第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【課前預(yù)習(xí)案】【學(xué)習(xí)目標(biāo)】1.知識目標(biāo)：識記儲蓄存款的含義，存款利息的計(jì)算方法，利率的含義，儲蓄存款的分類；明確商業(yè)銀行的含義和主要業(yè)務(wù)，理解商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的作用。 2.能力目標(biāo)：培養(yǎng)自身分析問題的能力，綜合概括能力、參與經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐能力3.情感、態(tài)度與價(jià)值觀目標(biāo)：培養(yǎng)為社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的觀念，要從國家角度，從經(jīng)濟(jì)建設(shè)角度認(rèn)識儲蓄的意義?！局仉y點(diǎn)】儲蓄存款的特征、商業(yè)銀行的含義和主要業(yè)務(wù)、存款利息的計(jì)算方法，【自主學(xué)習(xí)】一、儲蓄存款1.儲蓄存款的含義（課本P46第1段）2.我國的儲蓄機(jī)構(gòu)：3.利息（課本P47第1-2段）（1）含義（2）含義利息的多少取決于三個(gè)因素 （3）含義利息的計(jì)算公式為 溫馨提示：存款利息收入要按規(guī)定向國家繳稅，成為利息稅?，F(xiàn)階段，我國減免利息稅。4.我國存款儲蓄的種類定期存款與活期存款的異同比較表種類項(xiàng)目活期存款定期存款不同點(diǎn)流動(dòng)性流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便 流動(dòng)性差收益 收益低高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票適用對象適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲適合人民群眾節(jié)約余款和積少成多的大宗用款的存款需要相同點(diǎn)因銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。二、我國的商業(yè)銀行1.商業(yè)銀行的含義及體系（1）含義（課本P48第1段）（2）體系：2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的三大基本業(yè)務(wù)。其它業(yè)務(wù)：除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債務(wù)買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱的服務(wù)。溫馨提示：實(shí)行股份制改革后，我國的工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行是國有控股銀行，屬于混合所有制企業(yè)。中國人民銀行不是商業(yè)銀行，是我國管理銀行的政府機(jī)關(guān)?！绢A(yù)習(xí)自測】1.截至2015年一季度末,中國信用卡累計(jì)發(fā)行量已突破4億張,信用卡透支余額大幅增長。信用卡透支主要體現(xiàn)的銀行業(yè)務(wù)是()A.存款業(yè)務(wù) B.結(jié)算業(yè)務(wù) C.貸款業(yè)務(wù) D.匯款業(yè)務(wù)2.我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是 A發(fā)放貸款 B辦理結(jié)算 C吸收存款 D代理外匯買賣3.隨著東莞兩家小額貸款公司掛牌開業(yè),東莞的小額貸款業(yè)務(wù)競爭突然多了一種火藥味。此前東莞的銀行貸款基本上是企業(yè)找銀行,如今形勢大變,成了銀行在滿地找客戶。銀行之所以滿街尋找客戶,是因?yàn)?)貸款業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)銀行資金短缺,繼續(xù)融資貸款業(yè)務(wù)是銀行的利潤來源商業(yè)銀行是以營利為目的的A. B. C. D.【課堂探究案】【自主探究】（判斷正誤并說明理由，自主思考完成）1. 銀行存款利率提高，儲戶的實(shí)際收益越多。（ ）2. 在我國，吸收存款最多的金融機(jī)構(gòu)是中國人民銀行。（ ）3. 居民儲蓄越多，越有利于國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（ ）4. 儲蓄存款既來自個(gè)人，又來自企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)。（ ）【合作探究】（自主思考，寫出要點(diǎn)；合作討論，完善要點(diǎn)；點(diǎn)評點(diǎn)撥，總結(jié)規(guī)律方法）活動(dòng)一 隨著銀行商業(yè)化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨。某農(nóng)業(yè)銀行2013年上半年共向企業(yè)貸款8000萬人民幣；在這半年中，共吸收存款5600萬元；并且隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行連同中國銀行、中國建設(shè)銀行、工商銀行等其他銀行陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開通網(wǎng)上支付、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了真正的在線金融服務(wù)。據(jù)此思考并回答以下問題：（1）商業(yè)銀行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨的原因是什么？（2）上述材料是如何體現(xiàn)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)的？ 活動(dòng)二 某鎮(zhèn)政府為了加快本鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，決定上一個(gè)3000萬元的大項(xiàng)目，卻缺少資金，于是鎮(zhèn)長找到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行行長，希望其給予貸款。農(nóng)行行長面露難色，因?yàn)樵撜皫啄旮愕膸讉€(gè)工業(yè)項(xiàng)目均不成功，欠農(nóng)業(yè)銀行的幾千萬元貸款尚無力償還。但鎮(zhèn)長卻對農(nóng)行行長再次拍了胸脯并說：“反正銀行的錢就是國家的錢，不用白不用。再說，即使最終損失了貸款，銀行多印些票子不就得了”假如你是該農(nóng)業(yè)銀行的行長，你應(yīng)該如何答復(fù)這位鎮(zhèn)長？【當(dāng)堂檢測】（相信自己，力爭全對！只有一項(xiàng)符合題目要求，限時(shí)5分鐘完成。）1近幾年,我國出臺一系列政策放寬中小企業(yè)貸款條件,鼓勵(lì)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下對中小企業(yè)發(fā)放信用貸款。此舉有助于()化解銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)資本要素的流動(dòng)緩解中小企業(yè)融資困難提高中小企業(yè)的市場占有份額A.B.C. D.2根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因?yàn)锳活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B活期比定期更安全、可靠C活期儲蓄比定期收益高 D銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策3. 我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款增長的根本原因是（ ）國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢良好 存款越多獲利越多 國家對居民儲蓄實(shí)行鼓勵(lì)政策 經(jīng)濟(jì)發(fā)展使人民生活水平不斷提高 A、 B、 C、 D、4從2014年一月份開始,中國交通銀行上浮了存款利率,所有單筆數(shù)額在一萬元以上的定期存款,都在基準(zhǔn)利率上上浮10%。上調(diào)存款利率能夠()提高銀行的利潤水平擴(kuò)大社會投資規(guī)模增加銀行貨幣儲備調(diào)節(jié)市場流通中貨幣量A. B. C. D. 5各商業(yè)銀行都十分重視解決不良貸款問題，是因?yàn)椋?）A、貸款越少，安全系數(shù)越大，商業(yè)銀行的效益越高B、發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)C、貸款利息和存款利息的差額扣去費(fèi)用就是商業(yè)銀行的利潤D、貸款是商業(yè)銀行利潤的主要來源【知識體系構(gòu)建】 儲蓄存款儲蓄存款和商業(yè)銀行 我國的商業(yè)銀行 【課后拓展案】1.據(jù)調(diào)查，我國居民參加儲蓄的目的各不相同，其中有86%的人是為孩子上學(xué)、養(yǎng)老、購房做準(zhǔn)備。這表明A儲蓄存款是最安全的投資方式 B儲蓄存款不僅是投資活動(dòng)，也是計(jì)劃消費(fèi)行為C儲蓄存款有利于聚集閑散資金，支援國家建設(shè)D居民消費(fèi)水平已超過了生產(chǎn)發(fā)展水平2. 我國商業(yè)銀行最重要的資金來源和進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是()A吸收公眾存款 B發(fā)放企業(yè)貸款C中間業(yè)務(wù)收費(fèi) D取得存貸利差3. 某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過手機(jī)上的銀行客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推薦)。這一舉措有利于()降低銀行的經(jīng)營成本擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提高銀行的服務(wù)品質(zhì)A B C D【我的反思】第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行參考答案【預(yù)習(xí)自測】1. C 2.C 3.B【自主探究】1.× 理由：實(shí)際收益取決于存款利率和物價(jià)漲幅的對比。2.× 理由：是商業(yè)銀行，中國人民銀行是政府的組成部分，不吸收存款。3.× 理由：不一定。需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形勢看。4.× 理由：只來自個(gè)人。【合作探究】活動(dòng)一 （1）根本原因是商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)法人。（2）存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。材料中某銀行在2013年吸收存款5600萬元，就體現(xiàn)了這一點(diǎn)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源。材料中2013年上半年銀行共向企業(yè)貸款8000萬元，就體現(xiàn)此點(diǎn)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行開通網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)帳及繳費(fèi)，體現(xiàn)了商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)?；顒?dòng)二 商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，具有企業(yè)性質(zhì)。因此，必須盡量減少和避免損失。農(nóng)行的主要業(yè)務(wù)有吸收存款、發(fā)放貸款等，吸收的存款是其發(fā)放貸款的主要資金來源，又是銀行對儲戶的債務(wù)。因此農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須充分考慮風(fēng)險(xiǎn)，否則就會失去還本付息的能力，損害儲戶的利益。農(nóng)業(yè)銀行是我國的國有銀行，不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)就可能損害國家的利益，損害公有制的主體地位。商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門。因此，不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)放貸款將損害國家宏觀調(diào)控的能力。人民幣是國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行發(fā)行的，農(nóng)業(yè)銀行無權(quán)發(fā)行人民幣。人民幣的發(fā)行必須符合貨幣流通規(guī)律，濫發(fā)紙幣會導(dǎo)致通貨膨脹，破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！井?dāng)堂檢測】1.C 2.A 3.C 4.B 5.D 【課后拓展案】1.B 2A 3B - 5 -