信用社（銀行）風(fēng)險(xiǎn)管理部今年工作總結(jié)今年我部認(rèn)真貫徹落實(shí)市聯(lián)社提出的指導(dǎo)思想，圍繞工作目標(biāo)，按照統(tǒng)一部署，轉(zhuǎn)變觀念，理清思路，突出重點(diǎn)，履職盡責(zé)，不斷提高執(zhí)行力，較好地完成了風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)任務(wù)?，F(xiàn)將總結(jié)如下：一、抓住“七個(gè)”環(huán)節(jié)，切實(shí)履職盡責(zé)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。（一）抓住風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，努力提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。一是制定和完善了非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施方案、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類日常管理辦法、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作流程四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別辦法，細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更具操作性，減少了風(fēng)險(xiǎn)分類的人為誤差。二是加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的培訓(xùn)，組織區(qū)縣聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)、信貸人員和財(cái)務(wù)人員參加銀監(jiān)會(huì)的非信貸資產(chǎn)分類培訓(xùn)；與銀監(jiān)局共同組織了貸款五級(jí)分類偏離度檢查培訓(xùn)；并組織舉辦了“信貸專管員研修培訓(xùn)班”，對(duì)大額貸款專管員進(jìn)行了貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的技能培訓(xùn),并整理、下發(fā)了大額貸款專管員全套培訓(xùn)講義，供區(qū)縣聯(lián)社參考；三次培訓(xùn)共計(jì)230多人參加，提高了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。三是現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)部分行社準(zhǔn)確識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)分類做實(shí)做準(zhǔn)。今年我部深入*聯(lián)社對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性、真實(shí)性進(jìn)行了調(diào)研、指導(dǎo)，現(xiàn)場(chǎng)指出風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)的貸款和存在的主要問(wèn)題，并指導(dǎo)正確識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)的方法和分類應(yīng)把握的要點(diǎn)，有效的提高了基層人員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。（二）抓住風(fēng)險(xiǎn)量化，按時(shí)保質(zhì)完成非信貸資產(chǎn)分類工作。在時(shí)間緊、任務(wù)重、基礎(chǔ)差、要求高、人員少、工作量大、情況陌生的情況下，我部獨(dú)立組織實(shí)施了全市農(nóng)信社非信貸資產(chǎn)的分類工作，在歷時(shí)近三個(gè)月的時(shí)間里，我部打破常規(guī)，加強(qiáng)計(jì)劃，提高效率，按照銀監(jiān)部門的統(tǒng)一部署，積極建機(jī)構(gòu)、謀方案、定辦法、搞培訓(xùn)、抓指導(dǎo)、謹(jǐn)認(rèn)定、勤檢查，采取“六步工作法”，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，確保了分類工作的有序開(kāi)展，較好的完成了非信貸資產(chǎn)分類工作。同時(shí)，我部還具體牽頭并指導(dǎo)了市聯(lián)社開(kāi)展非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。通過(guò)對(duì)*家行社分類工作的驗(yàn)收來(lái)看，偏離度都控制在0.5%以內(nèi)，確保了分類質(zhì)量。同時(shí)，為保證非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作連續(xù)性，持續(xù)、真實(shí)反映非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定了非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類日常管理辦法。（三）抓住風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，堅(jiān)持適時(shí)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控信貸資產(chǎn)遷徙變化。首先我們建立了貸款遷徙變化月報(bào)分析制度、報(bào)備咨詢貸后管理報(bào)告分析制度、房地產(chǎn)貸款季度分析制度，通過(guò)按月對(duì)3個(gè)監(jiān)測(cè)報(bào)表、報(bào)告的統(tǒng)計(jì)分析，重點(diǎn)對(duì)不良貸款遷徙變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),對(duì)每個(gè)聯(lián)社貸款占用行態(tài)和重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行變化分析，及時(shí)了解變化趨勢(shì)。并根據(jù)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題下發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)。其次是按時(shí)完成了銀監(jiān)局布置的關(guān)聯(lián)企業(yè)圖譜剖析任務(wù)，建立了主城區(qū)公司類大額貸款信息庫(kù)，印發(fā)到城區(qū)聯(lián)社參考，為防止多頭貸款提供了重要信息。特別是對(duì)籌建合行和商行期間更是實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，隨時(shí)掌握遷徙變化，為擬組建合行、商行和風(fēng)險(xiǎn)防范提供準(zhǔn)確的信息和依據(jù)。(四)抓住風(fēng)險(xiǎn)控制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的制度防范。今年以來(lái),我部先后制定和轉(zhuǎn)發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步防范化解農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)的通知、關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)繼續(xù)深入貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管理有關(guān)文件的通知、轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)放高耗能高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知等風(fēng)險(xiǎn)管理文件8個(gè)，制定并組織實(shí)施了*市農(nóng)村信用社今年合規(guī)文化建設(shè)實(shí)施方案。同時(shí)，還加強(qiáng)了咨詢貸款的法律審查，堅(jiān)持在法律審查合格的前提下，才同意授權(quán)信貸控管。（五）抓住風(fēng)險(xiǎn)考核，促進(jìn)“三降兩防一落實(shí)”。在調(diào)查研究、認(rèn)真分析、反復(fù)測(cè)算的基礎(chǔ)上，我部制定了不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核辦法和非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類驗(yàn)收和考核辦法等“三降”的考核目標(biāo)和辦法，及時(shí)指導(dǎo)區(qū)縣聯(lián)社采取多種措施防范和化解不良資產(chǎn)，努力推動(dòng)各項(xiàng)化解不良資產(chǎn)的政策落實(shí)，促進(jìn)了不良貸款余額、占比和抵貸資產(chǎn)的持續(xù)“三降”，防止了不良貸款反彈和貸款形態(tài)的向下遷徙。到年末，按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，不良貸款余額為*億元，較年初下降*億元；不良貸款占比為 *%，比年初下降 *個(gè)百分點(diǎn)；抵貸資產(chǎn)余額為 * 億元，比年初下降 億元，提前完成了三年“三降”目標(biāo)任務(wù)。同時(shí)，為防止區(qū)縣行社為增加經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)不真實(shí)反映不良貸款，我們?cè)诔浞终{(diào)研和廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上制定并下發(fā)了信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性檢查方案，將貸款風(fēng)險(xiǎn)分類做為年終真實(shí)性檢查的重要內(nèi)容，要求各行社在12月份認(rèn)真自查，真實(shí)反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)。（六）抓住風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。一是深入*、*聯(lián)社進(jìn)行專題風(fēng)險(xiǎn)狀況排查，基本掌握了風(fēng)險(xiǎn)狀況，向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)呈報(bào)了風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警信息簡(jiǎn)報(bào)，并提出了化解*聯(lián)社信用風(fēng)險(xiǎn)的方案；二是深入*、*、*聯(lián)社對(duì)“*”相關(guān)聯(lián)的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，基本掌握了“*”項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；三是深入*聯(lián)社對(duì)*項(xiàng)目進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，向*聯(lián)社發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；四是按季對(duì)各聯(lián)社上報(bào)市聯(lián)社咨詢的貸款 份、 億元貸后管理季報(bào)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)和咨詢會(huì)成員呈送了前三個(gè)季度 *戶企業(yè)*億元貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告；五是按照銀監(jiān)局關(guān)于“銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”的要求，做好系統(tǒng)報(bào)表數(shù)據(jù)的收集、整理、上報(bào)工作，對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)狀況，我部均提出了針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)化解建議。（七）抓住風(fēng)險(xiǎn)化解，盡力弱化信用風(fēng)險(xiǎn)。一是全面清理全轄訴訟案件，分解積案消化任務(wù)。我部擬定了處置積案的方案，對(duì)全市農(nóng)信社現(xiàn)有借款合同未結(jié)訴訟案件進(jìn)行了清理，摸清了全轄積案的基本情況，全市信用社共有未結(jié)訴訟案件*件，涉及訴訟標(biāo)的*億元，目前在審理中標(biāo)的*億元，待執(zhí)行標(biāo)的*億元、正在執(zhí)行標(biāo)的*億元。其中500萬(wàn)元以上的案件*件，訴訟標(biāo)的*億元，占總標(biāo)的的*%，500萬(wàn)元以下的案件*件，訴訟標(biāo)的*億元，占總標(biāo)的的*%。通過(guò)匯總分析，我部對(duì)今年積案消化向各行社分解了任務(wù)，并向各行社下發(fā)了關(guān)于加快對(duì)未結(jié)訴訟案件消化處置的通知；二是抓好重點(diǎn)案件分類處置與協(xié)調(diào)。對(duì)國(guó)資委掛名1000萬(wàn)元以上的*件案件，我部逐個(gè)提取相關(guān)案件資料，了解案件進(jìn)程，與相關(guān)聯(lián)社共同分析處置的可能性并制定相關(guān)措施，今年，共完成處置*公司等 *件案件，執(zhí)行完債權(quán) *萬(wàn)元。對(duì)*聯(lián)社訴*公司、*聯(lián)社執(zhí)行*公司等疑難案件，加強(qiáng)與國(guó)資委溝通，邀請(qǐng)國(guó)資委法規(guī)處召開(kāi)案件分析會(huì)，多次到國(guó)資委匯報(bào)情況,對(duì)逐個(gè)案件作現(xiàn)場(chǎng)分析，商討對(duì)策，并專題上報(bào)，通過(guò)國(guó)資委與相關(guān)法院的協(xié)調(diào)，已收到顯著效果。三是加強(qiáng)對(duì)抵債資產(chǎn)處置的指導(dǎo)與管理。年初，我部對(duì)全市農(nóng)信社的抵債資產(chǎn)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)摸底，建立了全市抵債資產(chǎn)明細(xì)臺(tái)帳，分別到*等十個(gè)抵債資產(chǎn)額較大的聯(lián)社進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，召集了*家聯(lián)社召開(kāi)了抵債資產(chǎn)處置分析會(huì)，對(duì)相關(guān)聯(lián)社處置抵債資產(chǎn)的個(gè)案進(jìn)行了分析并提出了建議，在此基礎(chǔ)上，督促了各行社加快處置抵債資產(chǎn)的進(jìn)度，我部審查了相關(guān)行社上報(bào)的 件、金額 萬(wàn)元抵債資產(chǎn)請(qǐng)示，并上報(bào)市聯(lián)社咨委會(huì)審議其處置方案。同時(shí)，規(guī)范了抵債資產(chǎn)的處置程序，我部審查了對(duì)各行社上報(bào)處置抵債資產(chǎn)的方案，督促各聯(lián)社嚴(yán)格按照抵債資產(chǎn)管理的相關(guān)政策執(zhí)行，嚴(yán)防暗箱操作的道德風(fēng)險(xiǎn)。四是對(duì)“*”系列貸款采取了歸戶管理，收到了很好的效果，貸款風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解和控制。五是建立法律顧問(wèn)制度，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。我部積極向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)建議建立市聯(lián)社法律顧問(wèn)制度，得到領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，我部起草并向市聯(lián)社報(bào)送了關(guān)于對(duì)聘請(qǐng)常年法律顧問(wèn)的篩選推薦意見(jiàn)書(shū)，市聯(lián)社依據(jù)意見(jiàn)篩選并聘請(qǐng)*師事務(wù)所作常年法律顧問(wèn)。起草并與*事務(wù)所簽訂了法律顧問(wèn)服務(wù)合同，具體細(xì)化了法律顧問(wèn)的工作內(nèi)容，提出了農(nóng)信社實(shí)施物權(quán)法相關(guān)問(wèn)題的建議。今年來(lái)，法律顧問(wèn)提供了日常法律咨詢服務(wù)，共起草法律事務(wù)文書(shū) 份，審查各部門提交的對(duì)外簽訂的合同 份，法律顧問(wèn)還參與了疑難案件的處置分析和個(gè)人信貸產(chǎn)品的審查及合同的起草等工作；五是較好的解決了一些復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)化解難題。二、堅(jiān)持“以防為主、服務(wù)經(jīng)營(yíng)”的原則，努力做好咨委會(huì)日常性、事務(wù)性的管理工作。在人手少、事務(wù)雜、工作多、要求高、程序多、時(shí)間緊的情況下，我部一方面不斷增加審貸力量，由過(guò)去一人審貸增加到四人審貸；另一方面，要求大家加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)技能，勤奮加班，急經(jīng)營(yíng)所急，想基層所想，努力提高執(zhí)行力。市聯(lián)社規(guī)定我部審貸時(shí)間為5個(gè)工作日，我部為了服務(wù)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)基層，沒(méi)有一個(gè)材料因效率原因超過(guò)5個(gè)工作日，沒(méi)有因主觀原因積壓一個(gè)基層的上報(bào)材料，其中80%的材料都是在三個(gè)工作日內(nèi)完成的，有不少材料的初審有效工作日只有一天，特別是一些個(gè)案貸款，我們積極、提前與前臺(tái)合署審貸，在不到一個(gè)工作日就完成了初審材料。如針對(duì)信貸控管實(shí)施過(guò)程中不合理的集權(quán)，我部積極向領(lǐng)導(dǎo)反映，使區(qū)縣聯(lián)社貸款權(quán)限與信貸控管權(quán)限同步，提高了信貸控管效率。 三、圍繞改革目標(biāo)，主動(dòng)積極投身改革，為深化改革做好基礎(chǔ)性工作。（一）全力推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建工作。從7月份開(kāi)始政府決定組建農(nóng)村商業(yè)銀行，我們首先與計(jì)財(cái)部一起擬寫(xiě)了組建農(nóng)村商業(yè)銀行與組建農(nóng)村合作銀行利弊分析，為政府和市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考；二是多次測(cè)算不良貸款占比達(dá)標(biāo)缺口，提出不良貸款下降途徑，8月份和12月份兩次分解各行社不良貸款下降任務(wù)和控制額。為確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，從8月份開(kāi)始實(shí)行不良貸款控制旬報(bào)制度、從12月21日開(kāi)始實(shí)行日?qǐng)?bào)制度；三是指導(dǎo)各行社開(kāi)展信貸資產(chǎn)清產(chǎn)核資工作，清產(chǎn)核資期間指派專人負(fù)責(zé)對(duì)區(qū)縣行社信貸資產(chǎn)清產(chǎn)核資工作中的疑難問(wèn)題進(jìn)行解答，多次收集各行社信貸資產(chǎn)損失認(rèn)定情況；四是按時(shí)完成組建商行所需“軟件”資料，確?；I建資料順利報(bào)送，擬寫(xiě)了*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司今年呆帳準(zhǔn)備分年計(jì)提規(guī)劃及不良貸款處置計(jì)劃，詳細(xì)規(guī)劃了今年-今年不良貸款下降目標(biāo)和具體措施，還協(xié)助計(jì)劃財(cái)務(wù)部測(cè)算年資本充足率，測(cè)算了今年-2010年不良貸款各個(gè)形態(tài)絕對(duì)控制額計(jì)劃。（二）積極推進(jìn)央行票據(jù)兌付進(jìn)程。針對(duì)審計(jì)署特派辦對(duì)我市信用社票據(jù)兌付達(dá)到條件的真實(shí)性提出的質(zhì)疑，我部專題寫(xiě)出“對(duì)票據(jù)兌付工作相關(guān)問(wèn)題的說(shuō)明”，并協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)到市政府、審計(jì)署特派辦、人行匯報(bào)相關(guān)情況，消除了審計(jì)署特派員的誤解。11月份，我們又和計(jì)劃財(cái)務(wù)部一起測(cè)算最后3家聯(lián)社票據(jù)兌付缺口，在專項(xiàng)資金的分配上再次傾斜，至此，全市所有行社都達(dá)到了票據(jù)兌付條件。四、轉(zhuǎn)變觀念，勤政務(wù)實(shí)，努力夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理部的成立是對(duì)原信貸管理處職責(zé)的進(jìn)一步擴(kuò)充，為了適應(yīng)管理的需要，我部及時(shí)轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)觀念，按照銀監(jiān)部門提出的“風(fēng)險(xiǎn)為本、資本約束”和“準(zhǔn)確分類提足撥備做實(shí)利潤(rùn)資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管要求，樹(shù)立了“審慎經(jīng)營(yíng)、質(zhì)量立社”的經(jīng)營(yíng)理念，按照“以防為主、清防并重”的原則，從思想上強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)管理作為系統(tǒng)工程來(lái)實(shí)施，認(rèn)真履職盡責(zé)，努力構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的“三道防線”。（二）實(shí)行咨詢貸款檔案歸口統(tǒng)一管理。今年以來(lái)，按檔案規(guī)范化管理要求，從前臺(tái)移交資料時(shí)就開(kāi)始著手解決檔案 “散、亂”的問(wèn)題，做到一戶一檔，移交一戶辦理一次交接手續(xù)，從形式上逐步避免了過(guò)去移交不清，責(zé)任不明問(wèn)題。對(duì)所有承辦人的咨詢貸款資料進(jìn)行歸口管理，從根本上改變了過(guò)去報(bào)咨詢貸款檔案分別由各承辦人保管的“一盤散沙”局面，杜絕了資料遺失的現(xiàn)象，摒棄了手工登記的原始做法。（三）初步建立檔案的電子化管理內(nèi)容。一是對(duì)歷年信貸咨詢貸款檔案目錄建立了電子文檔，二是將歷年信貸管理文件收集整理，歸入了電子文檔。這樣既方便了查閱，大大提高了查閱文件的效率，又實(shí)現(xiàn)了資源共享,初步實(shí)現(xiàn)了檔案資料的電子化管理。（四）按照“集中保管、查閱方便”的原則，逐步規(guī)范信貸檔案管理。將文書(shū)檔案按發(fā)文件單位、各行社、文件內(nèi)容分成三類，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)管理，初步解決了貸款檔案管理不規(guī)范的問(wèn)題。將正式文件進(jìn)行部門分類，實(shí)行“一戶一檔”。為了查閱方便，將所有資料按類別進(jìn)行了分類，為檔案的查閱利用、分析提高了效率。 (五)配合其他部室,做好綜合工作。一是配合財(cái)力部門擬定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制考核辦法，測(cè)算和編制了經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)；二是配合辦公室做好“兩會(huì)”（社員代表大會(huì)和年度工作會(huì)）的相關(guān)準(zhǔn)備工作；三是配合業(yè)務(wù)發(fā)展部做好信貸工作會(huì)的準(zhǔn)備工作，擬定了風(fēng)險(xiǎn)管理文件討論稿；四是配合業(yè)務(wù)管理部做好信貸管理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)；五是配合稽核部做好年度真實(shí)性檢查的信貸政策提供和風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)定；六是配合業(yè)務(wù)管理部做好個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的法律審查。 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)調(diào)整以來(lái)，盡管做了大量管理工作，但還有一些差距和問(wèn)題：一是忙于日常事務(wù)較多，深入基層調(diào)研、指導(dǎo)較少；二是風(fēng)險(xiǎn)控制能力還不能適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；三是員工的綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步的提高。這些問(wèn)題需要在今后的工作中逐步加以解決。