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1、單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,*,Thank You!,第二節(jié) 股票、債券和保險,1,、你所知道的投資方式有哪些？,2,、股票交易有沒有風(fēng)險？為什么股票價格有漲有落？,、你身邊有親戚或熟人購買債券嗎？你知道債券有多少種類嗎？,、你對保險的認(rèn)識有多少？保險保什么？保險有什么功能？,陳老伯今年,63,歲，有現(xiàn)金,20,萬，想用這些錢搞些投資，存在銀行嫌利息太低了，兒子極力推薦他,投資股票,，可是陳大伯對股票知識一點都不了解，他來到證券公司開始咨詢。,如果你是當(dāng)天的當(dāng)班經(jīng)理，請你幫陳大伯解疑釋惑。,情景一：陳大伯的煩惱,1,、我買了某家公司的

2、股票，跟這家公司有什么關(guān)系嗎？,2,、我買股票能賺錢嗎？投資收益來源于什么？,3,、我買了股票還能退回去嗎？,4,、所有股份有限公司的股票我都能買嗎？,5,、國家為什么要搞股市呢？,解疑釋惑,（,1,）股票的含義：股票是,股份有限公司,在籌集資本時向出資人出具的,股份憑證,。,（,2,）股東的基本權(quán)利,:,參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。,（,3,）股票投資收入的來源,一部分是,股息和紅利收入,。,另一部分是股票價格上漲帶來的,差價收入,。,（,4,）股票市場的作用,股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，

3、具有重要作用。,1,、高風(fēng)險、高收益同在,股票,情景二：老兩口的分歧,陳老伯了解了一些股票知識，有點躍躍欲試，但是遭到了老伴的反對，老伴說：人家老張半夜三更就去排隊買國債，國債肯定比股票好，我們還是買債券吧！,老伴專門找來投資公司的顧問，向陳老伯介紹債券優(yōu)于股票的好處。,你作為投資公司的顧問，如何說服陳老伯將投資意向轉(zhuǎn)向債券？,（,2,）購買債券的好處：,2,、穩(wěn)健的投資,債券,它的利息高過儲蓄；,比股票的風(fēng)險小，并且到期可以歸還本金；,流通性好，信譽(yù)度比較高；,買債券，為國家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)！,債券比股票的種類多,。,根據(jù)發(fā)行者不同，債

4、券可以分為：,國債,、,金融債券,和,企業(yè)債券,。,（,1,）債券的含義：,債券,股票,不,同,點,功能,性質(zhì),償還方式,相同點,債權(quán)債務(wù)關(guān)系憑證,所有權(quán)憑證,定期收取利息,安全性比股票大，但預(yù)期收益比股票低,可能取得股息和紅利，以及買賣股票的差價。高收益與高風(fēng)險并存,有明確的償還期限，必須到期還本付息，一般也可轉(zhuǎn)讓,購買股票不能退還股金，但可轉(zhuǎn)讓,都是有價證券,;,都是集資的手段,;,都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。,債券與股票的比較,收益情況,為企業(yè)或國家籌集資金,為企業(yè)籌集資金,俗話說：天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。,天災(zāi),人禍,為您提供防范風(fēng)險的有效辦法,三、規(guī)避風(fēng)險的投資,保險,別人都說

5、我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。,-,李嘉誠,China life insurance company,INSURANCE POLICY,保 險 單,中國人壽保險公司,規(guī)避風(fēng)險的途徑,保險,（,1,）商業(yè)保險的含義：,3,、規(guī)避風(fēng)險的途徑,保險,究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？,（,2,）商業(yè)保險的功能,（,3,）商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型,（,4,）訂立保險合同的原則,1,、保險的含義與分類,保險,是指以集中起眾人的保險費，建立保險基金，補(bǔ)償參與者因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€人死亡、傷殘給與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法

6、和制度。,保險,社會保險、商業(yè)保險,商業(yè)保險：,投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。,商業(yè)保險的分類,財產(chǎn)保險,人身保險,企業(yè)財產(chǎn),貨物運輸,運輸工具,個人財產(chǎn),人的生命,和,健康,業(yè),務(wù),原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,選擇投資方向時應(yīng)該遵循,4,個原則：,要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。,要注意投資的多元化。,投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行。,投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益

7、，不得違反國家的法律法規(guī)。,銀行存款利率,股票價格,=,預(yù)期股息,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳證交所購買了某股份有限公司上市股票,1000,股，每股票面金額,10,元，預(yù)期每年可以獲得,6%,的股息，而當(dāng)時銀行存款的年利息為,5%,，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購買的,1000,股股票價格應(yīng)為多少？,(10,6%),5%,1000=12000(,元,),票面金額 預(yù)期股息率,區(qū)別,比較,儲蓄,債券,股票,商業(yè)保險,性質(zhì),受,益,權(quán),還返方式,投資效益,聯(lián)系,儲蓄,限期償還,入股憑證,風(fēng)險保障,取款獲息安全性最大,定期收取利息安全性比股票大,取得股息和紅利經(jīng)營好壞決定收益,按保險

8、條款獲得經(jīng)濟(jì)賠償,按存款方式獲得本金和利息,有明確的付息期限必須償還本金,股金不退，只能出賣股票,保險事故發(fā)生后可獲得補(bǔ)償或保險金,利率較低無風(fēng)險,信用度高收益高代用率高時間長風(fēng)險大流通性強(qiáng),收益高，風(fēng)險大,有回報率，時間長,都是個人投資行為對國家建設(shè)和公民生活有利都能給投資者帶來一定收益,國債、金融債券和企業(yè)債券比較,區(qū)別,聯(lián)系,發(fā)行主體,風(fēng)險狀況,收益情況,流通性能,國債,中央政府,風(fēng)險最?。ㄒ远愂諡檫€本付息的保證）,利率高于儲蓄，低于金融債券和企業(yè)債券,最強(qiáng),都是債券，都是債務(wù)憑證，都是到期還本付息。,金融債券,金融機(jī)構(gòu),風(fēng)險比政府債券大，比企業(yè)債券小,利率高于政府債券，低于企業(yè)債券,較

9、強(qiáng),企業(yè)債券,企業(yè),風(fēng)險最大（以自身經(jīng)營利潤為還本付息的保證）,收益最高,最差,模擬理財,請從以下兩個家庭或你們家實際,情況出發(fā)，分別設(shè)計一份投資方案,并,說明理由。,家庭甲：,趙天，幼年喪父，與母親相依為命。中學(xué)輟學(xué)后，即買了輛車跑個體運輸，年收入五萬元左右。母親年近五十，體弱多病。家庭余額,8,萬。,家庭乙：,席地，父母均為國家干部，上海財經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，在一銀行工作，后與一同事結(jié)婚，育有一子兩歲。其家庭年收入近,15,萬元。家庭余額,50,萬。,1,、下列對股票認(rèn)識正確的有（）。,A,、股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證,B,、股東憑股票定期從股份有限公司取得利息,C,、持有股票的人就是股

10、份有限公司的董事,D,、股票是股份有限公司的股東取得股息的一 種有價證券,D,課堂練習(xí)：,2,、,“,不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債券等投資方式的（）,A,、流動性,B,、靈活性,C,、風(fēng)險性,D,、穩(wěn)定性,課堂練習(xí)：,C,課堂練習(xí)：,3,、公民存款儲蓄、購買債券、參加保險、購買股票的共同點是（）,A,、都以獲得銀行利息為目的,B,、都是個人理財行為，對國家建設(shè)和公民生活有利,C,、都是針對風(fēng)險的投資行為,D,、都存在借貸關(guān)系,4,、企業(yè)債券對于投資者的吸引力在于（）,A,、公開價格、信用又高,B,、代用率高、收益高,C,、利率較高、收益較好,D,、利率較

11、高、風(fēng)險大,B,C,5,、,（不定項）,某人用自己的生活節(jié)余,8000,元購買了一家上市公司的股票,1000,股。下列行為是他在該公司倒閉前后的做法,你認(rèn)為是錯誤的或不理智的行為有哪些（）,A,、,當(dāng)他得知該公司經(jīng)營運行出現(xiàn)困難時，賣掉手中,80%,的股票,B,、,該公司公示即將破產(chǎn)警告，他到公司找董事會提出退股要求,C,、,公司破產(chǎn)后，他邀集一些人到公司總經(jīng)理家，想搬走一些值錢的家私，以補(bǔ)償自己的經(jīng)濟(jì)損失,D,、,他感到傷心和絕望，欲跳樓自殺,BCD,課堂練習(xí)：,1,、高風(fēng)險、高收益同在,股票,陳大伯：,專家呀，可以給我介紹一些股票常識嗎？聽說股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。,股票小常識,“牛市”,是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動強(qiáng)勁有力。,“熊市”,是指股票價格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍。,“套牢”,是指投資人原預(yù)期股價上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。,你能告訴陳大伯嗎？,上海證券交易所,深圳證券交易所,1,、高風(fēng)險、高收益同在,股票,2,、穩(wěn)健的投資,債券,國債,2,、穩(wěn)健的投資,債券,金融債券,企業(yè)債券,2,、穩(wěn)健的投資,債券,