信用社（銀行）年上半年業(yè)務經營情況的通報各農村信用社、營業(yè)部： 今年以來，我縣農村信用社在省聯社的正確領導下，以強化管理、防范風險為重點，以改革為動力、效益為中心，銳意改革、開拓進取，勇于創(chuàng)新，真抓實干，在全縣干部職工的共同努力下，各項工作取得了階段性成果。一、業(yè)務指標完成情況*、存、貸款情況。截止*年6月末，我縣農村信用社各項存款余額達到了*萬元，比年初凈增*萬元，完成全年任務*萬元的* %；各項貸款余額為*萬元，比年初凈投放*萬元，新增存、貸款比例*%；按四級分類不良貸款余額*萬元，占比*%，比年初上升* 萬元，比年初下降*個百分點；按五級分類不良貸款余額為*萬元，占比為*%，比年初下降*萬元，下降*個百分點，完成指標的*%。新賬貸款不良率*%，完成指標的*%。*、本期損益情況。上半年，全縣農村信用社實現各項收入*萬元，其中利息收入* 萬元，同比增加*萬元；中間業(yè)務手續(xù)費收入*萬元，同比增加*萬元，完成指標*萬元的*%。各項支出*萬元，實現盈余*萬元。經營利潤*萬元，同比增加*萬元，完成指標*萬元的*%。資產利潤率*%，完成指標的*%。資產費用率*%，完成指標的*%。 二、經營業(yè)務分析 （一）存款業(yè)務分析。從上半年各項存款運行的趨勢來看，有三個特點：一是總量增長穩(wěn)步。截止*年6月末，各項存款余額*萬元，比年初凈增*，增長*%。二是定期儲蓄比重大，低成本占比小。6月末，各項存款余額* 萬元，其中儲蓄存款余額*萬元,占比* %，定期儲蓄占儲蓄余額*%，三是存款增長結構不合理，各項定期存款的增長速度遠遠高于活期的增長速度。各項存款余額*萬元，比年初凈增*萬元，其中各項定期存款增長*萬元，占各項存款凈增的*%；各項活期存款增長*萬元，占各項存款凈增的*%。從各項存款運行的特點來看，分析其形成的原因：一是存款的穩(wěn)步增長，純粹是自然增長。從近幾年上半年的增長率來看，今年存款增長正常，其中，*5年增長*%，*6年增長*%，*年增長*%，*年上半年增長*%。二是由于利率的提高，居民為了追求增加收入改變了存款結構，一是從活期儲蓄轉定期儲蓄，二是從短期定期儲蓄轉長期儲蓄，三是從原低利率定期儲蓄轉現高利率定期儲蓄。新增存款的結構極不合理，大大提高了付息率，經營成本也隨之加大。從存款分布與增長情況來看，各項數據應引起各信用社的重視及采取對應的積極措施：*、存款余額前五名的信用社：*鎮(zhèn)信用社，*萬元；*信用社，*萬元；*信用社，*萬元；聯社營業(yè)部，*萬元；*信用社，*萬元。 存款余額后五名的信用社：*信用社，*萬元；*信用社，*萬元；*信用社，*萬元；*信用社，*萬元；*信用社，*萬元。*、*-6月存款增長前五名的信用社：*鎮(zhèn)信用社，*萬元；*信用社，*6萬元；*信用社，*6萬元；*信用社，*萬元；*信用社，6*萬元。*-6月存款增長后五名的信用社：*信用社，*5萬元；*信用社，*萬元；*信用社，*萬元；*信用社，-*萬元；聯社營業(yè)部，-*萬元。*、*-6月定期儲蓄存款增長極不合理的信用社：*信用社、聯社營業(yè)部、*信用社、*信用社、*信用社等。全縣前十名定期儲蓄增長率情況表 單位：萬元，%名次社名各項存款余額比年初增加其中定期儲蓄增加額占該社存款凈增額比例*洽水5*5*5*營業(yè)部*-*5*6*城區(qū)*5*詩洞*-*6*5連麥*5*6甘灑*55*6*大崗66*5*5*崗坪6*6*6*冷坑*5*5*6*鳳崗*6*66*65.*6懷城鎮(zhèn)*5*（二）貸款業(yè)務分析。截止*年6月末，全轄信用社各項貸款余額*萬元，比年初凈增6*5萬元，增長*.*%，比同期多增*萬元。*-6月貸款情況表 單位：萬元，%月份投放額月末余額比年初增加存、貸比例*656*5*56.*5*656*5*.*6*65*6 *5*.*5*566*555*.*5*6*5*.*65*5*6*55*.6*從上述數據表明，貸款投放不均衡，主要集中于6月份，并且存、貸款比例始終處于較低水平。造成上述情況的主要原因：一是第一季度前后，全轄信用社全力以赴票據兌付影響了貸款營銷工作；二是貸款利率上升、市場資金需求不大、存在多筆大額貸款提前歸還等因素形成貸款平均增長不大。(三)不良貸款情況分析。截止*年6月末，按四級分類分析，不良貸款余額為* 萬元，比年初上升*5*萬元，不良貸款占比為*.*5%，比年初下降了*.*個百分點。按五級分類分析不良貸款余額為*6* 萬元，較年初下降*6*萬元，占各項貸款比重為*.* %，占比下降*.*5個百分點。上半年，不良貸款出現反彈，比年初不降反升，主要原因：一是貸款跟蹤不到位，在票據兌付工作中存在顧此失彼；二是存在借款人出現突然問題，未能及時采取有效措施，形成不良貸款。截止6月末，不良貸款下降的信用社：城區(qū)信用社，*萬元；營業(yè)部信用社，坳仔信用社，*萬元；連麥信用社，*萬元；洽水信用社，*萬元；大崗信用社，*萬元；橋頭信用社，*萬元。不良貸款不降反升的信用社：甘灑信用社，*萬元；梁村信用社，5*萬元；鳳崗信用社，*5萬元；懷城鎮(zhèn)信用社，*萬元；永固信用社，*6萬元，詩洞信用社，*萬元；中洲信用社，*萬元；崗坪信用社，*萬元。（四）經營效益情況分析。上半年，全縣農村信用社累計總收入*5*萬元，同比增收 *6*萬元,增長*.5* %,其中:利息收入* 元,同比多收56* 萬元，增長*.66 %;中間業(yè)務手續(xù)費收入* 萬元，同比多收5* 萬元，增長*.*%；各項總支出* 萬元，同比多支* 萬元,增長*6.* %，其中：利息支出*萬元，同比多支*萬元，增長5*.5*%;營業(yè)費用*萬元，同比多支*萬元，增長*.*%。收支相抵凈盈余 5* 萬元，同比減盈 * 萬元。經營利潤*6萬元，同比增加 * 萬元，增長*.*%。從上述數據反映，各項收支都有增長，但支出的增長速度均高于收入的增長速度，營利能力壓力加強，其主要原因：一是近年存貸比例持續(xù)偏低，不利于經營長遠發(fā)展的需要,盈利壓力漸大；二是受高存款利率的影響，存款結構由低成本轉向高成本，造成付息率較高。三是調整了個人保障工資、住房公積金及增加職工人數等，使個人性支出增加*萬元；四是增加辦公耗材等公用支出 56萬元。截止6月末，貸款利息回收率較差的信用社：*信用社，*5.6*%；*信用社，*6.*%；*信用社，*6.*%；*信用社，*.65%。費用率較高的信用社：*信用社，6*.*%；營業(yè)部，55.*%；*信用社，5*.*%；*信用社，*.5*%；*用社，*.*5%。三、下半年工作建議與措施從上述所知，全縣農村信用社存在著存款增長與其結構的矛盾，存款增長與貸款營銷的矛盾等等問題，這些問題，是一些不可忽視的問題，是直接影響經營效益的問題。為此，為了使全縣農村信用社經營快速協調地發(fā)展，確保年度的各項工作目標，應著重做好以下幾方面的工作：（一）在目前整體存貸比例較低的情況下，信用社要充分認識和恒量存、貸款增量的平衡關系，積極開展貸款營銷工作，力爭兩者增量做到同步；在存款利率較高的情況下，在處理短、長期存款與貸款投放期限的對應關系上，更加注重優(yōu)化存款結構，以活、短期存款為主，降低資金成本差。（二）注重增收節(jié)支，提高經濟效益。根據關于建立*縣農村信用社財務經營分析報告制度（懷農信聯發(fā)*號）要求，各信用社每季要對收入、成本、利潤、存、貸款進行全面細致的財務分析，及時發(fā)現經營存在問題，制定科學的有效措施，為增盈奠定基礎。用好用足資金，努力提高資金收益率，盡可能地減少非盈利性資產和非生息資產的資金占用，及時處置變現抵債資產，加速資金有效運轉。向增收節(jié)支要效益，把增收節(jié)支工作貫穿財務管理全過程，堅持以收定支原則，建立收息責任制，合理控制費用開支，提高經濟效益（三）加大清收盤活力度，降低不良貸款比重。下半年要在貸款責任追究制度落實到位的基礎上，對不良貸款實施降舊控新，開展不良貸款清收盤活攻堅戰(zhàn)，通過多渠道、多方式，對重點社、重點對象進行清收。同時，各信用社要真正把壓縮任務分解到人，落實到戶，落實到具體實踐上，嚴格工效掛鉤考核，獎罰分明，調動全員清收積極性，扭轉清收進度遲緩的被動局面。