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1、我國金融體制市場化改革研究 摘要：在近20年改革的曲折發(fā)展過程中，中國的金融體制改革始終以市場經(jīng)濟(jì)原則為導(dǎo)向，取得了重大進(jìn)步，這就是逐步建立了與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融組織機(jī)構(gòu)體系。在改革過程中，中央銀行監(jiān)管體系、國有商業(yè)銀行的運(yùn)行以及金融系統(tǒng)的風(fēng)險管理等方面仍然存在著不可忽視的問題。 關(guān)鍵詞：金融體制改革；現(xiàn)狀；發(fā)展趨勢 1中國金融體制改革所取得的主要成果 (1)以市場經(jīng)濟(jì)原則為導(dǎo)向，逐步建立了與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的金融組織機(jī)構(gòu)體系。 首先是分設(shè)了專業(yè)銀行和明確了中國人民銀行行使中央銀行職能，打破了長期以來的“大一統(tǒng)”的計劃金融體制的框架。先后恢復(fù)和分設(shè)了中國農(nóng)業(yè)銀

2、行、中國銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國交通銀行。 其次是成立投資信托類型的金融機(jī)構(gòu)和發(fā)展城鄉(xiāng)信用合作社。1979年至1984年，先后成立了中國國際信托投資公司、中國投資銀行以及上海市投資信托公司，以后各省市也相繼成立地方性的投資公司和國際信托投資公司。1984年以后，不少大中城市相繼成立城市信用社，成為為集體經(jīng)濟(jì)和個體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 三是實現(xiàn)了政策性金融與商業(yè)性金融的分離，在法律上確立了中國人民銀行的中央銀行的性質(zhì)、職能和地位，以及明確了國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化。 (2)改革信貸資金管理體制，逐步建立起中央銀行間接金融調(diào)控機(jī)制。 信貸資金管理體制的改革是中國宏觀調(diào)控手段從直

3、接控制向間接調(diào)控轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵。從1979年起，先是在部分地區(qū)試行“統(tǒng)一計劃，分級管理，存貸掛鉤，差額包干”的信貸資金管理體制。但新體制仍然存在各專業(yè)銀行與人民銀行、專業(yè)銀行之間吃“大鍋飯”的問題，指令性計劃指標(biāo)管理為主的框框仍然沒有打破。 (3)進(jìn)一步發(fā)展和完善了金融市場，建立了金融市場的基本框架。 20世紀(jì)70年代末，隨著改革開放政策的逐步推行，使人們重新考慮建立金融市場問題。具體來說，主要包括兩個方面：一是金融機(jī)構(gòu)之間的短期拆借市場；二是證券市場。貨幣市場中的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和同業(yè)拆借市場首先得到培育和較快發(fā)展。1981年上海市首先出現(xiàn)商業(yè)票據(jù)承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，1986年中國人民銀行對專業(yè)銀行正式開

4、辦了商業(yè)票據(jù)承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。1994年以后，商業(yè)匯票在全國大部分地區(qū)，特別是一些沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市被廣泛使用，成為企業(yè)主要的結(jié)算方式和融資手段。1985年，中國先后在廣州、武漢、上海等一些大中城市成立了同業(yè)拆借中介機(jī)構(gòu)，并以此為基礎(chǔ)，逐步形成了一個以中心城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市為依托，跨地區(qū)、跨系統(tǒng)的同業(yè)拆借市場。 2中國金融體制改革的發(fā)展趨勢 當(dāng)2008年美國金融危機(jī)在全球范圍產(chǎn)生廣泛影響情況下，中國的金融體制改革仍在穩(wěn)步進(jìn)行，金融開放漸進(jìn)擴(kuò)大，但也應(yīng)該看到，我們所處的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了許多的變化。伴隨著信息技術(shù)革命的發(fā)展，全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化和自由化的浪潮滾滾而來。金融變革和金融

5、創(chuàng)新在世界范圍內(nèi)呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢。同時，在國內(nèi)也遇上了經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局從需求過旺到需求不足的變化。在這種既面臨挑戰(zhàn)又面臨機(jī)遇的條件下，中國的金融體制改革將會有怎樣的發(fā)展趨勢? 2.1積極進(jìn)行金融組織機(jī)構(gòu)的深化改革 今后除應(yīng)完成機(jī)構(gòu)調(diào)整任務(wù)，加快新機(jī)構(gòu)同各方面關(guān)系的磨合，建立新的工作制度，發(fā)揮新機(jī)制的優(yōu)點，進(jìn)一步搞好中央銀行的宏觀調(diào)控工作外，必須花更大的力氣加強(qiáng)金融監(jiān)管。并把這一工作與深化經(jīng)濟(jì)體制改革結(jié)合起來，尤其要與促進(jìn)國有企業(yè)盡快實現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)制度、改革運(yùn)營機(jī)制、改善經(jīng)營管理、徹底消除新的虧損的各項改革相聯(lián)系。商業(yè)銀行要真正企業(yè)化，真正實行政企分開。自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，按照市場經(jīng)濟(jì)原則，優(yōu)

6、勝劣汰。 2.2銀行利率市場化 目前我國利率仍處于雙軌制，官方規(guī)定的利率水平較低，而市場上利率較高，其原因是違約風(fēng)險貼水較大，這使得利率市場化改革面臨困境，對此，必須通過進(jìn)一步深化金融體制改革，健全法律法規(guī)，建立良好的信用體系，降低違約風(fēng)險，保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長和低通貨膨脹率，逐步擴(kuò)大利率的浮動范圍，最終完全放開利率管制。按照自主經(jīng)營的原則，銀行有權(quán)自定貸款條件。在中央規(guī)定的最高利率和最低利率幅度內(nèi)，銀行可根據(jù)時常資金供求情況自定利率，靈活調(diào)整利率，運(yùn)用利率杠桿，調(diào)節(jié)資金供求。實現(xiàn)資金商品化和利率市場化。 2.3謹(jǐn)慎對待金融自由化。穩(wěn)步把握市場開放的程度 金融自由化是今后改革的方向，對我

7、們來說，金融自由化也就是走向國際金融市場，與國際慣例接軌。對此，我們一方面要持謹(jǐn)慎的態(tài)度，另一方面要積極創(chuàng)造各種條件，穩(wěn)妥地實行人民幣資本項目下的自由兌換，這是中國金融體制改革的目標(biāo)之一。今后我們需要進(jìn)一步提高經(jīng)濟(jì)實力，豐富從事國際金融活動的經(jīng)驗，培養(yǎng)一大批能熟練進(jìn)行國際金融業(yè)務(wù)操作、精通國際金融活動的金融財務(wù)人才。具備了這些條件，人民幣不但應(yīng)該實現(xiàn)自由兌換，而且應(yīng)該逐步發(fā)展成為重要的世界貨幣之一。今后引進(jìn)外資銀行的力度會加強(qiáng)，因為中國需要借鑒其管理體制和操作方式，提高銀行的管理水平與素質(zhì)，為中國金融機(jī)構(gòu)走向國際市場積累經(jīng)驗。 2.4進(jìn)一步發(fā)展和規(guī)范金融市場 中國現(xiàn)在的金融市場有許多方面需

8、要提高和改革。目前中國的貨幣市場形成了銀行間市場和非銀行金融機(jī)構(gòu)間市場相對隔離的狀況，這種分隔狀況有其利弊。從長遠(yuǎn)來看，應(yīng)取消對非銀行金融機(jī)構(gòu)參與貨幣市場的歧視性政策，把銀行間市場辦成公開市場，金融業(yè)相互滲透和混業(yè)經(jīng)營的趨勢將會越來越明顯。要開發(fā)“第二板塊市場”，解決中小企業(yè)的融資問題，建立風(fēng)險投資體系，支持高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展。 中國的金融體制已經(jīng)走出了20幾年的改革歷程，在這期間既取得了重大的突破，又面臨著必須要克服的難題。但無論改革多么艱難，中國的金融業(yè)都會沿著金融一體化和金融自由化的道路繼續(xù)進(jìn)行多方面的攻堅性改革，直至達(dá)到符合國際慣例的規(guī)范化要求。不過，在今后的改革中，我們也會密切關(guān)注國際金融及其改革動態(tài)，在注意金融效率性的同時，更要注意金融的安全性，以及改革的主動性。任何改革都要保證我們國家的經(jīng)濟(jì)利益，保證我國的經(jīng)濟(jì)安全，乃至國家的安全。