考點規(guī)范練6投資理財?shù)倪x擇一、選擇題1.小張現(xiàn)有資金8萬元,準備購買某商業(yè)銀行為期一年的理財產(chǎn)品。該商業(yè)銀行現(xiàn)有兩款產(chǎn)品,A產(chǎn)品預期年收益率是5.9%,認購起點金額是10萬元;B產(chǎn)品預期年收益率是5.4%,認購起點金額是5萬元。據(jù)預測,產(chǎn)品到期時通脹率為3%。不考慮其他因素,小張購買理財產(chǎn)品到期后的實際收益率是()A.2.3%B.2.4%C.2.9%D.2.8%2.(2018·天津南開中學模擬)發(fā)行理財產(chǎn)品,是商業(yè)銀行吸收存款的重要手段。年末,各商業(yè)銀行會采取多種手段攬儲,這會引起銀行理財產(chǎn)品收益率的變化。不考慮其他因素,下列圖示正確反映這一變化的是()A.B.C.D.3.隨著銀行利率市場化進一步深入,銀行一年期存款基準利率已降至1.75%,有人認為我國已進入“負利率”時代。在“負利率”時代,如果你是風險承受能力強的投資者,下列可選的投資理財方式中最符合的是()A.將1/2的資金投資購買股票,1/2的資金購買企業(yè)債券B.將1/2的資金投資購買國債,1/2的資金購買企業(yè)債券C.將1/2的資金存為定期存款,1/2的資金投資購買股票D.將1/2的資金存為定期存款,1/2的資金投資購買國債4.某家庭有30萬元資金準備選擇一個項目進行投資。第1個項目,期限為6個月,年利率為3.3%;第2個項目期限為6個月,到期收益約為9 000元,但需支付本金的1%作為交易傭金。投資項目1的預期收益比項目2()A.多3 900元B.多3 150元C.少4 050元D.少1 050元5.機會成本就是為選擇而付出的成本。比如,你有一萬元,可以選擇買一個筆記本電腦,也可以選擇做一次長距離的旅行或者做其他的事情。但是一旦選擇了一種,其他的選擇就被排除了。那么其他選擇可能帶來的好處,也一并消失,消失的這部分,就是機會成本。消費如此,投資更是如此。當下列情況出現(xiàn)時,你的理性選擇是()預期銀行存貸款基準利率下調(diào)買入股票世界石油生產(chǎn)相對過剩,預期凍產(chǎn)限產(chǎn)協(xié)議難產(chǎn)購買新能源汽車預期通貨膨脹率進一步上升增加現(xiàn)期消費商品房去庫存的同時價格持續(xù)攀升,國家將實行一城一策的調(diào)控政策投資買入新房A.B.C.D.6.(2018·山東濰坊期末)老李想把手里的10萬元余款進行投資理財,朋友向他推薦了A、B兩種方案。A方案是購買某商業(yè)銀行的預期年化利率為4.6%的半年期封閉型理財產(chǎn)品,B方案是選擇存期為一年的儲蓄存款,年化利率為1.95%。你對老李的合理建議及相應恰當?shù)睦碛墒?)A.選擇A方案,因為收益高些B.選擇B方案,因為銀行不會倒閉C.選擇B方案,因為收益高些D.選擇A方案,因為流動性強些7.余額寶是由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務,一經(jīng)推出,深受熱捧,資金規(guī)模不斷攀升。投資者使用余額寶業(yè)務,會對銀行存款業(yè)務產(chǎn)生一定影響。在其他條件不變的情況下,下圖中(注:S1為變化前,S2為變化后)能夠正確反映這一影響的是()8.(2018·北京豐臺一模)隨著自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行的發(fā)展,2016年銀行業(yè)金融機構離柜交易達1 777.14億筆,同比增長63.68%;與此同時,網(wǎng)上銀行交易849.92億筆,同比增長98.06%;手機銀行交易金額140.57萬億元,同比增長98.82%;微信銀行交易2.18億筆,交易金額為9.97萬億元,是2015年的30多倍。由此能夠推斷()銀行的用工需求增速可能會逐漸放緩銀行風險控制能力將得到完善和提高銀行會積極研發(fā)新產(chǎn)品提升服務水平互聯(lián)網(wǎng)金融服務將取代銀行的柜臺業(yè)務A.B.C.D.9.(2018·天津紅橋質檢)2018年4月,天津軌道交通集團有限公司2018年第一期綠色歐元債在倫敦交易所成功發(fā)行,這是天津市企業(yè)第一單境外綠色債券,主要用于低碳運輸、污染預防、能源效率和可再生能源等方面的投資。該債券的成功發(fā)行()可能會導致企業(yè)所有權的變更有助于推動天津市經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展需要以企業(yè)經(jīng)營利潤作為還本付息的保證表明它作為一種高收益低風險的投資方式得到廣泛認可A.B.C.D.10.我國股票發(fā)行將由核準制向注冊制轉變。實行注冊制后,股票發(fā)行主要不是由政府決定,證券監(jiān)管機構只對股票發(fā)行人的申報文件作形式審查,公司股票的良莠留給市場決定。這一改革()A.意味著股票投資的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況B.符合市場在資源配置中起決定性作用的要求C.會使股票價格越來越偏離企業(yè)實際經(jīng)營狀況D.意味著國家對股票市場監(jiān)管的削弱11.農(nóng)業(yè)再保險是指保險公司為分散風險,通過訂立再保險合同,將已承保的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務風險,以分保的形式轉移給其他保險公司,實現(xiàn)風險在更大的范圍內(nèi)分散。國家完善農(nóng)業(yè)再保險體系旨在()提高農(nóng)業(yè)風險的可保性和償付能力分散農(nóng)業(yè)保險中的風險,保障農(nóng)民基本生活促進保險公司擴大業(yè)務范圍,確保利潤的提高促進我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展A.B.C.D.12.(2018·湖北荊州模擬)杠桿率是公司資產(chǎn)負債表上的資本與資產(chǎn)的比率,是衡量公司負債風險的指標,能從側面反映公司的還款能力。近年來,我國企業(yè)杠桿率高,債務規(guī)模增長過快,債務負擔不斷加重,經(jīng)營困難加劇,導致債務風險上升。下列能夠有效降低企業(yè)杠桿率的措施有()A.積極發(fā)展股權融資,形成合理的融資結構B.商業(yè)銀行有效有序逐步取消對企業(yè)的貸款C.理順銀企信貸關系,將銀行債權轉為股權D.國家實施寬松貨幣政策,加強對企業(yè)的管理二、非選擇題13.小李的爸爸媽媽都有一份不錯的工作,他們家庭年收入有10萬元左右,年節(jié)余5萬元左右,現(xiàn)有存款40萬元。最近小李的爸爸媽媽在家庭理財計劃上發(fā)生了一點爭執(zhí)。下面是他們分別列出的家庭理財計劃:爸爸的理財計劃媽媽的理財計劃內(nèi)容理由內(nèi)容理由炒股:30萬股市行情看好存款:20萬準備小李上大學費用重大疾病保險:每年8 000元醫(yī)療費上漲購買國債:10萬安全性大,利率高買汽車:貸款20萬要比同事的車更高檔些買小排量汽車:10萬經(jīng)濟實用,量力而行如果你是小李,請分析指出爸爸媽媽理財計劃中的不足之處,并說明理由。14.(2018·貴州名校聯(lián)考)閱讀材料,回答下列問題。材料一我國新的金融發(fā)展格局正在形成。近年來,名為“寶”“通”“賺”等的各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),并呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。利用這些“寶寶”類理財產(chǎn)品,用戶可以享受到比銀行存款利率高的待遇。材料二目前我國的商業(yè)銀行很多是國有控股銀行,民間資本獨立創(chuàng)辦商業(yè)銀行,準入審批相當困難。國有控股銀行往往青睞于大型企業(yè),而急需信貸資金支持的中小微企業(yè)卻難以獲得貸款。黨的十八屆三中全會提出,在加強監(jiān)管的前提下,允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構。近年來隨著金融改革開放的深入推進,民間資本進入銀行業(yè)的步伐明顯加快,主要表現(xiàn)在進入的渠道增多、機構增加、資本增大、比例增長。(1)結合材料一,說明大量資金涌入互聯(lián)網(wǎng)理財領域是價值規(guī)律發(fā)揮作用的結果。(2)結合材料二,分析我國允許民間資本創(chuàng)辦銀行的經(jīng)濟意義?？键c規(guī)范練6投資理財?shù)倪x擇1.A小張自有資金是8萬元,只能購買B產(chǎn)品。產(chǎn)品到期時本息合計是:80 000×(1+5.4%)=84 320(元),產(chǎn)品到期時通脹率是3%,84 320 的實際購買力是:84 320÷(1+3%)=81 864(元),實際收益率=收益÷成本,即(81 864-80 000)/80 000=2.3%。2.B本題考查商業(yè)銀行融資。商業(yè)銀行為了吸收存款,在年末一般會發(fā)行收益率更高的理財產(chǎn)品,正確;理財產(chǎn)品數(shù)量與收益率之間沒有必然聯(lián)系,錯誤;利率是影響理財產(chǎn)品收益率的重要因素,為了攬儲,年末商業(yè)銀行會發(fā)行利率更高的理財產(chǎn)品,正確;商業(yè)銀行不能通過調(diào)節(jié)股市收益率來影響理財收益率,錯誤。3.A根據(jù)限定條件“如果你是風險承受能力強的投資者”可知,符合題意的只有A項。其余選項中的國債、定期存款都是風險小的投資方式,不符合題意。4.D第1個項目收益=300 000×3.3%×1/2=4 950元;第2個項目收益=9 000-300 000×1%=6 000元。二者比較后可知選D項。5.A預期利率下調(diào),意味著儲蓄收益減少,股票價格預期上漲,所以選擇比較理性;預期通脹率上升,意味著存款實際收益縮水,不如現(xiàn)在增加消費,所以比較理性。石油過剩,預期限產(chǎn)又不可能,意味著油價有下降趨勢,可以買用汽油的汽車;國家要調(diào)控房價,房價有下降預期,所以投資買房不如再等等看,所以排除。6.A本題考查投資理財。根據(jù)題目的表述,老李打算將手里的10萬元余款進行投資理財,通過A、B兩種理財方案來看,假設老李將余款存一年,A方案的收益10×(4.6%÷2)×2=0.46萬元,相對于B方案的收益10×1.95%=0.195萬元要高,故老李可以選擇A方案。7.DA、B兩項表現(xiàn)為“點移動”,C、D兩項表現(xiàn)為“線移動”。存款利率變動引起的銀行存款量的變動表現(xiàn)為“點移動”,不是銀行自身存款利率變動引起的存款量的變動表現(xiàn)為“線移動”。本題中引起銀行存款量變動的因素為余額寶,因此銀行存款量的變動表現(xiàn)屬于“線移動”,故排除A、B兩項;使用余額寶會使銀行存款量減少,曲線應該向左移動,故排除C項。8.C互聯(lián)網(wǎng)金融服務發(fā)展迅速,由此可以推斷銀行的柜臺業(yè)務發(fā)展會受到影響,銀行的用工需求增速可能會逐漸放緩,同時銀行會積極研發(fā)新產(chǎn)品提升服務水平,故正確;依據(jù)題干中的信息,無法推斷出銀行的風險控制能力情況,排除;“取代”不符合現(xiàn)實,排除。9.D境外綠色債券的成功發(fā)行,需要以企業(yè)經(jīng)營利潤作為還本付息的保證,有助于籌集環(huán)保資金,推動天津市經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展,符合題意;企業(yè)債券是一種債務憑證,不存在所有權的變更問題,與題意不符;企業(yè)債券相對于國債和金融債券,收益高風險也高,說法錯誤。10.B“實行注冊制后,股票發(fā)行主要不是由政府決定公司股票的良莠留給市場決定”說明在股票發(fā)行中要發(fā)揮市場的決定性作用,B項符合題意。11.B購買商業(yè)保險是規(guī)避風險的有效舉措,中“保障農(nóng)民基本生活”屬于社會保險的目的;中“確保利潤的提高”的提法錯誤,排除。國家完善農(nóng)業(yè)再保險體系旨在提高農(nóng)業(yè)風險的可保性和償付能力,促進我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展,正確且符合題意。12.C本題考查降低企業(yè)杠桿率。降低企業(yè)杠桿率實質是要降低企業(yè)的債務規(guī)模,降低債務風險。股權融資不會產(chǎn)生債務,但也不會使債務規(guī)模減小,A項不符合題意;商業(yè)銀行有效有序逐步取消對企業(yè)的貸款明顯是錯誤的,企業(yè)的債務不僅僅產(chǎn)生于商業(yè)銀行貸款,B項不選;將銀行債權轉為股權會減少債務,有利于降低企業(yè)杠桿率,C項符合題意;國家實施寬松貨幣政策,會使市場上貨幣的供應量增加,但不會減少債務,D項不符合題意。13.答案 爸爸投入股票的資金過多,因為股票是高風險的投資方式。爸爸購買汽車的金額過高,屬于攀比消費。爸爸主張不存款,是不太合理的;媽媽提出的存款額過高,也不盡合理。因為存款雖安全性高,但收益低。媽媽提出不買保險也是不合理的,因為保險是規(guī)避風險的一種投資方式。解析 本題考查投資理財?shù)挠嘘P知識。回答爸爸媽媽理財計劃中的不足,要逐一地分析股票、存款、保險、債券、汽車投資是否合理并說明理由。14.答案 (1)價值規(guī)律可以自發(fā)地使社會資源在不同的生產(chǎn)部門之間流動。由于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品利率比銀行存款利率高,投資者購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益增加,會吸引社會大量資金涌入互聯(lián)網(wǎng)理財領域。(2)有利于中小微企業(yè)融資,解決了銀行業(yè)信貸資源配置不公和失衡的問題;有利于打破銀行業(yè)壟斷,激活市場競爭,促使國有商業(yè)銀行提高服務水平;有利于非公有制經(jīng)濟和公有制經(jīng)濟平等地參與市場競爭,建設統(tǒng)一開放、競爭有序的市場體系,完善社會主義市場經(jīng)濟體制;有利于拓寬民間資本投資渠道。7