第六課投資理財的選擇編者選題表知識點題號難易度利息、利率與本金1、2易、中儲蓄存款3、4、14易、中、中中國的商業(yè)銀行體系5易商業(yè)銀行的業(yè)務6、7、15易、中、難投資收益與投資風險、股票、債券、商業(yè)保險8、9、10、11、13、14易、中、中、中、中、中融資12、15中、難一、選擇題1.發(fā)行理財產品,是商業(yè)銀行吸收存款的重要手段。年末,各商業(yè)銀行會采取多種手段攬儲,這會引起銀行理財產品收益率的變化,下列圖示正確反映這一變化的是()A.B.C.D.解析:B本題考查投資理財的相關知識。商業(yè)銀行采取多種手段攬儲,銀行間競爭加劇,增加理財產品、提高利率是常用措施,銀行理財產品收益率會相應提高,觀點正確;錯誤;觀點中理財產品數量減少不符合題意。2.某國執(zhí)行降低存貸款利率政策,但并未達到有效刺激需求回升的預期目標,物價水平不升反降。下列對這一現象的分析合理的是()存款利率降低居民預期收入降低居民消費需求減少物價水平下降貸款利率降低投機性借貸增加實體經濟融資減少生產性消費減少存款利率降低投資股票增多社會投資增加生產性消費減少貸款利率降低貨幣流通速度放緩市場流通貨幣減少居民消費需求減少A.B.C.D.解析:A本題考查利率調整及其影響。利率降低,會降低居民利息收入,從而降低消費,導致物價下降,符合題意;利率降低,會降低貸款成本,出現投機性貸款與實體經濟爭奪資金的情況,從而降低投資性需求,導致物價下降,符合題意;投資增加會導致生產性消費增多,排除;利率降低會加速貨幣流通,排除。3.小張現有資金8萬元,準備購買某商業(yè)銀行為期一年的理財產品。該商業(yè)銀行現有兩款產品,A產品預期年收益率是5.9%,認購起點金額是10萬元;B產品預期年收益率是5.4%,認購起點金額是5萬元。據預測,產品到期時通脹率為3%,不考慮其他因素,小張購買理財產品到期后的實際收益率是()A.2.3%B.2.4%C.2.9%D.2.8%解析:A本題考查存款收益。小張自有資金是8萬元,只能購買B產品。產品到期時本息合計是80 000×(1+5.4%)=84 320(元),產品到期時通脹率是3%,84 320元的實際購買力是84 320÷(1+3%)81 864(元),實際收益率=收益÷成本×100%,(81 864-80 000)÷80 000×100%2.3%。4.“想要高收益又害怕錢打了水漂,大額存單應該是個不錯的選擇。”所謂大額存單,是指由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。它不同于不保本的銀行理財產品,大額存單在性質上是存款,不過利息比定期存款高,靈活性相對定期存款也更好。由此可見,大額存單()存款門檻要比銀行理財產品低,更適合廣大城鄉(xiāng)居民個人理財收益情況一般高于銀行定期存款,低于不保本的銀行理財產品適合有閑置資金又對資金流動性要求較高的非金融機構投資人購買可以由商業(yè)銀行、信用合作社及保險公司等各類金融機構發(fā)行A.B.C.D.解析:C由材料中“不同于不保本的銀行理財產品”可知,一般情況下銀行理財產品風險較大、收益較高,“利息比定期存款高”可見大額存單收益高于定期存款低于銀行理財,正確且符合題意;因為其靈活性比定期存款好,也就是資金流動性更好,且需要金額較大,故正確且符合題意;由材料中“大額存單”含義可以推斷其涉及存款數額較大,門檻較高,且由材料中“面向非金融機構投資人發(fā)行的”可以推斷大額存單主要不是面向居民個人的,表述錯誤;從材料中“由銀行業(yè)存款類金融機構”發(fā)行可知,大額存單的發(fā)行主體中不包括保險公司,故表述錯誤。5.各大商業(yè)銀行為了吸引更多的用戶使用“二維碼”和“云支付”等移動支付產品,紛紛推出客戶優(yōu)惠活動。商業(yè)銀行力推移動支付產品根本目的是()A.依托互聯網技術滿足市場需求B.降低交易成本,增加銀行收益C.彌補傳統(tǒng)支付不足,創(chuàng)新支付方式D.創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務,減少市場貨幣量解析:B本題考查銀行經營的目的。對客戶進行優(yōu)惠,是銀行吸引客戶以賺取更多利潤的手段,采用移動支付手段,有利于降低銀行運行成本,B正確;A、C都是手段而非目的;移動支付的使用,并未減少市場貨幣量,D錯誤。6.(2018·遼寧撫順模擬)2017年以來,中國銀行保持信貸平穩(wěn)適度增長,不斷優(yōu)化信貸資源配置,為實體經濟的資金瓶頸提供“源頭活水”。截至9月,境內機構貸款總額為8.5億萬元,增幅約8%,其中戰(zhàn)略新興產業(yè)貸款總額為4 964億元,同比增長11%。這一舉措()拓寬了企業(yè)的融資渠道,推動全面小康社會建設緩解了實體經濟的融資難題,推動創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新表明我國實施積極的貨幣政策,推動供給側改革發(fā)揮了銀行作為社會再生產紐帶的作用,推動經濟發(fā)展A.B.C.D.解析:C本題主要考查商業(yè)銀行、社會再生產。中國銀行不斷優(yōu)化信貸資源配置,為實體經濟的資金瓶頸提供“源頭活水”。這一舉措發(fā)揮了銀行作為社會再生產紐帶的作用,有利于緩解實體經濟的融資難題,推動創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,正確;材料是指優(yōu)化信貸資源配置而不是拓寬融資渠道,排除;中國銀行不是中央銀行,這與實施積極的貨幣政策無關,錯誤。7.綠色金融是指金融機構將環(huán)境評估納入流程,在投融資行為中注重對生態(tài)環(huán)境的保護,注重綠色產業(yè)的發(fā)展。杭州峰會上,中國首次把綠色金融議題引入G20議程,以引領全球綠色金融發(fā)展。下列分析正確的是()發(fā)展綠色金融、綠色交通項目可享受稅收優(yōu)惠,共享單車迎來發(fā)展機遇發(fā)展綠色金融,實施差別信貸,高耗能高排放企業(yè)融資成本將高于節(jié)能環(huán)保企業(yè)綠色金融要求金融機構主動承擔社會責任,依據環(huán)境評估結果發(fā)放貸款綠色金融可以引導經濟資源流向綠色產業(yè),促進經濟可持續(xù)發(fā)展A.B.C.D.解析:C本題引入了一個新概念綠色金融,要求學生學習并運用這一新知分析相關經濟現象,主要考查學生的學習能力。依據題干中對“綠色金融”的定義,符合要求。金融是指資金的融通,與貨幣政策相關,稅收優(yōu)惠屬于財政政策,故不符合題意。按照綠色金融的政策取向,環(huán)境評估結果是金融機構決定是否發(fā)放貸款一個重要依據,但并不是唯一依據。金融機構作為以盈利為目的的企業(yè),在承擔社會責任的前提下,還要考慮企業(yè)的利潤,因此,在決定是否發(fā)放貸款時,還要考慮借貸企業(yè)信用狀況,考慮企業(yè)還貸能力,故說法不正確。8.(2018·安徽江淮十校三次聯考)2018年證監(jiān)會以“3·15國際消費者權益日”為契機,以“理性投資從我做起”為主題,組織開展了一次投資者教育專項活動,引導投資者正確認識資本市場,堅持長期投資、價值投資、理性投資,為市場的長期穩(wěn)定健康發(fā)展奠定基礎。證監(jiān)會的這一做法旨在()A.規(guī)避投資風險,增加居民的財產性收入B.引導科學投資,推動資本市場健康發(fā)展C.壯大投資隊伍,保護投資者的合法權益D.發(fā)展股票市場,切實提高資金使用效率解析:B本題主要考查投資理財。材料信息“引導投資者正確認識資本市場,堅持長期投資、價值投資、理性投資,為市場的長期穩(wěn)定健康發(fā)展奠定基礎”等表明證監(jiān)會相關的做法是為了資本市場的健康發(fā)展,B正確;A中的“規(guī)避投資風險”、C中的“壯大投資隊伍”不符合題意,排除;D中的“發(fā)展股票市場”與材料中“資本市場”不一致。9.防范化解金融風險,特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險,是現階段金融工作的根本性任務。下列有利于防范化解金融風險的是()A.實施積極的貨幣政策貨幣信貸規(guī)模擴大杠桿率提高B.加大對困難企業(yè)的金融支持實體經濟發(fā)展貸款本息安全C.成立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會金融監(jiān)管加強金融違法減少D.提高保險資金投資股票比例保險公司收入增加賠付能力提高解析:C本題主要考查貨幣政策。要防范化解金融風險,就需要成立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會,加強金融監(jiān)管,減少金融的違法違規(guī)行為,C正確;積極的貨幣政策、對困難企業(yè)的金融支持、提高保險資金投資股票比例都不利于防范化解金融風險,A、B、D錯誤。10.(2019·遼寧丹東質檢)杠桿化是指通過借債進行投資運營,以較少的本金獲取高收益。適度的杠桿對經濟有益,但如果杠桿率過高,債務增長過快,反而會拖累經濟發(fā)展。去杠桿是當前我國供給側結構性改革的重大任務。下列有利于去杠桿的傳導措施是()債權轉為股權減輕企業(yè)債務負擔降低企業(yè)成本提高經濟效益企業(yè)依法破產實施企業(yè)破產結算取消企業(yè)債務降低資產負債率發(fā)展股權融資完善股權資本市場拓寬融資渠道引導儲蓄轉為股本投資推動兼并重組擴大優(yōu)勢企業(yè)規(guī)模提高資源利用率有效化解過剩產能A.B.C.D.解析:B本題主要考查供給側結構性改革。適度的杠桿對經濟有益,的措施有利于實現去杠桿;企業(yè)依法破產、兼并重組均與“去杠桿”無關,排除。11.(2018·廣東廣州一模)國務院發(fā)布的劃轉部分國有資本充實社?；饘嵤┓桨柑岢?將選擇部分中央企業(yè)和部分省份國有及國有控股大中型企業(yè),金融機構試統(tǒng)一劃轉企業(yè)國有股權的10%充實社保基金。這一做法旨在()擴大社?；鸾y(tǒng)籌渠道,提高基金支付能力優(yōu)化國企股權結構,提高對國家的稅收貢獻促進國有資本國有民享,全民共享發(fā)展紅利切實減輕企業(yè)社保負擔,促進實體經濟發(fā)展A.B.C.D.解析:B本題主要考查投資的問題。國務院發(fā)布的劃轉部分國有資本充實社?；饘嵤┓桨钢械淖龇ㄖ荚跀U大社?；鸾y(tǒng)籌渠道,促進國有資本國有民享,全民共享發(fā)展紅利,正確;材料不涉及稅收,排除;材料與減輕企業(yè)社保負擔無關,排除。12.(2018·山東青島質檢)2017年,我國中央企業(yè)集團公司及各級子企業(yè)基本上完成了公司制改制。中央企業(yè)及各級子企業(yè)中混合所有制企業(yè)戶數占比達到68.9%,其中2017年中央企業(yè)新增混合所有制企業(yè)戶數超過700戶,通過資本市場引入社會資本超過3 386億元。中央企業(yè)轉讓部分股權、增資擴股有利于()吸引社會資本回歸實體,降低金融風險發(fā)揮社會資本主導作用,激發(fā)市場活力完善央企法人治理結構,提升運行效率鞏固我國基本經濟制度,完善產權市場A.B.C.D.解析:B本題主要考查企業(yè)經營、融資。中央企業(yè)轉讓部分股權、增資擴股有利于吸引社會資本回歸實體,降低金融風險,也有利于完善央企法人治理結構,提升運行效率,正確;中的“主導”說法錯誤;材料與鞏固我國基本經濟制度無關,排除。二、非選擇題13.居民收入是投資的基礎。閱讀材料,回答問題。材料一某市居民收入結構的變化情況材料二隨著社會經濟發(fā)展和生活水平的提高,普通老百姓也把越來越多的心思花在了“理財”上,有的人甚至找專業(yè)人士進行家庭理財。閱讀上述材料,運用經濟生活知識回答下列問題。(1)材料一反映了什么經濟現象?(2)目前國內居民可以投資的對象有儲蓄存款、國債、商業(yè)保險、股票等。請你談談選擇某種投資方式的理由。解析:本題考查學生對各種投資方式的理解。第(1)問根據某市居民收入結構的變化情況,可以得出工薪收入所占比例下降,非工薪收入成為重要組成部分,所占比例有較大提高。第(2)問,應選用所學知識逐個分析各種投資方式的特征。答案:(1)材料一反映出該市居民的收入結構發(fā)生了很大變化,在居民收入中,工薪收入所占比例下降;利息、國債、股票等其他非工薪收入成為重要組成部分,所占比例有較大提高。(2)儲蓄存款。公民適量的儲蓄存款,不僅是一種投資行為,而且是理性消費的行為,有利于培養(yǎng)科學合理的消費習慣,建立文明健康的生活方式。投資國債。我國發(fā)行的國債具有信用度高、收益高和流通性強等特點。購買商業(yè)保險,這是一種針對風險本身的投資方式,在風險發(fā)生時可以用較小的投入獲得較大的收益。投資股票。股票市場風險大、收益高。14.閱讀材料,回答下列問題。材料一某省會城市居民家庭各類投資產品配置材料二據調查,目前部分居民從未辦理過任何商業(yè)保險,極少數居民準備將錢投到以高額回報為誘餌的“地下錢莊”;在投資之前或投資過程中向專業(yè)理財師咨詢過的比例不足一半,而“咨詢并接受了建議”的比例只有27.6%,多數市民仍是憑自己的感覺或者朋友推薦進行投資。(1)材料一、材料二反映了什么問題?(2)有人認為,投資股票就是選擇風險,只有儲蓄存款才能規(guī)避風險。請運用所學的經濟生活知識談談你的看法。解析:第(1)問,考查圖表信息。材料一反映投資的多樣性。材料二反映居民投資存在問題。第(2)問,可以立足股票收益和風險分析合理性,同時立足存款風險分析其不合理性。答案:(1)材料一反映了我國居民投資意愿增強,投資走向多元化;購買股票已經成為越來越多人的理財選擇。材料二表明部分居民沒有認識到商業(yè)保險是針對風險本身的投資;沒有認識到投資“地下錢莊”不受法律保護;主要根據主觀意識去投資,缺乏科學的投資態(tài)度和相關的專業(yè)投資理財知識。(2)股票價格受公司經營、供求關系等多種因素的影響,具有很大的不確定性,正是這種不確定性,有可能使股票投資者遭受損失,也有可能帶來高收益。銀行的信用度比較高,風險較低,但也存在通貨膨脹情況下存款貶值以及定期存款提前支取而損失利息的風險。購買保險,是規(guī)避風險的有效措施。儲蓄存款、股票、商業(yè)保險等各種投資方式,各有自己的特點。認清各種投資方式的利弊,可以更好地規(guī)避風險,使自己的資金保值增值。15.“互聯網+”理念在銀行界快速推進,電子銀行業(yè)務在減輕柜臺壓力、轉變服務方式和提高服務效率方面發(fā)揮著不可或缺的作用。閱讀材料,回答問題。材料一以余額寶為代表的互聯網金融理財產品一經推出便以凌厲之勢攪動著傳統(tǒng)的金融業(yè)。余額寶產品實質上是一種貨幣基金產品。余額寶受到追捧,除了互聯網營銷的巨大效應、方便靈活的存取方式和便捷舒適的使用體驗等優(yōu)勢外,最根本的還在于目前我國的短期利率與長期利率倒掛,使得貨幣市場基金的收益率高于銀行長期存款利率成為可能。余額寶們給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來了巨大的沖擊,必將加速我國利率的市場化進程。材料二借助“眾”的力量,互聯網時代的商業(yè)模式不斷創(chuàng)新。北京某校高中生發(fā)明了一種可以快速查找物品、有效利用空間的新型智能儲物柜,在國際“創(chuàng)客”大賽中獲得了大獎,同學們就如何利用互聯網將這一科技成果轉變成產品,推向市場,提出了如下建議:在社交網絡平臺上發(fā)布這一科技成果信息,尋找1 000位聯合投資者,為智能儲物柜的生產籌集資金。建立論壇,收集來自熱心網友和專業(yè)人士關于智能儲物柜外觀設計的個性化方案,并由論壇用戶“評頭論足”,將點“贊”最多的5個設計方案作為備選方案。接受網絡預訂,根據網絡預訂單的數量決定哪種設計方案投入批量生產。(1)結合材料運用所學經濟生活知識,談談如何認識互聯網金融對我國經濟社會發(fā)展的積極意義。(2)運用經濟生活相關知識,分析同學們建議的合理性,并提出一條補充建議。解析:第(1)問可以通過互聯網金融產品與銀行儲蓄及股票相比的優(yōu)勢上提出對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn),從促進金融業(yè)的產業(yè)結構調整、完善金融市場體系、拓寬居民投資渠道、增加居民收入等角度概述其積極意義?；卮鸬?2)問,要明確,通過網絡平臺尋找投資者,會提高融資能力、降低融資成本;通過論壇收集方案,能夠降低設計成本、縮短設計周期;根據用戶需求投入生產,能夠做到適銷對路、降低風險、提高資源利用率;就補充性建議,可以運用其他網絡方式收集用戶建議等,提出產品的實用性。答案:(1)互聯網金融的發(fā)展是市場在資源配置中起決定性作用的產物,有利于倒逼我國傳統(tǒng)金融業(yè)加快產業(yè)結構的調整升級,促進金融業(yè)的健康發(fā)展,有利于完善我國金融市場體系,發(fā)揮其促進資金合理配置的作用;有利于拓寬居民投資渠道,增加財產性收入。(2)合理性分析:拓寬融資渠道,降低融資成本;縮短設計周期,降低設計成本;洞察消費者需求,提高消費者的參與度和滿意度;根據消費者需求科學規(guī)劃產量,降低市場風險;優(yōu)化資源配置,提高經濟效益。建議示例:邀請用戶通過微信、微博等方式分享自己的消費體驗,將用戶的反饋作為產品改進的重要依據。6