牢固樹立“風(fēng)險(xiǎn)為本、防控為主”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念全面提高我行的風(fēng)險(xiǎn)管控水平馮強(qiáng)行長在全行第三次內(nèi)控暨案防工作會(huì)議上的講話（2011年12月 日）同志們：臨近年關(guān)，我們召開這次案防工作會(huì)議，主要想法是，面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜而嚴(yán)峻的案防形勢，如何探討更好地落實(shí)總行、監(jiān)管部門案防工作要求，提高全行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)管理，全面提升內(nèi)控管理工作水平，保證分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。下面，就風(fēng)險(xiǎn)管控問題，我講幾點(diǎn)意見。一、切實(shí)提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作重要性的認(rèn)識(shí)，控制風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守底線。今年以來，根據(jù)總行轉(zhuǎn)發(fā)的中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案的通知要求及大連銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署，大連分行認(rèn)真貫徹內(nèi)控和案防工作的各項(xiàng)要求，結(jié)合分行經(jīng)營管理及案防工作實(shí)際，通過開展太原分行案件警示教育培訓(xùn)，預(yù)防職業(yè)犯罪專題講座，學(xué)習(xí)大連銀行業(yè)從業(yè)人員柜面業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)操作“五十六條”禁止性規(guī)定，組織開展消防安全知識(shí)培訓(xùn)等，有力地推進(jìn)了員工職業(yè)廉潔教育工作、提高了員工消防安全的防范和自救能力、增強(qiáng)了員工的案件防控意識(shí)。通過強(qiáng)化對(duì)內(nèi)控、案防工作的考核評(píng)價(jià)，提高各級(jí)人員的責(zé)任心和重視程度，引導(dǎo)全體員工切實(shí)做好各項(xiàng)內(nèi)控、案防工作，有力推動(dòng)全行內(nèi)控、案防水平的提高。通過覆蓋柜臺(tái)操作、營運(yùn)業(yè)務(wù)、電子銀行、員工行為、信貸管理等風(fēng)險(xiǎn)排查，有效防范和化解了各類案件風(fēng)險(xiǎn)，保障了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。截止11月末，全行未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問題，無案件發(fā)生。但是，近期大連光大銀行、交通銀行發(fā)生的案件再次給我們敲響了警鐘。這些案件表明案防形勢相當(dāng)嚴(yán)峻，不允許我們有絲毫的麻痹懈怠。從外部環(huán)境看，一方面，今年貨幣政策從“適度寬松”回歸“穩(wěn)健”，流動(dòng)性的收緊必將導(dǎo)致社會(huì)資金需求相對(duì)緊張，一些內(nèi)外勾結(jié)詐騙、挪用銀行資金的案件可能增加。一些旨在通過投機(jī)活動(dòng)非法獲取銀行資金的行為可能因資金鏈斷裂而案發(fā)。另一方面，近年來，不法分子作案的技術(shù)和手段也在不斷翻新和提高，其對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特征越來越了解，更加傾向于瞄準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理較弱的機(jī)構(gòu)以及銀行管理薄弱的環(huán)節(jié)，甚至勾結(jié)銀行內(nèi)部人員，有組織、有預(yù)謀地實(shí)施攻擊。如主要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)的新型犯罪形態(tài)也在不斷出現(xiàn)和擴(kuò)散。這些都對(duì)我們的防控能力形成了很大挑戰(zhàn)。從內(nèi)部環(huán)境看在，我們現(xiàn)在人多了，業(yè)務(wù)量大了，業(yè)務(wù)品種多了，操作環(huán)節(jié)多了，伴隨而來的風(fēng)險(xiǎn)也就大了。特別是案件風(fēng)險(xiǎn)往往有延后效應(yīng)，未來幾年銀行業(yè)正進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)與案件多發(fā)期，銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。一旦出現(xiàn)案件，其損失不是能靠經(jīng)濟(jì)手段來彌補(bǔ)的，銀行的信譽(yù)、聲譽(yù)、形象都要靠長時(shí)間才能恢復(fù)。所以我們不能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作掉以輕心，要加強(qiáng)集體領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揮集體的智慧，切實(shí)從嚴(yán)防范、精細(xì)管理，這樣才能不斷提高發(fā)展質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)分行可持續(xù)的長久發(fā)展。所以，我們一定要消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕案件發(fā)生，堅(jiān)決不出事件。這是一個(gè)政治底線，今天再強(qiáng)調(diào)一次，誰也不可以突破。二、重視外審檢查發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真做好整改工作。剛才沈行長對(duì)今年以來大連銀監(jiān)局、人民銀行和總行審計(jì)部檢查的情況進(jìn)行了通報(bào)，雖然總體評(píng)價(jià)不錯(cuò)，沒有被監(jiān)管部門通報(bào)和處罰，但問題還是不少的，有些問題追究起來還是很嚴(yán)重的。除了這些問題，在座的各部門老總有沒有把握說你們部門的內(nèi)控管理工作已經(jīng)做得很細(xì)，經(jīng)得起檢查，不會(huì)出現(xiàn)問題呢？所以對(duì)本次外審檢查出的問題，我要特別強(qiáng)調(diào)二點(diǎn)：一是各部門負(fù)責(zé)人要高度重視，深刻反思，從思想上端正對(duì)內(nèi)控工作的態(tài)度。首先你們要做到真正了解所做業(yè)務(wù)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不管是檢查到的和沒檢查的，對(duì)存在的問題一方面要查找問題的原因，防范風(fēng)險(xiǎn)，另一方面要按照前期作出的整改計(jì)劃，盡快落實(shí)整改，特別是對(duì)長期未得到解決和屢查屢犯的問題，年底前一定要得到解決。二是明確職責(zé)，全面整改。外審的檢查意見和整改要求以正式文件下發(fā)了，各部門的整改要保證按時(shí)完成，內(nèi)控合規(guī)部要做好牽頭組織工作，要重點(diǎn)理順好交叉、重疊業(yè)務(wù)或涉及多個(gè)部門管理業(yè)務(wù)的職責(zé)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理部門分工明確、工作職責(zé)清晰，整改徹底。三、繼續(xù)深化內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，推動(dòng)分行內(nèi)控環(huán)境持續(xù)改善。開業(yè)以來，全行的內(nèi)控合規(guī)文化正逐步建立起來，但加強(qiáng)內(nèi)控管理是一個(gè)永恒的課題，內(nèi)控文化也需要一個(gè)長期不斷地建設(shè)、發(fā)展和積淀的過程。為此，全行要繼續(xù)做好內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)工作，并把它作為企業(yè)文化建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容協(xié)調(diào)開展，努力在全行樹立“風(fēng)險(xiǎn)為本、防控為主”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。這也是審慎經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的必然要求，內(nèi)控管理部、人力資源部、綜合管理部等部門，要積極做好文化建設(shè)活動(dòng)的組織和宣傳、培訓(xùn)工作的協(xié)調(diào)配合，并調(diào)動(dòng)全行上下積極參與。一要認(rèn)真貫徹執(zhí)行總行的關(guān)于開展員工職業(yè)操守和遵紀(jì)守法教育活動(dòng)的通知精神，在全行持續(xù)組織開展員工職業(yè)操守和遵紀(jì)守法教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引、大連銀監(jiān)局制定的大連銀行業(yè)從業(yè)人員柜面業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)操作五十六條禁止性規(guī)定、規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)“13個(gè)禁止”、總行下發(fā)的渤海銀行員工違規(guī)違紀(jì)事件處理辦法（試行）等規(guī)定和辦法，其中心目的就是要在今年開展的“內(nèi)控與案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)基礎(chǔ)上，繼續(xù)在全行廣泛、深入地宣傳內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)防控理念，培育員工自覺約束、盡職盡責(zé)、敬崗愛業(yè)的職業(yè)操守，引導(dǎo)全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)并掌握制度規(guī)定，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高內(nèi)控合規(guī)意識(shí)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、案件防控的重視程度，克服麻痹思想，鞏固內(nèi)控工作成果，完善措施，全面做好各項(xiàng)內(nèi)控工作，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)全行內(nèi)控管理水平的持續(xù)提升。二要在全行繼續(xù)開展業(yè)務(wù)技能和內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。各部門負(fù)責(zé)人是內(nèi)控制度執(zhí)行的管理者和監(jiān)督者，是內(nèi)控的第一責(zé)任人，要從業(yè)務(wù)培訓(xùn)、職業(yè)操守教育、制度約束、監(jiān)督管理等各方面，抓好員工各項(xiàng)制度的執(zhí)行和規(guī)范操作。尤其是對(duì)前臺(tái)做柜面業(yè)務(wù)和營銷業(yè)務(wù)的人員，要結(jié)合他們的業(yè)務(wù)具體情況，采取多層次、有針對(duì)性、切實(shí)可行、取得實(shí)效的培訓(xùn)方式，通過操作演示、流程梳理、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析、典型案例解讀等多種形式，使員工充分認(rèn)識(shí)和把握每項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的教育，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)為本、合規(guī)優(yōu)先的理念，引導(dǎo)員工建立主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。同時(shí)還要針對(duì)剛走上工作崗位的新員工業(yè)務(wù)操作不熟練，容易出現(xiàn)違規(guī)問題的現(xiàn)狀，要重點(diǎn)培訓(xùn)崗位所需的制度要求、工作標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，使他們盡快掌握業(yè)務(wù)流程和各個(gè)環(huán)節(jié)的基本要求等操作技能。三要進(jìn)一步健全內(nèi)控激勵(lì)約束機(jī)制。通過完善并落實(shí)全行的內(nèi)控績效考評(píng)制度，建立、完善內(nèi)控正向激勵(lì)機(jī)制，不斷優(yōu)化員工履職環(huán)境；要建立健全內(nèi)控問責(zé)制度，內(nèi)控合規(guī)部要按照總行渤海銀行員工違規(guī)違紀(jì)事件處理辦法（試行）等管理要求，逐步推進(jìn)員工違規(guī)管理工作，不斷強(qiáng)化對(duì)違規(guī)人員的責(zé)任追究，進(jìn)一步提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德素養(yǎng)，加強(qiáng)員工行為約束。四、適應(yīng)當(dāng)前形勢要求，調(diào)整內(nèi)控與案防管理工作重點(diǎn)全行要充分認(rèn)識(shí)到強(qiáng)化內(nèi)控管理、防范風(fēng)險(xiǎn)是全行的共同責(zé)任，保持較高的內(nèi)控管理水平不能僅僅依靠內(nèi)控合規(guī)部一個(gè)部門，需要依靠全行各業(yè)務(wù)條線的共同努力。各部門要積極工作，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控要求，切實(shí)抓好內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作。去年太原分行案件和近期大連光大銀行、交通銀行的案件，給我們內(nèi)控和案防工作敲響警鐘，也表明當(dāng)前案防形勢的嚴(yán)峻性，案件的出現(xiàn)決不是偶然的，是內(nèi)控和操作風(fēng)險(xiǎn)管理缺失的集中表現(xiàn)，它提示我們要審視我們的內(nèi)控能力有多強(qiáng)，內(nèi)控體系是否健全，內(nèi)控管理是否有效，內(nèi)控檢查是否到位。從前期外審集中檢查情況看，我行也仍然存在著制度執(zhí)行力不強(qiáng)，制度落實(shí)不到位等諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，還需要全行繼續(xù)加大力度，強(qiáng)化管理，努力控制和避免操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第一，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理，落實(shí)管理責(zé)任。今后的形勢依然十分復(fù)雜，很多因素對(duì)我行的影響還難以做到百分之百的掌控和有效應(yīng)對(duì)，全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)還十分艱巨。必須建立起人人參與、有效運(yùn)作的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極發(fā)揮各部門內(nèi)控和操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，要強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)第一道防線作用的發(fā)揮，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最前端。要提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任意識(shí)，充分發(fā)揮各業(yè)務(wù)條線內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能作用，各部門要對(duì)分管條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作和風(fēng)險(xiǎn)狀況有深入的研究，要盡職盡責(zé)掌握你分管的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)到底在哪里，風(fēng)險(xiǎn)暴露水平是高是低，只有對(duì)這些情況了解了，你的措施才能有針對(duì)性、有效果。第二，梳理細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防范措施，嚴(yán)防重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)。目前，柜面業(yè)務(wù)中的大額存取款、賬戶管理、印鑒管理等部位，授信業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)等，以及網(wǎng)上銀行、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)仍是操作風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，是各類檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作的集中區(qū)域。因此，大家一定要從管理、操作、監(jiān)督等環(huán)節(jié)把好關(guān)。一要繼續(xù)盯緊柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，除了開展柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查之外，還要對(duì)重點(diǎn)崗位人員開展行為排查，著力防范道德風(fēng)險(xiǎn)。二要加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范。各部門要定期組織開展業(yè)務(wù)操作流程梳理，要重視外審和內(nèi)控檢查提出的檢查意見，利用晨會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)、指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，力爭把操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作做在前面，使操作風(fēng)險(xiǎn)防控常態(tài)化。第三，要強(qiáng)化案防的“三項(xiàng)重點(diǎn)”工作落實(shí)。首先是重要崗位的輪崗和強(qiáng)制休假，人力資源部和內(nèi)控合規(guī)部一定要按照崗位職責(zé)、操作風(fēng)險(xiǎn)程度和控制能力等因素，做好重要崗位的劃分工作，合理確定不同崗位的輪崗期限，要按總行和分行的相關(guān)規(guī)定組織輪崗休假的的執(zhí)行，強(qiáng)制休假必須突出重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)崗位和重點(diǎn)人，要與離崗檢查結(jié)合起來，一線部門要加強(qiáng)代職隊(duì)伍建設(shè)，使其能夠勝任頂崗期間的檢查工作，內(nèi)控合規(guī)部要加強(qiáng)離崗檢查管理；其次是營運(yùn)經(jīng)理的派駐，業(yè)務(wù)營運(yùn)部一定要明確營運(yùn)經(jīng)理崗位職責(zé)，確保其工作的獨(dú)立性和勝任度，一定要做到對(duì)業(yè)務(wù)事前事后控制，防控效果事倍功半，同時(shí)還要加強(qiáng)監(jiān)督檢查；再次是內(nèi)控檢查的有效性執(zhí)行，內(nèi)控合規(guī)部要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的的需要，認(rèn)真開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查，要有針對(duì)性的檢查薄弱環(huán)節(jié)，狠抓案件高發(fā)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控，同時(shí)還要強(qiáng)調(diào)各部門條線內(nèi)部的檢查分工，加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成合力。第四，要重視開展員工行為排查，把道德風(fēng)險(xiǎn)防范提升到重要地位。針對(duì)今年金融領(lǐng)域的案件多發(fā)形勢，道德風(fēng)險(xiǎn)防范壓力十分突出，按照監(jiān)管、總行和分行的工作安排，10月份內(nèi)控合規(guī)部下發(fā)了渤海銀行大連分行員工道德風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法（暫行），在全行組織開展道德風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，對(duì)這項(xiàng)工作，我再強(qiáng)調(diào)一下：各部門一定要重視起來，不能流于形式、走過場，要扎實(shí)地組織開展。一是要加強(qiáng)對(duì)重要崗位人員的排查，通過排查要充分達(dá)到警示教育效果；二是通過排查摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)檔案，重點(diǎn)加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人員8小時(shí)內(nèi)外的監(jiān)督力度；三是通過排查總結(jié)、積累道德風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)；最后，也是最重要的一點(diǎn)，要切實(shí)加強(qiáng)用人管理。聘用員工、安排崗位必須全面考察他以往的從業(yè)記錄，要把道德品質(zhì)和守法合規(guī)情況放在首位考慮，不得片面強(qiáng)調(diào)營銷能力或業(yè)務(wù)水平。五、以有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域檢查 各部門要加強(qiáng)業(yè)條線操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督檢查，內(nèi)控合規(guī)部要進(jìn)一步調(diào)整工作思路，各項(xiàng)監(jiān)督檢查工作要針對(duì)經(jīng)營管理活動(dòng)出現(xiàn)的新情況、新問題，調(diào)整合規(guī)性檢查重點(diǎn)對(duì)象、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和檢查視角，有針對(duì)性地安排合規(guī)性檢查，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的持續(xù)監(jiān)控和跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)問題。第一，要落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)的全面檢查?，F(xiàn)在離年底很近了，各部門要對(duì)照今年初制定的內(nèi)控檢查計(jì)劃，結(jié)合監(jiān)管和總行的具體要求和業(yè)務(wù)重點(diǎn)，看看今年開展的操作風(fēng)險(xiǎn)檢查覆蓋面、檢查頻次夠不夠，效果怎么樣，是否對(duì)所做的業(yè)務(wù)或分管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控做到心中有數(shù)，風(fēng)險(xiǎn)防范到位，沒達(dá)到要求的，趕緊組織風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的各種隱患，要立即研究提出解決辦法。內(nèi)控合規(guī)部要對(duì)各部門（條線）的檢查情況進(jìn)行核查，納入全年的內(nèi)控績效考核中，確保各部門檢查的有效性。第二，加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查。結(jié)合監(jiān)管部門近期針對(duì)其他行發(fā)生的案件風(fēng)險(xiǎn)事件，提出的進(jìn)一步做好案件風(fēng)險(xiǎn)排查要求，內(nèi)控合規(guī)部要加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員、敏感環(huán)節(jié)、敏感部位的風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是要加強(qiáng)對(duì)易發(fā)案件部位的檢查和監(jiān)督，重點(diǎn)是柜面業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。特別是柜面業(yè)務(wù)是重中之重，要加大對(duì)賬戶開立、銀企對(duì)帳、大額客戶存取款、重要憑證、印押證、網(wǎng)銀和現(xiàn)金等業(yè)務(wù)的日常檢查和監(jiān)督。二是嚴(yán)格檢查對(duì)規(guī)章制度、操作流程的執(zhí)行情況，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的一定要嚴(yán)厲問責(zé)。六、加強(qiáng)反洗錢工作管理，提升反洗錢工作水平反洗錢是一項(xiàng)持續(xù)、復(fù)雜而艱巨的工作，近年來，人民銀行反洗錢監(jiān)管、處罰力度在不斷加大。今年7月對(duì)我行開展的反洗錢檢查，還是提出了一些問題?？傂幸蔡岢龇聪村X工作要與案件防范工作放在同一高度來重視并予以加強(qiáng)，要避免受監(jiān)管處罰事件發(fā)生。這就要求我們?cè)陂_展反洗錢工作過程中要做到系統(tǒng)、科學(xué)、專業(yè)、細(xì)致。要針對(duì)今年的檢查問題規(guī)范我行的業(yè)務(wù)操作，扎實(shí)做好大額可疑交易報(bào)告，客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分類以及存量客戶的信息補(bǔ)錄等一系列反洗錢工作，確保各項(xiàng)工作符合監(jiān)管要求，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。一要進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)送質(zhì)量，強(qiáng)調(diào)信息有效性。二要加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，要充分了解客戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息，客觀、審慎評(píng)定洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，持續(xù)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)跟蹤評(píng)價(jià)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)非柜面業(yè)務(wù)，營業(yè)部除關(guān)注事前開戶環(huán)節(jié)的識(shí)別外，應(yīng)加強(qiáng)后續(xù)的持續(xù)識(shí)別、事中的監(jiān)控以及事后的分析。三要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，采取多種形式分層次對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)教育，提高各業(yè)務(wù)部門盡職調(diào)查客戶和分析報(bào)告可疑交易的能力。四要加大反洗錢現(xiàn)場檢查力度。同志們，案件防控工作事關(guān)全行的長久發(fā)展，任務(wù)艱巨、責(zé)任重大。我們要認(rèn)真貫徹落實(shí)總行、大連銀監(jiān)局黨委的工作部署，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)、振奮精神、增強(qiáng)信心，切實(shí)增強(qiáng)工作責(zé)任感和使命感，銳意進(jìn)取、攻堅(jiān)克難，不斷提高工作的針對(duì)性和有效性，把2012年的各項(xiàng)工作抓實(shí)抓細(xì)，努力為我行第一個(gè)“五年發(fā)展規(guī)劃”的安全穩(wěn)健運(yùn)行起好步、開好局! 謝謝大家！11