金額和擔(dān)保貸款本金余額的含義？,“擔(dān)保貸款合同金額”和“擔(dān)保金額”能反映信息主體為他人擔(dān)保金額占被擔(dān)保貸款合同金額的比重，反映出信息主體承擔(dān)多大的擔(dān)保責(zé)任，再結(jié)合“擔(dān)保貸款本金余額”可以反映信息主體當(dāng)前承擔(dān)的或有負(fù)

34、債余額。,5,、和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比，,2011,銀行版信用報(bào)告中增加了哪些信息？,銀行專業(yè)版信用報(bào)告中豐富了商業(yè)銀行關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容，主要有以下方面：,（,1,）在展示信貸業(yè)務(wù)明細(xì)時(shí)，增加了資產(chǎn)處置信息和保證人代償信息的分類，豐富信息主體的嚴(yán)重違約信息。,（,2,）增加貸款（信用卡）賬戶最近,5,年內(nèi)每個(gè)逾期月份的逾期金額。,（,3,）增加部分商業(yè)銀行關(guān)注的數(shù)據(jù)項(xiàng)。如欠稅記錄中增加了處罰內(nèi)容、處罰金額和行政復(fù)議結(jié)果；電信繳費(fèi)記錄中增加了當(dāng)前繳費(fèi)狀態(tài)、當(dāng)前欠費(fèi)金額和當(dāng)前欠費(fèi)天數(shù)等。,6,、和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比，,2011,銀行版信用報(bào)告中的匯總信息段有哪些變化？,2011,銀行版信用報(bào)告中增加了“信息概要”，豐富匯總信息的內(nèi)容，便于使用者快速了解信用主體的信用狀況。,“信息概要”的展示整體分為三部分，信用提示、逾期及違約信息概要、授信及負(fù)債信息概要。,結(jié) 束 放 映,Thank you,！,