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1、i磷睛保觥份翻頌好正保發(fā)200734號關(guān)于印發(fā)正德人壽保險股份有限公司銀保通業(yè)務(wù)管理辦法（試行）的通知各部門:為保證銀保通業(yè)務(wù)的正常開展，加強業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營風(fēng)險， 依據(jù)保險法、中國人民銀行法及中國保險監(jiān)督管理委員會、中 國人民銀行及合作雙方的有關(guān)規(guī)定，制定正德人壽保險股份有限公 司銀保通業(yè)務(wù)管理辦法（試行）?，F(xiàn)將本辦法下發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。二。七年三月二十日正德人壽保險股份有限公司銀保通業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為保證銀保通業(yè)務(wù)的正常開展，加強業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營風(fēng)險， 保障正德人壽保險股份有限公司、 代理銀行 （郵政） 、保險客戶及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益， 依據(jù) 保險法 、

2、中國人民銀行法 及中國保險監(jiān)督管理委員會、 中國人民銀行及合作雙方的有關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。第二條 本辦法所稱銀保通業(yè)務(wù)是指正德人壽保險股份有限公司 （ 以下簡稱為 “正德人壽”）與代理銀行（ 郵政 ）合作開發(fā)的業(yè)務(wù)平臺，該系統(tǒng)主要功能是充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源和軟件優(yōu)勢， 由代理銀行（ 郵政 ）代辦經(jīng)正德人壽授權(quán)的各類保險業(yè)務(wù)， 在銀行 （ 郵政 ） 柜面實現(xiàn)新保業(yè)務(wù)出單、 代收續(xù)期保費、 代付滿期保險金、 相關(guān)保全業(yè)務(wù)、 保單抵押貸款、 保單查詢及其他相關(guān)的金融服務(wù)，進(jìn)而達(dá)到雙方資源共享，相互促進(jìn)、共同發(fā)展的目的。第二章 業(yè)務(wù)功能第三條 新保承保新保承保是指銀行（ 郵政 ） 網(wǎng)點的柜員代

3、理保險公司接受客戶填寫的投保單， 通過銀保通系統(tǒng)錄入投保單相關(guān)信息， 傳至保險公司進(jìn)行有效性檢查和電腦核保，在網(wǎng)點柜面打印客戶確認(rèn)書， 由客戶簽字確認(rèn)并繳納保險費后， 代理保險公司現(xiàn)場打印保單和保險費發(fā)票，并在保費發(fā)票上加蓋業(yè)務(wù)處理訖章 , 在保單正本上加蓋柜面人員經(jīng)辦章， 將保單正本、 條款 （與條款加蓋騎縫章） 、投保單第一聯(lián)和發(fā)票的客戶留存聯(lián)交給客戶簽收，并將保單副本、 投保單第二聯(lián)、 客戶確認(rèn)書、 客戶簽收單和發(fā)票其它聯(lián)交付保險公司的過程。第四條 猶豫期退保猶豫期退保（撤保）是指投保人在銀行 （ 郵政 ） 網(wǎng)點購買保險并出單后， 10 日內(nèi)持投保人合法身份證明、保單正本和保險費發(fā)票到該

4、銀行（ 郵政 ） 網(wǎng)點提出解除保險合同申請，銀行（ 郵政）柜員接受投保人申請， 通過銀保通系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理， 收回投保人的保單和保險費發(fā)票，扣除保單工本費 10 元后，退還已收保險費給投保人， 并打印批單和領(lǐng)款收據(jù)的過程。 銀行 （ 郵政 ） 方將收回的保單正本、 保費發(fā)票及保單副本加蓋作廢章， 連同領(lǐng)款收據(jù)及變更批單一起交還給保險公司。第五條 其他保全業(yè)務(wù)保全業(yè)務(wù)是指保險合同的變更。根據(jù)保險法規(guī)定，保險合同的變更包括保險合同主體、客體和權(quán)利義務(wù)的變更。銀保通系統(tǒng)除撤保外的保全變更包括被保險人信息、投保人信息、投保人身份證、支付形式、領(lǐng)取方式、紅利領(lǐng)取方式。具體操作規(guī)程按總公司相關(guān)文件要求執(zhí)行

5、。第六條 代收續(xù)期保費續(xù)期繳費是指選擇分期繳付保費方式的客戶根據(jù)合同約定在繳納首期保險費以后繳納的其它各期保費。銀行（郵政）代理繳費的方式分為以下兩種形式：（1） 代收費期實時繳費是指保單進(jìn)入應(yīng)繳日期以后，客戶到銀行柜面繳納續(xù)期保費，銀行 （郵政） 柜面進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理，并打印續(xù)期保險費發(fā)票，將發(fā)票的客戶留存聯(lián)交付給客戶，并將其它聯(lián)交還保險公司的過程。（2） 代收續(xù)期批量繳費是指客戶與保險公司簽訂委托代扣續(xù)期保費協(xié)議書后，保險公司委托代理銀行（郵政） ，定期批量從進(jìn)入應(yīng)繳期的投保人帳戶中劃款至保險公司帳戶的過程。 代扣成功后，銀行（郵政）方應(yīng)向保險公司出具劃帳清單，并在一定期限內(nèi)為客戶打印續(xù)期

6、保險費發(fā)票。第七條 代付保險金給付保險金是指當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同約定的年齡、 期限時保險人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任。 根據(jù)銀行 （ 郵政）與保險公司簽訂的代付協(xié)議， 由銀行 （ 郵政 ）柜面向客戶代付保險金，并打印領(lǐng)款收據(jù)， 將領(lǐng)款收據(jù)的客戶留存聯(lián)交給客戶， 并將發(fā)票的其它聯(lián)交付保險公司的過程。第八條 預(yù)交保費退款預(yù)交保費退款是指客戶憑相關(guān)單證到銀行（ 郵政 ） 柜面要求退出所預(yù)先繳納的保費的過程。第九條 保單信息查詢銀行 （ 郵政 ）柜員根據(jù)客戶申請，在客戶提供準(zhǔn)確的投保人身份證、保單密碼及保單號后，為客戶提供保單信息的過程。第十條 代打發(fā)票代打發(fā)票是指銀行（ 郵政 ） 通過銀保通

7、系統(tǒng)實施批量代扣保險費后， 客戶在一個月內(nèi)可以到銀行 （郵政） 任何一個網(wǎng)點代打續(xù)期繳費發(fā)票， 且只能在銀行（ 郵政 ） 網(wǎng)點代打一次， 超過時間或已打發(fā)票丟失的，需要到保險公司重打。第十一條 保單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押貸款是指保單投保人（經(jīng)被保險人書面同意后）或被保險人以其享有權(quán)利且具有現(xiàn)金價值的壽險保單作為質(zhì)押物，從銀行 （ 郵政 ）取得一定金額的人民幣貸款， 并按期歸還貸款本息的貸款業(yè)務(wù)。開辦此項業(yè)務(wù)須另行與代理機構(gòu)簽定 X X保單質(zhì)押貸款協(xié) 議 , 具體事項以總公司下發(fā)文件為準(zhǔn)。第三章 代理機構(gòu)資格和保險公司業(yè)務(wù)授權(quán)第十二條 辦理銀保通的銀行（郵政）網(wǎng)點必須具有保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的保險兼

8、業(yè)代理許可證 ，與保險公司簽訂委托代理合同 ，在人民銀行頒發(fā)的金融許可證和工商局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照中已經(jīng)增加“保險代理”的經(jīng)營范圍。第十三條 銀保通業(yè)務(wù)須報當(dāng)?shù)乇ｋU監(jiān)督管理委員會辦公室備案后方可開辦，其業(yè)務(wù)功能及相對應(yīng)的保險產(chǎn)品必須經(jīng)銀行（郵政） 、 保險雙方簽訂代理協(xié)議或經(jīng)保險公司授權(quán)銀行 （郵政）方可代理。第四章 單證管理第十四條 銀保通涉及的單證分重要空白單證和非有價單證兩部分 , 重要空白單證有保險費發(fā)票、 空白保單紙， 非有價單證有投保單、保險條款、客戶確認(rèn)書、客戶簽收單、各類批單等各項保險業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)中使用的單證， 分別按總公司下發(fā)的 重要空白單證管理辦法 （正保發(fā)20075號） 、 代理

9、機構(gòu)重要空白單證管理辦法 （正保發(fā)20076號）等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格管理。第十五條 總公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)重要空白憑證的單證印刷、 發(fā)放或印制數(shù)量的審核， 其領(lǐng)用、 核銷分別由分支公司單證管理人員與銀行（郵政）各省地市分行具體負(fù)責(zé)。第十六條 各分支公司指定專崗進(jìn)行單證發(fā)放和核銷等工作，并制定相應(yīng)的銀保通單證管理辦法。（一）分公司單證管理人員負(fù)責(zé)銀保通系統(tǒng)的單證入庫、分發(fā)工作，并作好單證管理記錄。（二）各級單證管理人員必須定期與銀行（郵政）聯(lián)系，根據(jù)銀行（郵政）單證使用情況，向其提供空白單證，并認(rèn)真做好單證交接記錄。 單證管理人員分發(fā)單證后， 必須按發(fā)放單位在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做好單證發(fā)放處理。（三）各級單

10、證管理人員必須定期與銀行（郵政）聯(lián)系，對于已經(jīng)發(fā)放的單證根據(jù)使用情況進(jìn)行清查。（四）各級單證管理人員按每月的規(guī)定日期和頻率與銀行（郵政）聯(lián)系，將已經(jīng)使用的單證回收，并根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，將單證交付檔案室、 財務(wù)部和其它相關(guān)部門留存， 并認(rèn)真做好交接記錄。（五）銀保通合作雙方均需制定單證交接檔案簿 ，對重要空白憑證的領(lǐng)用、回收做好詳細(xì)的交接記錄，由手工完成。第五章 財務(wù)處理第十七條財務(wù)處理包括開立帳戶、資金劃撥、對帳處理等財務(wù)處理流程。第十八條根據(jù)總公司有關(guān)規(guī)定和流程要求，分支公司財務(wù)部可分別在所在地銀行（郵政）機構(gòu)開立保費收入帳戶，分公司可在所在地銀行郵政機構(gòu)開立保費支出帳戶， 中心支公司代收保

11、費資金由對應(yīng)銀行（郵政）自動上劃至分公司所開帳戶。如銀保通系統(tǒng)已開通猶豫期退保，分公司財務(wù)部經(jīng)總公司財務(wù)部核準(zhǔn)， 可在支出帳戶上存入部分備用金， 以備猶豫期退保業(yè)務(wù)的支付。第十九條 每日營業(yè)終了，銀行（郵政）方向正德人壽發(fā)出對帳請求，正德人壽服務(wù)器自動響應(yīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)對帳。各分支公司財務(wù)人員每天上午打印銀保通隔日各項業(yè)務(wù)清單，并及時核對銀行（郵政）進(jìn)帳單和銀行帳戶余額，以業(yè)務(wù)清單和銀行（郵政）進(jìn)帳單作為憑證附件。如遇帳實不符等情況，應(yīng)及時與上級對帳人員聯(lián)系。分公司指定專崗進(jìn)行每天的業(yè)務(wù)對帳。分公司對帳人員每天查看系統(tǒng)對帳情況，如果發(fā)現(xiàn)帳務(wù)不符，須按新保、續(xù)期、退保各項打印帳務(wù)不符清單 ，并與銀行（

12、郵政）方聯(lián)系，核對無誤后在系統(tǒng)中做逐筆勾帳處理。 如遇技術(shù)問題， 及時與信息技術(shù)部聯(lián)系解決。第二十條 資金清算主要是指正德人壽各中心支公司與銀行（郵政） 各地市行之間進(jìn)行的資金清算， 保費收入資金由各地市開辦行根據(jù)協(xié)議自動上劃至分公司在省行開立的收入帳戶。第六章 風(fēng)險防范和管制管理第二十一條 為加強風(fēng)險控制與防范，銀保通系統(tǒng)通過采取數(shù)據(jù)傳輸加密、密碼管理、分級授權(quán)、數(shù)據(jù)備份、帳務(wù)核對等安全措施，防范系統(tǒng)風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險。第二十二條 加強對軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)維護(hù)和數(shù)據(jù)核對的控制，及時發(fā)現(xiàn)和解決業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)的問題， 不斷完善和擴展銀保通系統(tǒng)的各項功能。第二十三條 加強制度建設(shè)，依據(jù)本辦法制定銀保通

13、業(yè)務(wù)流程說明、 操作手冊等管理規(guī)定， 嚴(yán)格操作程序， 確保銀保通業(yè)務(wù)的規(guī)范運行。第七章 職責(zé)劃分第二十四條分公司各有關(guān)職能部門應(yīng)明確分工、密切協(xié)作，加強銀保通業(yè)務(wù)的管理、培訓(xùn)和指導(dǎo)工作。第二十五條銀行保險部（中介業(yè)務(wù)部）職責(zé)（一）負(fù)責(zé)與銀行（郵政）方的協(xié)調(diào)溝通，保證銀保通系統(tǒng)在各銀行（郵政）網(wǎng)點的順利推廣及渠道拓寬工作。（二）負(fù)責(zé)對轄內(nèi)基層公司的指導(dǎo)工作，保證單證發(fā)放、回收、核銷及時。（三）負(fù)責(zé)企劃宣傳工作，充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，促進(jìn)銀行保險業(yè)務(wù)開展。第二十六條業(yè)務(wù)管理部門職責(zé)（一）負(fù)責(zé)重要空白憑證的印制（在取得總公司授權(quán)后）領(lǐng)用、發(fā)放、核銷等管理工作。（二）負(fù)責(zé)重要單證的發(fā)放、使用及核銷管理工作

14、，負(fù)責(zé)非重要空白憑證的印制、領(lǐng)用、發(fā)放及清理等管理工作。（三）協(xié)助銀行保險部做好與銀行（郵政）方的聯(lián)系溝通，促進(jìn)該項業(yè)務(wù)的順利開展，并負(fù)責(zé)制定銀保通系統(tǒng)承保、保全、續(xù)期及給付業(yè)務(wù)的操作細(xì)則。（四）負(fù)責(zé)對分公司及中心支公司承保、保全、續(xù)期及給付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和系統(tǒng)推廣工作。第二十七條財務(wù)部職責(zé)（一）負(fù)責(zé)分公司及中心支公司在各地市銀行（郵政）保費12收入和支出帳戶的開立和帳戶管理、資金劃撥工作。（二）負(fù)責(zé)與銀行（郵政）方的對帳、勾帳，負(fù)責(zé)財務(wù)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核對及其它差錯處理工作。第二十八條信息技術(shù)部職責(zé)（一）負(fù)責(zé)本系統(tǒng)的軟件開發(fā)、維護(hù)、完善、數(shù)據(jù)傳輸工作, 負(fù)責(zé)版本升級和異常數(shù)據(jù)處理工作。（二）負(fù)責(zé)系統(tǒng)推廣過程中的操作指導(dǎo)、培訓(xùn)和咨詢工作。（三）負(fù)責(zé)新險種的添加維護(hù)工作，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和維護(hù)工 作，負(fù)責(zé)配合其它部室進(jìn)行帳務(wù)核對、差錯查找和處理工作。（四）在銀保通業(yè)務(wù)開展以后，負(fù)責(zé)各項統(tǒng)計分析軟件的設(shè)計和開發(fā)工作。第八章附則第二十九條 本辦法由正德人壽保險股份有限公司業(yè)務(wù)管理 部負(fù)責(zé)解釋、修訂。各分公司可據(jù)此制訂具體的管理細(xì)則。第三十條 未盡事宜，在銀保通業(yè)務(wù)開展以后，將根據(jù)具體 情況下發(fā)相關(guān)補充規(guī)定。第三十一條 本辦法自發(fā)文之日起實施。主題詞：業(yè)務(wù)管理銀保通通知編錄：劉建軍審核：韓曉明正德人壽保險股份有限公司辦公室2007 年3月20日印發(fā)13