春季學(xué)期開放教育個(gè)人理財(cái)課程綜合性作業(yè)考核方案 湖南廣播電視大學(xué)經(jīng)管教學(xué)部 黃明在一、考核對(duì)象該課程為通識(shí)課，考核對(duì)象為選修了該門課程的學(xué)生（試卷號(hào)為6902、7773）。二、考核目的通過(guò)考核，加深學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)有關(guān)理論的認(rèn)知與理解，提高學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)技能的掌握能力。三、考核根據(jù)本課程考核闡明是根據(jù)文字教材個(gè)人理財(cái)，張強(qiáng)、黃明主編，湖南人民出版社 年 9 月）制定的。本課程考核闡明是終結(jié)性考核的基本根據(jù)。四、考核方式及計(jì)分措施本課程采用綜合性作業(yè)考核方式，作業(yè)為提交案例分析報(bào)告及個(gè)人理財(cái)方案?？己朔謨?yōu)、良、中檔、及格、不及格五個(gè)等次，由考試平臺(tái)自動(dòng)轉(zhuǎn)換為百分制分?jǐn)?shù)，其成績(jī)占課程綜合成績(jī)的100%，省校不再組織期末考試。五、使用時(shí)間本考核方案使用時(shí)間為春季。六、完畢作業(yè)的規(guī)定1. 作業(yè)提交方式學(xué)生應(yīng)運(yùn)用平時(shí)時(shí)間完畢分析報(bào)告及方案，使用WORD軟件編輯作品，生成文檔（后綴名為.doc或.docx），在規(guī)定期間內(nèi)上傳至綜合性作業(yè)終考平臺(tái)（）。2. 作業(yè)提交時(shí)間7月12日之前。3. 作業(yè)指引規(guī)定各教學(xué)點(diǎn)應(yīng)聘任專業(yè)教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行作業(yè)指引，組織學(xué)生學(xué)習(xí)作業(yè)指引微課等內(nèi)容。4. 作業(yè)內(nèi)容考核試題涉及如下兩個(gè)題型：（1）案例分析題：在如下八個(gè)指定案例中任選一種：教材中第3至10章的思考與練習(xí)，第二大題案例分析題，第1小題。（2）技能題：結(jié)合本課程所學(xué)知識(shí)，分析自己或者家庭的財(cái)務(wù)狀況，并制定個(gè)人或者家庭理財(cái)方案。5. 字?jǐn)?shù)案例分析題不少于500字；技能題不少于800字。6. 格式大標(biāo)題小3號(hào)宋體加粗居中，正文五號(hào)宋體，一級(jí)、二級(jí)標(biāo)題五號(hào)宋體加粗，全文為單倍行距。7. 評(píng)分原則評(píng)分原則按100分計(jì)，劃分為5個(gè)級(jí)別：90-100分為優(yōu)秀，80-89分為良好，70-79分為中檔，60-69為及格，60分如下為不及格。具體評(píng)分原則見表1和表2。表1 評(píng)分項(xiàng)目評(píng)分項(xiàng)目20報(bào)告構(gòu)造完整，邏輯性強(qiáng)20綜合運(yùn)用專業(yè)知識(shí)，分析系統(tǒng)、進(jìn)一步20問(wèn)題解決措施及方案的合理性及可行性15案例簡(jiǎn)介論述清晰、簡(jiǎn)要扼要15語(yǔ)言簡(jiǎn)潔流暢、思路清晰、條理清晰10字?jǐn)?shù)符合規(guī)定表2 具體評(píng)分原則分?jǐn)?shù)評(píng)分原則90-100報(bào)告構(gòu)造完整，邏輯性強(qiáng)；案例材料掌握翔實(shí)；分析非常深刻，翔實(shí)；問(wèn)題解決措施和方案非常合理，到位；報(bào)告語(yǔ)言非常簡(jiǎn)潔流暢，思路十分清晰，條理清晰；字?jǐn)?shù)符合規(guī)定；80-89報(bào)告構(gòu)造比較完整，邏輯性強(qiáng)；全面掌握案例材料；可以做到具體系統(tǒng)的分析，也能得到較高的深度；能看待解決的問(wèn)題提出切實(shí)可行的，但論證不夠嚴(yán)密；報(bào)告語(yǔ)言非常簡(jiǎn)潔流暢，思路清晰，條理清晰；字?jǐn)?shù)符合規(guī)定。70-79報(bào)告構(gòu)造比較完整，內(nèi)容充實(shí)；基本掌握案例材料；可以對(duì)的分析材料內(nèi)容，分析具有一定深度；看待解決的問(wèn)題提出了有關(guān)思路及方案；報(bào)告語(yǔ)言簡(jiǎn)潔流暢，思路清晰；字?jǐn)?shù)符合規(guī)定。60-69構(gòu)造基本規(guī)范，內(nèi)容基本充實(shí)，語(yǔ)言基本達(dá)意；對(duì)案例材料有一定把握；對(duì)材料能做一定限度的分析；對(duì)案例中提出的問(wèn)題提出了一定的解決對(duì)策；字?jǐn)?shù)符合規(guī)定。60分如下構(gòu)造欠規(guī)范完整，內(nèi)容貧乏，語(yǔ)言不流暢，語(yǔ)不達(dá)意；不能掌握背景材料；沒(méi)有進(jìn)行有關(guān)材料的分析；待解決問(wèn)題沒(méi)有給出相應(yīng)的解決措施和方案，或者給出的方案不具有可行性、合理性；字?jǐn)?shù)不符合規(guī)定；內(nèi)容抄襲或互相雷同，全文計(jì)0分。8. 其她案例分析題參照教材每章中所提供的“案例分析”題的解題思路；技能題參照教材第二章第二節(jié)。附件：參照案例分析撰寫案例資料何先生是擁有高學(xué)歷、高收入、高職位的 “三高”人士，今年已經(jīng)32歲的她忙于工作，成為了一名大齡“剩男”。何先生研究生畢業(yè)后，選擇了一家手機(jī)代理公司作為事業(yè)的第一站，工作了5年，職位從基層升至銷售部老總，月收入也從最初的3000元漲到了目前的1.5萬(wàn)元，由于業(yè)績(jī)突出，每年尚有8萬(wàn)元左右的年終獎(jiǎng)勵(lì)。在理財(cái)方面，何先生收入雖然不錯(cuò)，至今卻沒(méi)有買房，而是每月花1700元租房，此外月生活費(fèi)至少3500元。手上的積蓄只有活期存款6萬(wàn)多元、定期存款10萬(wàn)元和股票賬戶中的15萬(wàn)元。問(wèn)題思考：何先生但愿通過(guò)理財(cái)讓手中的錢增值，買下一套住房安個(gè)家。分析線索：1. 變化消費(fèi)方式與許多80后、90后同樣，何先生消費(fèi)支出比較大，這種習(xí)慣應(yīng)當(dāng)糾正，特別是何先生已經(jīng)32歲了，購(gòu)房、結(jié)婚迫在眉睫，這方面的支出應(yīng)當(dāng)控制在月收入的15%左右。2. 調(diào)節(jié)資產(chǎn)組合何先生目前“活期+定期”的資產(chǎn)組合收益過(guò)低，考慮到三年內(nèi)購(gòu)房、結(jié)婚，資產(chǎn)配備應(yīng)當(dāng)穩(wěn)健?？赏ㄟ^(guò)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品保值增值，期限以一到兩年的比較合適，收益多在5.5%-8%之間，為活期的10倍以上。除31萬(wàn)元(活期、定期及股票賬戶)一次性投入外，每年26萬(wàn)元收入中扣除每月1700元的房租、2200元的生活支出，剩余約21.32萬(wàn)元中拿出18萬(wàn)元用于購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，三年下來(lái)有近100萬(wàn)元的積累，可以應(yīng)付購(gòu)房首付、裝修及結(jié)婚等費(fèi)用的支出了。3. 增長(zhǎng)投資性資產(chǎn)如此以來(lái)，三年時(shí)間里手上可用于投資的資金并不多，每年尚有約3萬(wàn)左右，但三年后要進(jìn)行較大調(diào)節(jié)，投資性資產(chǎn)支出應(yīng)當(dāng)占到年收入的30%左右。注意：更多參照案例分析請(qǐng)使用湖南電大在線的顧客名及密碼登錄國(guó)家開放大學(xué)個(gè)人理財(cái)精品課程教學(xué)網(wǎng)站，網(wǎng)址：