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1、1互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的中國銀行業(yè)國際化戰(zhàn)略研究互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的中國銀行業(yè)國際化戰(zhàn)略研究 摘摘 要要 伴隨互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，經(jīng)濟的全球化與金融一體化已成為不可逆轉的時代潮流，銀行的國際化也成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。在整個大的金融背景下，隨著我國經(jīng)濟的對外開放和金融體制的改革深入，中國銀行業(yè)面臨著參與全球競爭的機遇與挑戰(zhàn)。為此，本文主要針對互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵和理想狀態(tài)展開了研究，分析了中國銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的機遇與挑戰(zhàn)，針對金融危機后的國際金融形勢，面對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的機遇與挑戰(zhàn)，我國銀行業(yè)需要做好國際化路徑的選擇，以便更好地實現(xiàn)金融國際化，為實現(xiàn)我國銀行業(yè)的國際化路線，本文對中國銀行業(yè)

2、走向國際化提出了對策與建議。關鍵詞關鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融；中國銀行業(yè)；國際化；戰(zhàn)略對策 2 Chinas banking internationalization strategy research under the background of Internet finance Abstract：Along with the rapid development of Internet, economic globalization and financial integration have become an irreversible trend of the times and the in

3、ternationalization of banks has also become an inevitable trend in the development of banking. Under the greater financial background and with the opening to the outside of our countrys economy and the in-depth reform of the financial system, Chinas banking sector is facing opportunities and challen

4、ges from its involvement in global competition. For this reason, this paper focuses on the research of the connotation and the ideal state of the Internet finance and analyzes the opportunities and challenges Chinas banking industry is faced with under the background of the Internet finance In view

5、of the international financial situation after the financial crisis and in face of the opportunities and challenges under the background of the Internet finance, we need to choose our own countrys banking internationalization path in order to better realize the financial internationalization. And in

6、 order to realize the internationalization route of Chinas banking industry, countermeasures are put forward in this paper to realize the internationalization of Chinas bankingKeywords：the Internet finance；Chinas banking sector；Internationalization; Strategic countermeasures 3目目 錄錄1 緒論緒論.11.1 文獻綜述.1

7、1.2 研究框架.31.3 術語說明.32 互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵.42.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵.42.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的理想狀態(tài).53 我國銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的機遇與挑戰(zhàn)我國銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的機遇與挑戰(zhàn).63.1 我國銀行業(yè)國際化在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的機遇.63.1.1 比較有利的國際環(huán)境.63.1.2 我國的經(jīng)濟實力和國際地位都處于上升階段.73.1.3 雄厚的金融實力有助于銀行業(yè)的長足發(fā)展.83.1.4 我國企業(yè)和居民紛紛走出國門.83.1.5 我國人民幣的國際化趨勢不可避免.93.2 我國銀行業(yè)國際化在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的挑戰(zhàn).103.2.1 海外業(yè)務拓

8、展存在潛在風險.103.2.2 信用風險普遍存在.113.2.3 操作風險依然存在.113.2.4 盈利空間變窄.114 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國銀行業(yè)國際化的路徑選擇互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國銀行業(yè)國際化的路徑選擇.124.1 做好區(qū)位的規(guī)劃和布局.124.2 做好發(fā)展方式的部署.124.3 做好管理方式的改善工作.134.4 打好客戶基礎.134.5 做好風險防控工作.135 國家在銀行業(yè)國際化發(fā)展上的對策建議國家在銀行業(yè)國際化發(fā)展上的對策建議.155.1 國家發(fā)揮宏觀調控作用，做好銀行業(yè)的“走出去”戰(zhàn)略規(guī)化.155.2 加強監(jiān)管力度，加快銀行業(yè)海外步伐.155.3 穩(wěn)定好人民幣體系，助力我國銀行業(yè)

9、“走出去”.1545.4 注重人才培養(yǎng)，提高經(jīng)營管理水平.16結論結論.17致謝致謝.18參考文獻參考文獻.19 畢業(yè)設計（論文）題目11 緒論緒論 近年來伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也越來越成為人們生活便捷的需要，而伴隨中資企業(yè)和國民的“走出去” ，為了更好地滿足企業(yè)和國民外出的需要，銀行國際化的趨勢將成為中國經(jīng)濟全球化和崛起的必由之路。當前經(jīng)歷過金融危機后，歐美國家都在進行著金融的復蘇階段，而我國在這個階段金融上則取得了階段性的成果。但是真正實現(xiàn)銀行的國際化之路，機遇與挑戰(zhàn)并存，所以需要尋找合理的國際化路徑，并在中國銀行業(yè)的國際化上做好對策準備。1.1 文獻綜述文獻綜述互聯(lián)網(wǎng)金融的

10、概念是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展而發(fā)展起來的，而銀行國際化的概念很早就已經(jīng)存在，但是在實踐和研究中又是比較難界定的，這涉及到銀行國際化的概念和國際化的程度。國內學者羅熹在 2002 年對銀行的國際化做了定義，認為是銀行經(jīng)營要素的國際流動和國際結合。這些要素包括客戶、產品、資本、網(wǎng)絡、人員、管理等等。客戶、產品、資本和資金的跨國流動等都是銀行經(jīng)營要素國際組合的表現(xiàn)形式。這個概念充分考慮到了銀行國際化涉及到的一系列的問題。而在銀行國際化程度上，羅熹指出，一家銀行的國際化程度主要表現(xiàn)在代理銀行網(wǎng)絡、跨國設立機構的數(shù)量以及參與國際市場的深度等方面。同樣的，一個國家銀行業(yè)的國際化程度的高低，就主要體現(xiàn)在一國范

11、圍內本土銀行的國際化程度、跨國銀行的本土化程度以及本土和跨國銀行之間的合作程度，還有國際金融中心的建設水平等等。畢業(yè)設計（論文）題目2其中國外學者主要研究了銀行國際化的動因，比較典型的理論有比較優(yōu)勢理論、內部化理論、國際生產折衷理論、引導效應說和跟隨客戶說；另一類是基于銀行經(jīng)營效益的銀行國際化理論，包括風險規(guī)避說和規(guī)模經(jīng)濟說。國外學者 Aliber（1976）的比較優(yōu)勢理論運用有關國際生產的產業(yè)組織理論來分析銀行進行國際化經(jīng)營的原因。其認為銀行國際化的主要原因是由于金融市場的不完全性，全球化的需求需要國際化的概念。而JHDunning（1977）針對海外直接投資和跨國經(jīng)營的優(yōu)勢理論提出了最具影

12、響力的國際生產折衷理論。他認為一個國家的企業(yè)之所以能跨國經(jīng)營關鍵在于擁有所有權優(yōu)勢、內部化優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢。而托賓和馬克維茨用數(shù)學模型的方法建立的國際間接資本流動理論是規(guī)避風險理論。他們認為國際化程度較高的銀行能比地區(qū)性的銀行獲得更多的資產組合。我國關于中資銀行“走出去”的實證研究比較少，但是經(jīng)過金融危機后，我國在 2012 年金融業(yè)發(fā)展確是逆流而上，相對于一些歐美國家而言，我國銀行國際化是一個契機。此時我國銀行業(yè)的海外拓展業(yè)務開始豐富起來，有關這方面的理論研究也多了起來。我國學者吳英蘊就商業(yè)銀行海外經(jīng)營的動因進行了研究，張邯玥、田高良等則對存在的問題進行了討論，李斌等則對海外分支機構的監(jiān)管問題

13、進行了研究，吳念魯則對我國銀行國際化戰(zhàn)略和路徑的選擇問題進行了研究等等。這些理論的研究使得我國銀行業(yè)在進行國際化的同時有了理論的支撐，通過對國外知識的借鑒和文化的研究，為我國銀行業(yè)國際化做好理論和文化基礎，以便更好地進行海外畢業(yè)設計（論文）題目3業(yè)務拓展工作，進而實現(xiàn)本土化。1.2 研究框架研究框架本文主要是在前人的基礎上進行了拓展和延伸，筆者根據(jù)對當今互聯(lián)網(wǎng)金融這個大背景的研究，了解到雖然我國銀行業(yè)在國內的發(fā)展完善上已經(jīng)取得了階段性的成果，但是在進行國際化時則面臨著機遇和挑戰(zhàn)，其在國際化路徑的選擇上也要根據(jù)本國的實際情況和各區(qū)域的市場環(huán)境，為此，筆者根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)連起來的金融全球化背景，對中國銀

14、行業(yè)國際化時面臨的機遇與挑戰(zhàn)進行了研究，并積極探尋銀行國際化的路徑和對策。本文的創(chuàng)新就在于對互聯(lián)網(wǎng)金融進行了內容的界定，并對之前有關銀行國際化比較零散的知識進行了總結概括，使得其更具備邏輯性，以便提出更好地對策建議來有助于我國銀行業(yè)國際化發(fā)展。本文主要是通過查閱文獻的方式著重就國內學者有關我國銀行國際化戰(zhàn)略問題進行了分析與總結，從而獲得了有關文獻資料，并以此為基礎，進行收集、分類和整理。同時本文精確查找最新的數(shù)據(jù)資料來支撐本文的觀點，以更好的推動本文的寫作工作進行。1.3 術語說明術語說明互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的

15、一種新興金融。畢業(yè)設計（論文）題目42 互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵互聯(lián)網(wǎng)金融，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，這個詞仿佛一夜春風之后，就成為大家談論的焦點了，所有的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都會或多或少的與金融沾邊，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、金融行業(yè)和資本市場都在談論著互聯(lián)網(wǎng)金融，對其內涵也各有觀點，這里我們便研究一下互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵和理想的狀態(tài)。2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡技術水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務的接受）

16、，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業(yè)務。它是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領域。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應用，都應該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務等模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段，并且越來越在融通資金、資金

17、供需雙方的匹配等方面深入傳統(tǒng)金融業(yè)務的核心。畢業(yè)設計（論文）題目52.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的理想狀態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融的理想狀態(tài)其實，無論資金融通的方式是直接還是間接，只要資金的流通行為是依托互聯(lián)網(wǎng)技術來實現(xiàn)，包括傳統(tǒng)金融機構利用互聯(lián)網(wǎng)來不斷提升自身的工作效率的行為，也是可以定義為互聯(lián)網(wǎng)金融的，所以它的涉及面不僅限于第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介等模式。 以上對互聯(lián)網(wǎng)金融的定義是目前關注率很高，表現(xiàn)很明朗的主流觀點，但是并不代表這就是互聯(lián)網(wǎng)進金融的全部定義，顯然低估了互聯(lián)網(wǎng)進入金融行業(yè)的影響和未來發(fā)展的潛力。所以就像謝平教授對互聯(lián)網(wǎng)金融的定義那樣：支付便捷，市場信息不對稱程度非常低，

18、資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以達到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經(jīng)濟增長的同時，大幅度降低交易成本。 所以真正的互聯(lián)網(wǎng)金融模式其核心就是希望擺脫金融中介在資金流轉過程中的作用，將中介結構從市場交易主體中剔除出去。互聯(lián)網(wǎng)金融的理想狀態(tài)是依托互聯(lián)網(wǎng)的先進技術和分享、公開、透明的理念，讓資金在各種主體之間的流通達到直接、自由的狀態(tài)，同時通過數(shù)據(jù)的分析來控制信用風險，最大程度的降低違約率，金融中介的作用將不斷的被弱化，每個個體都是一個“自金融” 。 互聯(lián)網(wǎng)金融的理想狀態(tài)是從傳輸效率的層面上升到風險控制的創(chuàng)新，只有互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)信用風險的可量化和可控制，

19、金融機構的主導地位才會不斷的被削弱，只有這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融才能真正的自由而高效的運轉。畢業(yè)設計（論文）題目63 我國銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的機遇與挑戰(zhàn)我國銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的機遇與挑戰(zhàn)國際金融危機雖已過去，但是其仍深刻的影響著全球經(jīng)濟，國際經(jīng)濟格局正發(fā)生著深刻變化，中國的銀行業(yè)國際化也面臨著較大的機遇與挑戰(zhàn)。黨的十八大報告明確指出，全面提高開放型經(jīng)濟水平，加快“走出去”步伐，增強企業(yè)國際化經(jīng)營能力，構建一個開放的新格局，這樣才能為我國銀行業(yè)國際化發(fā)展提供良好的政策支持。3.1 我國銀行業(yè)國際化在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的機遇我國銀行業(yè)國際化在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的機遇面對國內外形勢以

20、及銀行業(yè)的發(fā)展走勢，我們需要在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下走向國際化。在走向國際化的過程中，我國銀行業(yè)面臨著眾多機遇。3.1.1 比較有利的國際環(huán)境比較有利的國際環(huán)境金融危機影響了全球的金融發(fā)展，給各個國家都帶來了不小的沖擊，尤其是歐美這些國家，其受金融危機的影響比較嚴重。整個世界經(jīng)濟復蘇估計需要一段時間，美國金融危機比較嚴重，如今也呈現(xiàn)著復蘇狀態(tài)，日本經(jīng)濟也不例外。而對于歐洲國家而言，歐元一直處于低位、經(jīng)濟處于低迷的狀態(tài)，如果要想在幾年內恢復是比較困難的。這次金融危機使美國金融行業(yè)受到了極大地打擊，金融體系遭到了重創(chuàng)，現(xiàn)在的運行主要是靠財政的支持才得以維持現(xiàn)狀；而歐洲各國的經(jīng)濟一直比較低迷，歐洲債務問題

21、一直沒有得到很好的解決，債務國與核心國家之間的這種利益博弈是不能在短期內可以解決的。而在這時，新興市場經(jīng)濟國家如中國這些國家雖然也受到金融危機的影響，但是經(jīng)濟仍然保持著高速的發(fā)展態(tài)勢，這使得國際經(jīng)濟實力正發(fā)生著變化。畢業(yè)設計（論文）題目7 這次金融危機使得歐美銀行業(yè)紛紛開始縮水或者退出海外市場，而我國銀行業(yè)正好能夠填補這一空缺，不斷拓展業(yè)務的空間和客戶資源；同時，由于這次金融危機，使得銀行眾多銀行業(yè)盈利水平下降，而此時，我國可以趁勢追擊，實施海外并購項目，這樣不僅節(jié)省了成本，還能擴大海外業(yè)務量。另外，金融危機使得眾多金融人才面臨失業(yè)危機，而我國銀行業(yè)的業(yè)務擴展，正好可以招攬大批有才人士，充實國

22、際人才隊伍。3.1.2 我國的經(jīng)濟實力和國際地位都處于上升階段我國的經(jīng)濟實力和國際地位都處于上升階段伴隨改革開放和世貿組織的加入，我國的經(jīng)濟獲得了突飛猛進的發(fā)展，目前我國已成為全球第二大經(jīng)濟體，在出口上，我國已成為世界第一大出口國，貿易量已經(jīng)占到全球的十分之一，外匯儲備也占到了世界的三分之一，開始慢慢從商品的輸出國變成資本的輸出國，從貿易大國開始向投資大國進發(fā)，逐漸開始成為世界金融經(jīng)濟復蘇的引領力量之一。近幾年，我國 GDP 總量不斷提高，尤其是 2012 年我國的 GDP 總量竟達到 51.93 萬億元，比上年增長 7.8%。其增長速度之快是其他很多主要國家和地區(qū)無法比擬的。我國經(jīng)濟實力的快

23、速增長，加上國際地位不斷上升，使得我國銀行業(yè)的國際化發(fā)展更加順利，雄厚的經(jīng)濟實力和良好的國際地位為銀行業(yè)規(guī)模增長、業(yè)務的創(chuàng)新和改革的深入發(fā)展提供了極其良好的環(huán)境，這在一定程度上增強了中國銀行業(yè)國際化發(fā)展的實力，在這個互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，加上我國雄厚的經(jīng)濟實力和良好的國際環(huán)境，使得我國銀行業(yè)國家化的步伐不斷加快，逐步構建了與國際相接軌的全球金融體系。畢業(yè)設計（論文）題目83.1.3 雄厚的金融實力有助于銀行業(yè)的長足發(fā)展雄厚的金融實力有助于銀行業(yè)的長足發(fā)展自金融危機以來，歐美國家的經(jīng)濟備受打擊，金融實力不斷萎縮，一直處于恢復的狀態(tài)，據(jù)記載，2012 年，美國破產的銀行數(shù)量達到了 51 家，從 2

24、007 年開始計算，破產的銀行數(shù)量已經(jīng)達到 500 家左右。與此同時，作為亞洲國家的中國，其金融經(jīng)濟發(fā)展卻逆流而上，金融凈資產竟躍居世界的第二位，很多大型銀行的盈利規(guī)模竟然排行很靠前，金融國際化程度明顯提高。根據(jù)英國一家雜志銀行家2012 年全球銀行排名顯示，2011年中國銀行業(yè)的利潤竟然占據(jù)了全球銀行業(yè)的三分之一。中國銀行上榜數(shù)量在世界 500 家銀行排行榜中盡竟然達到 104 家，數(shù)量比例已經(jīng)超過了日本，僅次于美國，其中我國四大銀行排行均居世界前十大銀行之列。我國銀行業(yè)曾經(jīng)兩次入選全球系統(tǒng)重要性銀行的名單，在名單中，我國是唯一一家來自發(fā)展中國家的銀行。伴隨 2012 年的良好金融基礎，我國

25、在不良貸款率上一直保持了低水平，加上經(jīng)濟實力的雄厚，人才的招攬、收購的合理，品牌效應不斷提高，這些都為我國銀行業(yè)的國際化走勢奠定了良好的基礎。3.1.4 我國企業(yè)和居民紛紛走出國門我國企業(yè)和居民紛紛走出國門銀行業(yè)是一項很典型的服務業(yè)務，直接面對的就是客戶，有客戶的地方，就有銀行在。近幾年來，伴隨市場的國際化發(fā)展，為了更好地走出去，我國眾多企業(yè)紛紛加快了國際化的步伐，跨境經(jīng)營活動發(fā)展迅速；同時我國國民對國外也不再畏懼，紛紛選擇走出去，或者定居，或者工作，或者旅行等等。這就使得我國銀行業(yè)需要不斷走出去，實施國際化策略，以便畢業(yè)設計（論文）題目9更好的服務于我國的企業(yè)和國民。為了更好地滿足我國企業(yè)和

26、國民，近年來尤其是 2012 年，我國境內投資者對全球 141 個國家和地區(qū)的 4425 家境外企業(yè)進行了直接投資，實現(xiàn)直接投資 772.2 億美元。通過提出對融資和運營的支持、風險的分析和信息的支持等多重跨國金融服務需求，這就客觀上需要中國銀行業(yè)加強境外金融服務力度，通過投資的支持也為中國銀行業(yè)拓展海外融資業(yè)務提供了廣闊的空間。近年來，伴隨各國之間的密切聯(lián)系，各種旅游探親、留學經(jīng)商日趨頻繁，這就迫切需要銀行金融業(yè)務提供良好的服務。為此，只有我國銀行業(yè)務的不斷國際化，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融這個大背景，才會不斷滿足我國國民和企業(yè)的走出去后對各種金融的需求。3.1.5 我國人民幣的國際化趨勢不可避免我國人

27、民幣的國際化趨勢不可避免伴隨金融危機的影響，美國由于受到了重創(chuàng)，所以以美元為貨幣本位的現(xiàn)行國際貨幣體系出現(xiàn)了一系列的問題，而以歐元為代表的區(qū)域為了加強區(qū)域合作，避免美元帶來的不利影響，開始降低美元的核心地位，而以金磚四國為代表的新興市場國家伴隨經(jīng)濟的快速發(fā)展，開始不斷尋求與經(jīng)濟地位相一致的國際地位。此時為了全球經(jīng)濟的更好發(fā)展，需要改革現(xiàn)行的國際貨幣體系，實現(xiàn)國際貨幣多元化已經(jīng)成為全球性的共識，而人民幣則有望成為亞洲區(qū)域的代表貨幣之一。伴隨我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和國際地位的不斷提高，加上我國擁有巨大的市場，與多國進行著良好的合作關系，人民幣的穩(wěn)定性已經(jīng)早就成為共識，并已經(jīng)成為周邊區(qū)域儲備的國際貨幣之

28、一。如果人民幣被納入國際貨畢業(yè)設計（論文）題目10幣體系，那么這將極大地提高我國銀行業(yè)的地位和實力。3.2 我國銀行業(yè)國際化在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的挑戰(zhàn)我國銀行業(yè)國際化在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下面臨的挑戰(zhàn)在互聯(lián)網(wǎng)的推動下，經(jīng)濟全球化的趨勢日益明顯，這也促進了金融的全球化，這極大地擴大了金融的作用，同時也提高了金融的風險。伴隨金融危機的出現(xiàn)，使得全球的金融業(yè)穩(wěn)定性不斷下降，尤其是 07 年由于美國次債危機引發(fā)的全球性經(jīng)濟危機和金融危機，使得全球經(jīng)濟進入了低迷階段，到現(xiàn)在很多國家仍處于復蘇階段。為此，我們必須正視這些問題，積極面對這些挑戰(zhàn)。3.2.1 海外業(yè)務拓展存在潛在風險海外業(yè)務拓展存在潛在風險為了適

29、應這個互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景，適應金融的全球化趨勢，我們商業(yè)銀行不斷的與外資銀行進行著競爭，與此同時，為了滿足國內企業(yè)和國民的走出去需求，也在積極的開展海外業(yè)務，這也是提升我國銀行業(yè)應對金融全球化競爭的重要舉措。尤其是 2007 年金融危機后，我國的經(jīng)濟并未受到很大的影響，反而發(fā)展迅速，尤其是在 2012 年，由于金融危機的影響，世界的經(jīng)濟格局發(fā)生了重大的變化，動蕩的金融卻為中資銀行走出去帶來的更多的機會，由于歐美國家和日本等國家受金融危機的重創(chuàng)，在金融行業(yè)上遭受了損失，而這給我國銀行業(yè)的海外業(yè)務拓展提供了更多的機會，但是即使這樣，也會存在一定的風險，那就是海外拓展必定會受到當?shù)劂y行的排擠，由于國

30、家保護主義和地區(qū)保護主義的存在，使得這種打壓態(tài)勢不能被遏止。另一方面，由于中外文化的差距，在不容的文化和制度的前提下，如果想真正立足當?shù)兀切枰獣r間去不斷的融合的，這也給畢業(yè)設計（論文）題目11銀行海外拓展活動提出了難題。3.2.2 信用風險普遍存在信用風險普遍存在銀行業(yè)的信用風險一直是一個主要風險，這種信用風險不僅是貸款違約風險，也包括借款人違約給銀行業(yè)造成的損失的風險。不良的貸款給中國銀行業(yè)帶來了很大程度的信用風險。為了保持銀行業(yè)的良好增長態(tài)勢，促進其快速發(fā)展，很多銀行偏愛于政府背景下的貸款項目。這就使得很多銀行偏愛于政府背景下的項目或者是國有大型企業(yè)的投資項目，這樣就給銀行埋下了潛在的信

31、用風險。另外，在現(xiàn)行經(jīng)濟和金融形勢下，很多風險行業(yè)如房地產和出口型企業(yè)，其信用風險很大，其對銀行進行借款，給銀行帶來了很大的信用風險。3.2.3 操作風險依然存在操作風險依然存在銀行很多業(yè)務都是人工進行的，我國銀行業(yè)的內部控制管理體系還有不健全的地方，有待完善。在業(yè)務操作上經(jīng)常會出現(xiàn)問題，無論是大銀行還是小銀行，都是不可避免的。這就需要尋找更好地內控管理體系或者不斷健全內控管理體系來避免操作上的失誤。3.2.4 盈利空間變窄盈利空間變窄伴隨國家宏觀調控的深化發(fā)展，銀行的利差在不斷的縮小。而我國的銀行業(yè)尤其是國有商業(yè)銀行利差仍然很高，這從長期來看，與銀行多元化經(jīng)營的未來趨勢是背道而馳的。而伴隨保

32、險業(yè)、股票市場和債券市場等融資渠道的興起和快速發(fā)展，這一方面有利于金融市場的深化，但是對于銀行業(yè)來言，其競爭和盈利的壓力將會越來越大。畢業(yè)設計（論文）題目124 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國銀行業(yè)國際化的路徑選擇互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國銀行業(yè)國際化的路徑選擇在互聯(lián)網(wǎng)金融這個大背景下，我國的銀行業(yè)國際化趨勢是大勢所趨，但是這個國際化的過程不是一蹴而就的，是需要一個長期的過程的，需要循序漸進，做好各部門的路徑選擇的。4.1 做好區(qū)位的規(guī)劃和布局做好區(qū)位的規(guī)劃和布局面對全球化的大金融市場，面對眾多國家的區(qū)位選擇，我們國家銀行業(yè)要走出去，需要做好規(guī)劃和布局。成熟的市場競爭力度相對要打，但是，各項制度都比較健全，可

33、以避免一些風險；而新型的市場發(fā)展空間大，但是由于新興，各項監(jiān)管制度不是很健全，存在很大的風險。對于我國的銀行業(yè)，根據(jù)我國與區(qū)域的合作關系來看，可以短期考慮將中資企業(yè)聚集在亞太、拉美、中東和非洲等新興市場，而長期而言是需要進行全球覆蓋的，這樣才能實現(xiàn)全球網(wǎng)絡化發(fā)展。4.24.2 做好發(fā)展方式的部署做好發(fā)展方式的部署一般情況下，銀行業(yè)國際化有自設機構、聯(lián)合、代理、合資、參股及收購等多種發(fā)展方式。而我國應該充分考慮我國銀行業(yè)自身的特點，根據(jù)自身的特點進行發(fā)展方式的部署。一般而言，銀行業(yè)進行海外業(yè)務拓展，一般都是選擇聯(lián)合、代理、合資或參股等方式，在到了一定的發(fā)展階段，可以采用自設網(wǎng)點或者收購當?shù)貦C構的

34、方式。我國銀行業(yè)在 2012 年金融經(jīng)濟發(fā)展的快速期，已經(jīng)取得了很大的進步，需要進一步做好海外拓展的部署。畢業(yè)設計（論文）題目134.34.3 做好管理方式的改善工作做好管理方式的改善工作根據(jù)國外一流銀行管理經(jīng)驗而言，區(qū)域管理和條線管理兩種模式是比較好的管理方式，并一直起著良好的作用。區(qū)域管理主要負責監(jiān)管應對、集中管理等方面，線條管理主要負責客戶維護和業(yè)務拓展等方面。而我國應根據(jù)自身的海外發(fā)展情況，選擇適合自己的管理模式，可以參考這兩種模式，但是要根據(jù)所在地域采取不同的管理模式。但無論采取哪種管理模式，都是以市場化運作、集約化管理為原則，同時，以服務客戶、降低成本和提高效益為目標。4.44.4

35、 打好客戶基礎打好客戶基礎我國銀行業(yè)在海外發(fā)展的主要客戶也主要是中資企業(yè)，因為中資企業(yè)在海外進行拓展，畢竟有大量的金融需求，而同為中國的一份子，所以更愿意進入中國銀行辦理各種業(yè)務，同時，國外的華人見到國內的銀行更是有一種親切感，所以中國銀行業(yè)可以在華人聚集地設置業(yè)務點，慢慢實現(xiàn)本地化經(jīng)營，通過這些客戶資源的支持，逐漸實現(xiàn)本地化經(jīng)營，經(jīng)營本地市場，提高經(jīng)營收入。4.5 做好風險防控工作做好風險防控工作金融危機帶來的經(jīng)濟全球化的不穩(wěn)定，使得各個國家都在積極做好風險的防控工作，我國也不例外。在我國銀行進行海外拓展的初期，特別注意風險的防控。盡量選擇政治和經(jīng)濟比較穩(wěn)定的國家進行海外業(yè)務拓展工作；看好各

36、國的市場走勢，根據(jù)各國市場經(jīng)濟的發(fā)展走勢做好拓展工作；除此之外，要積極做好拓展前的文化了解，只有對被拓展區(qū)域的各種信息畢業(yè)設計（論文）題目14的了解，才能更好的開展拓展工作，這樣才能更好地適應當?shù)氐男枰?，確定好自己的經(jīng)營模式。畢業(yè)設計（論文）題目155 國家在銀行業(yè)國際化發(fā)展上的對策建議國家在銀行業(yè)國際化發(fā)展上的對策建議為了適應互聯(lián)網(wǎng)金融這個大背景，做好中國銀行業(yè)國際化的工作，就需要不斷的抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，積極采取有效措施，加快銀行業(yè)國際化的進程，更好地適應經(jīng)濟全球化的趨勢。5.1 國家發(fā)揮宏觀調控作用，做好銀行業(yè)的國家發(fā)揮宏觀調控作用，做好銀行業(yè)的“走出去走出去”戰(zhàn)略規(guī)化戰(zhàn)略規(guī)化我國在“十

37、二五”規(guī)劃綱要中強調發(fā)展我國大型跨國公司和跨國金融機構，以便提高國際化經(jīng)營水平。我們國家需要積極發(fā)揮宏觀調控的積極作用，選擇規(guī)模比較大、實力比較雄厚的商業(yè)銀行，支持向海外拓展，爭取盡快實現(xiàn)全球化的金融業(yè)務發(fā)展模式5.2 加強監(jiān)管力度，加快銀行業(yè)海外步伐加強監(jiān)管力度，加快銀行業(yè)海外步伐良好的監(jiān)管機構能夠根據(jù)全球經(jīng)濟金融形勢，做好銀行相關的監(jiān)管規(guī)定，在國家的風險防控上發(fā)揮著重大的作用。只有做好科學合理、與時俱進的監(jiān)管工作，才能更好地把握國際金融市場走勢，以便我國銀行在合適的時間和區(qū)域進入海外，進行業(yè)務的拓展。同時良好的監(jiān)管制度，能與國際監(jiān)管進行接軌，加強國際之間的交流與聯(lián)系，這樣能夠提高我國的話語

38、權，有助于解決我國銀行業(yè)海外拓展出現(xiàn)的一系列的問題。5.3 穩(wěn)定好人民幣體系，助力我國銀行業(yè)穩(wěn)定好人民幣體系，助力我國銀行業(yè)“走出去走出去”伴隨我國經(jīng)濟實力的增強和國際地位的提升，人民幣的穩(wěn)定發(fā)展，加上近年來金融危機對歐美國家的沖擊，使得我國人民幣的地位不斷提升，人民幣國際化趨勢明顯。而人民幣的國際化契機會與銀行的“走出去”形畢業(yè)設計（論文）題目16成良好互動的關系，所以合理規(guī)劃人民幣國際化時間表和路徑，對我國銀行業(yè)的海外發(fā)展將提供強大的后盾支持。5.4 注重人才培養(yǎng)，提高經(jīng)營管理水平注重人才培養(yǎng)，提高經(jīng)營管理水平銀行內控操作主要都是人來進行的，良好的機制、政策的實施都是靠人來制定、操作執(zhí)行的

39、。所以我們需要注重人才的培養(yǎng)，要做好國際化人才的引進和培養(yǎng)工作，才能不斷提升銀行監(jiān)管和經(jīng)營管理的水平。在這方面，我們需要積極借鑒國外的工作經(jīng)驗，引進具有跨國經(jīng)驗的管理人才，以便迅速提升國內銀行業(yè)的監(jiān)督管理能力和經(jīng)營管理水平。同時在其他的人力資源管理體制上，要不斷進行市場化改革，結合海外的銀行業(yè)的管理經(jīng)驗，在招聘、培訓、薪酬和績效考核制度上做好改革管理工作，以便更好地留住人才，并提高人才的升值空間，實現(xiàn)人才自我價值的實現(xiàn)和銀行業(yè)的效益增長。畢業(yè)設計（論文）題目17結論結論在這個互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的社會里，金融的全球化已經(jīng)成為經(jīng)濟全球化不可分割的一部分，已成為不可逆轉的時代潮流，同時，銀行的國際化也成

40、為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。本文主要是在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下對我國銀行國際化進行的研究，所以本文對互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念進行了重點的分析。在這個背景下，根據(jù)近年來金融危機后各國的發(fā)展情況，我國銀行開展海外業(yè)務必須抓住機遇，同時面對存在的挑戰(zhàn)，以便更好的選擇進行國際化的路徑，而最后，本文在國家宏觀調控、監(jiān)管力度、人民幣國際化和國際化人才培養(yǎng)方面都給予了積極的重視，希望通過改變這些方面的不足，來不斷提高我國銀行業(yè)國際化的水平。本文的創(chuàng)新點主要在于抓住了互聯(lián)網(wǎng)金融這個背景，在以往的資料中主要談及的是經(jīng)濟的全球化，或者是人才的培養(yǎng)或者是人民幣的國際化等單方面的資料研究，而本文抓住了互聯(lián)網(wǎng)金融這個大背景，對我國

41、銀行業(yè)國際化的問題進行了更為細致的研究，包括人才培養(yǎng)和人民幣國際化等問題，使得本篇文章內容更加詳細和具體。通過本課題的撰寫，筆者將有關中國銀行業(yè)國際化面臨的機遇與挑戰(zhàn)進行了詳細的分析，這對未來銀行業(yè)走向國際化奠定了堅實的基礎，有助于其國際化路徑的選擇和對策的提出。畢業(yè)設計（論文）題目18致謝致謝本文是本人的畢業(yè)論文，經(jīng)過平時的學習與積累，在指導老師的指點下有了不小的長進。此次論文撰寫，查閱相關資料較多，經(jīng)過對近來眾多成型論文的查閱與細讀，開始有了一定的思路，進一步開始查閱相關學術論文，之后查閱最近出版的相關書籍，最后摘錄其中重要內容，以此完成了自己的畢業(yè)論文，此論文有摘錄，也更多的加入了自己的

42、想法，對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的中國銀行業(yè)國際化戰(zhàn)略問題進行了深入研究。在這里，衷心地感謝我的指導教師 XXX 老師。X 老師從論文格式，到題目擬定，到提綱編寫，到中期審核，最后到定稿，一直跟隨并給予指導，期間，X 老師經(jīng)常給我提供相關的書籍以助于我的論文的撰寫，并時時通過各種方式進行交流，使我的畢業(yè)論文最終定稿，再次感謝 X 老師對我的幫助和指導畢業(yè)設計（論文）題目19參考文獻參考文獻1 錢海剛，李建軍國有商業(yè)銀行海外業(yè)務拓展的進程、問 題與對策銀行家，2009，(03). 2 馬魁.金融全球化背景下中國銀行業(yè)的發(fā)展方向及策略經(jīng)濟視角2010， （08）. 3 莊乾志中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展戰(zhàn)略研究城市金融論壇，2000.（05）. 4 宗良，侯亦婷中國銀行業(yè)國際化的前景與路徑銀行家，2013， （06）. 5 橐云婷中國銀行業(yè)國際化戰(zhàn)略研究經(jīng)濟論壇，2012， （04）.6 李芳芳、劉晗璐中國銀行業(yè)海外發(fā)展研究文獻綜述東方企業(yè)文化，2013,(02) .7 馮娟娟互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競爭策略研究.現(xiàn)代金融， 2013， （04）.