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《融資租賃業(yè)務(wù)介紹》PPT課件.ppt

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《融資租賃業(yè)務(wù)介紹》PPT課件.ppt

融資租賃業(yè)務(wù)簡介 *1 什么是融資租賃 融資租賃是出租人(租賃公司)根據(jù)承租人(客戶 )對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物, 提供給承租人使用,承租人支付租金的交易。 Date2 與貸款流程的比較 客戶選 擇設(shè)備 和出賣人 租賃公司 購買設(shè)備 (購買合同) 客戶租賃 (租賃合同) 客戶支 付租金 客戶選擇設(shè) 備和出賣人 銀行提供貸款 (借款合同) 客戶購買設(shè)備 (購買合同) 客戶償 還貸款 貸 款 貸 款 時 租期滿,客戶 可選擇續(xù)租 回購或退回 Date3 產(chǎn)品分類 按照租賃物的來源劃分 n 售后回租n 直接租賃 Date4 產(chǎn)品分類 按照會計準則對租賃的分類 n融資性租賃(表內(nèi)融資) n經(jīng)營性租賃(表外融資) - 所有權(quán)轉(zhuǎn)移 - 客戶可以極便宜的價格回購設(shè)備 - 租賃期占設(shè)備經(jīng)濟壽命期的大部分 - 租金現(xiàn)值占設(shè)備價值的大部分 - 設(shè)備特殊性 五 條 標 準 Date5 產(chǎn)品分類 特殊租賃物 n飛機租賃 n船舶租賃 Date6 飛機租賃結(jié)構(gòu)圖 Date7 其他產(chǎn)品 n廠商租賃 n廠商促銷租賃 n應(yīng)收租賃款轉(zhuǎn)讓 n委托租賃 n聯(lián)合租賃 n跨境飛機、船舶租賃 Date8 租賃產(chǎn)品特點一:融資租賃期限長 n期限一般為3-5年,可長達15-20年 對應(yīng)產(chǎn)品所有租賃產(chǎn)品 Date9 租賃產(chǎn)品特點二:資金可靈活使用 n 將已有固定資產(chǎn)出售給租賃公司,獲得所需資金,同時租回使用 n 資金可靈活使用 對應(yīng)產(chǎn)品售后回租 Date10 n根據(jù)客戶需求,采取多種方式靈活安排交易結(jié)構(gòu) 如:共同承租人、設(shè)備預(yù)付款融資、委托購買 對應(yīng)產(chǎn)品所有租賃產(chǎn)品 租賃產(chǎn)品特點三:交易結(jié)構(gòu)靈活 Date11 租賃產(chǎn)品特點四:全額融資 n可實現(xiàn)設(shè)備120%融資,其中20%為建安費用 對應(yīng)產(chǎn)品直接租賃 Date12 租賃產(chǎn)品特點五:租金支付靈活 n 根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流情況靈活安排租金支付,包括等額本息、等額本金、 前高后低、前低后高、設(shè)置寬限期、不均衡還款等多種還款方式 對應(yīng)產(chǎn)品所有租賃產(chǎn)品 Date13 租賃產(chǎn)品特點六:價格自由議定 n 委托租賃的價格由委托方與承租人協(xié)商確定 價格組成: 利率 租賃手續(xù)費 保險費等一次性費用 Date14 n控制或降低資產(chǎn)負債率 n調(diào)整費用結(jié)構(gòu) n提高ROA、 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 n遞延納稅,獲得現(xiàn)金時間價值 n減少應(yīng)收帳款,加快現(xiàn)金回籠 對應(yīng)產(chǎn)品經(jīng)營租賃、廠商租賃 租賃產(chǎn)品特點七:改善財務(wù)指標 Date15 n對飛機、輪船等設(shè)備,客戶可在租期結(jié)束后選擇返還給出 租人,實現(xiàn)靈活的資產(chǎn)管理,保持設(shè)備先進性 n將多余現(xiàn)金和設(shè)備用于委托租賃,獲取投資收益 對應(yīng)產(chǎn)品經(jīng)營租賃、委托租賃 租賃產(chǎn)品特點八:資產(chǎn)管理 Date16 n 為下游客戶購買設(shè)備提供融資來源,擴大或穩(wěn)定市場份額 對應(yīng)產(chǎn)品廠商租賃、廠商促銷租賃 租賃產(chǎn)品特點九:促進銷售 Date17 各產(chǎn)品特點 產(chǎn)品種類各產(chǎn)品特點 售后回租融資租賃1、盤活存量固定資產(chǎn);2、融資資金可靈活使用;3、調(diào)整企業(yè)融資期限結(jié)構(gòu)(即在 無法獲得銀行固貸時,獲取中長期融資,以建筑、公路、港口等最突出) 直接融資租賃1、滿足企業(yè)(或項目)在啟動階段進行設(shè)備融資的需要;2、按照項目進度發(fā)放租 賃融資款項,節(jié)約客戶財務(wù)費用 直接經(jīng)營租賃1、表外融資,滿足企業(yè)快速應(yīng)對市場的需求;2、改善財務(wù)狀況,包括不提高資產(chǎn) 負債率、提高企業(yè)ROA和ROE;3、滿足企業(yè)在啟動階段進行設(shè)備融資的需要 Date18 各產(chǎn)品特點(續(xù)) 產(chǎn)品種類各產(chǎn)品特點 廠商租賃(需廠商 回購) 1、為其中小買家提供融資,穩(wěn)定或擴大廠商市場份額;2、減少應(yīng)收 帳款,加快現(xiàn)金回籠;3、全部操作在廠商所在地進行,效率高;4、 單筆交易標準化操作,高效便捷 廠商促銷租賃(無 須回購) 1、為其大中型買家提供融資,穩(wěn)定或擴大廠商市場份額; 2、減少應(yīng) 收帳款,加快現(xiàn)金回籠;3、不需廠商提供回購擔保 Date19 各產(chǎn)品特點(續(xù)) 產(chǎn)品種類各產(chǎn)品特點 境內(nèi)飛機租賃1、在特殊區(qū)域享受與跨境租賃相同的進口稅收優(yōu)惠政策,降低客戶融資成本;2、 可進行PDP,即預(yù)付款融資;3、經(jīng)營租賃可滿足客戶資產(chǎn)管理的需要 跨境飛機、船舶租賃1、進行海外融資,降低客戶融資成本;2、獲得某些稅收好處;3、滿足航運企業(yè)掛 外旗需求 委托租賃1、為委托方剩余資金、剩余設(shè)備提供新的投資渠道;2、投資方通過租賃公司擁有 設(shè)備所有權(quán)的要求,控制風險 聯(lián)合租賃1、滿足客戶超大額融資需求;2、節(jié)省銀行授信額度;3、流程比銀團貸款簡便;4 、融資條件較發(fā)債等直接融資產(chǎn)品更靈活 Date20 21 n租賃物: - 非不動產(chǎn)的固定資產(chǎn) - 一般選擇客戶核心資產(chǎn)、環(huán)保、節(jié)能等設(shè)備 n單筆交易最低限額 - 不低于 萬元人民幣 - 戰(zhàn)略性客戶視情況而定 n租賃期限 - 結(jié)合設(shè)備經(jīng)濟使用壽命及承租人現(xiàn)金流確定,一般不長于15年 - 電力等優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定客戶可延長到20年 n融資比例 - 最高融資比例為設(shè)備價值的120%(含20%設(shè)備建安費用) 租賃交易基本原則 Date21 22 銀行附屬租賃公司 租賃業(yè)務(wù)操作流程 租賃公司審查客戶 租賃公司進行 項目預(yù)篩選 租賃公司 內(nèi)部審批 租賃公司與分行對客 戶共同進行租后管理 租賃公司放 款 分行對客戶進行評級、 授信、收集相關(guān)材料 租賃公司或 者分行獲取 客戶需求信 息 租賃公司與客 戶簽署合同 租賃公司發(fā) 送 客戶 建議書 完成一單交易大約需1-2個月 Date22

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