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1、五邑大學本科畢業(yè)論文摘要2007年底以來，美國次貸危機爆發(fā)，逐步演變?yōu)榻鹑谖C并向國外擴散。特別是去年9月份以來，國際金融形勢急劇惡化，迅速演變成上世紀30年代“大蕭條”以來最嚴重的國際金融危機。金融危機又迅速影響實體經(jīng)濟，這場源自美國的金融危機，波及范圍之廣、沖擊力度之強、連鎖效應之快都是前所未有的全球性經(jīng)濟衰退的風險明顯增大。如何迅速遏止金融危機、迅速遏制金融危機對實體經(jīng)濟的影響，是當前世界各國的頭等大事和一致行動。中國政府如何進一步客觀冷靜評估這場危機對中國經(jīng)濟金融體系的影響和沖擊程度，直接決定著中國可能采取的應對政策的力度和啟動的速度，而政府所做的決策則是決定著企業(yè)的存活，決定著人民的

2、生活水平，決定著國民經(jīng)濟的發(fā)展。本文采用了定量和定性的方法，結合金融學，經(jīng)濟學，銀行學，管理學等相關理論，分析金融危機對我國中小企業(yè)的影響，通過對影響的分析，充分了解如今中小企業(yè)的難處所在，針對性地提出了相關的解決對策，逐一解決企業(yè)所面臨的困境，為企業(yè)管理層和政府決策者提供一些參考建議。關鍵詞 金融風暴；中小企業(yè)；影響；對策與措施Abstractthe U.S. sub-loan crisis broke out in the end of 2007.Very soon it became a worldwide financial crisis. Since specially last S

3、eptember, the international finance situation worsens suddenly, and it evolved rapidly the most serious international finance crisis since the 1930sgreat depression. The financial crisis also affected the entity economy rapidly. The area ，strong and rate of this influence is unprecedented. The globa

4、l economic recessions risk increases obviously. How to stop the financial crisis and the affect on entity economy rapidly is the first thing every country must do together. Dynamics and the start speed of the policy adopted possibly by China are decided directly by Chinese government how to appraise

5、 further the influence and impact to economy financial system in this crisis. Enterprises survival peoples living standard and the national economy development are decided by the decision-making of government.This article has used the quota and the qualitative method and related theories : finance s

6、tudy, economic, banking, management and so on to analyze the influence to our small and medium-sized enterprise in this financial crisis. We will understand the difficult of small and medium-sized enterprise .Make pointed proposed the related solution and solve the difficult gradually after analyzin

7、g the influence. Of course, we hope to provide some reference suggestion for the corporation and government. Key words financial crisis Small and Medium Enterprises impact Strategies and Measures目錄摘要IAbstractII一、金融危機對全球經(jīng)濟所造成的危害1（一）當前金融危機的敘述1（二）金融危機對當今世界的重要經(jīng)濟體的影響2（三）本章小結4二、我國中小企業(yè)的現(xiàn)狀及其在國民經(jīng)濟中的地位5（一）我國中

8、小企業(yè)的發(fā)展特點5（二）我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的作用5（三）本章小結7三、金融危機對我國中小企業(yè)的影響8（一）對中小企業(yè)總體的影響8（二）對非出口型中小企業(yè)的影響10（三）對出口型中小企業(yè)的影響11（四）本章小結11四、中小企業(yè)陷入困境的原因13（一）我國宏觀經(jīng)濟運行趨緊13（二）我國長期以來內外經(jīng)濟失衡所致13（三）中小企業(yè)自身經(jīng)營也存在諸多問題13（四）銀行信貸管理體制不利于中小企業(yè)融資14（五）本章小結14五、中小企業(yè)安全過冬的相關對策15（一）政府完善有關政策幫助中小企業(yè)解困15（二）充分發(fā)揮銀行等融資機構對中小企業(yè)的融資作用16（三） 企業(yè)自謀發(fā)展也是其生存之路17（四）本章小結1

9、9結論20致謝21參考文獻2222 金融危機對我國中小企業(yè)的影響及應對措施改革開放以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展速度較快，在整個國民經(jīng)濟中的作用越來越重要。截至2007年年底我國中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值和利稅分別約占60%和40%，提供了約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。但近些年來由于企業(yè)競爭的加劇，使許多企業(yè)面臨較大的困難，尤其是中小企業(yè)融資難的問題必須加以解決，恰恰就在這時候，金融危機爆發(fā)了，這對我國中小企業(yè)來說無疑是雪上加霜，由市場需求量減少引發(fā)的矛盾，企業(yè)間競爭加劇、商品價格下降、庫存增加等，繼而產(chǎn)生連鎖反應，資金鏈繃緊、斷裂、企業(yè)裁員；企業(yè)倒閉。在金融風暴席卷全球的今天，為防止因資金鏈斷裂而出現(xiàn)中小企業(yè)的

10、持續(xù)倒閉，除中小企業(yè)奮起自救外，國家已連續(xù)出臺了多項措施促進中小企業(yè)融資，長三角和珠三角兩大中小企業(yè)倒閉重災區(qū)的政府更是出盡渾身解數(shù)，幫助中小企業(yè)度過這“大蕭條”后的又一凜冽寒冬。一、金融危機對全球經(jīng)濟所造成的危害（一）當前金融危機的敘述這場席卷全球的金融危機源于一種普通的住房貸款次級抵押貸款。這是美國一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。自2001 年“911”事件后，由于擔心經(jīng)濟下滑，美聯(lián)儲開始連續(xù)降息，從當年的3%一路降至2003 年1 月的1%這一近三十年的最低水平，并維持至2004 年6月。同時,放貸機構間競爭的加劇催生了多種多樣的高風險次級抵押貸款產(chǎn)品。如只付利息

11、抵押貸款，允許借款人在借款的前幾年中只付利息不付本金，借款人的還貸負擔遠低于固定利率貸款，這使得一些中低收入者紛紛入市購房。據(jù)悉，1994- 2006 年，美國的房屋擁有率從64上升到69，超過900 萬的家庭在這期間擁有了自己的房屋，這很大部分歸功于次級房貸。自2004 年底，美聯(lián)儲走上加息歷程。利率從1%的低點一路加到2006 年7 月的5.25%，并保持13個月。利率的大幅攀升加重了購房者的還貸負擔，還不起貸款的人陸續(xù)浮出水面。自2005 年底美國房地產(chǎn)市場開始降溫，房屋貸款公司也受到了沉重打擊。由于借款人每月還款負擔不斷加重，從而留下了借款人日后可能無力償還的隱患。在超低利率環(huán)境里，全

12、球流動性泛濫，美國房地產(chǎn)業(yè)格外繁榮，從而助長了住房按揭貸款的風生水起。低利率環(huán)境雖然保住了經(jīng)濟增長，但也造成美元持續(xù)走弱、通脹壓力增大以及流動性泛濫帶來的資產(chǎn)泡沫。因而引發(fā)了這場聲勢浩大的金融危機這次金融危機，除次貸因素外，還有一個更重要的原因，那就是金融衍生品市場。這個金融衍生品市場，“它們的本質是債務。它們是債務的打包、債務的集合、債務的集裝箱，這些債務被作為資產(chǎn)充斥著對沖基金的投資組合，被保險公司和退休基金當作資產(chǎn)放在賬戶上。這些債務被交易著、延期著、擠壓著、拉伸著、填充著、掏出著，這是一個債務的盛筵，也是一個賭博的盛筵。在紛繁的數(shù)學公式背后，只有空和多兩個選擇，每一張合同都是一次賭博，

13、每一次賭博都必見輸贏?！睍充N書貨幣戰(zhàn)爭如是說。就交易的資金量來說，金融衍生品市場是世界上最大的金融市場，其交易總量相當于全球經(jīng)濟總量的16倍，超過了1000 萬億美元。這個數(shù)字實在是大得超乎想象，因為全球的GDP 加總也就六十萬億美元左右，而這次金融風暴的起因次貸危機所涉及的有問題的抵押債券總額也僅僅是1.2萬億美元。這1.2萬億美元的按揭債券撬動的是整個1000 萬億美元的衍生品市場。如果這個衍生品泡沫迅速破滅，整個全球的銀行體系也有可能隨之崩潰。所以，美國及歐洲各國紛紛出臺救市，救的就是這個市。正是因為這種類似原子彈爆炸的潛在威脅，世界最著名的投資人之一巴菲特就把衍生品看成是“大規(guī)模金融殺

14、傷性武器”?，F(xiàn)在，美國次貸危機所引發(fā)的“多米諾骨牌效應”正在擴大，影響波及全球央行、商業(yè)銀行、投資銀行、基金公司、股市等金融領域，給全球金融市場帶來沉重打擊?？梢哉f，這場危機的爆發(fā)，其實是全球經(jīng)濟、金融格局長期失衡的結果；是實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟關系的重大調整；是包括資本、科技、人力、重要生產(chǎn)資料等在內的各種生產(chǎn)要素的重新洗牌，尤其是對資源配置和資源價格格局的一次剛性調整。1(二)金融危機對當今世界的重要經(jīng)濟體的影響1對美國的影響：首先，各類增長數(shù)據(jù)全面大幅走弱，2008年第四季度美國實際GDP季環(huán)比增長年率為-3.8%，創(chuàng)1982年第一季度以來的新低；2008年全年美國實際GDP為11.6713

15、萬億美元，較2007年的11.5239萬億美元僅增長1.3%，增幅創(chuàng)1991年以來的新低。其次，季度連續(xù)負增長歷史罕見。2008年第三季度和第四季度，美國實際GDP連續(xù)兩個季度負增長，在1947年第二季度至今的247個季度中，連續(xù)兩個季度負增長的現(xiàn)象只出現(xiàn)過9次。再次，真實內需萎靡程度嚴重。2008年第四季度，美國真實內需增長率僅為-5.59%，較第三季度的-3.53%進一步深度下滑。兩個季度累計-9.12%的萎靡程度，在1947年至今的近62年中排在歷史第2位，僅略低于1980年第一季度和第二季度累計-13.34%的萎靡程度。最后，消費主引擎大幅受損。作為美國經(jīng)濟中長期增長的最主要動力，美國

16、消費持續(xù)大幅受損。2008年第四季度，美國實際消費收縮3.5%，繼第三季度收縮3.8%后繼續(xù)萎靡，連續(xù)兩個季度負增長的現(xiàn)象在1947年至今的61年中僅出現(xiàn)過4次。危機造成金融機構實際資產(chǎn)減值已達到5600億美元， 國際貨幣基金組織（IMF） 預測損失將達到9450 億美元。布什總統(tǒng)說：“我們正處在嚴重的金融危機之中”。格林斯潘似乎更悲觀,他認為這是百年來最大的危機。美國15 家涉案銀行破產(chǎn)，投行巨頭雷曼兄弟破產(chǎn)，貝爾斯登、美林被收購，高盛和摩根斯坦利轉變?yōu)殂y行控股公司。投資銀行作為一種獨立的商業(yè)模式從此消失。美國三大股指顯露出“熊態(tài)”，從2007年10月峰值期到2008年7月11日，道瓊斯30

17、種工業(yè)股票平均指數(shù)、納斯達克指數(shù)、標準普爾500股指，分別下降21.6%、21.7%、20.8%。在金融危機的真實影響尚未完全顯露的情況下，美國經(jīng)濟衰退程度已經(jīng)接近大蕭條以來的最深水平。22對歐盟的影響：首先，國際金融危機使歐洲深受其害，首先被殃及的自然是金融業(yè)。雖然歐盟國家金融體系和主要金融機構迄今尚未遭滅頂之災，但歐洲幾乎所有主要銀行和保險公司都受到危機的牽連，原因是它們通過設在美國的分支機構參與美國信貸市場的整個過程，購買了大量的“證券化金融產(chǎn)品”，從而卷入了美國次貸危機形成與傳導過程中金融衍生產(chǎn)品的整個“創(chuàng)新鏈條”。而今“鏈條”斷裂，歐美銀行等金融機構遭受數(shù)以萬億美元計的資產(chǎn)損失，到去

18、年第三季度，歐盟主要銀行因美國次貸危機而損失的資產(chǎn)已達3233億美元。其次，金融危機打擊了實體經(jīng)濟特別是工業(yè)，首當其沖的是汽車業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)，流動性的嚴重短缺直接影響到企業(yè)與銀行間的借貸關系，影響到企業(yè)的正常運營和投資，給整個實體經(jīng)濟帶來了前所未有的風險和危害。據(jù)歐盟統(tǒng)計局2008年12月統(tǒng)計，10月份歐元區(qū)工業(yè)訂單比上月減少4.7%，比上年同期則猛降了15.1%。歐洲汽車制造商協(xié)會2009年1月發(fā)表報告，西歐發(fā)達國家市場2008年汽車新車銷售比上年減少8.4%，尤其是第四季度同比降幅達19.3%。歐洲商業(yè)地產(chǎn)2008年全年的直接投資總額在10501100億歐元之間，比2007年下降了約55%。

19、國際金融危機把歐盟及其成員國推入經(jīng)濟衰退的困境。再次，經(jīng)濟衰退還引發(fā)歐洲多國的社會問題乃至政治動蕩，失業(yè)率上升、就業(yè)條件惡化、公眾情緒沮喪導致對政府政策不滿，已經(jīng)成為困擾各國政府的社會問題。到2009年1月底，工廠倒閉和裁員已使歐盟失業(yè)總人數(shù)達1740萬人。雇員們對政府主要救助大銀行和企業(yè)主而不是消費者的政策提出質疑。法國1月下旬開始全國性大罷工，隨即爆發(fā)百萬規(guī)模的示威抗議活動。英國20多家能源企業(yè)的工人聯(lián)合起來要求不得聘用外籍員工。希臘的抗議活動矛頭直指嚴重的社會分配不公問題。此外，拉脫維亞、立陶宛、保加利亞、捷克和匈牙利等國，也出現(xiàn)規(guī)模不一的示威游行抗議活動。最令國際社會關注的是，隨著經(jīng)濟

20、衰退的加深，比利時首相辭職，冰島前政府下臺。顯然，上述社會抗議活動，不僅反映了民眾對當前嚴重經(jīng)濟衰退的不安，而且往往與長期存在的社會財富和收入分配不公等問題相聯(lián)系，在法國1月全國范圍罷工游行示威中，有人甚至打出“讓有病的資本主義經(jīng)濟去死吧！”這樣的橫幅。歐盟國家希望通過采取旨在增加就業(yè)等各項措施，在一定程度上緩解危機局面。33金融危機對我國的影響GDP下滑、股市大幅縮水、出口量減少、失業(yè)人口激增中國也和世界其他國家一樣面臨著經(jīng)濟危機帶來的難題。國家統(tǒng)計局日前公布2008年我國主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)表明：初步核算，08年全年國內生產(chǎn)總值300670億元，比上年增長9.0。分季度看，一季度增長10.6，二季

21、度增長10.1，三季度增長9.0，四季度增長6.8，增長率逐個季度回落，工業(yè)生產(chǎn)增長放緩，企業(yè)利潤增速回落。全年規(guī)模以上工業(yè)增加值比上年增長12.9，增速比上年回落5.6個百分點。在全球金融危機重壓下，今年中國已有67萬家小企業(yè)被迫關門，約有670萬的“就業(yè)崗位蒸發(fā)”，使失業(yè)人數(shù)遠高于官方統(tǒng)計的830萬。 中國城鎮(zhèn)失業(yè)率已經(jīng)攀升到9.4%，2009年610萬名大學畢業(yè)生中就業(yè)困難的比例可能占到1/4。消費需求的萎縮，將是中國在本次金融風暴中面臨的最大問題。美國作為中國的主要出口市場，其經(jīng)濟衰退所導致的民眾信心不足，及購買力的萎縮，會使中國的出口面臨需求下降的局面。中國是一個經(jīng)濟發(fā)展對外依賴程度

22、比較高的國家，對外出口拉動經(jīng)濟占GDP增長的比重高達45%左右，成為經(jīng)濟高速增長的三駕馬車之一。美國作為一個經(jīng)濟發(fā)達的國家，其國內有高度的消費需求，與中國也保持著密切的貿(mào)易關系。09年1月份中國進出口總值1418億美元，同比下降29，跌幅比上月加深17.9個百分點。其中，出口下降17.5，跌幅加深14.7個百分點；進口下降43.1，跌幅加深21.8個百分點。隨著國外消費萎縮逐步加深，對我國經(jīng)濟影響日益加深。4（三）本章小結由美國次貸危機引發(fā)的全球性金融危機，給全球金融市場帶來巨大沖擊，信用危機嚴重影響世界經(jīng)濟正常運行，并逐漸影響到實體經(jīng)濟，發(fā)達國家經(jīng)濟體陷入衰退邊緣，發(fā)展中國家普遍受到波及，未

23、來新興經(jīng)濟體受打擊的程度可能要甚于發(fā)達經(jīng)濟體，世界經(jīng)濟的未來增長前景堪憂，世界經(jīng)濟出現(xiàn)衰退的可能性顯著增加，金融危機仍在繼續(xù)，世界經(jīng)濟的前景充滿了不確定性，全球經(jīng)濟會否出現(xiàn)上世紀30年代危機后的“大蕭條”局面，各方正拭目以待。如何防止金融風暴向多米骨牌效應深度發(fā)展，已經(jīng)成為各國的頭等大事。二、我國中小企業(yè)的現(xiàn)狀及其在國民經(jīng)濟中的地位（一）我國中小企業(yè)的發(fā)展特點中小企業(yè)是一個相對于大企業(yè)而言的概念。從理論上講, 中小企業(yè)一般是指規(guī)模較小的或處于創(chuàng)業(yè)階段和成長階段的企業(yè), 包括規(guī)模在規(guī)定標準以下的法人企業(yè)和自然人企業(yè)。從性質上說, 我國中小企業(yè)大致由以下幾個部分組成：鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營科技企業(yè)、城鎮(zhèn)集

24、體企業(yè)、國有中小企業(yè)、個體私營企業(yè)和外資、三資企業(yè)等,相互之間有一些交叉。從組織形式上看, 主要有單一業(yè)主制、合伙制、股份合作制、股份制、集體和國有等形式，我國的中小企業(yè)從整體上說, 與大型企業(yè)相比, 具有以下特點: 產(chǎn)出規(guī)模小, 資本構成較低,財務結構不合理。一般而言, 中小企業(yè)缺乏足夠的資本積累, 創(chuàng)業(yè)資本和營運資本相對匱乏, 相應的生產(chǎn)規(guī)模較小, 資本有機構成較低。在我國,2001 年全國獨立核算的小型企業(yè)平均擁有資本金只有767.20 萬元, 約為同期中型企業(yè)的24.43 % , 大型企業(yè)的3.24 %。平均每個小型企業(yè)的年產(chǎn)值為2569.02 萬元, 約為同期中型企業(yè)的29.94 %

25、 , 大型企業(yè)的4.9 %。競爭力較弱, 受市場和外部沖擊較大。中小企業(yè)在生產(chǎn)規(guī)模和資本積累方面的劣勢, 使其勞動生產(chǎn)率較低, 生產(chǎn)成本高, 在市場上缺乏競爭力。另外, 中小企業(yè)易受經(jīng)營環(huán)境的影響, 變數(shù)大, 風險大, 難以吸引投資者的注意。小企業(yè)關閉率非常高,小企業(yè)開辦的頭三年約有1/ 3 至1/ 2 關閉。這給其融資帶來根本性的影響。數(shù)量眾多, 分布面廣。中小企業(yè)無論在發(fā)達國家還是在發(fā)展中國家,在數(shù)量上都占有絕對的優(yōu)勢。中小企業(yè)的經(jīng)營范圍很廣, 幾乎涉及所有的競爭性行業(yè)和領域, 除技術、資金密集度極高的特殊行業(yè)外, 廣泛地分布于第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)的各個行業(yè)。經(jīng)營靈活, 形式多樣。一般來說

26、, 中小企業(yè)進入市場比較容易, 經(jīng)營手段靈活多變, 適應性強?？梢愿鶕?jù)市場變化較快地調整產(chǎn)品結構, 改變生產(chǎn)方向, 從而較快地適應市場的新需要, 具有很強的生命力。5（二）我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的作用發(fā)達國家經(jīng)濟發(fā)展的歷史軌跡和中小企業(yè)所處的舉足輕重的地位證明了其在國民經(jīng)濟中的作用。在美國，中小企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的98%以上；在日本，中小企業(yè)也超過全國企業(yè)總數(shù)的99%.目前，中國中小企業(yè)也占企業(yè)總數(shù)的99.5%。其工業(yè)總產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅分別占全國總數(shù)的60%和40%，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，全國出口總額約60%來源于中小企業(yè)。由此可見，中小企業(yè)已成為我國經(jīng)濟發(fā)展的主力軍,中小企業(yè)以其充

27、沛的活力為國民經(jīng)濟發(fā)展做出巨大的貢獻，已成為促進社會生產(chǎn)力發(fā)展、推動和諧社會建設的重要力量。中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中具有重要作用。1中小企業(yè)已成為重要的經(jīng)濟增長點 最新統(tǒng)計數(shù)字表明，全國工商注冊登記的中小企業(yè)占全部注冊企業(yè)的99，中小企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅分別占總量的60、57和40；在90年代以來的經(jīng)濟快速增長中，工業(yè)新增產(chǎn)值的76.7來自中小企業(yè)；流通領域中小企業(yè)占全國零售網(wǎng)點的90以上；近年來的出口總額中有60以上是中小企業(yè)提供的。無論從工業(yè)總產(chǎn)值比例或增加值比例來看中小企業(yè)均高于大企業(yè), 中小企業(yè)的單位資金效用率也明顯高于大企業(yè)。除此而外, 中小企業(yè)的發(fā)展對地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展和

28、騰飛發(fā)揮了巨大的作用。2中小企業(yè)是緩解就業(yè)壓力的重要渠道我國作為一個工業(yè)化水平較低, 人口眾多的發(fā)展中國家, 在經(jīng)濟轉軌時期,面臨著巨大的就業(yè)壓力。中小企業(yè)在解決就業(yè)及推進城鎮(zhèn)化方面具有大企業(yè)不可替代的作用。近年來，非國有中小企業(yè)成為吸納勞動力就業(yè)的主力，尤其在吸納安置國有企業(yè)下崗分流人員方面發(fā)揮著重要作用。改革開放以來，從農(nóng)村轉移出的2.3億勞動力絕大多數(shù)在中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)中就業(yè)，全國1.5億工業(yè)就業(yè)職工中有1.1億分布在中小企業(yè)，約占總數(shù)的75。特別是近年來經(jīng)濟結構調整和國有企業(yè)改組力度加大，中小企業(yè)尤其是非公有制中小企業(yè)吸納就業(yè)和再就業(yè)的蓄水池作用更加明顯； 3中小企業(yè)是深化改革的

29、重要推動力量中小企業(yè)的改革是經(jīng)濟體制改革的重要組成部分, 是搞好國有企業(yè)改革的前提,中小企業(yè)的大力發(fā)展可以大量吸收國有大型企業(yè)改革過程中所清理出來的大量資源, 使國有大企業(yè)的閑置資源得到充分的利用；同時中小企業(yè)是我國進行經(jīng)濟體制改革, 建立市場經(jīng)濟體制的“實驗室”。中小企業(yè)機制較為靈活，適應新體制較快。在改革進程中，中小企業(yè)往往是試驗區(qū)，是在改革的重點、難點方面打開突破口的重要力量。4中小企業(yè)是我國市場經(jīng)濟的主導力量中小企業(yè)是我國經(jīng)濟市場化進程的先遣隊，中小企業(yè)數(shù)量多, 分布廣, 有利于分散改革風險,降低改革成本。同時中小企業(yè)能促進充分競爭, 活躍市場。從中小企業(yè)自身來說, 由于其競爭力弱,

30、更強烈地要求市場競爭的充分性和公平性。因此,對于發(fā)展中國家而言, 眾多中小企業(yè)的存在, 防止了壟斷行為的發(fā)生, 刺激了有效需求的增長, 從而使經(jīng)濟充滿了活力, 并成為經(jīng)濟高速增長的主要來源。（三）本章小結總之, 中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中具有舉足輕重、不可替代的地位和作用，尤其在實現(xiàn)利稅收、工業(yè)總產(chǎn)值和解決就業(yè)問題等問題上，起到不容忽視的作用，所以解決當前金融危機對我國中小企業(yè)的影響，幫助中小企業(yè)早日擺脫當前的困境，已經(jīng)成為我國當前的一項首要工作。三、金融危機對我國中小企業(yè)的影響（一）對中小企業(yè)總體的影響全球經(jīng)濟危機的爆發(fā)，中國也無法擺脫金融危機所帶來的負面效應，獨善其身。在金融危機這“導火線”的作

31、用下，我國中小企業(yè)要么關門倒閉，要么紛紛裁員以應對金融危機帶來的影響。對于我國絕大多數(shù)行業(yè)的中、小企業(yè)而言，金融危機帶來的主要問題是由市場需求量減少引發(fā)的矛盾，企業(yè)間競爭加劇、商品價格下降、庫存增加等，繼而連鎖反應是資金鏈繃緊、斷裂、企業(yè)裁員、企業(yè)倒閉。生產(chǎn)成本激增、融資困難加劇、外貿(mào)出口受阻使廣大中小企業(yè)深陷困境。在這場席卷全球的金融風暴中，國內4600多萬中小企業(yè)受影響的程度如何呢？下面看一下一份調查報告的數(shù)據(jù)；我國中小企業(yè)受金融危機影響調查分析圖由上述的圖表可以看出，金融危機下，有將近一半的中小企業(yè)受到嚴重的影響，可見這次金融危機波及的范圍之廣，影響之大。另外，各企業(yè)所處的行業(yè)和環(huán)境不同

32、，它們所受的影響也是不同的。報告顯示，受金融危機影響較大的行業(yè)分別是化工、機械、五金等，而醫(yī)藥、通訊、飲食、煙酒等行業(yè)則受的影響很小，沿海如江浙，廣東等沿海城市的受的影響較大，內陸的省份相對影響較小。各行業(yè)的不同企業(yè)的具體影響，我們可以從來源于一份調查報告的數(shù)據(jù)統(tǒng)計來了解一下其具體的情況：金融危機對我國各行業(yè)企業(yè)的影響總的來說對中小企業(yè)的影響有如下幾個方面：1出口訂單銳減我國的中小企業(yè)，特別是沿海發(fā)達地區(qū)的中小企業(yè)，其產(chǎn)品市場主要是在國外，多年來依靠低廉的勞動力成本、被低估的人民幣等優(yōu)勢不斷拓展國際市場，取得了高速的成長。但由于金融危機的影響，國際社會的消費需求嚴重萎縮，一些發(fā)達國家貿(mào)易保護主

33、義的抬頭，各類反傾銷案件頻頻而來，08年第104屆廣交會到會境外采購商累計174562人,比同年春交會減少9.1%；出口成交額為315.5億美元,比上屆減少17.5%。紡織服裝、玩具等傳統(tǒng)勞動密集型產(chǎn)品受國際市場萎縮影響比較大。今年1月分廣東省東莞市的外貿(mào)進出口總值為55.6億美元，比上年同期下降42.8%，自上年10月以來連續(xù)第4個月出現(xiàn)下跌，東莞的外貿(mào)行業(yè)的訂單暫時沒有止跌的勢頭。2企業(yè)利潤空間縮小原材料和能源等價格全面上漲。近年來，在國際市場初級產(chǎn)品價格高漲的推動下，國內市場相關產(chǎn)品如石油、煤炭、鋼材和農(nóng)副產(chǎn)品等價格也大幅上漲，出口加工企業(yè)成本壓力較大。受國際市場需求低迷、競爭激烈的制約

34、，工業(yè)制成品價格漲幅遠落后于初級產(chǎn)品，僅靠提價轉移原材料成本上升變得越來越困難，同時，隨著人民幣不斷的對外升值、對內膨脹，中小企業(yè)出口創(chuàng)匯能力不斷下降，使大批本是微利經(jīng)營的中小企業(yè)不堪負重，另外在金融危機的影響下，大大消減了各國的消費能力，國際市場的需求量也日益明顯下降，導致我國的外貿(mào)企業(yè)的產(chǎn)能過剩，倉庫產(chǎn)品積壓過多，企業(yè)為了盡快回籠資金，使企業(yè)正常運轉，就不得不以超低價拋售產(chǎn)品，導致了企業(yè)的利潤空間縮小，外貿(mào)企業(yè)的利潤進一步被擠壓，利潤空間越來越小，有些處于破產(chǎn)倒閉邊緣，而有些則不得不關門歇業(yè)。3融資困難加劇中小企業(yè)的先天性缺陷和主觀無意識的融資戰(zhàn)略選擇，如他們的平均生存期僅為2.9 年，風

35、險極高，而信用非常低，往往是一錘子買賣，甚至惡意拖欠賬款，給債權人造成不可挽回的壞賬損失，決定了其融資的困難，而目前金融危機帶來世界經(jīng)濟的衰退以及國內流動性的緊縮，眾多企業(yè)紛紛倒閉的情況下，銀行的不良資產(chǎn)會上升，進而銀行就提高警惕，放款行為更加謹慎，提高了中小企業(yè)的融資門檻和融資成本，加劇了其融資的困難，廣東金融機構中為小企業(yè)提供貸款只占貸款總額的6%左右,低于全國15%的平均水平。6（二）對非出口型中小企業(yè)的影響對于非出口的中小企業(yè)而言，在此次的金融危機中所受到的影響，主要是企業(yè)的融資問題，原本就得不到銀行青睞的中小企業(yè)，在如今的金融危機中，各大商業(yè)銀行對個中小企業(yè)的放貸的條件就變得更加苛刻

36、了，這使得原本就有融資問題的中小企業(yè)就變得更加捉襟見肘了，企業(yè)的運轉，資金要先行，資金的周轉一旦出現(xiàn)問題，企業(yè)的正常運轉就受到嚴重的影響。另外，中國人的生活習慣比較節(jié)儉，與美國的超前消費意識完全是兩個極端，因而，消費對經(jīng)濟的促進作用始終不及出口和投資，加上如今金融危機導致經(jīng)濟不振，人民的生活水平降低，國民的消費意念就更弱，從而使得消費市場萎縮，中小企業(yè)的銷售受到嚴重的打擊。企業(yè)生產(chǎn)出來的產(chǎn)品，沒能及時銷售出去，資金得不到回籠，最終又會調入資金困境的漩渦當中。不過這些企業(yè)相對出口型的企業(yè)來說，已經(jīng)幸運多了。中國政府已經(jīng)宣布了4萬億人民幣的經(jīng)濟刺激計劃，同時政府也將在2010年完成“十一五”規(guī)劃，

37、并開始新的5年規(guī)劃，同時我國10多年來貨幣政策中首次使用“寬松”的說法，適當寬松的貨幣政策意在增加貨幣供給，在繼續(xù)穩(wěn)定價格總水平的同時，要在促進經(jīng)濟增長方面發(fā)揮更加積極的作用。這些促進內需的利好的政策對于發(fā)展內銷的中小企業(yè)無疑是雪中送炭。（三）對出口型中小企業(yè)的影響對于出口的中小企業(yè)而言，在此次的金融危機中所受到的影響，主要是市場需求量銳減問題。眾所周知，美國對中國的貿(mào)易總量高達中國出口貿(mào)易總量的近50%。當美國經(jīng)濟增長乏力導致的需求下降發(fā)生后，其對中國商品需求的增速也將下降，這將對中國的出口貿(mào)易增長造成抑制作用，從而影響國內經(jīng)濟的發(fā)展。08年秋季廣交會的情況看，多數(shù)出口市場和產(chǎn)品成交額已經(jīng)明

38、顯下降。其中，歐盟、美國、日本傳統(tǒng)市場成交額分別比上屆下降16.6%、31.5%和23.9%；機電、輕工、紡織服裝、食品成交額分別比上屆下降12.4%、18.2%、34.4%和46.4%。隨著歐美消費能力急劇萎縮,國際購買力下降，出口受阻，很多中小企業(yè)訂單銳減的，資金得不到有效地回籠，企業(yè)入不敷出，生產(chǎn)經(jīng)營資金緊張，無法正常生產(chǎn)經(jīng)營，不少中小企業(yè)主體會到了“一分錢難倒英雄漢”的滋味，再加上中小企業(yè)自身產(chǎn)品的創(chuàng)新不足，無競爭力，同時企業(yè)本身的內部控制不完善，重重的困難，使不少的中小企業(yè)喘不過氣來。在金融危機的影響下，大大消減了各國的消費能力，國際市場的需求量也日益明顯下降，對我國的出口量都產(chǎn)生了

39、直接或間接的影響，導致我國的外貿(mào)企業(yè)的產(chǎn)能過剩，倉庫產(chǎn)品積壓過多，企業(yè)為了盡快回籠資金，使企業(yè)正常運轉，就不得不以超低價拋售產(chǎn)品，導致了企業(yè)的利潤空間縮小，必將引起企業(yè)資金危機，甚至倒閉。同時美元貶值，產(chǎn)品利潤被嚴重侵蝕，能源、原材料、勞動力、融資成本的攀升，企業(yè)的盈利能力和效益水平受到較大影響，經(jīng)濟環(huán)境欠佳，銀行怕放出去的貸款打水漂，雖然國家已經(jīng)調低了貸款利率，但銀行就更加注重貸款的質量而銀根緊縮，使得外貿(mào)中小企業(yè)融資成本上升，這無疑是雪上加霜。（四）本章小結在不同時期，無論出現(xiàn)哪種經(jīng)濟困難，中小企都處于最不利的地位，因而到頭來也總是受到最不堪的打擊。之所以如此，其原因在于中小企最易遭遇資金

40、短缺困難。而實際上，由于中小企業(yè)積累少，自有資金有限，對外部資金較之大型和成熟的企業(yè)有更強烈的需求，尤其是面對產(chǎn)業(yè)轉型和升級壓力的中小企而言，不僅需要技術、市場和創(chuàng)新能力各方面的配合，更迫切需要資金的支持，以實現(xiàn)提高技術、重組資源、提升產(chǎn)業(yè)層次的目標。對于我國絕大多數(shù)小企業(yè)而言，金融危機帶來的主要問題是由市場需求量減少引發(fā)的矛盾，企業(yè)間競爭加劇、商品價格下降、庫存增加等，繼而連鎖反應是資金鏈繃緊、斷裂；企業(yè)裁員；企業(yè)倒閉。面對如海嘯般的金融風暴，去年還是盈利豐厚的企業(yè)今年就可能停產(chǎn)關門，尤其是勞動密集型和低增值產(chǎn)業(yè)為主的加工貿(mào)易，不斷傳出倒閉關門之聲。從另一角度來看，美國次貸危機引發(fā)的全球金融

41、危機對我國中小企業(yè)來說，既是一種挑戰(zhàn)，更是一種機遇。挑戰(zhàn)在于隨著全球金融危機進一步加劇，歐美等發(fā)達國家的消費水平下降，我國中小企業(yè)的訂單必然會因此減少，導致生產(chǎn)銳減；另一方面全球金融資本的萎縮，導致融資困難，對那些想利用國際資金迅速擴大的中小企業(yè)來說，這會更加難以實現(xiàn)，而機遇則是目前的原材料成本、人力成本、運輸成本等都相對偏低，競爭對手的壓力也相對要小得多，而國家政策的扶持與幫助卻非常多。持這樣觀點的企業(yè)便大膽的擴張，甚至還以低廉的價格收購一些瀕臨倒閉的企業(yè)、已經(jīng)倒閉企業(yè)的設備等資產(chǎn)，或低價囤購生產(chǎn)資料。另外金融危機首要影響的是大宗產(chǎn)品、奢侈品的出口商，尤其是大型出口企業(yè)，由于其固定生產(chǎn)成本高

42、昂，一旦海外市場購買力下降，則很可能導致持續(xù)虧損，甚至倒閉，而這些需求和訂單在一定程度上就會向國內眾多中小型出口企業(yè)轉移，這就為眾多中小型賣家和供應商提供了增加出口量的發(fā)展機會。另一方面，人民幣升值、原材料漲價和勞動力成本上升等因素也會從一定程度上迫使訂單從大型出口企業(yè)轉移到中小型出口企業(yè)。因而，金融風暴對中小企業(yè)的影響到底如何，是挑戰(zhàn)還是機遇，關鍵是在于企業(yè)本身如何運營了。7四、中小企業(yè)陷入困境的原因（一）我國宏觀經(jīng)濟運行趨緊首先，受美國次貸危機影響，外部市場萎縮，出口銷售放緩，這對江浙粵等出口依存度高、中小企業(yè)較多的沿海地區(qū)影響相對突出。企業(yè)盈利下滑，一方面自身收入減少，另一方面也制約其通

43、過銀行獲取貸款的能力。其次，在能源原材料價格上漲、勞動力成本上升、節(jié)能環(huán)保要求提高、出口退稅和加工貿(mào)易政策調整以及人民幣匯率升值等多因素影響下，經(jīng)濟結構調整壓力更多集中到勞動密集型的下游中小企業(yè)。再次，中央銀行之前連續(xù)實施從緊的貨幣政策，商業(yè)銀行被迫收緊對中小企業(yè)的信貸。其根本原因在于我國直接融資不發(fā)達、金融體系不完善，也與中小企業(yè)自身特點有關。我國中小企業(yè)融資長期主要依賴銀行貸款，缺乏直接融資手段。中小企業(yè)規(guī)模小，收益不穩(wěn)定，抗風險能力差，缺乏合格抵押擔保品，也在很大程度上影響了銀行對中小企業(yè)的貸款支持力度。8（二）我國長期以來內外經(jīng)濟失衡所致中小企業(yè)今天所面臨的困境，以美國次債務危機而引發(fā)

44、的金融危機只是導火索，而真正的原因是我國長期以來內外經(jīng)濟失衡所致本世紀以來，中國的經(jīng)濟貿(mào)易出現(xiàn)了持續(xù)高速的增長。對內，在這種持續(xù)繁榮的背后，一方面是大量企業(yè)的生成和進入，全部國有及非國有工業(yè)企業(yè)數(shù)從2000 年的16.3 萬個，增加到2006年的30.2 萬個， 增加了13.9 萬個，其中，中小企業(yè)從15.5 萬個增加到29.9 萬個，增加了14.4 萬個?？梢姡黾拥娜渴侵行∑髽I(yè)。而這些企業(yè)又屬于勞動、資源密集型企業(yè)，在我國經(jīng)濟運行中，長期以來，由于經(jīng)濟運行政策的不協(xié)調性，使得中小企業(yè)要面對融資困難，能源等原材料、勞動力等生產(chǎn)要素價格的上漲的壓力，不少企業(yè)舉步維艱。經(jīng)濟運行和經(jīng)濟結構失衡加

45、劇，經(jīng)濟運行風險加大，持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的基礎受到威脅。2008年，國家通過緊收的貨幣政策，抑制經(jīng)濟過熱，經(jīng)濟大調整將成必然。對外，恰逢美國次債務危機引發(fā)了金融危機，導致美國對中國商品的需求下降，使大量中小企業(yè)的經(jīng)營雪上加霜，破產(chǎn)倒閉也是意料之中的，才形成2008 以來中國經(jīng)濟整體增長緩慢的局面。9（三）中小企業(yè)自身經(jīng)營也存在諸多問題第一，部分非國有中小企業(yè)經(jīng)營效益相對低下，資信普遍不高。由于中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模一般較低，技術水平落后，難以適應不斷更新的市場需求和日益激烈的市場競爭，經(jīng)營風險增大，中小企業(yè)原有的優(yōu)勢已逐步喪失，導致虧損企業(yè)增加。工業(yè)企業(yè)效益的改善，主要是得益于國有大型企業(yè)尤其是一些經(jīng)營壟

46、斷性資源的國有大型企業(yè)，廣大的中小企業(yè)的經(jīng)營狀況并未見根本改善第二，中小企業(yè)財務管理水平有待進一步規(guī)范。許多中小企業(yè)內部財務制度、財務管理不夠規(guī)范和穩(wěn)定, 影響了費用核算、成本分析的管理機制。一些中小企業(yè)出于偷漏稅款和應付上級部門檢查等原因, 往往設賬外賬, 會計信息嚴重失真，由于部分中小企業(yè)的財務報告制度落后，信息不透明，缺乏審計部門確認的財務報表和良好的經(jīng)營業(yè)績,增加了銀行對企業(yè)財務信息的審查難度，銀行經(jīng)營面臨的風險較大，加大了企業(yè)向銀行貸款的難度。第三，中小企業(yè)的整體素質偏低,這使得企業(yè)在發(fā)展中受到限制, 加大了企業(yè)的生存風險。最新調查表明, 我國的中小企業(yè)平均生存率只有57個月, 較高

47、的倒閉或歇業(yè)率使得企業(yè)不能獲得外源融資的支持, 融資困難加大。中小企業(yè)失信程度較重,部分中小企業(yè)在交易和融資關系中不講信用, 有意拖欠貸款或逃廢銀行債務, 嚴重影響了中小企業(yè)的整體信用形象。 10（四）銀行信貸管理體制不利于中小企業(yè)融資第一，商業(yè)銀行加強風險管理以后，在信貸管理中推行的授權授信制度，以及資信評估制度主要是針對國有大中型企業(yè)而制定的，使信貸資金流向國有企業(yè)和其他大中型企業(yè)的意愿得以強化，而且近兩年來，銀行信貸資金向“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”集中有進一步強化的趨勢。第二，由于中小企業(yè)貸款具有金額小、頻率高、時間急等特點，銀行對中小企業(yè)貸款的管理成本相對較高，在商業(yè)銀行尚未將盈利最大

48、化作為主要經(jīng)營目標的前提下，這就影響了銀行的貸款積極性。第三，雖然政府一再督促各大商業(yè)銀行，加大對中小企業(yè)的融資，但受金融危機的影響，中小企業(yè)的經(jīng)營風險大大增加，許多商業(yè)銀行怕貸出去的款項，在中小企業(yè)流轉后就收不回來，款項放出去就打水漂，所以各大商業(yè)銀行寧愿惜貸，也要提高貸款的門檻，只有符合其苛刻條件的企業(yè)才能得到其的貸款。（五）本章小結事實上，正是由于中小企業(yè)陷入困境，才逼得他們進行技術改造、產(chǎn)品升級、產(chǎn)業(yè)轉型，從而把我國的經(jīng)濟發(fā)展提升到一個新的高度和新的水平。這對中小企業(yè)既是挑戰(zhàn)，也是一個機遇。在目前破產(chǎn)倒閉的6.7萬家中小企業(yè)中，絕大部分都是技術水平比較低、經(jīng)營管理比較差、附加價值比較低

49、的企業(yè)，破產(chǎn)倒閉的威脅有可能使一部分中小企業(yè)改進技術、加強管理、起死回生。與此同時，老企業(yè)的死亡也使新企業(yè)有了成長和發(fā)展的余地和空間。事實上，在市場經(jīng)濟環(huán)境下，企業(yè)有生有死，符合其發(fā)展規(guī)律。五、中小企業(yè)安全過冬的相關對策如前所述，中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中具有舉足輕重的地位和作用，因此，中小企業(yè)發(fā)展出現(xiàn)困難，必然會對整個經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展帶來很大的影響。目前我國經(jīng)濟增長趨緩在很大程度上就是由于中小企業(yè)的困難所致。政府和企業(yè)及為企業(yè)發(fā)展提供服務的部門都來關注企業(yè)的發(fā)展，并幫助中小企業(yè)走出困境。（一）政府完善有關政策幫助中小企業(yè)解困1逐步放開民間借貸市場，拓寬民間融資渠道目前，民間借貸和私募資本都是非法集資

50、行為。但毋庸諱言，這些“非法集資”活動屢禁難止，甚至在一些經(jīng)濟較活躍的地區(qū)仍十分活躍。這說明現(xiàn)有的融資體制既不能滿足投資者的投資欲望，也不能滿足融資者的資本需求。資金的供求雙方只能自己開辟市場，在法律和制度的規(guī)范之外從事投融資活動，對于這些類型的“亂集資”，不應該一律加以禁止，真正應該嚴格查禁的是不法分子進行的金融詐騙活動和政府官員參與企業(yè)集資的行為。對于民間主體進行的融資活動，不宜簡單地禁止，而應加以規(guī)范，將其納入正式的金融體系。通過對融資主體信用度、風險控制能力和還債能力的監(jiān)管，既可將金融風險控制在一定程度之內，又能大大促進民營經(jīng)濟和我國資本市場的發(fā)展。2008 年央行對全國性商業(yè)銀行的信

51、貸規(guī)模調增5，對地方性商業(yè)銀行調增10，近期，又對中小金融機構實行差別存款準備金率，就是政策利好的重要信息。同時，央行和銀監(jiān)會2008 年5 月8 日聯(lián)合發(fā)布了小額貸款公司試點指導意見，允許自然人、企業(yè)法人和其他社會組織投資設立小額貸款公司，浙江等地紛紛推出試點樣板，一些上市公司也涉水小額信貸，參股小額貸款公司。央行9 月又推出了放貸人條例，給民間借貸以合法地位。這些既是金融改革的重要舉措，也是解決中小企業(yè)融資難問題的有效手段。民間借貸的合法化正好適應了民間資金充裕和企業(yè)資金需求旺盛的現(xiàn)實，彌補了中小企業(yè)融資的空缺。從法律上承認民間借貸的合法地位，并將其納入金融監(jiān)管體系，有助于民間借貸的規(guī)范和

52、良性發(fā)展。發(fā)展貸款擔保機構也是解決中小企業(yè)融資的一個重要方面。2完善直接融資體系，發(fā)展多層次多品種資本市場發(fā)達國家為了擴大資本市場的作用范圍，提高資本市場的集中度及降低資本市場的整體風險， 一般均建有多層次的資本市場。以美國為例，其資本市場包括全國性證交所(紐約、美國兩大證交所)、地方證交所、第三市場(上市股票的場外交易)、第四市場(大機構和投資家直接交易的市場)、納斯達克全國市場、納斯達克小型市場、UICBB市場(小額股票掛牌系統(tǒng))、粉紅單市場等多個層次，其中后三個層次的市場是專門為中小企業(yè)的資本交易提供服務的，入市標準也逐層降低，在最低層的粉紅單市場，企業(yè)原則上不需要任何條件即可上市。為了

53、發(fā)展中小企業(yè)，我國的中小資本市場必須建立起來。建議政府在創(chuàng)立二板市場以解決創(chuàng)業(yè)中后期的中小企業(yè)融資問題的同時，考慮設立地方證券交易市場和風險資本市場。前者主要是為了達不到進入二板市場資格的中小企業(yè)提供融資服務；后者則專門為處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)提供私人權益性資本。風險資本市場則有賴于調整現(xiàn)行政府主導的風險投資經(jīng)營機制，建立和完善私人權益資本的募集制度和培育高素質的風險投資家。3實施積極的財政政策，增加出口型企業(yè)的利潤2008 年以來，人民幣升值速度加快，到6 月末，人民幣兌美元的匯率比上年末升值了6.099。匯率升值大大擠壓了出口企業(yè)的利潤，使很多企業(yè)陷入困境。政府啟用財政政策，從8 月1 日

54、起，把紡織、服裝的出口退稅率從11提高到13，為了緩解匯率升值對出口中小企業(yè)的壓力，這可緩解中小企業(yè)出口的壓力。去年8 月份以來，隨著美元走強，人民幣匯率出現(xiàn)了走貶行情，使出口企業(yè)的壓力進一步緩解。但是，從長期來看，人民幣匯率升值仍是未來匯率的基本走勢。如果人民幣匯率保持上半年的升值速度，一個月之內，紡織服裝出口退稅上調2%的利潤空間將完全抵消。政府出口退稅的幅度畢竟有限，出口企業(yè)仍然要長期面對匯率升值的問題。但是在全球經(jīng)濟不景氣的情況下，為中小企業(yè)“走出去”提供了機遇。這也是中小企業(yè)擺脫出口限制的一個途徑。11（二）充分發(fā)揮銀行等融資機構對中小企業(yè)的融資作用1國有商業(yè)銀行應對基層機構適當授權

55、目前，正式金融機構仍是國內中小企業(yè)主要的資金來源，隨著經(jīng)濟的發(fā)展這種重要性更是毋庸置疑。當前，銀行貸款審批權限高度集中，各商業(yè)銀行應考慮將中小企業(yè)貸款審批權下放到基層機構，這樣，中小企業(yè)獲取貸款的機會就會大大增加。因為當?shù)胤种C構對當?shù)氐闹行∑髽I(yè)比較了解，收集有關企業(yè)信譽、還貸能力、經(jīng)營管理水平等信息比較容易，更能較好地把握對中小企業(yè)貸款的力度。面對中小企業(yè)貸款筆數(shù)多、金額小、交易費用高、財務管理混亂、資信水平難以評估、貸款風險高等現(xiàn)實，在加強對銀行貸款的監(jiān)管，要求貸款經(jīng)辦人對貸款質量負起責任的同時，也必須承認投資總是有風險的，要允許貸款發(fā)放者在一定期限內可以有一定比例的失敗，這樣才能調動信貸

56、人員的工作積極性。2大力發(fā)展地方性中小金融機構我國銀行體系由幾家大商業(yè)銀行壟斷的局面應當改變，預計我國入世后將加速這一轉變進程。當前，政府應大力發(fā)展股份制商業(yè)銀行和地方性中小金融機構。央行和各省金融管理部門應本著“ 規(guī)范標準、放開準入、強化監(jiān)督、鼓勵競爭”的原則，盡快建立和完善中小商業(yè)銀行的市場準入和退出標準， 風險管理制度、競爭規(guī)則以及監(jiān)管辦法。對于中小金融機構，不論所有制如何，只要符合標準就應準予設立；只要出現(xiàn)違法就應及時依法懲處。為了穩(wěn)妥起見，發(fā)展民營中小銀行可后走一步。（三） 企業(yè)自謀發(fā)展也是其生存之路從長期國家宏觀形勢發(fā)展來看，中小企業(yè)的調整和提高也是勢在必行。企業(yè)自謀發(fā)展也是其生存

57、之路。只要加強研究開發(fā)，不斷提高技術和管理水平，改善產(chǎn)業(yè)結構和產(chǎn)品結構，走品牌化、產(chǎn)業(yè)化的路子，才能應對上述挑戰(zhàn)。這是眾多企業(yè)的成功經(jīng)驗。1科技創(chuàng)新、改變產(chǎn)品結構金融危機的同時，中小企業(yè)也在為生存紛紛找出路。目前，我國很多中小企業(yè)還在依賴低勞動力成本的優(yōu)勢，生產(chǎn)的產(chǎn)品，科技含量和附加值低，價格上不去，導致利潤低、競爭力弱、抗風險能力差。面對現(xiàn)今嚴峻的經(jīng)濟形勢，原來可依賴的低成本優(yōu)勢很難再起到作用，因此，企業(yè)必須迅速轉換思路、作出調整，通過新產(chǎn)品開發(fā)、技術創(chuàng)新等，推動原有產(chǎn)品的不斷升級，增強競爭力，走出重圍。例如：中山明陽電氣通過強硬的科技創(chuàng)新，改變了產(chǎn)品結構，企業(yè)的利潤仍在逆市中上揚，訂單已到

58、2010年，訂單總額超過100億元。據(jù)了解，明陽電氣是全國唯一一家具有南方型和北方型兩種風力發(fā)電技術企業(yè)。中山頂固金屬制品公司今年1月-10月創(chuàng)造價值1.127億元，同期增長了133%，繳納稅收600多萬元?！耙粋€五金產(chǎn)品最多賣10多塊錢，而一個生態(tài)門卻可以賣到近5000 塊錢”，可見產(chǎn)品的科技含量對產(chǎn)品的價格的影響。2中小企業(yè)及時轉移產(chǎn)業(yè)開辟市場大部分出口型的中小企業(yè)都以歐美為主攻市場，廣東是中國出口貿(mào)易大省，2008年前11個月，東莞對香港地區(qū)、美國和歐盟出口量占全市出口總額的76%，除對日本出口增長8%外，對其他各主要市場出口悉數(shù)下滑，其中對香港地區(qū)、韓國出口下滑超過20%，對美國、歐盟

59、出口亦下滑10%左右。廣東與拉美地區(qū)貿(mào)易雙邊貿(mào)易總額僅占廣東外貿(mào)總額的3.5%，比重顯然過小，發(fā)展?jié)摿薮?。中小企業(yè)應開辟受金融危機相對較小的非洲、中東市場 ，并尋求銀行的幫助，例如渣打銀行（超過90%的營運收入和利潤來自亞洲，非洲和中東市場）。同時加強國內市場的拓展，尋找新的內需市場空間。我國有13 億多的人口，面對這么巨大的市場，我國外貿(mào)企業(yè)應該重視身邊的巨大需求，適時調整國內的經(jīng)濟結構，用科學合理的方式開拓國內市場，擴大內需，拓寬產(chǎn)品銷售渠道。這樣可以有效地為外貿(mào)企業(yè)減輕很大的壓力，為外貿(mào)企業(yè)創(chuàng)造更多的發(fā)展空間。3健全財務管理制度中小企業(yè)融資難是不爭的事實，但是企業(yè)本身的條件是能否取得貸

60、款的決定性因素。尤其是企業(yè)的財務管理，事實上，中小企業(yè)貸款難和銀行放貸難是并存的。銀行并不是真正的惜貸，只是貸款條件對中小企業(yè)來說過于“嚴格”。中小企業(yè)只有建立起規(guī)范的財務制度，定期提供真實準確的財務報告，才能為企業(yè)通過證券市場進行股權融資奠定良好的基礎，也為拓寬企業(yè)的融資渠道，提高企業(yè)的融資能力創(chuàng)造必要的條件。中小企業(yè)要贏得銀行的信任和支持，就必須建立能正確反映中小企業(yè)財務狀況，符合現(xiàn)代企業(yè)標準的財務管理制度和內部監(jiān)控制度，增加企業(yè)財務的透明度。4合理規(guī)避貿(mào)易風險這對以出口為主的中小企業(yè)影響比較大。隨著金融危機迅速波及全球，導致國外需求大幅度減少，我國很多以出口為主的中小企業(yè)面臨很大的困難，

61、針對出口市場可能出現(xiàn)的風險，中小企業(yè)應盡快適應新的匯率機制，增強風險防范意識，注意培養(yǎng)熟悉外匯知識的專業(yè)人才，密切關注各種幣種的匯率變化，尤其要注意把握交易時機，以獲得有利差價；應加強同境外客戶的溝通，以便能夠調整價格； 此外，在簽訂合同時，應恰當選擇支付貨幣的幣種，如出口盡量選擇歐元、日元及其他幣種結算，而進口產(chǎn)品時，則盡量選擇美元結算；應綜合利用外匯、現(xiàn)匯賬戶，銜接好出口收匯和進口用匯，減少匯差損失和手續(xù)開支，選擇好服務上乘的有競爭力的銀行，有針對性地采取人民幣遠期結算進行套期保值。盡量緩解因人民幣升值對出口造成的影響，合理規(guī)避貿(mào)易風險。5抱團聯(lián)合通過合資、合作、聯(lián)營等方式與其他企業(yè)聯(lián)手，

62、迅速壯大自身實力。橫向縱向聯(lián)合，借助外力發(fā)展。橫向聯(lián)合就是企業(yè)同與自身規(guī)模大致相當、產(chǎn)品相似的其他企業(yè)聯(lián)合，與對方在管理、技術、品牌或銷售網(wǎng)絡方面優(yōu)勢互補。縱向聯(lián)合則是企業(yè)與上游或下游企業(yè)聯(lián)合，形成產(chǎn)業(yè)縱深鏈，以求最大限度的獲取成本優(yōu)勢，減小企業(yè)市場風險。以協(xié)會調控等手段，協(xié)調企業(yè)間的信息、資金、聯(lián)合等問題，并防止出現(xiàn)價格戰(zhàn)、擴充產(chǎn)能拼死一搏的內耗式惡性競爭。通過企業(yè)間聯(lián)合或行業(yè)協(xié)會，采取聯(lián)合擔保式的“抱團融資”，是解決資金問題的很好手段。6熬過危機，“?！闭邽橥踔行∑髽I(yè)應把生存下去作為第一位任務，保住廠房、設備、生產(chǎn)能力、市場、骨干員工隊伍，還有流動資金。變現(xiàn)用不上的資產(chǎn)，盡力減少應收賬款和

63、產(chǎn)成。節(jié)省體能，減少費用和投資，所謂“自知者明”，切勿去冒險投資陌生的產(chǎn)業(yè)和領域。過去很多企業(yè)是通過不斷的產(chǎn)能擴充來降低成本，而不是通過成本管理。除了直接成本外，還有銷售的費用、行政的費用、市場推廣的費用。在正常訂單量不足的情況下,甚至可接部分虧本訂單,以維持正常的開工率,保證工人的正常收入,保持員工的士氣及穩(wěn)定員工隊伍。金融危機已升級為金融風暴，如今企業(yè)的口袋里已經(jīng)沒有那么多錢了，甚至還要借錢，但是市場顧客需要企業(yè)提供更多更好的服務與產(chǎn)品，更恰當?shù)母偁幮缘姆桨浮ＮC中很多企業(yè)處于資金窘境，其中有些企業(yè)可能會倒閉，這對資金充足的企業(yè)有利，存活下來的企業(yè)就可以搶占和重新瓜分原不屬于自己企業(yè)的市場份額，借此壯大自己的企業(yè)。12（四）本章小結面對金融危機帶來的種種不利因素，我們必須進行理性的分析，清醒認識到它嚴重地影響著我國外貿(mào)經(jīng)濟的發(fā)展，積極采取對策。政府應從政策上對我國的外貿(mào)企業(yè)給予一定扶持，同時外貿(mào)企業(yè)及行業(yè)協(xié)會都應充分發(fā)揮自身的積極作用，積極引進第三方的支持，借助權威的金融保障機構，提高企業(yè)的抗風險能力，努力把金融危機的影響降到最低程度，促進外貿(mào)企業(yè)和我國經(jīng)濟穩(wěn)定、健康、快速的發(fā)展。 結論在面對著如今來勢洶洶的全球金融危機，我國的中小企業(yè)要想留存下來，確實不是件容易的事情，正所謂內因決定外因，懂得如何自救是