正本正本 廣州汽車集團擬設(shè)財產(chǎn)保險公司廣州汽車集團擬設(shè)財產(chǎn)保險公司 管理信息系統(tǒng)項目方案管理信息系統(tǒng)項目方案 （技術(shù)部分）（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司中科軟科技股份有限公司 20082008 年年 1 1 月月 目目 錄錄 1概述概述.1 1.1項目目標.1 1.2項目范圍和構(gòu)建戰(zhàn)略.2 1.2.1項目范圍2 1.2.2構(gòu)建戰(zhàn)略2 1.2.2.1一體化業(yè)務(wù)平臺 .3 1.2.2.2保險公司前臺業(yè)務(wù) .3 1.2.2.3保險業(yè)務(wù)決策分析 .4 1.2.2.4保險公司后臺管理 .4 2業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方案業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方案.5 2.1功能需求分析.5 2.2系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計.8 2.2.1建設(shè)原則8 2.2.2設(shè)計思想9 2.2.3系統(tǒng)架構(gòu)10 2.2.3.1系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu) .10 2.2.3.2軟件應(yīng)用架構(gòu) .12 2.3原型系統(tǒng)特點.13 2.3.1業(yè)務(wù)特點13 2.3.1.1業(yè)財再一體化 .13 2.3.1.2全險種全流程管理 .13 2.3.1.3客戶信息收集 .14 2.3.1.4業(yè)務(wù)集中管理 .14 2.3.1.5多途徑的風(fēng)險控制 .14 2.3.1.6分支機構(gòu)的個性化支持 .15 2.3.2系統(tǒng)特點15 2.3.2.1業(yè)務(wù)處理的全面性 .16 2.3.2.2業(yè)務(wù)模型的統(tǒng)一性 .16 2.3.2.3系統(tǒng)的可靠性 .16 2.3.2.4系統(tǒng)的安全性 .17 2.3.2.5系統(tǒng)的可擴展性 .18 2.3.2.6系統(tǒng)的實用性 .19 2.3.2.7系統(tǒng)的經(jīng)濟性 .20 2.3.2.8系統(tǒng)的獨立性 .20 2.4技術(shù)實現(xiàn)途徑.20 2.4.1系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)21 2.4.2應(yīng)用邏輯架構(gòu)22 2.4.2.1架構(gòu)設(shè)計 .22 2.4.2.2整體視圖 .22 2.4.2.3通用原則 .22 2.4.3客戶層及其組件24 2.4.4表現(xiàn)層及其組件24 2.4.4.1控制層 .24 2.4.4.2視圖層 .24 2.4.4.3模型層 .25 2.4.4.4配置文件 .25 2.4.5業(yè)務(wù)層及其組件25 2.4.6資源層及其組件25 2.4.7傳輸層及其組件26 2.5關(guān)鍵技術(shù)及技術(shù)風(fēng)險.26 2.5.1工作流引擎26 2.5.2規(guī)則引擎27 2.5.3組件技術(shù)27 2.5.4安全技術(shù)27 2.5.5接口技術(shù)28 2.6核心應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)方案.28 2.6.1承保管理子系統(tǒng)29 2.6.1.1概述 .29 2.6.1.2詢報價管理 .31 2.6.1.3投保管理 .35 2.6.1.4保單補錄 .42 2.6.1.5續(xù)保管理 .42 2.6.1.6承保管理 .44 2.6.1.7影像資料管理 .47 2.6.2批改管理子系統(tǒng)49 2.6.2.1操作流程 .49 2.6.2.2功能說明 .49 2.6.3理賠管理子系統(tǒng)54 2.6.3.1概述 .54 2.6.3.2報案管理 .55 2.6.3.3調(diào)度管理 .59 2.6.3.4查勘管理 .62 2.6.3.5定損管理 .65 2.6.3.6核價管理 .68 2.6.3.7核損管理 .70 2.6.3.8單證收集 .73 2.6.3.9立案管理 .76 2.6.3.10理算管理.79 2.6.3.11結(jié)案管理 .82 2.6.3.12注銷/拒賠審核84 2.6.3.13特殊賠案.85 2.6.3.14追償.86 2.6.3.15損余回收.86 2.6.3.16理賠單證打印.87 2.6.3.17核賠處理.88 2.6.3.18流程查詢.90 2.6.4核保核賠管理子系統(tǒng)93 2.6.4.1概述 .93 2.6.4.2操作流程 .94 2.6.4.3頁面示例 .95 2.6.5收付管理子系統(tǒng)97 2.6.5.1發(fā)票管理 .97 2.6.5.2保費和賠款的收支結(jié)算 .99 2.6.5.3手續(xù)費結(jié)算 .99 2.6.5.4紅沖單據(jù)處理 .101 2.6.5.5日結(jié)處理 .101 2.6.5.6再保帳單結(jié)付處理 .102 2.6.5.7應(yīng)收保費管理 .103 2.6.6再保管理子系統(tǒng)104 2.6.6.1基礎(chǔ)設(shè)置 .104 2.6.6.2分出管理 .108 2.6.6.3分入處理 .123 2.6.6.4結(jié)算處理 .126 2.6.7財務(wù)管理子系統(tǒng)127 2.6.7.1系統(tǒng)設(shè)置 .128 2.6.7.2原始數(shù)據(jù)管理 .129 2.6.7.3帳務(wù)管理 .131 2.6.7.4專項管理 .132 2.6.7.5固定資產(chǎn)管理 .133 2.6.7.6綜合查詢 .134 2.6.7.7報表管理 .135 2.6.8單證管理子系統(tǒng)135 2.6.8.1概述 .135 2.6.8.2主要功能 .136 2.6.8.3頁面示例 .137 2.6.9銷售管理子系統(tǒng)138 2.6.9.1概述 .138 2.6.9.2主要功能 .139 2.6.10客戶管理子系統(tǒng)140 2.6.10.1概述.140 2.6.10.2主要功能.140 2.6.10.3頁面示例.141 2.6.11影像管理子系統(tǒng)144 2.6.11.1影像上傳 .144 2.6.11.2影像查詢 .145 2.6.11.3客戶端功能 .145 2.6.12平臺配置子系統(tǒng)148 2.6.12.1概述.148 2.6.12.2系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置.149 2.6.12.3人員管理.149 2.6.12.4機構(gòu)/部門管理149 2.6.12.5中介信息管理.150 2.6.12.6權(quán)限管理.151 2.6.12.7核保核賠權(quán)限管理.152 2.6.12.8菜單管理.152 2.6.12.9工作流管理.152 2.6.12.10日志管理.152 2.6.12.11產(chǎn)品管理.152 2.6.12.12費率維護.153 2.6.13統(tǒng)計報表系統(tǒng)154 2.6.13.1概述.154 2.6.13.2主要功能.154 2.6.14準備金管理系統(tǒng)156 2.6.14.1概述.156 2.6.14.2主要功能.156 2.6.15外部系統(tǒng)接口方案158 2.6.15.1保監(jiān)會報表系統(tǒng).158 2.6.15.2保監(jiān)會稽核接系統(tǒng).158 2.6.15.3保險同業(yè)平臺（交強險平臺）.158 2.6.15.4第三方車型和零配件庫.159 2.6.15.5反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng).159 2.7應(yīng)用部署及環(huán)境.161 2.7.1保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)161 2.7.1.1應(yīng)用軟件 .161 2.7.1.2客戶端環(huán)境 .162 2.7.1.3開發(fā)環(huán)境 .163 2.7.1.4服務(wù)器環(huán)境 .163 2.7.2報表工具163 2.7.3備份軟件164 2.7.3.1備份系統(tǒng)設(shè)計 .164 2.7.3.2存儲備份策略制定 .164 2.7.3.3存儲備份管理建設(shè) .165 2.7.3.4管理原則 .165 2.7.3.5管理措施 .165 2.7.3.6備份軟件選型 .166 2.7.4數(shù)字認證及密碼等安全相關(guān)S/W.166 2.7.4.1RSA 安全認證體系.166 2.7.4.2網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的保護 .167 2.7.4.3系統(tǒng)層的保護 .168 2.7.4.4應(yīng)用層的保護 .168 3主機系統(tǒng)建設(shè)方案主機系統(tǒng)建設(shè)方案.170 3.1主機系統(tǒng)設(shè)計.170 3.1.1設(shè)計原則170 3.1.2選型標準172 3.1.3主機處理能力估算172 3.1.4存儲架構(gòu)的選擇173 3.1.5主機系統(tǒng)架構(gòu)176 3.2硬件設(shè)備及軟件配置清單.176 3.2.1硬件設(shè)備配置清單176 3.2.2系統(tǒng)軟件配置清單178 4項目管理、實施與服務(wù)項目管理、實施與服務(wù).179 4.1項目組織和管理計劃.179 4.1.1基于CMMI5的軟件開發(fā)管理179 4.1.1.1項目計劃 .180 4.1.1.2開發(fā)管理方法 .181 4.1.1.3項目管理工具 .182 4.1.2項目組織結(jié)構(gòu)及崗位責任182 4.1.2.1項目組織架構(gòu) .183 4.1.2.2項目組角色職責說明 .183 4.1.3質(zhì)量保障體系185 4.1.3.1項目過程說明 .185 4.1.3.2項目工作產(chǎn)品 .190 4.1.4變更管理194 4.1.4.1計劃變更管理 .194 4.1.4.2需求變更管理 .194 4.1.5評估風(fēng)險項目196 4.1.6溝通管理197 4.1.6.1項目中的溝通 .197 4.1.6.2會議 .198 4.1.6.3情況通報會議 .198 4.1.6.4每周例會 .198 4.1.6.5解決問題會議 .199 4.1.6.6階段評審會議 .199 4.1.6.7報告 .200 4.1.7壓力測試201 4.1.7.1WinRunner 測試自動化工具201 4.1.7.2LoadRunner 負載測試工具 204 4.2項目進度安排.207 4.2.1核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實施安排207 4.2.1.1第一階段實施 .207 4.2.1.2第二階段實施 .208 4.2.1.3第三階段實施 .209 4.2.2核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實施計劃210 4.3技術(shù)支持及售后服務(wù).211 4.3.1建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系211 4.3.2確定雙方的合作目標212 4.3.3技術(shù)支持和服務(wù)承諾213 4.3.3.1咨詢規(guī)劃 .214 4.3.3.2技術(shù)交流 .214 4.3.3.3服務(wù)響應(yīng)方式 .214 4.3.3.4維護期內(nèi)的服務(wù) .215 4.3.3.5培訓(xùn) .216 4.3.3.6免費維護期后的合作方式 .216 附錄、應(yīng)標書點對點應(yīng)答附錄、應(yīng)標書點對點應(yīng)答218 一、系統(tǒng)設(shè)計原則.218 （一）整體性、適用性和靈活性218 （二）技術(shù)先進和可擴展性218 （三）系統(tǒng)可靠性218 （四）系統(tǒng)經(jīng)濟實用性219 （五）靈活性219 二、系統(tǒng)實現(xiàn)目標.219 （一）降低運營成本219 （二）提高服務(wù)和管理質(zhì)量219 三、系統(tǒng)功能要求.220 （一）業(yè)財再一體化220 （二）全險種全流程220 （三）以客戶為中心221 （四）多渠道服務(wù)方式221 （五）風(fēng)險管理及風(fēng)險防范221 （六）影像資料管理222 （七）收付、財務(wù)功能支持223 （八）外部系統(tǒng)對接224 （九）多層次權(quán)限支持224 （十）營銷管理224 （十一）數(shù)據(jù)跟蹤管理225 （十二）統(tǒng)計分析225 （十三）準備金管理225 四、技術(shù)要求.226 （一）應(yīng)用設(shè)計與數(shù)據(jù)規(guī)范226 （二）開放式設(shè)計，易與其他系統(tǒng)集成227 （三）性能要求227 （四）安全性228 （五）運行管理228 五、產(chǎn)品驗收.228 六、服務(wù)要求.229 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 1 1 概述概述 廣州汽車集團擬設(shè)財產(chǎn)保險公司（以下簡稱“廣汽財險” ）是一家實力雄厚的保險公司。 中科軟科技股份有限公司（以下簡稱“中科軟公司” ）非常榮幸能夠參與廣汽財險管理信息 系統(tǒng)項目。 中科軟公司在國內(nèi)保險行業(yè)的研究已有 16 年的歷史，并成功為 38 家保險公司成功實 施保險應(yīng)用軟件項目（包含中外合資或外資保險公司 10 家左右） ，其中財產(chǎn)保險公司有： 為中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司規(guī)劃實施了全險種、全流程的核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；為中 國大地財產(chǎn)保險股份有限公司規(guī)劃實施了基于 B/S 架構(gòu)全國業(yè)務(wù)集中模式的業(yè)財再一體化 系統(tǒng)；為 2004 年后保監(jiān)會批籌的大部分財產(chǎn)保險公司規(guī)劃實施核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如：安信 農(nóng)險、陽光財險、都邦財險、安華農(nóng)險、華農(nóng)財險、黑龍江陽光農(nóng)險、國壽財險、英大財 險、長安責任、國元農(nóng)業(yè)保險等；2006 年中科軟公司和香港民安保險公司簽署合作協(xié)議， 負責開發(fā)實施新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，目前該項目已進入用戶測試階段；2007 年中科軟公 司和現(xiàn)代財產(chǎn)保險（中國）有限公司簽署合作協(xié)議，負責開發(fā)實施其車險業(yè)務(wù)系統(tǒng)和呼叫 中心系統(tǒng)，目前該項目已啟動；2007 年中科軟公司和華泰財險簽署合作協(xié)議，負責開發(fā) 實施其新一代車險業(yè)務(wù)系統(tǒng)，目前該項目已啟動；中科軟公司和鼎和財險（籌）簽署合作 協(xié)議，負責開發(fā)實施其保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，目前該項目已啟動。 中科軟公司有著強大的技術(shù)背景，同時通過 15 年在保險行業(yè)應(yīng)用的研發(fā)，已建成了 一支專業(yè)為保險行業(yè)提供全面解決方案的團隊，該團隊人員規(guī)模達到 800 余人，并具有豐 富的保險行業(yè)知識和深刻地理解。在 2006 年年底，中科軟公司通過了 CMMI5 級的評估， 同時由于承接了大量的全國性實施項目，因此具有很強的項目管理經(jīng)驗和工程化實施經(jīng)驗。 針對本次貴公司管理信息系統(tǒng)項目，中科軟公司認真閱讀理解貴公司的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略 要求、項目目標和適用范圍，并將按照保險管理信息系統(tǒng)應(yīng)遵循的標準和技術(shù)約束、以 CMMI5 方法進行項目管理，嚴格執(zhí)行項目策略以確保該項目的順利進行。中科軟公司有 信心成功完成廣汽財險管理信息系統(tǒng)項目，為廣汽財險的信息化建設(shè)貢獻一份力量。 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 2 1.1 項目目標項目目標 廣汽財險構(gòu)建管理信息系統(tǒng)，旨在滿足公司經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的需要，提高客戶服務(wù) 水平，加強企業(yè)管理與決策、促進公司的持續(xù)、快速和健康發(fā)展，實現(xiàn)公司的整體發(fā)展戰(zhàn) 略目標。 1.2 項目范圍和構(gòu)建戰(zhàn)略項目范圍和構(gòu)建戰(zhàn)略 1.2.1 項目范圍項目范圍 構(gòu)建保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的項目范圍包括： 1.按照廣汽財險的要求，完成財產(chǎn)保險保單管理系統(tǒng)、理賠管理系統(tǒng)、再保管理系 統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)； 2.按照廣汽財險的要求，實現(xiàn)和保監(jiān)會報表、稽核系統(tǒng)以及保險同業(yè)平臺系統(tǒng)等其 他周邊系統(tǒng)的對接； 3.按照廣汽財險的要求，為保險核心系統(tǒng)開發(fā)所需軟件、硬件、平臺軟件、網(wǎng)絡(luò)、 安全提供構(gòu)建建議； 4.按照廣汽財險的要求，嚴格按照項目管理相關(guān)方法論進行項目管理，確保核心業(yè) 務(wù)系統(tǒng)的順利開發(fā)實施，并提供優(yōu)質(zhì)的運營支持維護服務(wù)； 5.構(gòu)建的保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)符合中國保險監(jiān)管委員會的驗收標準。 1.2.2 構(gòu)建戰(zhàn)略構(gòu)建戰(zhàn)略 保險公司信息系統(tǒng)的建設(shè)，要根據(jù)業(yè)務(wù)管理需求和未來的發(fā)展來考慮。對廣汽財險信 息系統(tǒng)的建設(shè)，中科軟公司規(guī)劃了一個總體框架，遵循總體規(guī)劃、分步實施的原則，在實 施中盡量少投入，快出效益，根據(jù)不同時期業(yè)務(wù)發(fā)展的需要建設(shè)相應(yīng)的信息系統(tǒng)。系統(tǒng)對 于新產(chǎn)品研發(fā)和市場反應(yīng)的快速支持，能夠支持產(chǎn)品的盈虧分析、新產(chǎn)品的快速推出和管 理；系統(tǒng)能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)的快速增長和營業(yè)網(wǎng)點的快速、低成本部署。下圖為保險信息系統(tǒng) 的整體架構(gòu)。 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 3 通用工具Utility(標準化管理、工具管理、產(chǎn)品配置) 工 作 流 引 擎 WorkFlow 業(yè)務(wù)邏輯組件 Business Component 標準化管理、通用工具 Utility 柜臺 CallCenter 代理機構(gòu) 網(wǎng)站 移動設(shè)備 業(yè) 務(wù) 流 程 客 戶 協(xié) 同 個 性 服 務(wù) 數(shù)據(jù) 抽取 清洗 匯總 轉(zhuǎn)換 客戶 前臺業(yè)務(wù) 數(shù) 據(jù) 倉 庫 決策分析管理 數(shù)據(jù) 挖掘 及 報表 數(shù)據(jù) 可視 化 合同管理 內(nèi)部審計 關(guān)系管理 內(nèi)容管理 產(chǎn)品管理 業(yè)務(wù)平臺 1.2.2.1 一體化業(yè)務(wù)平臺一體化業(yè)務(wù)平臺 一體化業(yè)務(wù)平臺是保險業(yè)務(wù)模型的基礎(chǔ)，處于橫向位置。它為前臺業(yè)務(wù)、決策分析及 后臺管理提供平臺級支持的同時，將保險業(yè)務(wù)的各個層次有機地聯(lián)系在一起，形成保險行 業(yè)業(yè)務(wù)、分析、管理的一體化。一體化業(yè)務(wù)平臺由三大部分組成： 1.通用工具：包括標準化管理、快速開發(fā)工具管理、產(chǎn)品配置管理，以實現(xiàn)保險公 司管理的一致性，適應(yīng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。 2.工作流引擎：基于通用工具實現(xiàn)的工作流引擎，實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)全流程管理的靈活 配置，實時掌握業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)狀態(tài)，輔助業(yè)務(wù)管理。 3.業(yè)務(wù)邏輯組件：基于面向?qū)ο蠛徒M件化的設(shè)計，根據(jù)保險產(chǎn)品、保險流程以及保 險業(yè)務(wù)管理的特點形成的保險業(yè)務(wù)邏輯組件，使業(yè)務(wù)平臺具有更好的擴展性和可 維護性。 1.2.2.2 保險公司前臺業(yè)務(wù)保險公司前臺業(yè)務(wù) 主要是指與客戶進行直接交互的核心業(yè)務(wù)，即保險公司日常工作內(nèi)容及管理流程，為 決策分析和后臺管理提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。實現(xiàn)以“客戶為中心” ，覆蓋業(yè)務(wù)“全險種全流程” 、 支持“多渠道訪問方式” ，保證在總公司統(tǒng)一業(yè)務(wù)管理下，為各地區(qū)分公司提供“差異化服 務(wù)” 。 1.以客戶為中心：全面掌握客戶信息，為保險業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理 CRM 等其它系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)來源。通過業(yè)務(wù)分析或客戶分析獲得的信息可以幫助保險公 司為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時協(xié)助保險公司規(guī)避風(fēng)險。 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 4 2.多渠道訪問方式：渠道是保險服務(wù)客戶的手段。由于保險公司越來越強烈地認識 到提高客戶服務(wù)質(zhì)量的意義，因此，國內(nèi)外保險界已普遍將拓展服務(wù)渠道、提高 服務(wù)品質(zhì)上升到戰(zhàn)略發(fā)展地位。保險公司可以通過 CallCenter、Internet、移動 電話等宣傳和銷售產(chǎn)品，同時也可以利用銀行、電信、代理人、郵政儲蓄等單位 的服務(wù)手段（柜面、PDA、電話、Mobile） ，通過應(yīng)用集成將服務(wù)推進到客戶周 圍，由保戶選擇服務(wù)方式。 3.全險種全流程：保險業(yè)務(wù)處理險種的能力以及業(yè)務(wù)管理的力度是一個系統(tǒng)好壞的 重要指標，也就是說保險業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)具備全險種及全流程的業(yè)務(wù)處理能力。 全險種要求系統(tǒng)對產(chǎn)品有較好的擴展性，不但滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)險種的處理能力，而 且可以通過配置快速在系統(tǒng)中生成產(chǎn)品的整個業(yè)務(wù)處理。業(yè)務(wù)全流程是指不僅管 理業(yè)務(wù)從承保到理賠的全過程，同時管理業(yè)務(wù)處理過程中的單證（印刷，發(fā)放， 回收，歸檔） ，與業(yè)務(wù)相關(guān)的人員（代理人管理） ，以及業(yè)務(wù)處理的過程控制（申 請/批復(fù)等） 。同時與業(yè)務(wù)集成系統(tǒng)配合，管理到業(yè)務(wù)協(xié)作單位。 4.支持差異化功能：隨著廣汽財險的業(yè)務(wù)未來的蓬勃發(fā)展，將在國內(nèi)很多城市設(shè)立 分支機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)，那么由于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性,支持差異化業(yè)務(wù)模式 就變得非常重要。支持差異化業(yè)務(wù)模式，就是要解決在保證保險公司總公司統(tǒng)一 版本的前提下，對其下屬分公司在業(yè)務(wù)上和管理上的一些特殊要求，以適應(yīng)不同 地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展情況和管理要求。因此，對于保險應(yīng)用來說，必須清晰地劃分出 統(tǒng)一版本的主功能和地區(qū)的輔功能，并且容易實現(xiàn)升級和部署。 1.2.2.3 保險業(yè)務(wù)決策分析保險業(yè)務(wù)決策分析 主要是指從保險核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫或數(shù)據(jù)文件中抽取對決策有用的信息，利用 ETL 工具 進行必要的清洗、匯總和轉(zhuǎn)換處理，再將數(shù)據(jù)集存儲到數(shù)據(jù)倉庫中。然后按企業(yè)既定業(yè)務(wù) 目標在數(shù)據(jù)倉庫中進行數(shù)據(jù)挖掘，將事先未知而潛在的信息進行可視化展現(xiàn)或生成各種報 表，以幫助決策層對保險市場、保險產(chǎn)品等做出快速反應(yīng)。 1.2.2.4 保險公司后臺管理保險公司后臺管理 對于保險公司管理部門，關(guān)心如何管理保險公司內(nèi)部、外部的資源并控制風(fēng)險；對于 產(chǎn)品研發(fā)部門，關(guān)心如何迅速開發(fā)出適應(yīng)市場需求的保險產(chǎn)品。在解決方案中，后臺管理 包括了合同管理、內(nèi)部審計、關(guān)系管理、產(chǎn)品管理等內(nèi)容。 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 5 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 6 2 業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方案業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方案 2.1 功能需求分析功能需求分析 1 1） 、業(yè)、業(yè) 財財 再一體化再一體化 系統(tǒng)應(yīng)滿足業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保險一體化建設(shè)需要，實現(xiàn)業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保險數(shù)據(jù)高度 共享，為公司決策分析奠定良好的基礎(chǔ)。 2 2） 、全險種全流程、全險種全流程 系統(tǒng)應(yīng)涵蓋財產(chǎn)保險所有險種。包括：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、責 任保險、車輛保險、貨物運輸保險、船舶保險、保證保險、人身意外及健康保險等，并能 夠提供新產(chǎn)品的快速構(gòu)造功能，提供打印模板設(shè)計功能。 系統(tǒng)應(yīng)提供工作流管理，支持全流程處理，提供詢報價、投保、核保、批改、理賠 （包括報案、調(diào)度、查勘、核定損、單證資料收集、立案、理算、結(jié)案、追償、特殊賠案 處理、拒賠處理） 、核賠、收付費、單證管理、再保、財務(wù)流程化處理，提供相應(yīng)統(tǒng)計查詢、 報表形成等功能。 3 3） 、以客戶為中心、以客戶為中心 產(chǎn)品和服務(wù)體現(xiàn)以客戶為中心，科學(xué)規(guī)劃客戶信息，代碼唯一?？蛻魯?shù)據(jù)可以記錄個 人、公司及企事業(yè)單位等不同類型的信息，每個客戶在業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以擁有多種角色（被保 險人、受益人、工程承包商等等） ，一次輸入，根據(jù)權(quán)限設(shè)置共享。 能夠方便查詢客戶的基本信息、歷史交易記錄，在機構(gòu)及用戶權(quán)限約束下可方便實現(xiàn) 歷史交易數(shù)據(jù)的查詢。 4 4） 、多渠道服務(wù)方式、多渠道服務(wù)方式 提供靈活、穩(wěn)定的接口，快速支持多渠道服務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)用集成。將各渠道的代碼 唯一化，可以提供按照渠道進行的歸并報表與分析。 5 5） 、風(fēng)險管理及風(fēng)險防范、風(fēng)險管理及風(fēng)險防范 1、實現(xiàn)全險種的核保核賠和風(fēng)險防范數(shù)據(jù)分析，降低運營成本，系統(tǒng)應(yīng)能實現(xiàn)分級 核保核賠和風(fēng)險防范；提供核保核賠級別權(quán)限的快速配置；與再保險模塊自動銜接；對共 保、聯(lián)保業(yè)務(wù)的正確處理。 2、單證管理：支持保險公司單證的整個生命周期管理，包括單證的申印、印刷入庫、 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 7 單證的多級發(fā)放，支持單證發(fā)放到機構(gòu)、人員或代理，單證的使用、丟失、作廢、注銷、 回收，單證的查詢統(tǒng)計等功能。在支持與業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)機銷號的同時，提供手工銷號處理功 能。 3、再保險：具有完整的再保險操作處理與統(tǒng)計分析功能。再保系統(tǒng)應(yīng)當能夠?qū)崿F(xiàn)自 營業(yè)務(wù)分出、接受分入業(yè)務(wù)以及轉(zhuǎn)分業(yè)務(wù)等的詢價、分保、攤賠、帳單、結(jié)算處理（必須 與財務(wù)功能模塊有效銜接） 、合同文本管理以及對再保險人的資信管理等再保業(yè)務(wù)處理過程。 支持合同業(yè)務(wù)與臨分業(yè)務(wù)，并與核保核賠模塊實時銜接；支持比例和非比例等各種分保方 式，提供監(jiān)管機構(gòu)及對外所需的各種報表。再保險系統(tǒng)不僅要實現(xiàn)對再保險業(yè)務(wù)的多種口 徑的統(tǒng)計分析功能，還應(yīng)當能夠?qū)崿F(xiàn)對公司所有業(yè)務(wù)的組合統(tǒng)計分析，為公司整體業(yè)務(wù)風(fēng) 險分散與保障安排提供真實可靠的依據(jù)。 4、應(yīng)收保費管理：提供對不同銷售渠道的應(yīng)收保費控制。提供監(jiān)控規(guī)則支持，并可 設(shè)置營銷人員和中介機構(gòu)的核保臨界點。 6 6） 、影像資料管理、影像資料管理 能夠為業(yè)務(wù)系統(tǒng)各個關(guān)鍵功能點集成影像資料收集、查詢等功能，為核保核賠、風(fēng)險 控制提供輔助手段。 7 7） 、收付、財務(wù)功能支持、收付、財務(wù)功能支持 1、收付費管理 （1）能實現(xiàn)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、再保系統(tǒng)及總帳系統(tǒng)的無縫鏈接。 （2）能提供符合人們習(xí)慣、簡易操作、能滿足所有保險業(yè)務(wù)（包括聯(lián)保、共保業(yè)務(wù)） 收付功能的操作。 （3）有保費發(fā)票管理系統(tǒng)，能方便查詢每一張發(fā)票的使用狀態(tài)，可預(yù)借并能限制張 數(shù)。發(fā)票的出票張數(shù)可根據(jù)交款情況不作限制，但所有出票總額不得超過保批單金額。發(fā) 票根據(jù)收款情況自動銷號。根據(jù)發(fā)票使用情況能自動對業(yè)務(wù)員進行信用評級。對業(yè)務(wù)系統(tǒng) 批退進行限制，對于批退額超過保費發(fā)票金額的業(yè)務(wù)進行限制，只有在退回發(fā)票的情況下， 才能進行批退。 （4）能提供手續(xù)費的管控功能，即業(yè)務(wù)部門確定的手續(xù)費比率傳送到收付費系統(tǒng)后， 能自動生成應(yīng)付手續(xù)費的掛帳憑證。支付時根據(jù)實收保費金額計算應(yīng)支付的手續(xù)費。限制 為：沒有收款，不得支付手續(xù)費；部分收款，按比例支付手續(xù)費。提供支付前財務(wù)監(jiān)控功 能，支付時，可根據(jù)設(shè)定的手續(xù)費比率顯示所有超過該比率的業(yè)務(wù)清單，并決定是否支付。 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 8 （5）支持多幣種收付款操作，并能自動生成憑證。 （6）日結(jié)處理符合收付員與會計交接的習(xí)慣，能有利于收付員檢查和會計對帳。 （7）能提供機構(gòu)或業(yè)務(wù)員的績效指標。 （8）能接收業(yè)務(wù)傳輸?shù)母鞣N準備金數(shù)據(jù)，自動生成憑證。 （9）系統(tǒng)運行效率高，收付費系統(tǒng)不能受用戶數(shù)的限制。 2、財務(wù)系統(tǒng)應(yīng)能支持財務(wù)處理的整個流程，實現(xiàn)帳務(wù)處理、現(xiàn)金日記帳、決算、固 定資產(chǎn)、賬簿管理等功能，并能夠支持單險類核算，提供成本分攤控制。 8 8） 、外部系統(tǒng)對接、外部系統(tǒng)對接 系統(tǒng)應(yīng)提供和保監(jiān)會、保險同業(yè)平臺等外部系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口。 9 9） 、多層次權(quán)限支持、多層次權(quán)限支持 能夠?qū)崿F(xiàn)按險種、類別、功能、組織層次等多層次權(quán)限體系，能夠提供打印紀錄和嚴 格的清單、臺帳類數(shù)據(jù)的打印和瀏覽控制。 1010） 、營銷管理、營銷管理 1、能夠按保單來源進行管理，提供對業(yè)務(wù)員、營銷員、代理機構(gòu)、經(jīng)紀機構(gòu)等業(yè)務(wù) 的全面監(jiān)控。 2、能夠通過對損失率的緊密監(jiān)控確定單個業(yè)務(wù)員、營銷員、代理機構(gòu)、經(jīng)紀公司等 業(yè)務(wù)的收益。 3、能夠按照可以設(shè)置的監(jiān)控指標進行底線規(guī)則設(shè)置，能夠和核保自動掛接。 4、可以出具分等級的統(tǒng)計報告，能夠以不同的級別與不同的營銷員相聯(lián)系。 1111） 、數(shù)據(jù)跟蹤管理、數(shù)據(jù)跟蹤管理 提供對所有的交易數(shù)據(jù)的時間戳管理，同時記錄交易類型和操作員。提供可開關(guān)的關(guān) 鍵業(yè)務(wù)操作日志記錄功能。 1212） 、統(tǒng)計分析、統(tǒng)計分析 提供靈活的報表工具，支持各種常規(guī)分析報表，提供基本的業(yè)務(wù)管理風(fēng)險和擴展分析 功能。支持按照保單年度、業(yè)務(wù)年度等多種角度提供業(yè)務(wù)分析報表。 1313） 、準備金管理、準備金管理 能夠滿足保監(jiān)會對準備金的要求及精算的內(nèi)部評估，功能要求如下： （1）已發(fā)生已報告未決賠款準備金的提?。?廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 9 （2）已發(fā)生已報告未決賠款準備金的查詢； （3）IBNR 準備金的生成： 預(yù)期賠付率法 鏈梯法 B-F 法 案均賠款法 準備金進展法 最終值 IBNR 的分攤 （4）直接理賠費用的提??； （5）間接理賠費用的提?。?（6）未到期責任準備金的提??； （7）未到期責任準備金的查詢； （8）1/24 法對比； （9）準備金充足性測試； （10）準備金報表。 2.2 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計 2.2.1 建設(shè)原則建設(shè)原則 （1 1）整體性、適用性）整體性、適用性和靈活性和靈活性 系統(tǒng)應(yīng)涵蓋財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)處理的全部環(huán)節(jié)，統(tǒng)一管理財產(chǎn)保險產(chǎn)品，統(tǒng)一業(yè)務(wù)處理流 程，支持全險種全流程處理。 系統(tǒng)按照模塊化設(shè)計，即能夠獨立于其他系統(tǒng)運行，又能夠通過接口實現(xiàn)與其他系統(tǒng) 的流暢對接。 （2 2）技術(shù)先進和可擴展性）技術(shù)先進和可擴展性 系統(tǒng)應(yīng)符合國際先進的技術(shù)趨勢，采用 J2EE 體系架構(gòu)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。 （3 3）系統(tǒng)可靠性）系統(tǒng)可靠性 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 10 系統(tǒng)應(yīng)具備在全國集中條件下完成功能的能力，具備長期和穩(wěn)定工作的能力。 （4 4）系統(tǒng)經(jīng)濟實用性）系統(tǒng)經(jīng)濟實用性 系統(tǒng)滿足性能價格比的最優(yōu)化原則，低成本、高效率。具備完成軟件系統(tǒng)中所要求功 能的能力和水準。達到軟件實際需要的國內(nèi)外有關(guān)技術(shù)規(guī)范的要求，并且實現(xiàn)容易，操作 方便。 （5 5）靈活性靈活性 系統(tǒng)能夠方便實現(xiàn)組織機構(gòu)的分拆和調(diào)整，支持 LDAP 協(xié)議。能夠按客戶和保單選擇 進行批收付。能夠支持第三方的車型代碼庫、企業(yè)代碼庫和零配件庫。 2.2.2 設(shè)計思想設(shè)計思想 （1 1）保險業(yè)務(wù)模型的統(tǒng)一）保險業(yè)務(wù)模型的統(tǒng)一 核心業(yè)務(wù)軟件面向保險實務(wù)，在業(yè)務(wù)軟件模型建立的過程中需要采用一系列科學(xué)的方 法來使得軟件模型準確的體現(xiàn)保險實務(wù)。保險行業(yè)級通用的、具有靈活適應(yīng)能力的保險對 象模型包括契約/合同、客戶、代理人、實務(wù)工作流、審核和審批、標的、規(guī)則、單證、 收付費、理賠。軟件結(jié)構(gòu)設(shè)計和軟件應(yīng)用系統(tǒng)實施都將基于上述保險對象模型。 （2 2）業(yè)務(wù)集中管理）業(yè)務(wù)集中管理 全國性保險公司一般都采用全國大集中的管理模式，為了適應(yīng)這種先進的管理模式， 核心業(yè)務(wù)軟件采用瀏覽器/服務(wù)器（B/S）架構(gòu)開發(fā)實現(xiàn)，所有的應(yīng)用程序統(tǒng)一部署在總 公司服務(wù)器，各分支公司只需通過瀏覽器界面就可以訪問保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)，真正實現(xiàn)業(yè)務(wù)的 集中管理和客戶端的零維護性。 （3 3）以客戶為中心）以客戶為中心 系統(tǒng)設(shè)計體現(xiàn)以客戶服務(wù)為中心，除了具備一般的客戶管理功能以外，還可以對客戶 進行各種分類，能夠存儲和管理不同客戶的個性化服務(wù)要求，容易實現(xiàn)對客戶的全方位服 務(wù)。 （4 4）商業(yè)邏輯的組件化設(shè)計）商業(yè)邏輯的組件化設(shè)計 商業(yè)邏輯及規(guī)則是核心業(yè)務(wù)處理的核心，隨著新技術(shù)在保險業(yè)的應(yīng)用，業(yè)務(wù)展業(yè)渠道、 客戶服務(wù)渠道會大大拓寬，這意味著同樣的業(yè)務(wù)邏輯及規(guī)則會在很多地方被引用，如果同 一個業(yè)務(wù)邏輯及規(guī)則要在每個被引用的地方進行重新實現(xiàn)，勢必引起業(yè)務(wù)邏輯及規(guī)則的一 致性維護非常困難，因此將一組業(yè)務(wù)邏輯及規(guī)則封裝成一個組件，并通過這一組件為所有 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 11 引用這一業(yè)務(wù)邏輯及規(guī)則的應(yīng)用提供服務(wù)將會很好地解決這個問題，例如：保費計算組件。 通過業(yè)務(wù)邏輯的封裝，有效地將業(yè)務(wù)的展現(xiàn)形式與業(yè)務(wù)的邏輯處理進行了分離，這為系統(tǒng) 提供了多種業(yè)務(wù)展現(xiàn)形式的選擇，可以廣泛地滿足各種應(yīng)用場合的需要。 （5 5）保險產(chǎn)品的靈活配置）保險產(chǎn)品的靈活配置 系統(tǒng)強調(diào)保險產(chǎn)品的可配置能力，在統(tǒng)一的保險業(yè)務(wù)模型基礎(chǔ)之上，通過保險產(chǎn)品的 屬性如流程、單證、險別、標的、費率、保費計算、優(yōu)惠折扣等的分類、集中、歸納與抽 象，提高保險產(chǎn)品的適應(yīng)能力。 系統(tǒng)具有較強的產(chǎn)品特征庫和業(yè)務(wù)規(guī)則庫，通過產(chǎn)品公共特征和產(chǎn)品專用特征的定義、 業(yè)務(wù)規(guī)則的定義來快速描述新產(chǎn)品。 對通用保險產(chǎn)品，通過產(chǎn)品配置則可以快速實現(xiàn)該產(chǎn)品的全流程處理過程，對于非通 用產(chǎn)品通過產(chǎn)品配置和程序開發(fā)相結(jié)合的方式則可以完成全流程處理過程。通過較為靈活 的產(chǎn)品配置，可以快速實現(xiàn)產(chǎn)品的全過程管理，產(chǎn)品實現(xiàn)的復(fù)雜程度取決于產(chǎn)品的差異特 性難度。從產(chǎn)品定義、產(chǎn)品測試到產(chǎn)品穩(wěn)定推出全過程管理，平均時間在 2-3 天。 （6 6）多層次的權(quán)限管理體系）多層次的權(quán)限管理體系 系統(tǒng)充分考慮到保險公司業(yè)務(wù)特點和權(quán)限需求，提供了多層次的權(quán)限管理體系。 系統(tǒng)采用的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫本身都具有極高的安全性能和完善的安全策略；系統(tǒng) 在數(shù)據(jù)傳輸上通過中間件加密，確保傳輸過程中數(shù)據(jù)的安全性。 系統(tǒng)對于登陸用戶需要進行身份認證，要求用戶輸入密碼，校驗通過的用戶才能登陸 保險系統(tǒng)；系統(tǒng)還對用戶的密碼設(shè)定了一定的有效期限，過了有效期的用戶必須重新修改 密碼，系統(tǒng)每隔一段日期要求用戶強制改變密碼，確保用戶密碼不被輕易地泄漏； 系統(tǒng)對于用戶的權(quán)限控制非常嚴格，從功能和數(shù)據(jù)層面分別進行控制，系統(tǒng)針對不同 的崗位定義了不同的功能操作權(quán)限，同時支持崗位內(nèi)的不同員工的差異化權(quán)限，在數(shù)據(jù)權(quán) 限方面，支持按照險種、機構(gòu)等不同層面的權(quán)限控制，可以針對不同員工設(shè)置允許操作的 險種、機構(gòu)等數(shù)據(jù)權(quán)限。 2.2.3 系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)架構(gòu) 2.2.3.1 系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu) 系統(tǒng)架構(gòu)基于 J2EE 規(guī)范實現(xiàn)，建立在 Struts 框架、Spring 框架和 Hibernate 框架 基礎(chǔ)之上，邏輯分為六層：客戶層、WEB 層、業(yè)務(wù)層、持久層、資源層、核心層。 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 12 客戶層：客戶端計算機的瀏覽器，用于展現(xiàn)頁面。 WEB 層：基于 Struts MVC 框架。完成的工作主要有：轉(zhuǎn)發(fā)請求、Http 請求合法性 和有效性校驗、用戶權(quán)限檢查、Http 請求參數(shù)與數(shù)據(jù)傳輸對象 DTO 的綁定、調(diào)用業(yè)務(wù)層 組件執(zhí)行業(yè)務(wù)處理、記錄用戶訪問日志、顯示系統(tǒng)運行異常。 業(yè)務(wù)層：基于 Spring 框架。完成的工作主要有：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)校驗、業(yè)務(wù)邏輯處理、事 務(wù)管理、調(diào)用持久層組件執(zhí)行數(shù)據(jù)存取、記錄業(yè)務(wù)處理日志、拋出業(yè)務(wù)處理異常。 持久層：基于 Hibernate 框架。完成的工作主要有：生成 SQL 語句、數(shù)據(jù)存取、數(shù) 據(jù)庫查詢結(jié)果集與數(shù)據(jù)傳輸對象 DTO 的綁定。 資源層：包括數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、XML 存儲文件等，是數(shù)據(jù)永久存儲的介質(zhì)。 核心層：表現(xiàn)為系統(tǒng)的基礎(chǔ)類庫，為 WEB 層、業(yè)務(wù)層和持久層提供支持。包括日志 記錄組件、異常處理組件、事務(wù)處理組件、Spring 容器封裝組件、WEB 層數(shù)據(jù)綁定組件、 WEB 層數(shù)據(jù)校驗組件、權(quán)限檢查組件、持久層 Hibernate 輔助組件、其他開源項目類庫 組件等。系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)如下所示： JSP / Taglib Servlet Action 客戶層WEB層業(yè)務(wù)層 Struts 配置文件 Service接口 Service實現(xiàn) Spring 配置文件 持久層 Dao接口 DTO.hbm.xml Dao實現(xiàn) 資源層 Browser Java Applet Javascript 核心層 日志記錄組件異常處理組件數(shù)據(jù)校驗組件數(shù)據(jù)綁定組件 事務(wù)處理組件 系統(tǒng)類庫 / 配置文件 權(quán)限檢查組件 數(shù)據(jù)庫 XML文檔 DTODTO （1 1）客戶層）客戶層 客戶端計算機的網(wǎng)絡(luò)瀏覽器作為系統(tǒng)架構(gòu)的客戶層?？蛻魧拥淖饔檬桥c用戶交互，提 交用戶的請求和展現(xiàn)服務(wù)器處理的結(jié)果。 （2 2）WEBWEB 層層 WEB 層的任務(wù)是接收用戶從頁面提交的請求和最終返回處理結(jié)果：對于處理用戶請 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 13 求來講，WEB 層的任務(wù)是讀取用戶提交的表單數(shù)據(jù)，把 HttpServletRequest 中的表單 數(shù)據(jù)和請求參數(shù)封裝到數(shù)據(jù)傳輸對象 DTO 中供業(yè)務(wù)層處理；對于返回處理結(jié)果來講， WEB 層的任務(wù)是把業(yè)務(wù)層處理完畢后返回的數(shù)據(jù)傳輸對象 DTO 返回給 JSP 頁面展現(xiàn)給 客戶。 （3 3）業(yè)務(wù)層）業(yè)務(wù)層 WEB 層把數(shù)據(jù)傳輸對象 DTO 或 DTO 的集合 List 準備好后傳遞給業(yè)務(wù)層進行業(yè)務(wù)處 理，業(yè)務(wù)層的實現(xiàn)使用 Spring 開源框架。 （4 4）持久層）持久層 持久層依靠 Hibernate 實現(xiàn)，持久層的任務(wù)是根據(jù)從業(yè)務(wù)層傳入的 DTO 對象生成 SQL 語句，最終完成數(shù)據(jù)的存儲與讀取。系統(tǒng)把 Spring 框架和 Hibernate 框架整合在一 起，Spring 框架提供了 Hibernate 框架的調(diào)用接口，所以持久層的程度代碼是調(diào)用 Spring 的 API 來完成數(shù)據(jù)的持久化操作的，而不是直接調(diào)用 Hibernate 的 API。 （5 5）資源層）資源層 資源層的對象是數(shù)據(jù)永久存儲的介質(zhì)。 （6 6）核心層）核心層 核心層是以 jar 類庫的形式存在的，為系統(tǒng)的各層提供支持。核心層的 jar 包主要是 系統(tǒng)的基礎(chǔ)類庫、開源框架的類庫和系統(tǒng)的工具類。 核心層為其他各層提供支持有：日志記錄類、異常處理類、Spring 容器封裝類、 WEB 層數(shù)據(jù)綁定類、WEB 層數(shù)據(jù)校驗類、權(quán)限校驗類、持久層 Hibernate 輔助類等。 （7 7）DTODTO 數(shù)據(jù)對象數(shù)據(jù)對象 在系統(tǒng)的 WEB 層、業(yè)務(wù)層、持久層傳遞數(shù)據(jù)的對象都是 DTO 對象。在 WEB 層， DTO 對象的角色是值對象（Value Object） 。在業(yè)務(wù)層和持久層，當 DTO 對象被納入到 Hibernate 實體管理器后，它屬于實體對象（Persistence Object） ，否則也屬于值對象。 2.2.3.2 軟件應(yīng)用架構(gòu)軟件應(yīng)用架構(gòu) 基于上述技術(shù)架構(gòu)，具體應(yīng)用到保險業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，其程序分類如下圖所示： 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 14 除了縱向的三層外，還包括橫向組件的引用，如業(yè)務(wù)代碼組件、工作流引擎組件、權(quán) 限組件、影像上傳組件、通用工具類組件等。 2.3 原型系統(tǒng)特點原型系統(tǒng)特點 2.3.1 業(yè)務(wù)特點業(yè)務(wù)特點 2.3.1.1 業(yè)財再一體化業(yè)財再一體化 通過業(yè)財再一體化建設(shè)，真正達到業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保險數(shù)據(jù)的高度共享，在一體化平 臺下的各個子系統(tǒng)通過有效而又明確的規(guī)則進行交互，實現(xiàn)無縫連接；確保了數(shù)據(jù)來源的 單一性和統(tǒng)一性，使得各子系統(tǒng)的查詢分析數(shù)據(jù)高度保持一致，為管理層的決策分析從各 角度提供統(tǒng)一而又真實的指標。 2.3.1.2 全險種全流程管理全險種全流程管理 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理險種的能力以及業(yè)務(wù)管理的力度是一個系統(tǒng)好壞的重要指標，本方 案中的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了全險種及全流程的管理，是本方案的重要特點之一。 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 15 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對財產(chǎn)保險領(lǐng)域的產(chǎn)品進行了充分的分析和研究，提出了一個能夠涵蓋 財產(chǎn)保險所有險種的財產(chǎn)險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。包括：財產(chǎn)保險、責任保險、車輛保險、貨物 運輸保險、船舶保險、工程保險、保證保險、人身意外及健康保險等，同時對于今后可能 推出的新產(chǎn)品也具有兼容性和擴展性。 業(yè)務(wù)管理力度體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程管理的力度。本方案不僅管理業(yè)務(wù)從承保到理賠的全過 程，同時管理業(yè)務(wù)處理過程中的單證（印刷入庫、發(fā)放、使用、回收、歸檔） ，與業(yè)務(wù)相關(guān) 的人員（代理人管理） ，以及業(yè)務(wù)處理的過程控制（申請/批復(fù)等） 。同時與業(yè)務(wù)集成系統(tǒng) 配合，管理到業(yè)務(wù)協(xié)作單位。因此是真正意義上的全流程管理。針對系統(tǒng)流程，在需要的 地方提供流程控制定義，也是全流程管理的體現(xiàn)。 2.3.1.3 客戶信息收集客戶信息收集 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)除了滿足日常業(yè)務(wù)處理及管理的需要，同時也考慮到了對決策管理及服 務(wù)水平的管理，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是保險公司接觸客戶的第一層界面，因此通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 收集客戶信息，以全面掌握客戶信息，不但為核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)所用，同時也是客戶關(guān)系 管理 CRM、決策支持系統(tǒng)等其它系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)來源。本方案中的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)就具備了 這樣的特點。 客戶的信息來源可以是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（承保、理賠等） ，也可以是呼叫中心等外圍輔助 系統(tǒng)。系統(tǒng)根據(jù)客戶名稱、身份證號（個人客戶） 、組織機構(gòu)代碼（企業(yè)客戶）等特征區(qū)分 客戶的唯一性，為每個客戶分配唯一的永久編碼，對于個人、企業(yè)客戶記錄不同的信息及 特征編碼。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄每一筆業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶編碼及其角色，為以后分析客戶業(yè)務(wù) 數(shù)據(jù)提供基礎(chǔ)。系統(tǒng)根據(jù)客戶的等級、歸屬機構(gòu)等條件確定用戶訪問客戶信息的保密層級。 2.3.1.4 業(yè)務(wù)集中管理業(yè)務(wù)集中管理 廣汽財險采用全國業(yè)務(wù)集中的管理模式，這就要求核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠滿足這種管理模 式。我們提供的方案可采用 B/S 架構(gòu)開發(fā)，各分公司或中心支公司只需通過瀏覽器界面就 可以訪問核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，只要有網(wǎng)絡(luò)的地方都可以訪問核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，真正實現(xiàn)了業(yè) 務(wù)的集中管理和客戶端的零維護性。 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 16 2.3.1.5 多途徑的風(fēng)險控制多途徑的風(fēng)險控制 企業(yè)要做到良性經(jīng)營必須能夠減小風(fēng)險和控制風(fēng)險。根據(jù)保險公司的特性，我們提出 各個層次的風(fēng)險控制方法。 對操作錯誤的風(fēng)險控制：可以采用錄入、復(fù)核雙崗責任制將由人工錄入錯誤而產(chǎn)生 的風(fēng)險降為最低。 投保風(fēng)險控制：為產(chǎn)品定制的自動核保條件，對投保單進行過濾，將不符合承保要 求的數(shù)據(jù)交與人工核保（增加保費或拒保） ，從而達到風(fēng)險控制的要求。 再保的風(fēng)險控制：提供合同分保和臨時分保功能，按產(chǎn)品要求自動分檢符合臨時分 保條件的保單。 理賠風(fēng)險控制：為產(chǎn)品定制的自動核賠條件，對理賠案件逐單進行過濾，將不符合 要求的數(shù)據(jù)交與人工核賠（賠付金額調(diào)整或拒賠） ，從而達到風(fēng)險控制的要求。 投資風(fēng)險控制：提供投資的預(yù)警功能，當贖回總額超過投資總額一定百分比后預(yù)警， 提示業(yè)務(wù)人員進行相應(yīng)處理。 業(yè)務(wù)管理風(fēng)險控制：我們在系統(tǒng)中設(shè)置多種業(yè)務(wù)管理風(fēng)險控制點，包括單證領(lǐng)用控 制，起保日期控制等來降低管理風(fēng)險。 2.3.1.6 分支機構(gòu)的個性化支持分支機構(gòu)的個性化支持 盡管我們是集中方案，但并不表示我們必須要求所有的分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)處理方法、客 戶服務(wù)策略、險種費率、單證格式必須一致，我們支持各分支機構(gòu)業(yè)務(wù)處理的獨特性。比 如一些分公司的費率（針對短期險）可能會和總公司不一樣；一些分公司的單證格式可能 會和總公司的不一樣（有些省的稅務(wù)可能要求所有保險公司的發(fā)票使用統(tǒng)一的格式） ；一些 分公司的業(yè)務(wù)隊伍管理方法可能和總公司的不盡相同。因為我們的描述體系不僅針對產(chǎn)品， 同樣針對分支機構(gòu)，可以針對分支機構(gòu)進行不同的描述設(shè)置。 2.3.2 系統(tǒng)特點系統(tǒng)特點 本方案的設(shè)計充分考慮了廣汽財險的業(yè)務(wù)范圍和系統(tǒng)建設(shè)總體目標，本著用戶至上的 原則，體現(xiàn)廣汽財險系統(tǒng)應(yīng)用及平臺建設(shè)的戰(zhàn)略性、整體性、靈活性和實用性，為廣汽財 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 17 險提供最優(yōu)的解決方案，通過財產(chǎn)險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目的建設(shè)，達到如下的目標： 支持財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的承保、批改、理賠、再保、收付款控制等核心業(yè)務(wù)操作； 對業(yè)務(wù)運作過程中發(fā)生的數(shù)據(jù)進行詳細的記錄，并針對上述數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計和 分析，從而使公司詳細了解業(yè)務(wù)的運作情況； 對保險公司的代理人、業(yè)務(wù)人員、分支機構(gòu)、保險產(chǎn)品等進行核算管理； 對承保、批改、理賠、再保、核保核賠、收付費等過程進行有效的控制管理； 實現(xiàn)流程控制，提高服務(wù)質(zhì)量。實時監(jiān)控各項服務(wù)流程，防止出現(xiàn)業(yè)務(wù)疏漏， 發(fā)現(xiàn)可能的改進機會。達到規(guī)范業(yè)務(wù)操作、加強風(fēng)險管理控制的目的。 2.3.2.1 業(yè)務(wù)處理的全面性業(yè)務(wù)處理的全面性 系統(tǒng)涵蓋財產(chǎn)保險、責任保險、車輛保險、貨物運輸保險、工程保險、保證保險、船 舶保險、人身意外及健康保險等所有險種。系統(tǒng)同時也涵蓋財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)處理的全部環(huán)節(jié)， 不僅管理業(yè)務(wù)從承保到理賠的全過程，同時管理業(yè)務(wù)處理過程中的單證，與業(yè)務(wù)相關(guān)的人 員，以及業(yè)務(wù)處理的過程控制，還與業(yè)務(wù)集成系統(tǒng)配合，管理到業(yè)務(wù)協(xié)作單位。因此是真 正意義上的全流程管理。 2.3.2.2 業(yè)務(wù)模型的統(tǒng)一性業(yè)務(wù)模型的統(tǒng)一性 系統(tǒng)通過建立統(tǒng)一的保險商業(yè)對象和業(yè)務(wù)對象模型，采用面向?qū)ο蟮姆治龊驮O(shè)計方法， 根據(jù)各類產(chǎn)品的特點劃分為通用對象和專用對象，將保險產(chǎn)品統(tǒng)一分為保單主屬性（包括 產(chǎn)品共性和個性屬性） 、保險關(guān)系人、保險標的、保險地址、保險條款等對象，并采用標準 化的實務(wù)流程，將保險業(yè)務(wù)處理過程統(tǒng)一分為錄入、審核、核保（核賠） 、簽發(fā)單據(jù)、收付 款等過程，從而統(tǒng)一管理財產(chǎn)保險的各類產(chǎn)品和保險業(yè)務(wù)處理流程。 2.3.2.3 系統(tǒng)的可靠性系統(tǒng)的可靠性 系統(tǒng)采用多層體系架構(gòu)，遵循國際主流的企業(yè)級應(yīng)用架構(gòu)規(guī)范J2EE，關(guān)鍵核心數(shù) 據(jù)的存儲、保險商業(yè)規(guī)則的體現(xiàn)、靈活多樣的用戶界面被清晰的劃分在各個層次中，極大 的提高了系統(tǒng)的可靠性和穩(wěn)定性，符合國際先進的技術(shù)趨勢，最大程度的保護了企業(yè)的投 資。 系統(tǒng)采用企業(yè)級應(yīng)用服務(wù)器作為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用服務(wù)器管理平臺，例如：BEA 公 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 18 司的 WebLogic。應(yīng)用服務(wù)器除了提供 J2EE 標準所需的基礎(chǔ)服務(wù)如： JSP、Servlet、EJB、JNDI、JMS、JTA 和 JDBC 等，還提供保障企業(yè)應(yīng)用運轉(zhuǎn)所需的 高效率、高可靠性、高可用性、高伸縮性和完善的安全機制等。 系統(tǒng)采用大型數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)庫服務(wù)器，存儲能力強、效率高、存儲安全可靠。 例如：Oracle 公司的 Oracle 10g 數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)庫提供并支持可伸縮的、靈活的用戶認證、 審計、加密和許多安全特性，支持核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在 Internet 環(huán)境下的可靠穩(wěn)定運行。 系統(tǒng)在應(yīng)用級確保其安全性，主要從用戶權(quán)限管理方面保證。系統(tǒng)為用戶提供了完善 的權(quán)限管理機制。保險公司可以將系統(tǒng)用戶分為多個層次，我們稱之為工作組，每個工作 組有自己特定的功能使用范圍。在設(shè)置一個用戶后，系統(tǒng)要求添加這個用戶到工作組中 （一個用戶可以屬于多個工作組） ，從而得到相應(yīng)的工作權(quán)限。在用戶注冊期間，系統(tǒng)會為 用戶動態(tài)的組織菜單，羅列他能夠操作的功能項目。從而使用戶可以嚴格按照崗位分配原 則實現(xiàn)安全操作。 綜上所述，我們從系統(tǒng)級和應(yīng)用級兩個層面確保了系統(tǒng)的可靠性，具備在全國集中條 件下完成業(yè)務(wù)功能的能力，具備長期和穩(wěn)定工作的能力。 2.3.2.4 系統(tǒng)的安全性系統(tǒng)的安全性 系統(tǒng)在注重可靠性的同時，也注重安全性的建設(shè)，特別是在全國業(yè)務(wù)集中的管理模式 下，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限控制，是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)考慮的首要內(nèi)容。 系統(tǒng)采用的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫本身都具有極高的安全性能和完善的安全策略；系統(tǒng) 在數(shù)據(jù)傳輸上通過中間件加密，確保傳輸過程中數(shù)據(jù)的安全性。 系統(tǒng)對于登陸用戶需要進行身份認證，要求用戶輸入密碼，校驗通過的用戶才能登陸 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；我們還對用戶的密碼設(shè)定了一定的有效期限，過了有效期的用戶必須重新 修改密碼，系統(tǒng)每隔一段日期要求用戶強制改變密碼，確保用戶密碼不被輕易地泄漏； 系統(tǒng)對于用戶的權(quán)限控制非常嚴格，系統(tǒng)首先設(shè)定了不同的權(quán)限組，對不同的工作任 務(wù)設(shè)定不同的權(quán)限類型，可以對每個用戶賦予每個工作任務(wù)的操作權(quán)限，如果用戶對某個 工作任務(wù)沒有權(quán)限的話，則該工作任務(wù)對應(yīng)的操作菜單根本就不顯示給該用戶，例如：投 保人員只設(shè)定了承保管理的權(quán)限而沒有理賠管理的權(quán)限，這樣的話，投保人員根本就看不 到理賠管理的菜單項目，因而也就沒法操作理賠管理的各項功能；另外對于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的訪 問，系統(tǒng)設(shè)定了個人、支公司營業(yè)網(wǎng)點、支公司、分公司、總公司等不同類型的數(shù)據(jù)權(quán)限， 廣汽財險管理信息系統(tǒng)解決方案（技術(shù)部分） 中科軟科技股份有限公司機密 19 可以針對每個用戶設(shè)定不同的數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，例如：不同分公司的人員只能查看到自己分 公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，而不能查看到其他分公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但總公司人員應(yīng)當允許查看到所 有分公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，而支公司人員只能查看到屬于自己本支公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，無法看到 其他支公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。這都可以通過配置用戶訪問數(shù)據(jù)的權(quán)限級別來實現(xiàn)。系統(tǒng)通過豐 富完善的用戶權(quán)限管理大大提高系統(tǒng)的安全性。 2.3.2.5 系統(tǒng)的可擴展性系統(tǒng)的可擴展性 系統(tǒng)實現(xiàn)了功能和結(jié)構(gòu)的整體性，使應(yīng)用的范圍更廣，靈活性和適應(yīng)性更強。針對保 險產(chǎn)品的特性總結(jié)出通用的險種描述規(guī)則，通過描述的方式可以動態(tài)增加系統(tǒng)的應(yīng)用范圍； 系統(tǒng)按照商業(yè)對象模型，將新對象通過系統(tǒng)提供的工具進行描述，自動具備對新產(chǎn)品的支 持能力；系統(tǒng)還針對保險種類制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程，并配合通用的功能使用，完成功能對 流程的裝配，保證業(yè)務(wù)要求的靈活性；從而能夠保證系統(tǒng)最大程度地適應(yīng)業(yè)務(wù)需求，保持 良好的通用性和可擴展能力。系統(tǒng)的可擴展性集中體現(xiàn)在以下幾個方面： 系統(tǒng)對險種實務(wù)流程和業(yè)務(wù)邏輯規(guī)則的變化適應(yīng)能力強。系統(tǒng)對險種實務(wù)流程和業(yè)務(wù)邏輯規(guī)則的變化適應(yīng)能力強。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用過程中， 保險實務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)則經(jīng)常會發(fā)生變更，諸如條款變更、費率變更、保險公司管理體系或崗 位設(shè)置的變更，都要求系統(tǒng)有足夠的適應(yīng)能力。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)首先在商業(yè)對象模型上就具 有伸縮能力，對象模型圍繞著保險合同、理賠事務(wù)、保險單證等一些構(gòu)件展開，保險商業(yè) 規(guī)則的變化也同樣是在這些概念的架構(gòu)上展開的，在此模型之上建立的應(yīng)用系統(tǒng)同樣可以 保持總體架構(gòu)和基本組件的穩(wěn)定性，只對這之上的專用組件進行更新。面向?qū)ο蠛徒M件化 的程序設(shè)計，使得諸如條款、費率都是作為一個獨立的對象甚至組件集成在業(yè)務(wù)應(yīng)用中， 這些對象自身的變更對軟件的影響也就限制到了對象內(nèi)部，除此之外應(yīng)用系統(tǒng)往往無需為 這些變化做任