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1、目錄論文摘要2論文題目3引言3一、選題的背景及意義3（一）選題的背景3（二）選題的意義4二、我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展現(xiàn)狀6（一）我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展7（二）我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀7三、農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的問題7（一）缺乏社會保障應(yīng)有的社會性和福利性7（二）保障水平過低7（三）農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在制度上的不穩(wěn)定性7（四）監(jiān)管機制不健全8（五）扶持機制未建立8四、完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的構(gòu)想8（一）明確農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的法律地位8（二）建立農(nóng)村養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌制度9（三）建立健全養(yǎng)老保險監(jiān)督體系9（四）改革農(nóng)村養(yǎng)老保險基金營運制度10結(jié)束語10參考文獻11論文摘要我國農(nóng)村養(yǎng)

2、老保險制度實施以來，經(jīng)過多年的試點，迄今為止依然需要在實施過程中不斷完善、不斷探索和不斷研究，以便使這項制度得到更好的實施使廣大農(nóng)村老年人口老有所養(yǎng)，老有所樂。因為農(nóng)村養(yǎng)老保險具體實施受地方的經(jīng)濟、地理位置和地方文化的影響，所以在每個地區(qū)都有不同的條文措施。本文以浙江省瑞安市安陽鎮(zhèn)的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度現(xiàn)行狀況為例進行分析、探索。肯定其科學(xué)合理的一面外，也提出現(xiàn)行制度存在的各種問題，并且對此進行了認真思考，推出了個人的構(gòu)想，乃至具體措施，以利于使制度實施得到保障。農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的探討關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險、制度構(gòu)建、探討、思考農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是我國第一個針對農(nóng)民的社會保險制度，它早在上世紀九十

3、年代就已通過部分地方的試點逐步推廣建立起來了。在建立和發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的過程中，我國原有的以計劃經(jīng)濟為依托的農(nóng)村社會保障制度逐漸成為制約經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)型和自身發(fā)展的重要因素，重建我國農(nóng)村社會保障制度尤其是農(nóng)村養(yǎng)老保險制度已經(jīng)成為人們的共識。只有建立和完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，才能徹底解決農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題，本文對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度作了一些探討。一.選題的背景及意義（一）選題的背景我國是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)是我國的第一產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營的好壞關(guān)系到我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的興衰成敗。然而，自建國以來，我國一直是以犧牲農(nóng)業(yè)來支持工業(yè)，以期盡快實現(xiàn)工業(yè)化、現(xiàn)代化，這種政策雖然有其一定的歷史背景，但是它直接

4、導(dǎo)致我國的農(nóng)業(yè)得不到快速發(fā)展，農(nóng)民的生活得不到較大改善，城鄉(xiāng)差距逐步拉大。就我國國情來說，由于歷史、政策等多方面的原因，城鄉(xiāng)差異懸殊，農(nóng)民作為一個整體基本上是在社會中處于弱勢的地位，而我國又是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝谥械慕^大比重。所以，關(guān)注農(nóng)村社會保障，特別是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，就更具有重大的現(xiàn)實意義，并對我國的社會穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展具有深遠的影響。正是基于此現(xiàn)狀，黨的十六大高度重視三農(nóng)問題，把三農(nóng)問題提到了戰(zhàn)略高度。十六屆三中全會提出了構(gòu)建社會主義和諧社會，這為農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展和農(nóng)民生活的改善帶來了新的契機。黨的十六大指出:“建立健全同經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的社會保障體系，是社會穩(wěn)定和國家長治久

5、安的重要保證。”“各地要根據(jù)實際情況合理確定社會保障的標準和水平，發(fā)展城鄉(xiāng)社會救濟和社會福利事業(yè)。有條件的地方，探索建立農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療保險和最低生活保障制度?！笔髨蟾婕戎赋隽私⑥r(nóng)村社會保障制度的重要性，同時也提出了一個具有重大創(chuàng)新性的指導(dǎo)思想，即在有條件的地方，探索建立農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療保險和最低生活保障制度。中國有9億農(nóng)民，沒有農(nóng)村的穩(wěn)定，和諧社會是不可能建成的。另外，以人為本理念的提出更豐富了我們對公平的追求與渴望，城市人和農(nóng)村人都是人，我們必須要一體看待。城市有養(yǎng)老保險，而農(nóng)村沒有，所以解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題就變得十分迫切。農(nóng)村的社會養(yǎng)老保險制度關(guān)系農(nóng)民的切身利益，關(guān)乎農(nóng)村社會的穩(wěn)定和長治

6、久安，因此本文的論題有著很強現(xiàn)實意義。對農(nóng)民養(yǎng)老問題的嚴峻性，對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的優(yōu)越性，人們似乎并沒有太大的異議。但是，像中國這樣二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的發(fā)展中國家在轉(zhuǎn)型時期農(nóng)村應(yīng)建立什么樣的社會養(yǎng)老保險制度，在世界上沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以借鑒，也沒有現(xiàn)成的模式可以套用。我國學(xué)術(shù)界對城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老社會保險問題關(guān)注、研究得比較多，而對農(nóng)村養(yǎng)老社會保險問題的研究還不充分，不夠深入。因此，如何建立健全適合我國國情的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險法律制度，就成為我們改革與發(fā)展面臨的一個重大課題。隨著人口老齡化逐漸顯現(xiàn)和農(nóng)村城市化進程加快，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老方式越來越不能滿足農(nóng)民的養(yǎng)老需求，農(nóng)民亟待實行社會養(yǎng)老，探索一種適合我國國

7、情的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度變得非常緊迫。據(jù)預(yù)測，到21世紀初，我國將成為老年型國家。21世紀二三十年代，將出現(xiàn)老齡化高峰，老齡人口可占總?cè)丝诘?2%至23%。我國人口大頭在農(nóng)村，農(nóng)村老年人約占全國老年人口的75%左右，人口老齡化將帶來一系列的經(jīng)濟和社會問題。因此，我們必須提前做好準備，建立社會養(yǎng)老保險制度，以應(yīng)付老齡化高峰對經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的沖擊。建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度能夠有效解決家庭養(yǎng)老的脆弱性、分散性和不穩(wěn)定性，保障農(nóng)村的老年人安穩(wěn)地度過晚年。這既有利于在農(nóng)村平穩(wěn)度過人口老齡化高峰期，更是從根本上解決家庭養(yǎng)老方式缺陷的辦法。（二）選題的意義一是完善和推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是我國人口老齡化趨

8、勢的客觀要求，是落實計劃生育基本國策的一項重要配套措施。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高和醫(yī)療條件的逐步改善，特別是農(nóng)村生產(chǎn)要素由農(nóng)業(yè)向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的流動，農(nóng)村青壯年勞動力向城鎮(zhèn)的轉(zhuǎn)移不斷加快，農(nóng)村老人群體將越來越大。不僅老齡化社會到來農(nóng)村會先于城市，而且60周歲以上老人所占比例也會高于城市。再加上隨著計劃生育政策推行，家庭結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)民家庭規(guī)模下降，家庭養(yǎng)老功能弱化，農(nóng)村老有所養(yǎng)的問題將日益突出。我國農(nóng)村社會發(fā)展的現(xiàn)實迫切需要建立相應(yīng)的社會保障制度來解決農(nóng)民社會發(fā)展的現(xiàn)實迫切需要建立相應(yīng)的社會保障制度來解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題。因此，建立和推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度在必行。同時農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制

9、度的建立也為從根本上扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”的陳舊觀念，落實計劃生育基本國策提供的實際需要的保證。二是完善立和推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是農(nóng)村經(jīng)濟體制改革和迫解“三農(nóng)問題”的需要。黨的十一屆三中全會以來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的不斷深入，農(nóng)村取消了人民公社，實行了家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制。這一生產(chǎn)組織結(jié)構(gòu)的變化和分配形式的調(diào)整使得家庭重新成為相對獨立的經(jīng)濟單位，而計劃生育政策加速了農(nóng)村家庭的小型化和傳統(tǒng)贍養(yǎng)結(jié)構(gòu)的失調(diào)，家庭養(yǎng)老的傳統(tǒng)方式越來越靠不住;隨著城市化和我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，大量農(nóng)村勞動力已經(jīng)并將繼續(xù)離開土地。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的新情況、新問題迫切需要我們找出一條能夠滿足生產(chǎn)力發(fā)展和農(nóng)民實際生活需要的農(nóng)

10、村社會保障的新路子。認真總結(jié)建國以來農(nóng)村社會保障工作的經(jīng)驗教訓(xùn)，研究借鑒世界各國解決勞動者養(yǎng)老保險的成功的經(jīng)驗和做法。堅持從中國實際出發(fā)確立了在有條件的地方逐步建立和推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度這一總體思路。三是完善和推行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是降低農(nóng)村老人晚年生活風(fēng)險，增加生活保障，滿足農(nóng)民從溫飽向小康生活轉(zhuǎn)變的需要。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和改革的深入，聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的推行和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，生產(chǎn)的專業(yè)化、社會化、商品化、市場化程度不斷提高。勞動者的經(jīng)營風(fēng)除越來越大。一次風(fēng)險就可以把一輩子的生產(chǎn)和生活積累全部賠進去。加之原以集體經(jīng)濟為基礎(chǔ)的保障體系的解體，如果完全依靠家庭養(yǎng)老，風(fēng)險很大。而我國現(xiàn)在建

11、立和推行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度就是變單一家庭養(yǎng)老為社會基本保障制度為依托，社區(qū)福利及商業(yè)保險為補充，家庭對老人照顧幫助相結(jié)合的適應(yīng)中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平的具有中國特色的農(nóng)村養(yǎng)老新體制。這一新體制的建立對于進一步解放生產(chǎn)力，調(diào)節(jié)政府與農(nóng)民關(guān)系，縮小城鄉(xiāng)差別，改善社會風(fēng)氣，在農(nóng)村鞏固發(fā)展社會主義制度，促進農(nóng)村社會穩(wěn)定和精神文明建設(shè)具有重要意義。我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展歷程及制度的現(xiàn)狀我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度既有國家民政部出臺的條文方案，又有各地自訂的制度，我們國家的幅員遼闊，由于在地理位置、經(jīng)濟發(fā)展、地區(qū)文化等因素的不同，各地農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度往往在國家政策基礎(chǔ)上，又根據(jù)自己地區(qū)的特點制定本地的農(nóng)

12、村養(yǎng)老保險系列條文。本文將對政府當(dāng)?shù)夭煌霓r(nóng)村養(yǎng)老保險制度進行探討，自己對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度提出了一些構(gòu)想。我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展歷程1986年開始，民政部就根據(jù)“七五計劃”關(guān)于“抓緊研究建立農(nóng)村社會保障制度，并根據(jù)各地經(jīng)濟發(fā)展情況，進行試點，逐步實行”的發(fā)展目標，開始在山東煙臺建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的試點工作。1991年1月，國務(wù)院決定由民政部選擇有條件的地區(qū)，開展建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的試點工作。民政部在總結(jié)各地試驗探索的基礎(chǔ)上，研究制定了縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案（試行）（以下簡稱基本方案），并在山東煙臺、威海兩市的區(qū)縣組織大規(guī)模試點。1992年7月民政部發(fā)布關(guān)于進一步加強農(nóng)

13、村社會保險工作的通知，在武漢主持召開經(jīng)驗交流會，推廣武漢、山東的經(jīng)驗，并決定在全國有條件的地方逐步推開。1995年10月國務(wù)院轉(zhuǎn)發(fā)民政部關(guān)于進一步做好農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作的意見，指出：“在農(nóng)村群眾溫飽基本解決、基層組織比較健全的地區(qū)逐步建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，是建立健全農(nóng)村社會保障體系的重要措施，對于深化農(nóng)村改革、保障農(nóng)民利益、解除農(nóng)民后顧之憂和落實計劃生育基本國策、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，都具有重要意義。”1998年政府機構(gòu)改革，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險由民政部門移交勞動與社會保障部，改變原有農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的管理體制。1999年7月，國務(wù)院對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作做出新的規(guī)定，指出：目前農(nóng)村尚

14、不具備普遍實行社會養(yǎng)老保險的條件，對已有的業(yè)務(wù)實行清理整頓，停止接受新業(yè)務(wù)。條件成熟地區(qū)，應(yīng)逐步向商業(yè)保險過渡。從2003年以后，是恢復(fù)階段。十六大以后，中央逐步加大了解決“三農(nóng)”問題的力度，十六屆三中全會提出了以“五個統(tǒng)籌”為核心的科學(xué)發(fā)展觀，2004一2005年，更是在事隔18年后連續(xù)兩年以黨中央、國務(wù)院的名義下發(fā)了關(guān)于農(nóng)村問題的第六、第七個一號文件。在這種大背景下，東部地區(qū)一些地方漸漸恢復(fù)了探索建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的努力。一.我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀目前我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的主要內(nèi)容是在1992年民政部頒發(fā)的基本方案中規(guī)定的，其堅持五個原則，即“保障農(nóng)村老年人基本生活原則，養(yǎng)老資金

15、個人繳納為主、集體補助為輔、國家政策扶持原則，自助為主、互濟為輔原則，社會保險與家庭養(yǎng)老相結(jié)合原則以及堅持農(nóng)村務(wù)農(nóng)、務(wù)工、經(jīng)商等各類人員社會養(yǎng)老保險制度一體化方向原則。”其主要內(nèi)容有：（1）保險對象是非城鎮(zhèn)戶口、不由國家供應(yīng)商品糧的農(nóng)村人口。交納保險年齡為20周歲至60周歲，領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡一般在60周歲以后。（2）資金籌集堅持以個人交納為主，集體補助為輔，國家給予政策扶持的原則。個人交納要占一定比例；集體補助主要從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)利潤和集體積累中支付；國家予以政策扶持，主要是通過對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付集體補助予以稅前列支體現(xiàn)。（3）月繳費標準設(shè)2、4、6、8、10、12、14、16、18、20元10個檔次，供

16、不同地區(qū)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、企業(yè)和投保人選擇?？砂丛吕U費，也可按年繳費。養(yǎng)老保險費可以補交和預(yù)交。（4）基金以縣為單位統(tǒng)一管理。保值增值主要是購買國家財政發(fā)行的高利率債券和存入銀行，不直接用于投資?；鹗褂茫仨毤骖櫘?dāng)前利益和長遠利益，國家利益和地方利益，同時要建立監(jiān)督保障機制。（5）養(yǎng)老金可以繼承，可以遷轉(zhuǎn)。（6）縣（市）成立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險事業(yè)管理處（隸屬民政局），為非營利性的事業(yè)機構(gòu)，經(jīng)辦農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的具體業(yè)務(wù)，管理養(yǎng)老保險基金。據(jù)勞動和社會保障部網(wǎng)站統(tǒng)計公報欄目公布的近幾年農(nóng)村養(yǎng)老保險有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)1998年，全國已有2123個縣市和65%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展了農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作，參加社會養(yǎng)老保險

17、的農(nóng)村人口有8025萬人，全年農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金收入31.4億元，支出5.4億元，當(dāng)期結(jié)余26億元，期末滾存結(jié)余166.2億元。然而，從1999年開始，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的參加人數(shù)一直在減少，1999年為8000萬人，2000年末為6172萬人，到2002年年底只有5462萬人；19992000年的農(nóng)村養(yǎng)老保險統(tǒng)計欄中顯示的是“農(nóng)村社會養(yǎng)老保險改革規(guī)范工作穩(wěn)妥進行”，20012003年的統(tǒng)計資料則注明“農(nóng)村社會養(yǎng)老保險整頓規(guī)范工作繼續(xù)進行”。這說明農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度推行十余年，收效并不理想，雖然各級政府特別是民政部門花了很大力氣，但就全國整體而言，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險依然是參保率低、覆蓋面窄，管

18、理也存在著一系列問題。例如浙江省瑞安市安陽鎮(zhèn)雖然絕大多數(shù)村民了解并參加社會養(yǎng)老保險，但是人們并不指望通過這種方式來達到養(yǎng)老的目的。人們對養(yǎng)老方式的首選是自己存錢養(yǎng)活自己；其次是參加社會養(yǎng)老保險；第三是子女供養(yǎng)?？梢娫摰貐^(qū)傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老觀念已經(jīng)發(fā)生了一定的變化，但同時對社會養(yǎng)老保險尚有很深的疑慮。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示浙江省瑞安市安陽鎮(zhèn)投保人數(shù)出現(xiàn)逐年減少的情況，瑞安市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金于1997年4月開始征收，當(dāng)年共參保人數(shù)43812人，到1998年末參保人數(shù)50390人，參保率達5%。在實施過程中，由于存在著個人繳費標準、繳費方式不統(tǒng)一，國家政策扶持不到位等一系列問題，2000年農(nóng)村養(yǎng)老保險工作

19、停止實施，同時對已參保人員進行清理。1997年4月至2006年12月，瑞安市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金收入合計71287674.63元，支出合計37614712.24元，基金結(jié)余33672962.39元。截止2006年12月底，在保人員僅有6669人。三.農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的問題（一）缺乏社會保障應(yīng)有的社會性和福利性基本方案規(guī)定:農(nóng)村社會養(yǎng)老保險在資金籌集上堅持以“個人繳納為主，集體補助為輔，政府給予政策扶持”的原則。這樣，由于大多數(shù)集體無力或不愿對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險給予補助，絕大多數(shù)普通農(nóng)民得不到任何補貼，在這種資金籌集方式下的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實際上是一種強制性儲蓄或鼓勵性儲蓄，”也正因為這一點導(dǎo)

20、致了不可能強制要求農(nóng)民參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險。但如果要使這項工作開展下去，常常需要采取強制性的行政命令，因此農(nóng)村社會養(yǎng)老保險在制度設(shè)計時就使其執(zhí)行陷入了兩難境地。一項制度出臺后，首要的問題就是如何實施。由于對“農(nóng)村社會養(yǎng)老保險”“社會”性的誤認，導(dǎo)致人們在實施中“強制”還是“自愿”的混亂和迷惑，造成的問題頗多，以致把參加保險混同于收費上存在的“三亂”?！皬娭啤边€是“自愿”，已成為該項工作實施的首要難題。（二）保障水平過低基本方案規(guī)定，農(nóng)民交納保險費時，可以根據(jù)自己的實際情況分2元、4元、6元、8元20元等10個檔次繳費。但由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平低，農(nóng)民對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度缺乏信心等原因，大多數(shù)農(nóng)

21、民投保時都選擇了保費最低的2元/月的投保檔次。在不考慮通貨膨脹等因素的情況下，如果農(nóng)民在繳費10年后開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月可以領(lǐng)取4.7元，15年后每月可以領(lǐng)取9.9元，這點錢對農(nóng)民養(yǎng)老來說，幾乎起不到什么作用。瑞安市安陽鎮(zhèn)是一個經(jīng)濟水平比較高的地區(qū)，它規(guī)定個人繳費標準為每人每月10元起檔，每檔以5元遞增，這在基本方案中算是比較高的檔次繳費了，但是仍然難以起到養(yǎng)老保障的作用。（三）農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在制度上的不穩(wěn)定性農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法基本上都是在民政部頒布的基本方案的基礎(chǔ)上稍作修改形成的，這些辦法普遍缺乏法律效力。因此各地對這一政策的建立、撤銷、保險金的籌集、運用以及養(yǎng)老金的發(fā)放都只是按照地方

22、政府部門，甚至是某些長官的意愿執(zhí)行的，不是農(nóng)民與政府的一種持久性契約，因此具有很大的不穩(wěn)定性。瑞安市安陽鎮(zhèn)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是有村民委員會對本村參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的村民提供養(yǎng)老保險費補助，養(yǎng)老保險費補助的金額也是有村民委員會作出規(guī)定的。實際上，政府對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的態(tài)度也時常發(fā)生動搖，導(dǎo)致本來就心存疑慮的農(nóng)民更加不愿投保。這也是缺乏法律保障的結(jié)果。（四）監(jiān)管機制不健全農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機制的基本原理就是通過保險基金的保值增值，實現(xiàn)保險金的收支平衡。雖然基本方案規(guī)定政府要設(shè)立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金管理委員會，實施對養(yǎng)老保險基金管理的指導(dǎo)和監(jiān)督。但由于基金實行職責(zé)和義務(wù)不明確，出現(xiàn)運營風(fēng)險無人承擔(dān)，

23、基金運營缺乏較好的約束機制。加之基金增值渠道單一，存銀行和傳統(tǒng)意義上的買國債是各級農(nóng)?；鹪鲋档闹饕绞剑鸫驺y行增值利率明顯低于結(jié)付利率，其結(jié)果是保險費征收的越多，基金收支赤字就越大。而政府不承諾財政兜底，從而迫使基層單位自行動用資金進行各種投資來實現(xiàn)增值，造成基金違規(guī)動用,這是農(nóng)保違規(guī)基金較多的根源。瑞安市安陽鎮(zhèn)農(nóng)村養(yǎng)老保險基金以個人繳費為主，集體補助為輔，并全部計入個人名下，財政下承擔(dān)責(zé)任，因而農(nóng)村養(yǎng)老保險基金不是財政性收入，既不是預(yù)算外資金，也不是預(yù)算內(nèi)資金。農(nóng)?；鸬男再|(zhì)長期未有定論，對農(nóng)保基金的管理、運營造成一定困難。而且許多管理人員沒有接受過專業(yè)、正規(guī)的金融理財培訓(xùn)，同時自身

24、又不注意學(xué)習(xí)，導(dǎo)致在基金運營上存在基金管理人員運營能力較低、意識不強的問題，嚴重制約了基金的運營。 (五)扶持機制未建立現(xiàn)在城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險基金的管理機構(gòu)的管理費都已明確規(guī)定不從保險基金中支取了，“農(nóng)村社會養(yǎng)老保險卻仍然要靠這一渠道來解決工作經(jīng)費。提取管理費實際是侵占投保人的利益，提取管理費也違背了“非盈利性”的初衷。而瑞安市安陽鎮(zhèn)的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機構(gòu)的費用支出都是在當(dāng)年收取的養(yǎng)老保險費中按3%的比例，一次性提取管理服務(wù)費用。但就以3%而言，還是遠遠不能解決各級農(nóng)保機構(gòu)正常的費用支出。加之近幾年停止接受新的業(yè)務(wù)，經(jīng)費更是無從著落，財政又不補貼支持，致使農(nóng)保機構(gòu)生存面臨危機，甚至無奈動用基

25、金應(yīng)付日常開支。在基金收支問題上，財政不兜底，赤字責(zé)任無人負。目前農(nóng)?；鹕形催M入兌付高峰，農(nóng)?；鸬氖罩Р黄胶鈫栴}尚未完全顯現(xiàn)出來，但看不出問題的嚴重性，積重難返將會給農(nóng)保事業(yè)帶來十分嚴重后果。況且，農(nóng)保基金長期游離政府財政，不僅不利于管理，而且各種隱患也不易被及時發(fā)現(xiàn)，最后不良結(jié)果還得由各級政府兜攬。四.完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的構(gòu)想(一)明確農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的法律地位農(nóng)村社會養(yǎng)老保險在從試點到全面實施的過程中，主要依靠政府政策，通過各種文件并下達指標，依靠基層工作人員發(fā)揚“走千山萬水，訪千家萬戶，說千言萬語，想千方百計”的精神，才得以推進。但是，實施中由于缺乏足夠的法律地位和強有力的法律保障

26、，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作受到了嚴重的制約。要使農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作走上規(guī)范化的道路，建立起具有現(xiàn)代意義的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，就必須制定出適合農(nóng)村實的農(nóng)村社會保險法規(guī)。一方面將成功的做法和制度，以立法的形式固定下來;另一方面根據(jù)新的社會經(jīng)濟發(fā)展狀況和政策環(huán)境，對不可取之處進行相應(yīng)調(diào)整。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險也是我國社會保險制度的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)明確其法律地位。在我國農(nóng)村養(yǎng)老保險問題上，“強制”還是“自愿”，已成為該項工作實施的首要難題。縱觀我國的基本方案，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險實質(zhì)上儲蓄式保險，既然是自我儲蓄為主，就無從體現(xiàn)強制性，而沒有強制性的養(yǎng)老保險，既難以推行，也無法體現(xiàn)社會性?！皬娭菩浴币幌虮灰暈?/p>

27、社會保障的“固有屬性”，“農(nóng)村社會養(yǎng)老保險”既然屬于社會保障，當(dāng)然應(yīng)該強制實施。將“單位有按照規(guī)定為勞動者繳納養(yǎng)老保險費的義務(wù):勞動者有按照規(guī)定為自身繳納養(yǎng)老保險費的義務(wù)。勞動者由單位為其繳納養(yǎng)老保險費和年老時享受養(yǎng)老保險待遇的權(quán)利受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。”（二）建立農(nóng)村養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌制度建立適合中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平、能夠促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定、具有中國特色的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度十分重要。在我國農(nóng)村養(yǎng)老保險模式的選擇上必須考慮以下因素:第一，人口因素。農(nóng)村人口的數(shù)量龐大，并且老年人口占的比例基數(shù)又是非常打的。第二，經(jīng)濟因素。農(nóng)村的經(jīng)濟整體發(fā)展水平較低:與城市居民相比，農(nóng)民收入

28、增長緩慢;不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡。第三是傳統(tǒng)觀念的影響。農(nóng)民普遍受教育程度偏低，易受傳統(tǒng)觀念的影響，參加社會保險的意識薄弱，需要積極加以引導(dǎo)。因此要建立一個比較合適農(nóng)村養(yǎng)老保險制度其特點為：1.堅持個人帳戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合。農(nóng)村經(jīng)濟水平不均衡而導(dǎo)致的此類問題的解決可以通過實行政府統(tǒng)籌和調(diào)整繳費基數(shù)和繳費比例的方式來得以實現(xiàn)。繳費標準不應(yīng)該是一成不變的，它必須是隨著勞動者工資收入和當(dāng)?shù)厣鐣骄べY的改變而改變，保障水平應(yīng)與不斷提高的經(jīng)濟水平相掛鉤。2.個人帳戶彈性化。為了適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的變化，應(yīng)堅持“方便農(nóng)民與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險個人帳戶銜接”的原則。靈活地處理參保人身份、繳費方式和攜帶轉(zhuǎn)帳等信息。在農(nóng)民

29、進城務(wù)工、婚嫁或遷徙等情況下，保證將其帳戶上積累的養(yǎng)老保險金劃轉(zhuǎn)到新址養(yǎng)老保險機構(gòu)為他們所設(shè)立的帳戶上。3.建立、健全統(tǒng)籌基金調(diào)劑制度?；攫B(yǎng)老保險基金支撐能力較差;當(dāng)?shù)亟?jīng)濟總量較小、財政比較困難的地區(qū)，可以申請農(nóng)村養(yǎng)老保險調(diào)劑金給予調(diào)劑，從而增強農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的調(diào)劑功能和互助功能。（三）建立健全養(yǎng)老保險監(jiān)督體系養(yǎng)老保險的監(jiān)督體系是我國養(yǎng)老保險體制的重要組成部分。以前養(yǎng)老保險監(jiān)督體系沒有形成有效的內(nèi)外監(jiān)控機制，用人單位和勞動者監(jiān)督意識淡薄，缺乏社會監(jiān)督。因此，應(yīng)建立健全科學(xué)的養(yǎng)老保險監(jiān)督體系，養(yǎng)老保險監(jiān)督體系可以由三部分組成:第一，行政監(jiān)督。由政府專門職能部門對社會養(yǎng)老保險工作進行監(jiān)督，

30、主要監(jiān)督養(yǎng)老保險立法的貫徹執(zhí)行，接受重大養(yǎng)老保險違法案件的投訴與處理，并對養(yǎng)老保險基金的收入、支出、投資等過程進行監(jiān)督。第二，審計監(jiān)督。依法由有關(guān)機關(guān)定期對養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構(gòu)的財務(wù)收支及管理進行審計，并向社會公布審計結(jié)果，以杜絕和減少違紀行為發(fā)生.第三，社會監(jiān)督。由政府、用人單位、勞動者、公民等各方代表組成社會監(jiān)督機構(gòu)，對養(yǎng)老保險工作實行全面監(jiān)督，充分發(fā)揮社會監(jiān)督的職能。(四)改革農(nóng)村養(yǎng)老保險基金營運制度目前，農(nóng)村養(yǎng)老保險基金面臨兩個最大問題:一是由于投資渠道單一，農(nóng)村養(yǎng)老保險基金難于實現(xiàn)保值增值。按照國家規(guī)定，農(nóng)村養(yǎng)老保險基金只能用于購買國債和存入銀行。但近年來，國家連續(xù)八次下調(diào)銀行存款利率，

31、利率水平已由1993年的10.9%下降到現(xiàn)在的2.25%。在農(nóng)村養(yǎng)老保險基金的收益性無法得到保證的情況下，其支付也會面臨枯蝎的危機。二是農(nóng)村養(yǎng)老保險基金由縣級管理，這樣不僅資金分散、營運層次較低，難以形成規(guī)模效益，最終導(dǎo)致農(nóng)?；鸬摹翱s水”，而且存在著基金被挪用擠占的風(fēng)險。因此，盡塊改革農(nóng)村養(yǎng)老保險基金營運制度十分重要。隨著我國金融市場的逐步規(guī)范，農(nóng)?；鹂梢詤⒄杖珖鐣Ｕ匣鹄硎聲淖龇?，一方面將農(nóng)保基金集中在市級管理:另一方面委托專業(yè)管理機構(gòu)進行多元化組合投資運營。在農(nóng)村養(yǎng)老保險基金運營模式從國家經(jīng)營向基金管理公司經(jīng)營的轉(zhuǎn)變過程中，政府承諾的最終擔(dān)保所起到的穩(wěn)定作用是無法替代的。結(jié)束語總

32、之，農(nóng)村養(yǎng)老制度還需不斷完善，而且隨著農(nóng)村老年人口比重的增加，我國社會主義的建設(shè)目標的制定，農(nóng)村商品經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老走上正軌己迫不及待。它的完善直接關(guān)系到我國農(nóng)村秩序的穩(wěn)定與農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，認真研究我國農(nóng)村的實際情況，探索一條適合中國農(nóng)村的養(yǎng)老保險制度，并通過立法加以規(guī)范，政府給予財力和人力的支持，具有十分重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。參考文獻1張修現(xiàn)：淺析我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度黑河學(xué)刊，2007年03期 2謝圣遠、唐玉明：農(nóng)村養(yǎng)老保險制度探討中國保險管理干部學(xué)院學(xué)報，2001年01期3石宏偉：我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀分析和理性思考安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)期刊，2006.年11期4井樹楓：完善

33、我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的必要性和可行性分析.內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟期刊,2008年15期5張燁：中國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度研究合作經(jīng)濟與科技期刊，2008年22期6穆超，陶琳：農(nóng)村養(yǎng)老保險問題的研究鄉(xiāng)村經(jīng)濟期刊，2008年01期7崔永超：我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險中存在的問題及對策研究東岳論叢，2008年05期8曾衛(wèi)民：建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的幾點思考決策導(dǎo)刊，2008年09期9鄒德新：完善農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的思路經(jīng)濟研究參考期刊，2007年12期10曹應(yīng)梅：我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度研究伊犁教育學(xué)院學(xué)報，2006年06期11于姍姍：中國農(nóng)村養(yǎng)老保險策略及出路中國農(nóng)業(yè)小康科技期刊，2008年05期12鐘金、謝乒：淺議我國農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的問題及對策華東交通大學(xué)學(xué)報，2006年03期13汪岳、曲紹旭：農(nóng)村養(yǎng)老保險存在的問題及政策建議沈陽師范大學(xué)報刊，2006年10期14馬發(fā)生：農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度湖北成人教育學(xué)院學(xué)院學(xué)報，2002年05期 15邵美俠：初探我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報，2008年第4期16樂章：現(xiàn)行制度安排下農(nóng)民的社會養(yǎng)老保險參與意向中國人口科學(xué)，2004年第5期17張大勇,李茜于占杰.農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的實現(xiàn)途徑仍需探索膠東農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點區(qū)制度運行困境的觀察和思考中國農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(社科版)，2005年1月12