.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的補(bǔ)充通知（銀監(jiān)發(fā)200656號 2006年7月25日）各銀監(jiān)局（西藏除外）：為了進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下增強(qiáng)分類的操作性，現(xiàn)對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法作出調(diào)整，具體事項(xiàng)如下：一、自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)自然人其他貸款的定義適用中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引的通知（銀監(jiān)發(fā)200623號，以下簡稱指引）的規(guī)定。微型企業(yè)是指從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款總額在任何時(shí)點(diǎn)不超過100萬元人民幣的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。二、自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款的分類方法自然人其他貸款除額度較小的貸款參照指引確定的農(nóng)戶一般貸款進(jìn)行分類外，自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款根據(jù)逾期天數(shù)和信用等級按矩陣方式進(jìn)行初分類，然后根據(jù)借款人擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)整。具體要求如下：（一）信用等級的評定自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款借款人的信用等級的評定主要以借款人或其主要股東及經(jīng)營管理人員的個(gè)人品行狀況、信用記錄、與本行社的合作情況作為依據(jù)，并綜合參考借款人家庭收入狀況、借款人或其經(jīng)營實(shí)體的收入和資本增長情況、所屬行業(yè)狀況確定。自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款借款人的信用等級分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)檔次。信用等級的具體評定程序、頻率、標(biāo)準(zhǔn)由省級合作金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定，報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)備案后施行。（二）初分類矩陣自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款按照下列矩陣進(jìn)行初分類：貸款檔次信用等級正常關(guān)注次級可疑優(yōu)秀貸款未到期；本金或利息逾期60天以內(nèi)貸款本金或利息逾期61天90天貸款本金或利息逾期91天270天貸款本金或利息逾期271天以上較好貸款未到期；本金或利息逾期30天以內(nèi) 貸款本金或利息逾期31天-90天貸款本金或利息逾期91天180天貸款本金或利息逾期181天以上一般或未評級貸款未到期貸款本金或利息逾期90天以內(nèi)貸款本金或利息逾期91天120天貸款本金或利息逾期121天以上具備指引“（二）企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類標(biāo)準(zhǔn)”第5項(xiàng)所列情況之一的，初分損失類。（三）通過擔(dān)保評估確定分類結(jié)果農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在對自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款分類時(shí)，要及時(shí)對保證人的信譽(yù)和經(jīng)營情況，抵（質(zhì)）押物的現(xiàn)實(shí)市場價(jià)值和變現(xiàn)率進(jìn)行分析、評估，并根據(jù)保證人的保障能力劃分擔(dān)保檔次。1.擔(dān)保符合指引“（七）特別規(guī)定”第1項(xiàng)要求的，可直接調(diào)整為正常類。2. 當(dāng)自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款的初分類結(jié)果為次級或次級以下檔次的，如不符合指引“（七）特別規(guī)定”第1項(xiàng)要求，但擔(dān)保為較好檔次的，可上調(diào)最高至關(guān)注檔次。如擔(dān)保為一般檔次的，可上調(diào)一級。擔(dān)保的較好和一般檔次按以下標(biāo)準(zhǔn)劃分：（1）抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同有效，擔(dān)保范圍至少包括主債權(quán)及利息，且手續(xù)完備，抵（質(zhì)）押物歸屬不存在任何爭議，市場公允價(jià)值或可變現(xiàn)價(jià)值超過所擔(dān)保貸款價(jià)值的貸款擔(dān)保為較好檔次。（2）擔(dān)保合同有效，擔(dān)保的范圍至少包括主債權(quán)及利息，具備以下標(biāo)準(zhǔn)之一的貸款擔(dān)保，為一般檔次：一是保證人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源和足夠的代償能力，足以承擔(dān)保證責(zé)任，信譽(yù)良好，保證方式為連帶保證；二是保證人資金實(shí)力發(fā)生問題可能影響其承擔(dān)保證責(zé)任，但履行保證責(zé)任的意愿較強(qiáng)，保證方式為連帶保證；三是抵（質(zhì)）押物的市場公允價(jià)值略低于貸款價(jià)值，但借款人或擔(dān)保人愿意以提供新的擔(dān)保等形式彌補(bǔ)。（3）其他擔(dān)保檔次一律不得作為調(diào)整初分類結(jié)果的因素。三、其他事項(xiàng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款分類的其他事項(xiàng)執(zhí)行指引規(guī)定。請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。二六年七月二十五日歡迎您下載我們的文檔，后面內(nèi)容直接刪除就行資料可以編輯修改使用資料可以編輯修改使用致力于合同簡歷、論文寫作、PPT設(shè)計(jì)、計(jì)劃書、策劃案、學(xué)習(xí)課件、各類模板等方方面面，打造全網(wǎng)一站式需求ppt課件設(shè)計(jì)制作,word文檔制作,圖文設(shè)計(jì)制作、發(fā)布廣告等，公司秉著以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)對待每一位客戶，做到讓客戶滿意！感謝您下載我們文檔5.