《成都微貸調(diào)研報(bào)告11》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《成都微貸調(diào)研報(bào)告11（22頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、成都地區(qū)成都地區(qū)微貸相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告微貸相關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告 微微 貸貸 團(tuán)團(tuán) 隊(duì)隊(duì)2012/2012/0909微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告21、前言前言近幾年，隨著中小企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，各銀行越發(fā)重視中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，致使中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)已經(jīng)從以前的“藍(lán)?！睒I(yè)務(wù)逐漸成為“紅?！睒I(yè)務(wù)。目前，各銀行重點(diǎn)發(fā)展單戶融資金額 300 萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)，而對(duì)于融資金額在 300 萬(wàn)元以下特別是 100 萬(wàn)元以內(nèi)的微型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱“微貸業(yè)務(wù)”)，仍有大量的融資需求還未得到滿足。此外，2011 年國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)稅改、國(guó)九條、銀十條等松綁政策扶持小微企業(yè)。因而，相較于發(fā)展比較成熟

2、的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，微貸業(yè)務(wù)有著良好的市場(chǎng)前景與巨大的營(yíng)利空間。做為城市商業(yè)銀行，發(fā)展微貸業(yè)務(wù)將是我行轉(zhuǎn)型發(fā)展與結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要契機(jī)。 目前德陽(yáng)銀行成都分行微貸業(yè)務(wù)進(jìn)入起步階段，本次調(diào)研的目的是充分了解成都地區(qū)微貸相關(guān)產(chǎn)品的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為我行微貸產(chǎn)品進(jìn)軍市場(chǎng)找準(zhǔn)切入點(diǎn)，以提升產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)而推動(dòng)微貸業(yè)務(wù)的順利開展。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告32、調(diào)研對(duì)象調(diào)研對(duì)象調(diào) 研 對(duì) 象國(guó)有股份制銀行 交行郵儲(chǔ)商業(yè)銀行招商銀行 成都銀行 哈爾濱銀行 深發(fā)展銀行 中信銀行 民泰銀行 成都農(nóng)商行 民生銀行 包頭銀行微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告43、調(diào)研內(nèi)容調(diào)研內(nèi)容本次調(diào)研的思路：首先，簡(jiǎn)單梳理各家銀

3、行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品和小企業(yè)貸款產(chǎn)品。然后，找出其中與微貸業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品，并從產(chǎn)品定位、準(zhǔn)入條件、申請(qǐng)材料、貸款額度和期限、產(chǎn)品定價(jià)以及擔(dān)保方式六個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)分析進(jìn)而歸納出其特征。最后，找出市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的產(chǎn)品并具體分析。（一）（一）各家銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品各家銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品銀行名稱銀行名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品特征產(chǎn)品特征交通銀行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、額度高、期限長(zhǎng)、審批快中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行“好借好還”個(gè)人小額貸款1、小額貸款是指郵儲(chǔ)向單一借款人發(fā)放的金額較小的貸款。2、農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其它與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需求的貸

4、款。3、商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等活動(dòng)的私營(yíng)企業(yè)主（包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)個(gè)人合伙人、有限責(zé)任公司個(gè)人股東等）、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等微小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的貸款?！吧赓J”1、永續(xù)額度：貸款授信期限最高長(zhǎng)達(dá)10年，到期還可再次續(xù)期。 2、隨借隨還：7天 X24小時(shí)自助借款、還款，無(wú)須審批、不跑銀行，電話、網(wǎng)上均可辦理。3、超高金額：貸款金額最高可達(dá)房產(chǎn)價(jià)值的100%。4、彈性還款：還款可快可慢，月供能高能低，全力配合您的資金周轉(zhuǎn)需求。5、免息支付：網(wǎng)上或刷卡支付貨款，還可享受最長(zhǎng)50天的貸款“免息”延后結(jié)算期。招商銀行“周轉(zhuǎn)易”現(xiàn)在就申請(qǐng)“周轉(zhuǎn)

5、易”！您只需經(jīng)過(guò)一次審批，就可得到一筆無(wú)限次循環(huán)使用的貸款。在任何有需要的時(shí)候，您都可以通過(guò) POS 刷卡、網(wǎng)上支付等快捷方式，7天24小時(shí)隨時(shí)隨地用它支付貨款，更可享受最長(zhǎng)50天的延后結(jié)算期。解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的老難題，就是這樣快！“流動(dòng)資金貸款”流動(dòng)資金貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的貸款。成都銀行“固定資產(chǎn)貸款” 固定資產(chǎn)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期貸款。成都農(nóng)商行“小額貸款”經(jīng)營(yíng)年限3個(gè)月以上,有穩(wěn)定的收入,有實(shí)力的擔(dān)保人.貸款10萬(wàn)元以下,擔(dān)保人的年收入至少達(dá)到貸款人年收入的1/2.10

6、萬(wàn)元以上,除滿足以上條件,還需在本地有固定住房.微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告5（二）（二）各家銀行小企業(yè)貸款產(chǎn)品各家銀行小企業(yè)貸款產(chǎn)品銀行名稱銀行名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品特征產(chǎn)品特征中國(guó)交通銀行“創(chuàng)業(yè)一站通”針對(duì)處于創(chuàng)業(yè)初期、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、但能創(chuàng)造價(jià)值的微小企業(yè)。擔(dān)保方式多樣，可以發(fā)放信用貸款；授信審批快捷，不強(qiáng)求企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表；授信期限靈活，三個(gè)月至一年；還款方式自由選擇，匹配企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況與現(xiàn)金流特點(diǎn)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小企業(yè)貸款針對(duì)小型企業(yè)主和商戶，期限短，利率定價(jià)較高。深發(fā)展銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款1、條件合理：只要企業(yè)經(jīng)營(yíng)良好、具備還款能力，即使沒(méi)有規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，也可申請(qǐng)貸款。2、

7、額度高：最高可達(dá)2000萬(wàn)元，且可在額度項(xiàng)下發(fā)放，隨借隨還，循環(huán)使用。3、期限長(zhǎng)：最長(zhǎng)5年。若采用氣球貸的還款方式，最長(zhǎng)可按15年計(jì)算月供，還款壓力小。4、省息多：與雙周供、循環(huán)貸、存抵貸、氣球貸結(jié)合，可顯著減少貸款利息。中信銀行信金寶貸款申請(qǐng)人資格：中國(guó)公民，年齡在 23-60 周歲。在大成都工作年限半年以上，打卡工資每月四千以上（公務(wù)員可打卡工資三千以上）?！皞€(gè)人消費(fèi)貸款”包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人建房貸款、個(gè)人住房裝修貸款等。發(fā)放貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。貸款擔(dān)?？煞謩e采取抵押、質(zhì)押、保證的方式，也可以同時(shí)并用以上三種擔(dān)保方式?！皞€(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”小企業(yè)所有者個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的期限一般不超過(guò)一

8、年。浙江民泰銀行便民小額貸款1、對(duì)象寬泛 適用各類微小企業(yè)和個(gè)人2、額小利活 5000元起貸、利率市場(chǎng)化3、快捷便利 申請(qǐng)簡(jiǎn)便、審批快捷哈爾濱銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)濟(jì)貸款用途廣，速度快，擔(dān)保方式多樣，還款方式靈活。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告6“生意貸”永續(xù)額度：授信期限最高達(dá)10年，到期還可再次續(xù)期；彈性還款，隨借隨還；免息支付：刷卡或網(wǎng)上支付貨款，可享受50天的貸款“免息”延后結(jié)算期。招商銀行“易速貸”針對(duì)小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，結(jié)合傳統(tǒng)擔(dān)保方式，推出的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品系列，包括：物業(yè)抵押貸、一般擔(dān)保貸、專業(yè)擔(dān)保貸、聯(lián)保貸、設(shè)備抵押貸、組合貸等產(chǎn)品成都銀行“物業(yè)通貸款”物業(yè)通”貸款是指借款人以自有的、已建

9、成并投入運(yùn)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)未來(lái)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流（如租金收入、運(yùn)營(yíng)收入、收費(fèi)收入等）作為第一還款來(lái)源，滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中多樣化用途的融資需求而發(fā)放的抵（質(zhì)）押貸款。成都農(nóng)商行“小額貸款”5000-500000.期限商貿(mào)類12個(gè)月,生產(chǎn)類可以達(dá)到24月.還款方式,等額本息還款. 自然人擔(dān)保（三）微貸市場(chǎng)相關(guān)產(chǎn)品的分析（三）微貸市場(chǎng)相關(guān)產(chǎn)品的分析眾所周知， 客戶數(shù)量多、行業(yè)分布廣，信貸周期短、貸款額度小、用款次數(shù)頻繁，風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高，擔(dān)保物及擔(dān)保方式匱乏，以及客戶信息采集較難等是小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。通過(guò)產(chǎn)品梳理，我們了解到與小微貸款業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)程度較大的產(chǎn)品，名單列示如下：成都農(nóng)

10、商行的小額貸款、招商銀行的“生意貸”、民生銀行的“商貸通”、民泰銀行的“小微貸”、哈爾濱銀行的流動(dòng)資金貸款和郵儲(chǔ)銀行的“好借好還”。、深發(fā)展銀行流動(dòng)資金貸款滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，期限可分為1年期和1-3年期；短期周轉(zhuǎn)貸款逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸；短期循環(huán)貸款在規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還。中信銀行“成長(zhǎng)貸”針對(duì)“一鏈兩圈三集群”（一鏈指供應(yīng)鏈上下游，兩圈指商貿(mào)集聚圈和制造集聚圈，三集群指市場(chǎng)、商會(huì)、園區(qū)集群）內(nèi)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶量身定制的金融產(chǎn)品，具有產(chǎn)品組合專業(yè)、審批流程高效和擔(dān)保方式靈活三大特點(diǎn)民生銀行“商貸通”申辦材料精簡(jiǎn)，擔(dān)保方式多達(dá)十一種，貸款額度支持隨借隨還功能，貸款資金可

11、循環(huán)使用，期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。 浙江民泰銀行“小微貸”三戶聯(lián)保哈爾濱銀行流動(dòng)資金貸款以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯(lián)保、公務(wù)員保證等多種方式。單戶最高額度可達(dá)50萬(wàn)元微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告7銀行名稱銀行名稱產(chǎn)品產(chǎn)品適用對(duì)象適用對(duì)象準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件成都農(nóng)商行小額貸款經(jīng)營(yíng)年限3個(gè)月以上,有穩(wěn)定的收入,有實(shí)力的擔(dān)保人.貸款10萬(wàn)元以下,擔(dān)保人的年收入至少達(dá)到貸款人年收入的1/2.10萬(wàn)元以上,除滿足以上條件,還需在本地有固定住房.1.具有合法的經(jīng)營(yíng)資格和固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，能提供合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或商戶經(jīng)營(yíng)證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等）及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的產(chǎn)權(quán)證明或承包、租賃證明資料；2.具

12、有按時(shí)足額償還貸款本息的能力；3.具有良好的信用記錄和還款意愿。招商銀行“生意貸”中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)人、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶1.經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定；2.為中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶；3.信用狀況良好；4.能提供符合該行條件的擔(dān)保方式；5.招商銀行規(guī)定的其它條件。民生銀行“商貸通”經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)狀況良好、能恪守信用的中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶1.具備完全民事行為能力，您和您的家人，均無(wú)不良信用記錄；2.擁有或控制某經(jīng)營(yíng)實(shí)體，如個(gè)體工商戶、中小企業(yè)等，經(jīng)營(yíng)實(shí)體無(wú)不良信用記錄；3.您家庭實(shí)物凈資產(chǎn)不低于50萬(wàn)元，實(shí)物凈資產(chǎn)如沒(méi)有貸款的房產(chǎn)、汽車

13、等；4.若從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)（包含承包、租賃活動(dòng))，原則上您需要擁有三年以上行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，并在我行機(jī)構(gòu)所在地有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且連續(xù)經(jīng)營(yíng)二年（含）以上；5.原則上，您需要具有我行機(jī)構(gòu)所在地城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，并擁有固定住所；6.在我行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶，您的經(jīng)營(yíng)實(shí)體在我行開立有企業(yè)結(jié)算賬戶；7.該行規(guī)定的其它條件。民泰銀行小微貸經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)狀況良好、能恪守信用的個(gè)體工商戶、企業(yè)主、公司法人或股東。1.個(gè)體工商戶、企業(yè)主、公司法人或股東；2.有合法、穩(wěn)定的收入來(lái)源及按期償還貸款本息的能力；3. 經(jīng)營(yíng)一年以上，有固定資產(chǎn)；4.該行規(guī)定的其它條件。哈爾

14、濱銀行流動(dòng)資金貸款經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)狀況良好、能恪守信用的各類個(gè)體工商戶和小規(guī)模私營(yíng)業(yè)主。1. 借款人身份證明。2. 經(jīng)營(yíng)相關(guān)證明。3. 經(jīng)營(yíng)狀況良好。 4. 無(wú)違約行為和不良信用記錄。5. 提供合法有效的擔(dān)保。 6. 其它條件微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告8郵儲(chǔ)銀行“好借好還”經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)狀況良好、能恪守信用的各類私營(yíng)企業(yè)主、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等。18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人。 產(chǎn)品定位產(chǎn)品定位各家銀行的小微產(chǎn)品主要將客戶群體定位為小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，涵蓋面較廣，額度集中在 100 萬(wàn)

15、以內(nèi)，期限通常為 1 年。在產(chǎn)品的命名上具有較強(qiáng)針對(duì)性，個(gè)人類產(chǎn)品大多突出“經(jīng)營(yíng)性”，比如招商銀行的“生意貸”產(chǎn)品；而企業(yè)類產(chǎn)品則著重突出“微小”這一概念，直接提出“聯(lián)保”、“商業(yè)”等字眼，比如民生銀行的“商貸通”產(chǎn)品。準(zhǔn)入條件準(zhǔn)入條件由于各家銀行對(duì)于客戶群體的定位存在一定差異，其產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻，申請(qǐng)的難易程度也不盡相同。從借款人身份上來(lái)看，有些銀行主要針對(duì)個(gè)人，有些則針對(duì)個(gè)體工商戶與微型企業(yè)。對(duì)于個(gè)人而言，銀行給予的額度并不是很高，一般在 50 萬(wàn)元左右，貸款申請(qǐng)人只需滿足下列基本條件：1、具有完全民事行為能力，年齡在 18（含）60 周歲（不含）之間；2、信用良好，有固定的住所、工作與收入

16、；3、需要提供銀行流水、社保記錄、其他收入證明等；4、要有明確的貸款用途，并提供相關(guān)證明。對(duì)于個(gè)體工商戶與小微企業(yè)而言，銀行給予的額度一般較高，但是要求也更為嚴(yán)格，不僅對(duì)戶主或公司法人、股東的人品、信譽(yù)、資產(chǎn)等有一系列的要求，而且對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也有一定的要求，需要審查公司的稅單，銷售合同，企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者從業(yè)經(jīng)驗(yàn)相關(guān)證明等。 微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告9申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料銀行名銀行名稱稱產(chǎn)品產(chǎn)品申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料成都農(nóng)商行小額貸款1.借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。2.經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經(jīng)營(yíng)證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等）。3.反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體經(jīng)營(yíng)狀況及還

17、款能力的證明資料。4. 自然人擔(dān)保。招商銀行“生意貸”1.借款人及其配偶身份證明文件，包括：借款人及配偶的身份證借款人及配偶的戶口簿（包括戶主頁(yè)、首頁(yè)、本人頁(yè)和變更頁(yè)）婚姻證明文件：結(jié)婚證或離婚證（離婚協(xié)議）其它財(cái)力證明：個(gè)人名下的其它房產(chǎn)、股票基金、大額存單等、婚姻證明；2.房產(chǎn)證原件及購(gòu)房合同；3.住址證明【至少任選其一】：水、電、氣、電話或物管等費(fèi)用賬單；4.收入證明【至少任選其一】：工資證明/銀行流水/所得稅稅單/社保記錄/其它收入證明；5.用途證明：提供相應(yīng)的交易證明材料。民生銀行“商貸通”1.借款人和相關(guān)擔(dān)保人的身份證、戶口本的原件及其復(fù)印件；2.借款人所有或控制企業(yè)的資產(chǎn)證明材料

18、，如財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對(duì)帳單、稅單證明、貨物運(yùn)輸清單等資料；3.借款將用于何處的相關(guān)材料； 4.借款人可以提供的擔(dān)保材料，如房屋產(chǎn)權(quán)證明等；5.該行規(guī)定的其它相關(guān)材料要求。 民泰銀行小微貸1. .借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。2.經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或有效商戶經(jīng)營(yíng)證、攤位證、行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等）3.婚姻狀況證明（結(jié)婚證或未婚證明）；4.該行要求的其它文件和資料。哈爾濱銀行流動(dòng)資金貸款1. 借款人身份證明。2. 經(jīng)營(yíng)相關(guān)證明。3. 經(jīng)營(yíng)狀況良好。 4. 無(wú)違約行為和不良信用記錄。5. 提供合法有效的擔(dān)保。 6. 其它條件郵儲(chǔ)銀行“好借好還”申請(qǐng)小額貸款需要提交的材料：1.小額貸款

19、申請(qǐng)表；2.您的有效身份證件的原件和復(fù)印件；3.您在當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诒』蚓幼M一年的證明材料；4.辦理貸款所需的其它材料；5.結(jié)婚證或者婚姻證明。申請(qǐng)商戶貸款，還需要提供：1.經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；從事特許經(jīng)營(yíng)的，還應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；2.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告10通過(guò)對(duì)各銀行所需借款人提供的資料來(lái)看，同類借款人需要提供的資料相差不大，歸結(jié)為以下三類：類別類別個(gè) 人個(gè) 體 工 商 戶小 微 企 業(yè) 所所需需材材料料1、借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；2、個(gè)人及配偶的收入證明；3、從事生產(chǎn)經(jīng)

20、營(yíng)的證明文件；4、貸款用途相關(guān)證明文件或者明；5、個(gè)人及配偶承諾共同還款證明；6、還款來(lái)源證明文件，及還款來(lái)源計(jì)劃；7、銀行要求的其他資料。1、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明文件；2、經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；3、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃協(xié)議；4、銀行卡（折）明細(xì)或?qū)~單；5、借款人貸款用途的證明文件；6、還款來(lái)源證明文件，及還款來(lái)源計(jì)劃。7、銀行要求的其他資料。1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡卡號(hào)及其密碼、法定代表人身份證及其簽字樣本、公司章程；2、授信用途的證明文件（如購(gòu)貨合同或發(fā)票或訂單或貸款用途聲明等）；3、有關(guān)擔(dān)保和抵、質(zhì)押物資料；4、書面的貸款申請(qǐng)及貸款用途說(shuō)明；5、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中

21、產(chǎn)生的財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對(duì)賬單、稅單等；6、還款來(lái)源說(shuō)明；7、水、電、氣等費(fèi)用賬單；8、銀行要求其他材料。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告11銀行名銀行名稱稱產(chǎn)品產(chǎn)品額度、期限和還款方式額度、期限和還款方式利率利率擔(dān)保方式擔(dān)保方式成都農(nóng)商行小額貸款5000-500000.期限商貿(mào)類12個(gè)月,生產(chǎn)類可以達(dá)到24月.還款方式,等額本息還款.10%自然人擔(dān)保招商銀行“生意貸”1、貸款額度為10萬(wàn)500萬(wàn)元2、期限最長(zhǎng)達(dá)10年。3、還款方式靈活：自主月供、本金歸還計(jì)劃、等額還款、按月付息到期還本。8.5%左右擔(dān)保方式：房產(chǎn)抵押，專業(yè)擔(dān)保公司全程全額擔(dān)保，自然人擔(dān)保、純信用等民生銀行“商貸通”1、貸款額度為

22、30萬(wàn)元-500萬(wàn)元；2、期限最長(zhǎng)達(dá)10年。3、還款方式為等額本金、等額本息和一次性還本付息。10%左右擔(dān)保靈活多樣，包含抵押、質(zhì)押、保證、聯(lián)保等11種擔(dān)保方式民泰銀行小微貸1、50萬(wàn)以內(nèi)，（6-8個(gè)月）到期還本2、50萬(wàn)以上，（一年以內(nèi)）到期還本。信用方式15%-18%三戶聯(lián)保擔(dān)保（100萬(wàn)的貸款需要兩個(gè)擔(dān)保人）哈爾濱銀行流動(dòng)資金貸款1、單戶最高額度可達(dá)50萬(wàn)元，1年，等額本息信用18%抵押8%以采取信用方式、自然人保證、兩戶互保、三戶聯(lián)保、公務(wù)員保證等多種方式郵儲(chǔ)銀行“好借好還”1、貸款額度最高達(dá)500萬(wàn)元，信用方式貸款額度最高達(dá)10萬(wàn)元2、還款方式靈活多樣，包括等額本息還款法、按月還息到

23、期一次性還本還款法、階段性等額本息還款法等15%左右房產(chǎn)抵押，小商戶聯(lián)保微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告12貸款額度、期限和還款方式貸款額度、期限和還款方式在貸款額度方面，個(gè)體工商戶及個(gè)人最高為 100 萬(wàn)，小微企業(yè)最高為300 萬(wàn)左右；貸款期限多為 1 年；還款方式上也較為靈活多樣，主要?dú)w結(jié)為以三種：1、等額本息，即貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；2、階段性等額本息，即在一定的寬限期內(nèi)只償還貸款利息，寬限期之后等額本息還款；3、一次性還本付息，即到期一次性償還貸款本息，客戶可以根據(jù)自身情況自主選擇。產(chǎn)品定價(jià)產(chǎn)品定價(jià)小微企業(yè)融資屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在定價(jià)上，各家銀行都遵循“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”的

24、原則，強(qiáng)調(diào)利率水平或客戶綜合貢獻(xiàn)度等收益回報(bào)問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配，高風(fēng)險(xiǎn)必然要求高回報(bào)。由于缺乏各家銀行相關(guān)產(chǎn)品的定價(jià)數(shù)據(jù)，無(wú)法做比較深入的分析，但總體來(lái)看，有擔(dān)保的產(chǎn)品利率相對(duì)較低，一般在 8%至 10%左右，純信用方式發(fā)放的貸款利率普遍較高，通常在13%至 20%左右。擔(dān)保方式擔(dān)保方式各家銀行可行擔(dān)保方式靈活多樣，部分銀行推出聯(lián)?；蛘呒冃庞玫确绞轿蛻簦趯?shí)際操作中大多銀行要求客戶采取房產(chǎn)抵押或擔(dān)保公司擔(dān)保等傳統(tǒng)擔(dān)保方式，不動(dòng)產(chǎn)抵押的思想根深蒂固。因此，突破傳統(tǒng)擔(dān)保方式，做到真正的信用貸款將成為我行打開微貸市場(chǎng)的一個(gè)突破口。五、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析五、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

25、市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告13通過(guò)前期的初步調(diào)研，我們了解到與我行微貸產(chǎn)品較相近，目前在市場(chǎng)上有一定占有率，將與我行產(chǎn)品形成競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)品主要有以下三個(gè)：1、郵政儲(chǔ)蓄銀行的“好借好還個(gè)人信用貸款；2、民生銀行的“商貸通”產(chǎn)品；3、 成都農(nóng)銀行的“小額貸款產(chǎn)品。（一）（一）產(chǎn)品額度及定價(jià)產(chǎn)品額度及定價(jià)銀行及產(chǎn)品銀行及產(chǎn)品額度范圍額度范圍利利 率率中國(guó)民生銀行“商貸通”四戶聯(lián)保300萬(wàn)8%-12%中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行“好借好還”純信用方式：三戶聯(lián)保10萬(wàn)個(gè)人貸款10萬(wàn)15%成都農(nóng)商行“小額貸款”無(wú)抵押個(gè)人信用貸款（經(jīng)營(yíng)類）50萬(wàn)13.2%-15%（二）（二）產(chǎn)品分析產(chǎn)品分析1 1、中國(guó)民生銀行、中國(guó)民生銀行民生銀行定位

26、：小微企業(yè)的銀行，民營(yíng)企業(yè)的銀行，高端客戶的銀小微企業(yè)的銀行，民營(yíng)企業(yè)的銀行，高端客戶的銀行行，商貸通重點(diǎn)支持的“兩圈兩鏈”商戶。兩圈是指有形商圈和無(wú)形商圈，兩鏈就是供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈?！吧藤J通”做的是批發(fā)銷售，不是一個(gè)客戶一個(gè)客戶地去做，而是尋找一個(gè)客戶群體，一批一批地去做客戶。中國(guó)民生銀行對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行再次細(xì)分，在國(guó)內(nèi)首先提出了“小微企業(yè)”及“商戶融資”的概念，并將其小微企業(yè)的金融服務(wù)方案取名為“商貸通”，將小微企業(yè)及其實(shí)際控制人統(tǒng)稱“商戶”。由于開微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告14拓市場(chǎng)較早，“商貸通”產(chǎn)品在成都地區(qū)微貸領(lǐng)域占有較大的市場(chǎng)份額，其客戶群體主要是中小企業(yè)主、個(gè)體工

27、商戶等經(jīng)營(yíng)商戶，貸款額度一般在30 萬(wàn)以內(nèi)，通常以商戶之間“聯(lián)保方式或商鋪轉(zhuǎn)讓權(quán)質(zhì)押的方式作為擔(dān)保方式，年利率超過(guò) 10%，分析該行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在于以下幾方面：（1）利率優(yōu)勢(shì)：貸款利率不高，在抵押擔(dān)保方式的基礎(chǔ)上，其貸款利率為年利率 8%左右；（2）擔(dān)保方式優(yōu)勢(shì)：擔(dān)保靈活多樣，包含抵押、質(zhì)押、保證、聯(lián)保等11 種擔(dān)保方式，客戶可依據(jù)情況，自主選擇。（3）結(jié)算優(yōu)勢(shì)：免費(fèi)開立對(duì)公結(jié)算賬戶，現(xiàn)場(chǎng)受理，方便快捷，免費(fèi)提供公轉(zhuǎn)私服務(wù)，免費(fèi)開立網(wǎng)上銀行，提供門店資金歸集業(yè)務(wù)，持有“商貸通”貸款發(fā)放的指定介質(zhì)“商戶卡”，同時(shí)享有結(jié)算費(fèi)率優(yōu)惠。（4）活動(dòng)優(yōu)勢(shì)：持有商戶卡，即可成為民生銀行商戶俱樂(lè)部成員，享受家庭

28、理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)專屬服務(wù)。（5）流程優(yōu)勢(shì)：“信貸工廠”式的作業(yè)流程，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、放款中心組成信貸工廠的流水線，以全面的市場(chǎng)調(diào)研、簡(jiǎn)便的審批流程、多元化的產(chǎn)品支持為小微企業(yè)提供高效的金融服務(wù)?！安豢囱浩房慈似?、不看報(bào)表看三表（水表、電表、納稅表）”，民生銀行更加注重企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，為小微企業(yè)提供靈活的金融服務(wù)。從其他方面看，民生銀行的“商貸通”系列雖然針對(duì)微型企業(yè)和個(gè)體工商戶設(shè)計(jì)的產(chǎn)品繁多，但在實(shí)際操作中，由于純信用的小額貸款利率定價(jià)偏高，借款商戶往往較少采用。借款商戶通常以追加擔(dān)保方式為主，尋求定價(jià)和需求的平衡。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告152 2、 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政

29、儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的，分析其優(yōu)勢(shì)在于以下幾方面：（1）網(wǎng)點(diǎn)眾多，多年積累的龐大的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源，是其他銀行短時(shí)期內(nèi)無(wú)法復(fù)制和替代的；（2）采取循環(huán)授信形式，根據(jù)借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況及標(biāo)的物的評(píng)估價(jià)值，在 2 年授信期內(nèi)向借款企業(yè)提供可循環(huán)使用的授信額度；（3）貸款總體成本不高，“好借好還”小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)費(fèi)用公開透明，不收雜費(fèi)，無(wú)附加產(chǎn)品且在兩年內(nèi)僅需辦理一次抵押登記，節(jié)省評(píng)估和抵押費(fèi)用，降低貸款成本；（4）抵押物范圍廣，抵押率高，“好借好還”小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)接受借款企業(yè)、企業(yè)主個(gè)人或第三方擁有完全產(chǎn)權(quán)的商品房住宅、商業(yè)物業(yè)、工業(yè)廠房以及建設(shè)用地使用權(quán)等作

30、為抵押物，抵押率高，還可以在抵押率基礎(chǔ)上進(jìn)行一定程度的上??；（5）還款方式靈活多樣，客戶可以自主選擇貸款的還款方式，包括等額本息還款法、按月還息到期一次性還本還款法、階段性等額本息還款法等，滿足企業(yè)不同的資金需求特點(diǎn)；（6）業(yè)務(wù)辦理速度快。郵政儲(chǔ)蓄銀行通過(guò)對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、減少辦理流程、強(qiáng)化部門溝通等手段提高業(yè)務(wù)辦理效率，實(shí)現(xiàn)快速審批、快速放款；（7）推出“按時(shí)還款激勵(lì)”政策，如果商戶按時(shí)還款，有機(jī)會(huì)享受免息優(yōu)惠，一年期貸款最多可享受兩次。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告16但同時(shí)我們也了解到，郵儲(chǔ)銀行的經(jīng)營(yíng)性貸款擔(dān)保方式相對(duì)單一，雖以個(gè)人信用貸款產(chǎn)品為亮點(diǎn)，實(shí)際操作中卻應(yīng)用較少

31、，風(fēng)險(xiǎn)思想趨于保守，主要采用房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的思想依然根深蒂固，缺乏靈活性。其次，在廣告宣傳中的優(yōu)惠激勵(lì)政策也只是噱頭，并未真正落實(shí)到實(shí)處。3 3、成都農(nóng)商行、成都農(nóng)商行 成都農(nóng)商行為滿足個(gè)體商戶及微小企業(yè)主在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金周轉(zhuǎn)需求，結(jié)合抵押物少，用款期限短等特點(diǎn)，有針對(duì)性的推出了小微貸款一信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品備受個(gè)體商戶及小企業(yè)主的青睞，分析其優(yōu)勢(shì)在于以下幾點(diǎn)：1、免抵押免擔(dān)保，只要客戶提交的資料真實(shí)，信用記錄良好，3-5 工作日內(nèi)就可放款；2、經(jīng)營(yíng)年限 3 個(gè)月以上,有穩(wěn)定的收入,有實(shí)力的擔(dān)保人.貸款 10 萬(wàn)元以下,擔(dān)保人的年收入至少達(dá)到貸款人年收入的 1/2.10 萬(wàn)元

32、以上,除滿足以上條件,還需在本地有固定住房；成都農(nóng)商行的“網(wǎng)點(diǎn)”遍及整個(gè)成都市，目前共有 300 多處，且各網(wǎng)點(diǎn)皆可承做微貸業(yè)務(wù)，相對(duì)其他銀行有在地優(yōu)勢(shì)。五、調(diào)研結(jié)論五、調(diào)研結(jié)論在成都地區(qū)小微企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，目前我行知名度尚未打響，因而，我行即將開展的小微品牌“點(diǎn)滴”系列產(chǎn)品(尚未確定)，將是我行在成都地區(qū)小微市場(chǎng)上一個(gè)新品牌及形象，透過(guò)“點(diǎn)滴”的宣傳，將我們與客戶一起前進(jìn)成長(zhǎng)。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告17從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，打響“點(diǎn)滴”品牌，做好小微企業(yè)這片市場(chǎng)，不僅有利于貫徹中央對(duì)地方小微企業(yè)的相關(guān)扶持政策，在本地經(jīng)濟(jì)建設(shè)中也起到了積極的促進(jìn)作用。同時(shí)，對(duì)于我行現(xiàn)有營(yíng)銷體制的完善，客戶群體的

33、細(xì)分和擴(kuò)大，企業(yè)形象的全方位打造均具有重要意義。在一定程度上，能夠帶動(dòng)我行其他相關(guān)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的全面開展，提升我行的發(fā)展?jié)摿陀臻g。下下面面為為贈(zèng)贈(zèng)送送的的述述職職報(bào)報(bào)告告 不不需需要要的的可可以以編編輯輯刪刪除除述述職職報(bào)報(bào)告告尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁：大家好！本人被組織任聘為。副校長(zhǎng)已有五年，主抓德育教育工作，分管學(xué)校后勤、德育、藝體、安全、衛(wèi)生、綜合治理等工作。身為副校長(zhǎng)，我努力學(xué)習(xí)黨的教育方針，學(xué)習(xí)鄧小平教育理論。用全新的教育教學(xué)理念武裝自己，努力提高自身教育理論素養(yǎng)。我在黨的組織生活中，學(xué)習(xí)黨建理論；在政治學(xué)習(xí)中學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策、法規(guī)；在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)中，學(xué)習(xí)人文文化，加強(qiáng)自身

34、政治理論，道德修養(yǎng)，培養(yǎng)高層次的道德感、微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告18責(zé)任感。工作幾年來(lái)，我以強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任心力抓好德育工作，確保學(xué)校教育教學(xué)工作運(yùn)作正常。我的工作原則是倡導(dǎo)培養(yǎng) “勤奮樂(lè)干，善于思索，不斷創(chuàng)新”三種優(yōu)秀品質(zhì)。以獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制為主，及時(shí)勉勵(lì)，激發(fā)老師團(tuán)隊(duì)精神，從而完成教育教學(xué)任務(wù)。其出發(fā)點(diǎn)是一切為了學(xué)生，為了學(xué)校的生存、發(fā)展而不輟勞作。下面我就德育工作管理談?wù)勛约旱淖龇ǎ瑢⒁荒旯ぷ骺偨Y(jié)如下：一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，聯(lián)系實(shí)際，提高認(rèn)識(shí)教師是一門終身學(xué)習(xí)的職業(yè)。社會(huì)在不斷發(fā)展，不學(xué)習(xí)就會(huì)跟不上時(shí)代的步伐，特別是作為一名校級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和德育工作者，必須始終站在社會(huì)發(fā)展的前列，德育工作更要求緊跟社

35、會(huì)形勢(shì)的發(fā)展。因此，我堅(jiān)持做到每天看新聞和閱讀一小時(shí)的書，提高自己對(duì)政治的敏銳性，提高對(duì)教育的認(rèn)識(shí)和個(gè)人品德修養(yǎng)，提高管理能力。在這一年里，我先后閱讀了德育文集 、成功學(xué)校內(nèi)部管理全書、教育管理 等各類書籍，這些為我提高思想認(rèn)識(shí)、更新教育理念、加快德育創(chuàng)新提供了扎實(shí)的基礎(chǔ)。（一）嚴(yán)格要求自己，以身作則古人云 “直而影正，以己以正而為人之標(biāo)”，作為一名校級(jí)干部，在很多方面都要對(duì)自己有嚴(yán)格的要求，否則就沒(méi)有進(jìn)步，就不能為人之標(biāo)，就沒(méi)有能力去管理別人。作為校級(jí)領(lǐng)導(dǎo)成員、黨的教育工作者，面對(duì)當(dāng)今變革的時(shí)代，面對(duì)不斷膨脹的知識(shí)信息和日趨多元性的社會(huì)給我們的教育工作帶來(lái)的新問(wèn)題、新情況，常常使我有一種危機(jī)

36、感，因此，我必須不斷努力充實(shí)自己、豐富自己。因此，我對(duì)自己提出了“凡事為先 ”的工作要求，只有自己身體力行，嚴(yán)以責(zé)己，嚴(yán)以律己才能在師生中樹立良好的形象，才能使工作更好地開展，才能更好的服務(wù)于全校師生。（二）健全德育領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，重視班主任工作（1）加強(qiáng)班主任隊(duì)伍建設(shè)，成功召開班主任經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)和例會(huì)；（2）迎接各類驗(yàn)收，打造學(xué)校品牌。一年內(nèi)，學(xué)校三度受到省級(jí)表彰，先后被評(píng)為“省綠色學(xué)校 ”、“省先進(jìn)體育學(xué)校 ”、“省文明單位 ”；（3）建立德育長(zhǎng)效機(jī)制，注重活動(dòng)育人。先后舉行校第六屆藝術(shù)節(jié)、第六屆校體育運(yùn)動(dòng)會(huì)，開展了“陽(yáng)光體育活動(dòng) ”，迎接了省 “四個(gè)一 ”驗(yàn)收并獲一等獎(jiǎng)，開展“感恩教育 ”系列活

37、動(dòng)成效顯著，舉行元旦文娛晚會(huì)，多次召開家長(zhǎng)會(huì)，宣傳學(xué)校品牌；（4）狠抓學(xué)生常規(guī)管理，養(yǎng)成良好習(xí)慣。中午靜校、桌椅歸位、三禁止等活動(dòng)有聲有色；（5）成功組織高一新生軍訓(xùn)，為學(xué)生奠定了學(xué)習(xí)和生活基礎(chǔ)。三個(gè)年級(jí)在班主任的管理下，教學(xué)秩序穩(wěn)定、教師培訓(xùn)和考核到位，無(wú)論教學(xué)工作還是學(xué)生管理都有條不紊，開創(chuàng)地開展了學(xué)生小型體育競(jìng)賽活動(dòng)，使管理工作充滿生機(jī)與活力，且成效顯著。一是健全德育領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。成立了由。校長(zhǎng)、書記、我、政教處主任、團(tuán)委書記組成的德育工作領(lǐng)導(dǎo)小組。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告19我們定期召開會(huì)議，研究德育工作，由我負(fù)責(zé)具體落實(shí)執(zhí)行。二是建立德育工作網(wǎng)絡(luò)。在德育工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，建立

38、了由政教處、年級(jí)組、團(tuán)委、學(xué)生會(huì)、班主任、家長(zhǎng)委員會(huì)組成的德育工作網(wǎng)絡(luò)，覆蓋了學(xué)校的各個(gè)層面。三是重視班主任工作。學(xué)期初，我和政教處的全體同志都要精心挑選班主任，并對(duì)班主任及后備班主任進(jìn)行了 2 次為期 3 天的崗位培訓(xùn)。組織召開全校 班主任老師工作總結(jié)暨經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)。在學(xué)校閱覽室為班主任老師訂閱了 班主任之友 、中國(guó)德育 和德育報(bào) 。通過(guò)經(jīng)驗(yàn)交流，崗位培訓(xùn)、教育管理理論學(xué)習(xí)，提高了全體班主任老師對(duì)學(xué)生思想教育工作的理論水平和工作藝術(shù)水平，為我校德育工作奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。二、建立有效的德育機(jī)制，把德育工作落到實(shí)處（一）是規(guī)劃?rùn)C(jī)制。學(xué)校所有規(guī)劃都體現(xiàn)德育為首，都有德育內(nèi)容。1、在我的組織下，政

39、教處編印了德育工作手冊(cè) ，收錄了我校多年來(lái)德育工作的規(guī)定及一年來(lái)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，下發(fā)到全體教師及學(xué)生手中，作為德育工作的導(dǎo)向。2、學(xué)期初我負(fù)責(zé)制定德育工作規(guī)劃和政教處工作計(jì)劃。（二）是管理機(jī)制。德育工作重在管理，重在落實(shí)。目標(biāo)責(zé)任制。我按德育工作目標(biāo)層層分解、層層落實(shí)、層層簽定責(zé)任狀，學(xué)期末總評(píng)兌現(xiàn)。 一年來(lái)，我和政教處的同志一起以經(jīng)驗(yàn)交流、學(xué)習(xí)材料、請(qǐng)專家做講座等各種形式對(duì)班主任和年級(jí)組長(zhǎng)進(jìn)行培訓(xùn)，同時(shí)，也通過(guò)加強(qiáng)日常工作情況的檢查和細(xì)化考核內(nèi)容，來(lái)提高他們對(duì)德育工作的認(rèn)識(shí)和工作責(zé)任心，鼓勵(lì)班主任、年級(jí)組長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，大膽創(chuàng)新，互相學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短。通過(guò)各類學(xué)習(xí)活動(dòng)，豐富了班主任、年級(jí)組長(zhǎng)的

40、工作理論和經(jīng)驗(yàn)，提高了他們的工作水平，大大推進(jìn)了德育工作的進(jìn)程。作為管理者，在日常工作中我盡量仔細(xì)、實(shí)事求是地評(píng)價(jià)教師的工作，抓住細(xì)微的工作亮點(diǎn)去看待其工作，給予充分的肯定和鼓勵(lì)。并經(jīng)常和教師探討研究，進(jìn)一步提高他們的工作實(shí)效。同時(shí)，我建立了學(xué)校德育工作領(lǐng)導(dǎo)小組例會(huì)制度，每周一與政教處成員召開德育工作例會(huì)，商討學(xué)校近期工作，研究學(xué)生發(fā)展?fàn)顩r。（三）是加強(qiáng)管理，提高工作效率1）加強(qiáng)德育隊(duì)伍建設(shè)。德育工作的順利開展，最重要的是培養(yǎng)一支有敬業(yè)精神、能力強(qiáng)，工作有特色，團(tuán)結(jié)互助的以班主任和年級(jí)組長(zhǎng)為主的德育隊(duì)伍。加強(qiáng)班主任和年級(jí)組長(zhǎng)隊(duì)伍的建設(shè)，首先是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，其次是挖掘典型，鼓勵(lì)創(chuàng)新。2）完善管理制度

41、。通過(guò)幾年德育工作的實(shí)踐，使我認(rèn)識(shí)到，完善的制度能使管理工作游刃有余；明確各項(xiàng)制度，能正確引導(dǎo)教師開展工作。今年，我和政教處的幾位同志，通過(guò)研究和探討，調(diào)整了各項(xiàng)考核內(nèi)容，細(xì)化了考核依據(jù)，使班級(jí)考核和班主任考核既有機(jī)結(jié)合，又有所區(qū)別，從一定程度上促進(jìn)了班主任工作的責(zé)任心和積極性，使班主任工作目標(biāo)更明確、更具體。同時(shí)，在管理制度上，充分利用網(wǎng)絡(luò)管理，發(fā)揮年級(jí)組的作用，大膽放心地發(fā)動(dòng)年級(jí)組長(zhǎng)承擔(dān)起組長(zhǎng)的職責(zé)。各個(gè)年級(jí)組長(zhǎng)根據(jù)本年級(jí)的情況，在開學(xué)初和某些重 要活動(dòng)中制定了具體詳細(xì)的工作計(jì)劃，使家長(zhǎng)會(huì)、學(xué)生會(huì)議、教師會(huì)議和師生活動(dòng)等各類活動(dòng)順利微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告20開展。 各個(gè)年級(jí)組在自

42、主管理的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮了個(gè)體作用和主動(dòng)性，積極開展工作，形成了各個(gè)年級(jí)的工作特色。3）構(gòu)建全員德育機(jī)制。拓寬育人渠道，拓展育人隊(duì)伍，構(gòu)建“三位一體 ”的全員育人機(jī)制，是我校德育工作的長(zhǎng)期目標(biāo)。在校內(nèi)，我著重加強(qiáng)了德育團(tuán)建設(shè)和學(xué)生自主管理建設(shè)，學(xué)生通過(guò)自主管理委員會(huì)，能基本參與到學(xué)校的管理；“德育團(tuán) ”工作使教師人人都成為了德育工作者，使家長(zhǎng)、學(xué)生成為德育工作者成為可能。在家庭，我著重加強(qiáng)了家校合作途徑的建設(shè)，通過(guò)數(shù)次的家委會(huì)會(huì)議，完善了學(xué)學(xué)生家庭行為準(zhǔn)則 和學(xué)生家長(zhǎng)行為準(zhǔn)則 ，并付諸于實(shí)施，使學(xué)生、家長(zhǎng)的行為都有了明確的目標(biāo)。這一項(xiàng)工作得到了社會(huì)的一致好評(píng)。這一系列的工作，使我校的德育基礎(chǔ)得

43、到進(jìn)一步的鞏固和發(fā)展。4）加強(qiáng)安全管理，完善管理機(jī)制。校園安全工作是學(xué)校各項(xiàng)工作的重中之重，我始終牢固樹立“安全第一 ”的思想，居安思危，做到警鐘長(zhǎng)鳴，常抓不懈。在校長(zhǎng)和學(xué)校總務(wù)部門的支持下，我通過(guò)落實(shí)和完善各種規(guī)章制度，進(jìn)行嚴(yán)格的系統(tǒng)管理，做到：人員進(jìn)出嚴(yán)格把關(guān)；學(xué)校24 小時(shí)有人值班；每月對(duì)學(xué)校的安全設(shè)施進(jìn)行檢查；學(xué)校各項(xiàng)管理措施嚴(yán)格到位；學(xué)校安全知識(shí)宣傳長(zhǎng)期堅(jiān)持。同時(shí)加強(qiáng)與校外力量的合作，與派出所、消防站和區(qū)綜合治理辦建立了長(zhǎng)久的輔導(dǎo)和合作關(guān)系，基本形成了學(xué)校安全管理上的“內(nèi)外合力管理模式 ”，確保了學(xué)校無(wú)重大安全事故的發(fā)生。三、 樹立品牌意識(shí)，增強(qiáng)辦學(xué)特色優(yōu)勢(shì)我校在 08、09 年文體

44、、教學(xué)都取得好成績(jī)的基礎(chǔ)上，明確提出了“以師生同步發(fā)展為本”的辦學(xué)理念；以“打造新農(nóng)村品牌學(xué)?！钡霓k學(xué)方向；以 “興文體教育，促學(xué)生全面發(fā)展；強(qiáng)師風(fēng)建設(shè)，促學(xué)?？焖侔l(fā)展”的辦學(xué)特色；師生齊努力，要把我校辦成師資一流、質(zhì)量領(lǐng)先、設(shè)施先進(jìn)的新農(nóng)村品牌學(xué)校。我校的課外活動(dòng)豐富多彩，有男、女籃球隊(duì)，有男、女排球隊(duì)，有美術(shù)繪畫興趣班、有舞蹈、合唱文藝隊(duì)等，學(xué)校為每一個(gè)學(xué)生搭建展示自我才華的舞臺(tái)。09 年 11 月我校舉行秋季田徑運(yùn)動(dòng)會(huì)、學(xué)校藝術(shù)節(jié)活動(dòng)。主題是“攜手共建和諧校園 ”，（其他德育獎(jiǎng)項(xiàng)）學(xué)校特色更加彰顯，學(xué)校聲譽(yù)日益提高，從而更好地提升了學(xué)校的品牌力和競(jìng)爭(zhēng)力，為學(xué)校的發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。我校還充分

45、利用校園的廣播站、宣傳欄、標(biāo)語(yǔ)、橫幅宣傳黨的政策，勵(lì)志格言等。讓校園處處充滿育人的氣息。今年五月我校被推薦為洛陽(yáng)市“綠色學(xué)校 ”。今年我校榮獲 “河南中小學(xué)衛(wèi)生優(yōu)秀學(xué)?！?、“洛陽(yáng)市規(guī)范化管理 十佳 學(xué)校 ”、“洛陽(yáng)市基礎(chǔ)教育課程改革先進(jìn)學(xué)校 ”等榮譽(yù)稱號(hào)。培養(yǎng)我校學(xué)生熱愛(ài)祖國(guó)，積極向上，團(tuán)結(jié)友愛(ài)，文明禮貌的精神風(fēng)貌培養(yǎng)學(xué)生強(qiáng)烈的責(zé)任感和集體榮譽(yù)感。讓德育之花在洛陽(yáng)一高校園怒放?？傊?，學(xué)校各項(xiàng)工作都充滿生機(jī)和活力，成績(jī)的取得是全體教職工團(tuán)結(jié)一心、艱苦創(chuàng)業(yè)、勇于創(chuàng)新、爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)、扎實(shí)工作的結(jié)果。我們也清醒地看到，學(xué)校發(fā)展過(guò)程中還存在一些問(wèn)題和不足。隨著辦學(xué)規(guī)模的擴(kuò)大，生源質(zhì)量的下降，致使學(xué)生管理和教

46、學(xué)工作顯得困難，在今后的工作中需要我們高度重視，并希望在上級(jí)組織的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，依靠廣大教職工的共同努力，認(rèn)真加以解決。而我更應(yīng)該自覺(jué)堅(jiān)持馬克思主義的知行統(tǒng)一觀，努力把自己造就成為一名既有正確而穩(wěn)定的管理意識(shí)，又勇于實(shí)踐，善于實(shí)踐的教育管理專家。一一、理理清清工工作作思思路路，制制定定工工作作要要點(diǎn)點(diǎn)微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告21要當(dāng)好職工代表，首先必須干好本職工作。而工作的好壞，首先必須有一個(gè)好的思路。辦公室承擔(dān)著我局行政、黨委、紀(jì)檢監(jiān)察三項(xiàng)職能，如何在眾多職能中把握規(guī)律，理清頭緒，更好地抓落實(shí)、出成效，必須有一 個(gè)清晰的工作思路。因此，辦公室認(rèn)真貫徹全市郵政工作會(huì)和職代會(huì)精神

47、和省局辦公室、黨務(wù)工作部、紀(jì)檢 監(jiān)察工作要求，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展為指導(dǎo)，按照局領(lǐng)導(dǎo)提出的“嚴(yán)謹(jǐn)嚴(yán)格、客觀務(wù)實(shí)、開闊開朗、耐心恒 心、機(jī)智靈活 ”的要求，制定了綜合辦公室“建設(shè)一支隊(duì)伍、突出兩個(gè)重點(diǎn)、強(qiáng)化三大職能、實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn) 變，增強(qiáng)五種意識(shí) ”的工作思路，堅(jiān)持在工作中轉(zhuǎn)變觀念，突出重點(diǎn)，明確職責(zé)、強(qiáng)化協(xié)作，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì) 量、高效率地完成各項(xiàng)工作。同時(shí)，根據(jù)省局黨務(wù)工作部、市直工委、省局監(jiān)察室的有關(guān)要求制定了 2006 年黨建工作要點(diǎn)和紀(jì)檢監(jiān)察工作要點(diǎn)、黨委中心組理論學(xué)習(xí)計(jì)劃、政研會(huì)工作要點(diǎn)等黨建工作要點(diǎn)和計(jì)劃， 從而為全年黨建工作有條不紊推進(jìn)指明了方向。二二、加加強(qiáng)強(qiáng)隊(duì)隊(duì)伍伍建建設(shè)設(shè)，全全面面提提

48、高高素素質(zhì)質(zhì)要做一名合格的職工代表，首先必須加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，為推進(jìn)各項(xiàng)工作開展奠定堅(jiān)實(shí)的基矗我堅(jiān)持把強(qiáng)化理論、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)作為提高隊(duì)伍素質(zhì)的重要途徑，常抓不懈，并提出了要以政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)好為目標(biāo)，全面加強(qiáng)辦公室隊(duì)伍建設(shè)。在理論學(xué)習(xí)方面，分階段對(duì)辦公室理論學(xué)習(xí)進(jìn)行安排，積極探索和改進(jìn)學(xué)習(xí)方法，通過(guò)全體工作人員集體學(xué)習(xí)、自學(xué)，學(xué)以致用等多種學(xué)習(xí)形式，強(qiáng)化學(xué)習(xí)效果。力求通過(guò)強(qiáng)化政治意識(shí)、大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，加強(qiáng)思想建設(shè)，今年以來(lái)，利用每周學(xué)習(xí)時(shí)間，先后組織開展了黨章、社會(huì)主義榮辱觀、“讓機(jī)關(guān)大門向群眾暢開”、“全面提高領(lǐng)導(dǎo)發(fā)展的能力”、“沒(méi)有研究就抓不好落實(shí) ”等各種理論知識(shí)。在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)上

49、，以網(wǎng)上辦公為契機(jī)，抓公文處理流程規(guī)范，推動(dòng)公文管理“有序運(yùn)作，無(wú)縫銜接”。今年是網(wǎng)上辦公的開始，各項(xiàng)工作都處于起步階段，我們通過(guò)兩次大規(guī)模培訓(xùn)，讓大家了解網(wǎng)上辦公的基本流程和操作程序。為了使網(wǎng)上辦公效率更高，操作更便捷，我們又針對(duì)每個(gè)人提出的問(wèn)題進(jìn)行百問(wèn)不厭的指導(dǎo)和幫助，可謂手把手的教，并對(duì)容易出現(xiàn)的具體的，形式上的問(wèn)題，發(fā)通知進(jìn)行解釋規(guī)范，經(jīng)過(guò)半年運(yùn)作，目前大家已經(jīng)基本掌握了網(wǎng)上辦公技能，網(wǎng)上辦公已經(jīng)順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，效率日漸顯現(xiàn)。以文字把關(guān)為重點(diǎn)，嚴(yán)把材料關(guān)，深入一線，加強(qiáng)調(diào)研，力求精益求精。對(duì)材料的起草和修改，我都本著實(shí)事求是，尊重規(guī)律的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度，尊重科學(xué)、重視制度的理性精神，深入基層，加強(qiáng)調(diào)

50、研，團(tuán)結(jié)和帶領(lǐng)辦公室全體人員去思考、去探索，力求出精品、出亮點(diǎn)。為了加強(qiáng)信息和新聞報(bào)道工作，近期，又出臺(tái)了晉城市郵政局信息及新聞宣傳報(bào)道管理考核辦法，力求信息和新聞宣傳工作有目標(biāo)、有組織、有制度、有考核。以ISO9001 貫標(biāo)工作為依托，探索貫標(biāo)工作與企業(yè)管理相結(jié)合的最佳途徑，力促企業(yè)基礎(chǔ)管理水平的提高。近期印發(fā)了晉城市郵政局近期需要落實(shí)重點(diǎn)規(guī)章制度的通知，堅(jiān)持強(qiáng)化執(zhí)行，加強(qiáng)內(nèi)控，突出重點(diǎn)，重心下移四項(xiàng)原則，加強(qiáng)企業(yè)管理，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，并制定了最基本規(guī)章制度落實(shí)分解表，不斷推進(jìn)企業(yè)基礎(chǔ)管理。以辦出高水平的會(huì)為要求，要求各種會(huì)議做到超前考慮，及早部署，會(huì)前訂出會(huì)議詳細(xì)的議程安排進(jìn)度表，會(huì)中盡心盡

51、職搞好服務(wù)，會(huì)后總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和不足，力求通過(guò)辦會(huì)鍛煉大家的組織協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌考慮能力。同時(shí)，認(rèn)真組織大家學(xué)習(xí) 2006 年市直機(jī)關(guān)黨的工作會(huì)議文件匯編、機(jī)關(guān)黨建工作規(guī)章制度文件匯編等各種黨的規(guī)章制度，不斷掌握和熟悉黨的理論知識(shí)，提高綜合素質(zhì)。三三、把把握握工工作作重重點(diǎn)點(diǎn)，增增強(qiáng)強(qiáng)工工作作實(shí)實(shí)效效1、積極主動(dòng)，認(rèn)真履行工作職能。一是當(dāng)好參謀助手。根據(jù)局領(lǐng)導(dǎo)的總體工作思路，辦公室構(gòu)思起草了全市郵政工作會(huì)議的主報(bào)告，國(guó)家局、省局調(diào)研和視察指導(dǎo)我市工作的匯報(bào)材料、經(jīng)驗(yàn)材料等各類材料多篇。微貸微貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告22二是貫徹領(lǐng)導(dǎo)意圖。為有力地推動(dòng)全局各項(xiàng)重大決策的貫徹執(zhí)行，為解決基層關(guān)心的熱、難點(diǎn)問(wèn)題，為方便各縣 (市)局、各專業(yè)單位辦事，根據(jù)局領(lǐng)導(dǎo)要求，健全和完善了督查工作制度，按照立項(xiàng)、辦事、催辦、辦 結(jié)歸檔的程序，按照嚴(yán)格工作程序、強(qiáng)化辦事時(shí)限，認(rèn)真做好協(xié)調(diào)的要求開展督查，使全局各項(xiàng)決策和工作 達(dá)到 “交必辦、辦必果，果必報(bào)”的要求，做到督查事項(xiàng)件件有著落，事事有回音，真正做到了督在點(diǎn)子上， 查在關(guān)鍵處，提高了工作的前瞻性、針對(duì)性和時(shí)效性。