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廣州市廣融投資管理集團有限公司 信用風(fēng)險管理制度 第一條 目的 為了規(guī)范公司處理客戶信用額度評定、批準(zhǔn)等具體工作，在維持對客戶提供良好服務(wù)的同時，減少潛在壞賬損失風(fēng)險，結(jié)合公司實際制定本制度。 第二條 信用管理制度內(nèi)容 （一）收集客戶信息 1、收集信息的目的：作為公司確定客戶信用等級和批準(zhǔn)信用額度的基礎(chǔ)。 2、信息收集負(fù)責(zé)人：客戶經(jīng)理為主。 3、具體操作： （1）客戶經(jīng)理對已經(jīng)和將要與公司發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶情況進行全面的資料收集、調(diào)查，其內(nèi)容主要包括： （a）客戶名稱、法人概況、單位性質(zhì)、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍； （b）注冊資金、工商稅務(wù)登記證號； （c）銀行賬戶、資產(chǎn)情況； （d）近三年來公司的營運狀況和經(jīng)營業(yè)績； （e）當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)市場簡要情況分析； （f）客戶重大經(jīng)濟糾紛或司法案件； （h）聯(lián)系人、跟進負(fù)責(zé)人等資料； （i）其它重要資料。 （2）客戶經(jīng)理在調(diào)查收集客戶資料時，不得違反國家有關(guān)法律法規(guī)?？梢酝ㄟ^以下方式收集客戶資料： 向客戶內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)人員咨詢了解； 向當(dāng)?shù)卣ど潭悇?wù)管理機構(gòu)了解或查詢； 搜集客戶對外提供的公開資料； 向其他有關(guān)資信評估機構(gòu)查詢； 向客戶的上下游客戶了解貨物及資金流動情況； 其他的合法方法和手段； （3）客戶經(jīng)理將調(diào)查了解到的客戶信息，填寫《客戶資料清單》后簽字，并將重要的原始資料一同交給綜合部進行錄入和電子資料歸檔，如果客戶信息有變化，應(yīng)及時更新。 （4）客戶經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常與客戶保持溝通，定期巡回訪問客戶，通過各種途徑了解客戶的經(jīng)營和資信等變化情況。 （二）客戶信用等級的評定 1、客戶經(jīng)理定期根據(jù)工作職責(zé)要求，準(zhǔn)確的反饋客戶信息給風(fēng)控部； 2、風(fēng)控部信審員對收集的客戶資料進行初步審查，對收集資料的真實性、全面性和準(zhǔn)確性進行鑒定； 3、風(fēng)控部主管依據(jù)信審員報來的客戶信用評級及其附件，評定客戶信用等級，初步給予出客戶的信用額度和信用期限； 4、總經(jīng)理在對客戶信用等級予以額度批準(zhǔn)； 5、財務(wù)總監(jiān)根據(jù)總經(jīng)理的審批通過給予客戶放款，后期客戶資金流動的跟蹤； 6、對于老客戶，風(fēng)控部要結(jié)合黑名單、財務(wù)部提供改客戶的還款記錄、以及其他客戶資料，對客戶進行綜合分析，進行信用等級初步評定后，報財務(wù)總監(jiān)及總經(jīng)理進行審批。 （三）信用等級、信用額度、信用期限的調(diào)整及審批 1、在實際運作中，客戶經(jīng)理可根據(jù)實際情況，提出申請調(diào)整客戶信用額度及信用期限。 2、對于申請調(diào)整客戶信用額度，應(yīng)該由客戶提出，由客戶經(jīng)理填制《客戶信用額度、信用期限調(diào)整申請表》，獲得風(fēng)控部簽字后，交財務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批同意后，即可進行調(diào)整。 （四）客戶黑名單管理 1、客戶經(jīng)理維護公司黑名單； 2、屬于下列情況的客戶，應(yīng)當(dāng)列入黑名單： （1）逾期一次還款的客戶； （2）面臨資不抵債的客戶； （3）資金動向的不穩(wěn)定性； （4）客戶經(jīng)理認(rèn)定應(yīng)列入黑名單的其他情況。 3、符合以上條件的黑名單，由客戶經(jīng)理每月根據(jù)情況書面向財務(wù)部上報，并由財務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，列入到黑名單范圍內(nèi)（并在客戶信用檔案中注明）。 4、列入黑名單的客戶如果要取消黑名單，必須在還清所有之前的欠款之后，由客戶經(jīng)理上報，財務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，可以取消。取消黑名單的客戶在三個月內(nèi)不能給予授權(quán)信用，必須在三個月后達(dá)到授權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)后才可以重新申請授權(quán)信用。 5、對于被列入黑名單的客戶，客戶經(jīng)理、財務(wù)部應(yīng)當(dāng)采取如下措施： （1）立即停止放款； （2）組織催收部門進行催收欠款； （3）收集有關(guān)欠款證據(jù)，送交律師咨詢有關(guān)起訴事宜； （4）謹(jǐn)慎考慮與其他業(yè)務(wù)往來。 （五）信用情況的日常管理 1、信用情況的定期評定。每年末，根據(jù)客戶的自身情況、還款情況，進行審閱，對于不良的納入黑名單； 2、每月，由客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)銷售情況進行調(diào)查及記錄； 3、每月底，將客戶情況進行確認(rèn)后，交由總經(jīng)理審閱簽字，抄送財務(wù)部備案； 4、風(fēng)控部應(yīng)每季度對客戶信用管理檔案進行審閱，確保準(zhǔn)確性。 第三條 保密規(guī)定 本制度確定的所有文件，屬公司的商業(yè)機密，任何人不得向客戶和競爭對手泄露公司的商業(yè)機密。 第四條 監(jiān)督管理 風(fēng)控部負(fù)責(zé)監(jiān)督信用管理工作，每季度審計財務(wù)部，并出具書面的檢查情況報告。 第五條：本制度于2013年1月1日生效執(zhí)行。 二O一三年一月一日 4