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1、我國金融體制分析 摘要：我國金融體制經(jīng)過20多年的改革與開展，初步建立了比擬完善的金融市場體系，但是金融體制與金融運(yùn)行過程中還存在著一些與社會主義市場經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)的深層次的問題與矛盾，需要進(jìn)行更深層次的改革與調(diào)整。文章分析了我國當(dāng)前金融體制改革中出現(xiàn)的一系列問題，并對進(jìn)一步深化改革提出一些看法與建議。 關(guān)鍵詞：金融體制改革；資主體多元化；率市場化 改革開放以來，我國金融及金融體制對國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了巨大奉獻(xiàn)，并在發(fā)揮其財政供給、資金籌措功能上，對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了深刻的影響。但是，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制改革的深化，金融體制改革和金融市場發(fā)育卻日顯滯后，出現(xiàn)了一系列的問題，與我國經(jīng)濟(jì)步入國際經(jīng)濟(jì)軌道的開

2、展趨勢極不相稱。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的開展，全球金融市場正在形成，資本全球流動加快。因此，建立社會主義市場所要求的健全的金融體制，并對當(dāng)前金融體制進(jìn)行更深入的改革已成為當(dāng)務(wù)之急。 一、我國金融體制概述 金融體制，是指一個國家通過立法確立或認(rèn)可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。它包括一國的金融機(jī)構(gòu)體系、金融調(diào)控體系和金融監(jiān)管體系的地位、職責(zé)分工、相互關(guān)系及其運(yùn)行機(jī)制。金融體制是一個國家經(jīng)濟(jì)體制的核心局部，對經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和開展有著重要的意義。 由于各國經(jīng)濟(jì)開展程度、社會制度和經(jīng)濟(jì)體制不同，形成了各種類型的金融體制模式。目前，在西方興旺工業(yè)化國家中，根本上都形成了在法制根底上以國家金融主管部門為監(jiān)管調(diào)控中心

3、，以商業(yè)銀行和證券機(jī)構(gòu)為主題，與信托、保險等其他金融機(jī)構(gòu)并存，以貨幣、資本、保險等金融市場為樞紐的金融體制。而我國現(xiàn)在采取的是以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，以國有專業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融體制。 二、我國金融體制改革中存在的問題 20多年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深化和市場經(jīng)濟(jì)體制本身的要求，尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化、信息技術(shù)的迅猛開展以及金融國際化步伐加快的背景下，中國現(xiàn)有金融體制的弊端逐漸暴露，金融宏觀調(diào)控與監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)組織體系、金融市場體系等方面都存在很多問題，歸納而言，國內(nèi)金融體制改革進(jìn)展到現(xiàn)在，主要有以下問題需要解決： (一)投資主體多元化的問題 所有制方面的限制

4、，導(dǎo)致了中國國有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競爭，一方面導(dǎo)致了國有銀行改革動力的缺乏，效率低下；另一方面，非國有銀行開展滯后，難以滿足非國有經(jīng)濟(jì)的融資要求。因此，首先要打破所有制方面的限制，開展新的體制。金融體制改革的首要任務(wù)就是開展非國有銀行和非國有金融機(jī)構(gòu)。因此，必須大力開展針對非國有產(chǎn)業(yè)融資的非國有銀行、非國有金融機(jī)構(gòu)，放寬市場進(jìn)入和退出“壁壘〞，讓那些效益良好的經(jīng)濟(jì)實體進(jìn)入金融市場交易，讓那些經(jīng)營虧損、資不抵債甚至是違規(guī)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)實體從金融市場上有序地退出。 (二)利率市場化的問題 從中國整個價格體系來看，由于市場經(jīng)濟(jì)的有效導(dǎo)入，所有價格根本上都放開了，而惟獨(dú)作為金融產(chǎn)

5、品價格之源的利率沒有放開，沒有市場化，還是由國家指令性調(diào)整。利率制定的非市場化，不僅直接影響到根底貨幣的調(diào)整，使得判斷宏觀貨幣供給量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)，還影響到其他貨幣政策工具的實施。所以，中國金融體制改革和中國宏觀經(jīng)濟(jì)改革都要求建立一個在市場條件下比擬有效的利率調(diào)整機(jī)制。 (三)分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營的問題 我國是在1995年通過?商業(yè)銀行法?后才正式確立了分業(yè)經(jīng)營制度，然而，在全球金融自由化和經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮中，在參加WTO的新形勢下，勢必面對國外金融業(yè)強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。同樣，引起國內(nèi)銀行的業(yè)內(nèi)競爭加劇，造成銀行利潤率下降、業(yè)務(wù)風(fēng)險增大，迫使許多銀行不得不考慮從證券市場的開

6、展上尋求自身的業(yè)務(wù)開展，于是各種取向混業(yè)經(jīng)營的金融創(chuàng)新已經(jīng)悄然涌現(xiàn)。這幾年，我國銀行的中間業(yè)務(wù)已經(jīng)開始擴(kuò)張，包括代收水電費(fèi)、 費(fèi)、財務(wù)管理咨詢、投資咨詢等，混業(yè)經(jīng)營成為國內(nèi)金融企業(yè)的必然選擇。但是在法律體系尚不十分健全、金融市場監(jiān)管和內(nèi)部控制能力較弱的狀況下，要穩(wěn)妥地做好混業(yè)經(jīng)營的各項準(zhǔn)備工作。 除此之外，還存在銀行的不良資產(chǎn)率較高，資本充足率依然較低；內(nèi)控機(jī)制和經(jīng)營業(yè)績依然不甚理想，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)方面還存在較嚴(yán)重的缺陷，競爭力依然較差；非國有商業(yè)銀行的開展還不能滿足經(jīng)濟(jì)開展的需要等等問題。如何能夠更快更好的解決這一系列的問題已成為我國深化金融體制改革的重中之重。 三、我國深化金融體制改

7、革的對策 2006年3月十屆全國人大四次會議通過的?“十一五〞規(guī)劃綱要?進(jìn)一步規(guī)劃了深化金融體制改革的目標(biāo)和任務(wù)，目的就是要建立健全我國的金融機(jī)構(gòu)組織體系、金融市場體系、金融調(diào)控監(jiān)管體系和金融法律制度體系。圍繞這些目標(biāo)，在此就對如何深化改革提出一些對策和看法。 〔一〕加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管 為了加強(qiáng)央行的宏觀調(diào)控與監(jiān)管職能，中央政府已提出兩項重大舉措：一是改革中國人民銀行管理體制，改革人行分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置的狀況，保存或適當(dāng)合并現(xiàn)有地、市分行，加強(qiáng)分行或支行的金融監(jiān)管，二是按照?中國人民銀行法?、?商業(yè)銀行法?等，切實加強(qiáng)金融監(jiān)管和金融企業(yè)內(nèi)部管理。具體應(yīng)從以下幾個方面著手

8、：(1)進(jìn)一步完善央行的金融監(jiān)管制度，制定金融企業(yè)各項業(yè)務(wù)并改善管理方法，(2)健全金融監(jiān)管責(zé)任制，(3)對金融機(jī)構(gòu)高層管理人員任職資格進(jìn)行嚴(yán)格審查。 〔二〕進(jìn)一步深化國有商業(yè)銀行的改革 國有商業(yè)銀行改革的重點(diǎn)應(yīng)放在以下三個方面：第一，深化股份制改造改革。由于所有制結(jié)構(gòu)單一，目前國有商業(yè)銀行還依然存在著國有企業(yè)普遍存在的弊端，如產(chǎn)權(quán)模糊、所有者缺位、缺乏鼓勵和約束機(jī)制等。因此，國有商業(yè)銀行最終的現(xiàn)實選擇是實行股份制，同時還要加強(qiáng)公司治理。第二，強(qiáng)化國有商業(yè)銀行內(nèi)部管理。比方國有商業(yè)銀行要有法定的資本金，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險；健全國有商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，完善監(jiān)事會和董事會監(jiān)督下的行長負(fù)

9、責(zé)制；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度建設(shè)等。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)管。在促進(jìn)銀行各項業(yè)務(wù)流程不斷標(biāo)準(zhǔn)化的同時還要加強(qiáng)對其的監(jiān)督與管理，使各項業(yè)務(wù)依法進(jìn)行。 〔三〕大力開展非國有商業(yè)銀行 在堅持以公有制為主體的金融改革方針下，必須從體制外新建商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，注意打破壟斷，引入競爭機(jī)制。如在城市信用社的根底上組建城市商業(yè)銀行，一批外資銀行獲準(zhǔn)從事人民幣業(yè)務(wù)，這一切都為體制內(nèi)的缺乏做了必要的補(bǔ)充。在對外開放前，必須對內(nèi)開放。重點(diǎn)是大力開展非國有金融機(jī)構(gòu)。大力開展非國有控股的股份制地方商業(yè)銀行，使地方性商業(yè)銀行徹底擺脫政銀不分、銀企不分的局面。這不僅有利于非公有制經(jīng)濟(jì)的開展，更將有助

10、于我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，增強(qiáng)國民經(jīng)濟(jì)的活力和競爭力。 除此之外，培育和開展金融市場，擴(kuò)大直接融資比例，同時還應(yīng)注意開展多種金融工具，改革和完善外匯問題等，盡快實現(xiàn)建立以中央銀行為核心的宏觀調(diào)控體系，建立完備科學(xué)的金融市場監(jiān)管體系，建立完備的金融機(jī)構(gòu)體系等目標(biāo)和任務(wù)，以適應(yīng)我國現(xiàn)階段社會主義市場經(jīng)濟(jì)的開展需要。 參考文獻(xiàn) 【1】劉少軍著：?金融法原理?，知識產(chǎn)權(quán)出版社2006年第1版. 【2】劉定華著：?金融法專題研究?，北京大學(xué)出版社2002年第1版. 【3】王曉芳著：?中國金融開展問題研究?，中國金融出版社2000年版. 【4】強(qiáng)力著：?金融法?，法律出版社2004年第1版. 【5】朱大旗著:?金融法?，中國人民大學(xué)出版社2000年版.