《銀行授信業(yè)務》全套PPT課件
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銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目六項目六 授信調查授信調查模塊模塊1個人客戶個人客戶授信調查授信調查模塊模塊2 2 企業(yè)客戶企業(yè)客戶授信調查授信調查模塊模塊3 額度授信額度授信業(yè)務實訓業(yè)務實訓授信調查銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務企業(yè)授信調查的方式與內容,企業(yè)授信調查的方式與內容,企業(yè)授信調查報告的基本格式企業(yè)授信調查報告的基本格式與撰寫要求,企業(yè)授信調查操與撰寫要求,企業(yè)授信調查操作要點作要點 企業(yè)授信調查報告的撰寫企業(yè)授信調查報告的撰寫 教學重點教學重點教學難點教學難點模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務企業(yè)授信調查知識準備企業(yè)授信調查知識準備模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查撰寫原則寫作要求調查方式操作要點銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務一、撰寫原則一、撰寫原則12345客觀原則客觀原則簡要原則簡要原則充分原則充分原則一致性原則一致性原則機密原則機密原則模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二、撰寫要求二、撰寫要求 1.1.面對企業(yè)、深入實際面對企業(yè)、深入實際2.2.掌握信貸政策,注意掌握信貸政策,注意“三性三性”統(tǒng)一統(tǒng)一3.3.意見和情況要一致意見和情況要一致模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務三、調查方式三、調查方式 1.客戶信息查詢客戶信息查詢 2.實地調查實地調查主要方式主要方式1.客戶信息調查:貸款卡查詢客戶信息調查:貸款卡查詢工商信息查詢等。工商信息查詢等。2.實地調查客戶基本情況、經(jīng)實地調查客戶基本情況、經(jīng)營者素質和股東背景、經(jīng)營和營者素質和股東背景、經(jīng)營和財務、融資及信譽、客戶資金財務、融資及信譽、客戶資金需求和貸款真實用途、還款來需求和貸款真實用途、還款來源、擔保情況及其他。源、擔保情況及其他。主要內容主要內容模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務四、操作要點四、操作要點(一)調查前的準備(一)調查前的準備(四)調查客戶財務信息的真實性(四)調查客戶財務信息的真實性(四)調查客戶財務信息的真實性(四)調查客戶財務信息的真實性(二)調查生產經(jīng)營基本條件(二)調查生產經(jīng)營基本條件(二)調查生產經(jīng)營基本條件(二)調查生產經(jīng)營基本條件(三)調查企業(yè)的經(jīng)營狀況(三)調查企業(yè)的經(jīng)營狀況(五)調查客戶的非財務信息(五)調查客戶的非財務信息(六)其他調查(六)其他調查 模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查(七)撰寫調查報告(七)撰寫調查報告銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務(一)調查前的準備(一)調查前的準備 擬訂面談提綱擬訂面談提綱客戶總體情況客戶總體情況客戶信貸需求客戶信貸需求擬向客戶推介的信貸產品等擬向客戶推介的信貸產品等 填一份清單填一份清單 填一張問題表填一張問題表 或者一份主題綱要或者一份主題綱要 模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查四、操作要點四、操作要點面談提綱的面談提綱的內容內容面談提綱的面談提綱的形式形式銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務(二)調查生產企業(yè)經(jīng)營的基本條件(二)調查生產企業(yè)經(jīng)營的基本條件生生生生產產經(jīng)營場所、場地、設備及其權屬、規(guī)模、價值經(jīng)營場所、場地、設備及其權屬、規(guī)模、價值經(jīng)營場所、場地、設備及其權屬、規(guī)模、價值經(jīng)營場所、場地、設備及其權屬、規(guī)模、價值生產設備、廠房使用,員工及技術生產設備、廠房使用,員工及技術生產設備、廠房使用,員工及技術生產設備、廠房使用,員工及技術企業(yè)誠信及產品銷售情況企業(yè)誠信及產品銷售情況企業(yè)誠信及產品銷售情況企業(yè)誠信及產品銷售情況自有資本及抗風險能力自有資本及抗風險能力自有資本及抗風險能力自有資本及抗風險能力模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查四、操作要點四、操作要點銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務(三)調查企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀(三)調查企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀上游供應信息上游供應信息上游供應信息上游供應信息生產環(huán)節(jié)信息生產環(huán)節(jié)信息生產環(huán)節(jié)信息生產環(huán)節(jié)信息產品競爭力和經(jīng)營業(yè)績產品競爭力和經(jīng)營業(yè)績產品競爭力和經(jīng)營業(yè)績產品競爭力和經(jīng)營業(yè)績下游市場信息下游市場信息下游市場信息下游市場信息四、操作要點四、操作要點模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務調查財務信息真實性調查財務信息真實性的意義調查財務信息真實性的調查財務信息真實性的方法和內容真實的財務數(shù)據(jù)是指標分析、真實的財務數(shù)據(jù)是指標分析、趨勢分析的基礎和前提趨勢分析的基礎和前提方法:方法:客戶提供上年度和本年客戶提供上年度和本年度財務報表度財務報表 內容:內容:審計分析財務報表的真審計分析財務報表的真 實性、完整性、連續(xù)性實性、完整性、連續(xù)性模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查四、操作要點四、操作要點(四)調查財務信息的真實性(四)調查財務信息的真實性銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 (五)調查客戶的非財務信息(五)調查客戶的非財務信息宏宏宏宏觀觀觀觀經(jīng)經(jīng)經(jīng)經(jīng)濟濟濟濟環(huán)環(huán)環(huán)環(huán)境境境境信信信信息息息息行行行行業(yè)業(yè)業(yè)業(yè)分分分分析析析析信信信信息息息息 管管管管理理理理與與與與策策策策略略略略信信信信息息息息產產產產品品品品市市市市場場場場信信信信息息息息四、操作要點四、操作要點模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 查詢金稅卡金稅卡 對保保證人人調查 對質物物調查 對抵押物抵押物調查(六)其他調查(六)其他調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查四、操作要點四、操作要點銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務4.信用履約情況信用履約情況5.貸款用途貸款用途6.非財務分析非財務分析3.資金需求測算資金需求測算 2.財務狀況、經(jīng)營財務狀況、經(jīng)營效益及市場分析效益及市場分析1.企業(yè)的基本情況企業(yè)的基本情況模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查(七)撰寫調查報告(七)撰寫調查報告銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務案例分析案例分析 模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 學生充當銀行工作人員,根據(jù)企學生充當銀行工作人員,根據(jù)企業(yè)授信調查知識,針對自己所建立的業(yè)授信調查知識,針對自己所建立的企業(yè)客戶利用網(wǎng)絡資源,收集整理分企業(yè)客戶利用網(wǎng)絡資源,收集整理分析計算相關數(shù)據(jù)資料,撰寫企業(yè)授信析計算相關數(shù)據(jù)資料,撰寫企業(yè)授信調查報告。課堂上完成企業(yè)授信調查調查報告。課堂上完成企業(yè)授信調查提綱與調查報告撰寫提綱,調查報告提綱與調查報告撰寫提綱,調查報告一周內完成。一周內完成。模塊二:企業(yè)客戶授信調查模塊二:企業(yè)客戶授信調查模擬調查并撰寫模擬調查并撰寫企業(yè)授信調查報告企業(yè)授信調查報告 模擬調查并撰寫企模擬調查并撰寫企業(yè)授信調查報告業(yè)授信調查報告
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類型:共享資源
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