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1、_淺談后金融危機(jī)時(shí)代完善我國金融監(jiān)管的思考 論文關(guān)鍵詞：后金融危機(jī)時(shí)代金融監(jiān)管思考 論文摘要：隨著后金融危機(jī)時(shí)代的到來，加強(qiáng)金融監(jiān)管成為全球關(guān)注的重點(diǎn)問題。雖然我國在此次金融危機(jī)中未受重創(chuàng)，但這并不表明我國監(jiān)管體系是完美的，我們必須認(rèn)真思考我國金融監(jiān)管的不足之處并進(jìn)行進(jìn)一步地優(yōu)化和完善。 2008年席卷全球的金融海嘯對很多國家沖擊很大，這讓人們意識(shí)到危機(jī)總是在周而復(fù)始地發(fā)生。危機(jī)引發(fā)變革，危機(jī)促使改進(jìn)。金融危機(jī)并不是對整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)和金融技術(shù)的否定，而是一次反思。不可否認(rèn)，全球金融海嘯凸顯了各國金融監(jiān)督方面存在的問題，盡管中國在此次金融危機(jī)中未受重創(chuàng)，但這并不表明中國監(jiān)管體系是完美的，我們必須清

2、醒地認(rèn)識(shí)到：高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運(yùn)行的必要條件，而我國目前的金融監(jiān)管仍存在一些問題，需要不斷地進(jìn)行優(yōu)化和完善。 一、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀 我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)為主體的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管體制，各個(gè)金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。在一定時(shí)期分業(yè)監(jiān)管的體制是符合我國基本國情的，如：可以降低商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，避免混業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的利益沖突從而損害投資者利益；還可以建立一道“金融防火墻”，避免貨幣市場資金直接流入高風(fēng)險(xiǎn)的資本市場，以維護(hù)一國的金融穩(wěn)定等等。但伴隨著

3、金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時(shí)暴露出了一些問題，比如，分業(yè)經(jīng)營經(jīng)營成本過高，難以形成規(guī)模效益。 二、目前我國金融監(jiān)管暴露的問題 如今金融市場日益全球化，金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益復(fù)雜化，傳統(tǒng)金融市場之間的界限也已經(jīng)日益淡化，跨市場金融產(chǎn)品普遍存在，跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管交叉合作變得更有必要性，我國金融監(jiān)管體系的弊端便顯露了出來： （1）金融監(jiān)管立法完備度不夠 我國已經(jīng)頒布了商業(yè)銀行法、證券法等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障，但在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化和全球化方面的金融監(jiān)管法規(guī)還是空白。我們可以看到我國在實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，立法時(shí)也只考慮本部門的利益和

4、權(quán)限。另外，我國和其他國家的金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)內(nèi)容以及執(zhí)法程序上存在差異，這可能會(huì)給我們國內(nèi)的外資金融企業(yè)和走出國門的我國金融企業(yè)帶來一些麻煩。 （2）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)度不夠 中央銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)作為我國四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，雖然各有分工、各有重點(diǎn)，但是相互之間還是存在著權(quán)責(zé)不清、配合不力的問題。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)交叉不斷增多，新業(yè)務(wù)的推出通常需要多個(gè)部門協(xié)調(diào)才能完成，不可避免會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空、監(jiān)管重復(fù)等監(jiān)管漏洞。另外，中外金融監(jiān)管體制差別較大，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的判斷和關(guān)注程度也不一致，再加上我國與國外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流不是很充分，相互之間沒有建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，

5、這必然會(huì)導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。 （3）金融監(jiān)管信息透明度不夠 目前我國“一行三會(huì)”模式下的監(jiān)管信息還處于分割狀態(tài)，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，這導(dǎo)致了我國金融市場上信息的嚴(yán)重不對稱。我們知道信息及時(shí)公開并被公眾知曉，對于存款人和投資人等利益相關(guān)者得到利益維護(hù)起著至關(guān)重要的作用，這將有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)的安全性，并在一定程度上促進(jìn)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。而我國金融監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管狀況的透明度還不夠，甚至在信息披露方面出現(xiàn)如信息失真、假賬等現(xiàn)象，不健全的信息披露機(jī)制很容易助長一些投機(jī)行為的發(fā)生。 （4）金融監(jiān)管人員專業(yè)水平不夠 在后金融危機(jī)時(shí)代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛

6、發(fā)展的背景下，金融監(jiān)管水平對監(jiān)管人員的素質(zhì)要求也越來越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作切實(shí)執(zhí)行的根本保證。但是，目前我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的一些監(jiān)管人員，在知識(shí)水平、知識(shí)結(jié)構(gòu)和監(jiān)管手段等方面，與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，還存在著一定的差距。 三、我國金融監(jiān)管優(yōu)化和完善的對策 （1）完善金融監(jiān)管法律法規(guī) 我們必須優(yōu)化完善我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，為金融協(xié)調(diào)監(jiān)管創(chuàng)造更好的法制環(huán)境。一要加大金融立法的力度和執(zhí)行強(qiáng)度，確保各種金融立法被準(zhǔn)確執(zhí)行和落實(shí)。建議制定金融監(jiān)管法，對新成立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)能、與中國人民銀行及財(cái)政部門的關(guān)系等問題進(jìn)行全面規(guī)定

7、，從而切實(shí)解決當(dāng)前我國金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的無法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)等一系列問題，實(shí)現(xiàn)依法監(jiān)管。二要修訂完善已有的法律法規(guī)?？赏ㄟ^系統(tǒng)全面的規(guī)劃，使各個(gè)監(jiān)管部門的權(quán)責(zé)得到具體明確的分配，消除監(jiān)管空白、監(jiān)管重疊等現(xiàn)象。三要健全完善科學(xué)合理的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，明確取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)等法規(guī)制度，從而提高金融監(jiān)管的有效性和高效率，促進(jìn)我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。 （2）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制 各金融機(jī)構(gòu)間相互協(xié)作對于完善我國金融監(jiān)管體系是至關(guān)重要的。一要完善三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行及政府有關(guān)職能部門之間的協(xié)調(diào)合作，打破銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)涇渭分明的格局，建議由央行牽頭，財(cái)政部、發(fā)改委、審

8、計(jì)署等部門綜合調(diào)控并進(jìn)，并界定各機(jī)構(gòu)的職責(zé)，理順各機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，以避免出現(xiàn)監(jiān)管重疊或真空現(xiàn)象。二要建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會(huì)和其他社會(huì)中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，以克服監(jiān)管機(jī)構(gòu)人力、物力、財(cái)力等方面的有限性。三要加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融的全球化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，國際金融監(jiān)管受到極大的挑戰(zhàn)，我國必須積極參與國際金融組織的活動(dòng)，加強(qiáng)國際金融政策協(xié)調(diào)，增強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作，盡快提高我國金融監(jiān)管水平。 （3）健全完善金融信息披露制度 公開監(jiān)督是金融監(jiān)管中的重要組成部分，因此金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要適當(dāng)?shù)嘏镀湔咝畔ⅲ瑥亩訌?qiáng)金融監(jiān)管的信息透明度，如規(guī)定必須定期

9、匯報(bào)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等，讓公眾參與監(jiān)督，及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀況，逐步形成多層次、多元化的信息披露體系，不斷充實(shí)信息披露的內(nèi)容，使金融監(jiān)管變得更加透明。針對當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在信息披露方面所表現(xiàn)的如信息失真、假賬等現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善政策，做好金融機(jī)構(gòu)信息披露工作，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。 （4）完善金融監(jiān)管人才培養(yǎng)機(jī)制 我國金融監(jiān)管水平要不斷地提升，培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是要能掌握最新的科學(xué)知識(shí)、最新的技術(shù)手段、最先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的信息渠道和具有果斷處理問題的能力和良好的職業(yè)道德。因此，我國需要不斷地完善人才培養(yǎng)機(jī)制，建

10、議根據(jù)國際現(xiàn)代企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，對現(xiàn)有的監(jiān)管人員進(jìn)行各種形式的培訓(xùn)，也可派到國外銀行或其他金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局學(xué)習(xí)國際監(jiān)管知識(shí)技能，提高人員的監(jiān)管能力和水平。另外，可以選拔一些熟悉金融業(yè)務(wù)和外語、法律、計(jì)算機(jī)等知識(shí)與技能的人才充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，從而提高和改善金融監(jiān)管隊(duì)伍的整體素質(zhì)，切實(shí)提高金融監(jiān)管效能，以滿足推行統(tǒng)一金融監(jiān)管體制對監(jiān)管人才的要求。 參考文獻(xiàn)： 1袁靜雪.基于BaselIII的我國金融監(jiān)管體制分析J.財(cái)經(jīng)視點(diǎn),2011(6). 2王浩.對中國金融監(jiān)管體制有效性的思考J.時(shí)代金融,2011(4). 3張曉.關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管問題的思考J.金卡工程經(jīng)濟(jì)與法,2011(3). 4陳亞都.金融

11、監(jiān)管體系存在的問題及法律對策J.科學(xué)之友,2011(2). 5何誠穎等.后金融危機(jī)時(shí)代中國金融監(jiān)管的演變和發(fā)展J.經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài),2010(7). 6易金平.后危機(jī)時(shí)代對我國金融監(jiān)管改革的思考J.當(dāng)代經(jīng)濟(jì),2010,12(下). 7張樂,權(quán)永輝.金融危機(jī)背景下完善我國金融體制的若干對策建議J.海南金融,2010,10.其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考J.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的使用監(jiān)管機(jī)制J.黑龍江高教研究,2009(11).3.江軼.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理若干問題探析J.福建財(cái)會(huì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2010(4).4.李紅宇.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理有效性探究J.財(cái)會(huì)通訊綜合(中),2009(1).5.石勉.對高校科研經(jīng)費(fèi)管理和審計(jì)的探討J.經(jīng)濟(jì)師,2010(10).6.林大靜.構(gòu)建高?？蒲薪?jīng)費(fèi)內(nèi)部審計(jì)機(jī)制的思考J.審計(jì)月刊,2009(6).5_