第六章 中央銀行的支付清算服務一、填空題1. 從支付工具的角度劃分，結算可分為_和_兩大類；從地域的角度劃分，結算活動又分為_和_兩大類。2. 支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括_、支付結算制度、_、銀行間清算安排等內(nèi)容。3. 按照轉賬資金的不同處理方式，銀行同業(yè)清算可通過_與_兩種形式進行。4. 支付系統(tǒng)按服務對象及單筆業(yè)務支付金額可以劃分為_與_兩類。5. 按照一定的規(guī)則、程序并借助結算工具和支付系統(tǒng)，清償國際間債權債務和實現(xiàn)資金跨國轉移的行為是_。二、單項選擇題1. 支付系統(tǒng)對各金融機構的每筆轉賬業(yè)務進行一一對應結算是指何種結算方式（ ）。A凈額結算 B全額結算C定時結算 D實時結算2.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年啟動（ ）。A1994年 B1995年C1996年 D1998年3.CHIPS系統(tǒng)的結算幣種是（ ）。A日元 B英鎊C歐元 D美元4.1999年1月1日啟動的跨國界大額歐元支付系統(tǒng)是（ ）。AEBA BEAFCCHAPS DTARGET5. 在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務而使另一方或其他當事者蒙受損失的可能性被稱為（ ）。A信用風險 B流動性風險C系統(tǒng)風險 D法律風險三、多項選擇題1. 清算參與銀行的資金來源通常由以下哪幾項組成（ ）。A在中央銀行儲備賬戶內(nèi)的存款余額 B中央銀行信貸C通過貨幣市場借入的臨時性資金 D居民儲蓄存款E由于結算時隔所產(chǎn)生的在途資金2. 由私營清算機構所有并運行的支付系統(tǒng)有（ ）。ACHIPS BCHAPSCFedwire D日本東京銀行家協(xié)會的全銀數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)E瑞士中央銀行的SIC3. 大額支付系統(tǒng)主要處理哪些資金結算（ ）。A行間清算 B證券和金融衍生工具交易C黃金和外匯交易 D貨幣市場交易E跨國交易4. 能夠進行歐元結算的支付系統(tǒng)有（ ）。ACHIPS BEBACEAF DCHAPSETARGET5. 支付系統(tǒng)的風險主要包括（ ）。A信用風險 B流動性風險C系統(tǒng)風險 D法律風險E其他風險四、判斷并改錯1. 一般而言，一個國家的經(jīng)濟和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達，其現(xiàn)金結算的比重愈高，范圍愈廣。（ ）2. 較之凈額結算，實時全額結算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢。（ ）3. 小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、全額結算方式。（ ）4. CHIPS是由美聯(lián)儲所有并經(jīng)營的大額美元支付系統(tǒng)。（ ）5. 系統(tǒng)風險一旦發(fā)生即有可能導致整個金融體系的混亂與癱瘓，因此中央銀行對系統(tǒng)風險最為關注。（ ）五、簡答題1. 支付清算體系包括哪些內(nèi)容？2. 為什么說實時全額結算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風險？3. 中央銀行的支付清算服務包括哪些內(nèi)容？4. 跨國支付清算有哪些特征？六、論述題1. 如何理解支付清算服務的重要性？2. 支付系統(tǒng)風險有哪些？如何防范和控制支付系統(tǒng)風險？參考答案一、填空題1. 現(xiàn)金結算 非現(xiàn)金結算 國內(nèi)結算 國際結算2. 清算機構 支付系統(tǒng) 3. 凈額結算 全額結算4. 大額支付系統(tǒng) 小額支付系統(tǒng)5. 跨國支付清算二、單項選擇題1. B 2. C 3. D 4. D 5. A三、多項選擇題1. ABCE 2. ABD 3. ABCDE 4. BCE 5. ABCDE四、判斷且改錯1. 錯誤。應改為：一般而言，一個國家的經(jīng)濟和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達，其現(xiàn)金結算的比重愈低，非現(xiàn)金結算的比重愈高，范圍愈廣。2. 正確。3. 錯誤。應改為：由于支付金額較小但業(yè)務頻繁，小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、凈額結算方式。4. 錯誤。應改為：CHIPS由紐約清算所協(xié)會所有并經(jīng)營。5. 正確。五、簡答題1. 支付清算體系包括哪些內(nèi)容？答：支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括清算機構、支付結算制度、支付系統(tǒng)以及銀行間清算安排等內(nèi)容。清算機構是為金融機構提供資金清算服務的中介組織，在各國的支付清算體系中占有重要位置。支付系統(tǒng)是在既定的規(guī)則框架下，由提供支付服務的中介機構和專業(yè)技術手段共同組成，用以實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移的一種綜合金融安排，亦稱清算系統(tǒng)。支付結算制度是關于支付結算活動的規(guī)則、操作程序、實施范圍與標準等的規(guī)定與安排。同業(yè)間清算是金融機構之間為實現(xiàn)客戶委辦業(yè)務和自身需要所進行的債權債務清償和資金劃轉。2. 為什么說實時全額結算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風險？答：實時全額結算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢。首先，實時全額結算系統(tǒng)的顯著特征在于“實時”和“全額”?！皩崟r”即結算在營業(yè)日清算期間內(nèi)非間斷、非定期地持續(xù)進行；“全額”即每筆業(yè)務單獨處理、全額結算，而不是在指定時點進行借、貸方總額軋差處理，從而實現(xiàn)了支付信息的“隨到隨處理”，提高了支付效率。其次，實時全額結算實現(xiàn)了支付信息的即時處理，將結算時隔降至最低（甚至為零），且所有支付業(yè)務均是不可撤銷的、終局性的，從而減少了清算過程中的因素干擾，提高了安全系數(shù)。3. 中央銀行的支付清算服務包括哪些內(nèi)容？答：中央銀行支付清算服務的主要內(nèi)容有： (1)組織票據(jù)交換； (2)提供異地跨行清算服務； (3)為私營清算機構提供凈額清算服務； (4)提供證券交易的資金清算服務。4. 跨國支付清算有哪些特征？答：跨國支付清算的特征有：(1)具有“國際性”特征；(2)涉及不同國家的貨幣；(3)涉及不同的支付清算安排；(4)需要借助跨國支付系統(tǒng)及銀行賬戶實現(xiàn)跨國行間清算；(5)中央銀行在跨國支付清算活動中具有重要作用。六、論述題1. 如何理解中央銀行參與支付清算服務的重要性？答：中央銀行參與支付清算服務的重要性主要體現(xiàn)在：(1)中央銀行參與支付清算服務使金融機構之間的應收應付款項可通過中央銀行劃轉，同城、異地及跨國交易所產(chǎn)生的債權債務可通過中央銀行得以最終清償，對優(yōu)化資源配置、提高資金轉移效率、保障經(jīng)濟發(fā)展和社會生活正常進行具有極為重要的意義。(2)中央銀行通過提供支付清算服務，有助于掌握金融運行和資金運動趨勢，對正確制定貨幣政策，增強貨幣政策實施效果具有重要意義。主要體現(xiàn)在：第一，公開市場操作是中央銀行實施貨幣政策的主要手段，大額支付系統(tǒng)已經(jīng)成為中央銀行貨幣政策傳導機制的重要工具。第二，大額支付系統(tǒng)的高效運行以及快捷、低成本的行間清算有助于貨幣市場運作和貨幣市場流動性的增強，有利于中央銀行更靈活、有效地實施貨幣政策。第三，中央銀行規(guī)定的存款準備率水平和準備金可否用于支付結算，對支付系統(tǒng)的風險傾向具有重要影響。第四，支付指令的傳送和支付資金的轉移不同步時會產(chǎn)生在途資金，影響貨幣政策制定的準確性。第五，中央銀行在提供支付清算服務的同時，向金融機構提供透支便利，導致商業(yè)銀行負債增加，進而直接影響貨幣供應量。第六，支付系統(tǒng)因技術故障或遭遇突發(fā)事件而中斷時，會對中央銀行的公開市場操作和貨幣政策實施產(chǎn)生沖擊和干擾。(3)中央銀行參與支付清算活動對于保障支付系統(tǒng)的穩(wěn)健運行，進而維護金融穩(wěn)定具有重要意義。因為支付系統(tǒng)是金融信息和金融危機的主要傳導渠道，如果銀行的支付出現(xiàn)問題，將影響公眾信心甚至引發(fā)社會恐慌。中央銀行通過支付清算服務，可以有效地監(jiān)督支付系統(tǒng)運行，防范與控制風險；通過對銀行實行結算監(jiān)督，促使其在結算業(yè)務領域進行合法有序競爭，從而維護社會支付秩序，提高銀行信譽。必要時，中央銀行需提供臨時性信貸以維持銀行的清償能力。中央銀行負有維系支付系統(tǒng)安全的法定責任；在金融危機爆發(fā)和不利情勢突發(fā)等特殊情況下，中央銀行負有維持支付系統(tǒng)正常運行的法定義務。2. 支付系統(tǒng)風險有哪些？如何防范和控制支付系統(tǒng)風險？答：支付系統(tǒng)風險主要有信用風險、流動性風險、系統(tǒng)風險、法律風險和其他風險。(1)信用風險：在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務而使另一方或其他當事者蒙受損失的可能性。信用風險可發(fā)生在交易或支付過程中的任何環(huán)節(jié)。(2)流動性風險：交易一方并未發(fā)生實質(zhì)上的清償危機，只是由于資金不能如期到位而造成不能按期履約支付（即延期支付），致使交易對方無法如期收到款項的風險。(3)系統(tǒng)風險：在支付系統(tǒng)運行中，因某一參加者不能履行債務義務而造成其他參加者無法履約，從而使系統(tǒng)陷入整體性運行癱瘓的可能性。中央銀行對系統(tǒng)風險最為關注。(4)法律風險：關于支付系統(tǒng)及其參與者權利、義務、責任的法規(guī)不健全或不清晰，將可能引起支付系統(tǒng)運行過程中的法律糾紛的風險。 (5)其他風險：其他因素和突發(fā)事件也會引起支付系統(tǒng)運行障礙和紊亂。為防范和控制支付系統(tǒng)風險中央銀行可以采取的主要措施包括：(1)對大額支付系統(tǒng)透支進行限制；(2)對私營大額支付系統(tǒng)進行監(jiān)控； (3)引用實時全額結算系統(tǒng)； (4)對小額零售支付系統(tǒng)進行監(jiān)控； (5)對銀行結算業(yè)務進行監(jiān)督；(6)加強支付清算領域的規(guī)則建設；(7)加強支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設與安全防護。7教資材料2