2021年度【國家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理2026期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）】國家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理2026期末試題及答案（試卷號(hào)：2047） 一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 1商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志在于它的( )。A. 高資產(chǎn)規(guī)模 B監(jiān)管體制不同 C業(yè)務(wù)范疇 D高負(fù)債性 2以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A法律風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn) C市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn) 3利率敏感性正缺口意味著( )。A固定利率資產(chǎn)全部來自于浮動(dòng)利率負(fù)債 B利率浮動(dòng)資產(chǎn)中有一部分來自固定利率負(fù)債 C部分固定利率資產(chǎn)來自于浮動(dòng)利率負(fù)債 D浮動(dòng)利率的資產(chǎn)等于浮動(dòng)利率負(fù)債 4按人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不得低于( )。A. 8% B10% C50% D4% 5存貸款比例越高，說明商業(yè)銀行的流動(dòng)性越 ，其風(fēng)險(xiǎn)程度越 。( ) A低；大 B低；小 C高；大 D高；小 二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分） 6在我國，對(duì)商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國庫券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動(dòng)性強(qiáng)的債券。( ) 錯(cuò)誤。企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。7通過利潤表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結(jié)余方面的情況。( ) 錯(cuò)誤。通過利潤分配表可以了解而不是利潤表。8商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。( ) 正確。9償還期對(duì)稱原理要求償還期較短的負(fù)債應(yīng)和流動(dòng)性極強(qiáng)的資產(chǎn)搭配。( ) 正確。10.在險(xiǎn)價(jià)值法的缺陷之一在于僅能計(jì)算單個(gè)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)，而不能計(jì)算投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。( ) 錯(cuò)誤。在險(xiǎn)價(jià)值法不僅能計(jì)算單個(gè)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)，還能計(jì)算由多個(gè)金融工具組成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題（每空1分，共8分） 11信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的功能。12.銀行的自有資金包括資本金、資本公積，盈余公積和未分配利潤等。13.銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)有無形性、關(guān)聯(lián)性、多變性和易消失性。14商業(yè)銀行的法律責(zé)任包括商業(yè)銀行的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.存款保險(xiǎn)制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。16關(guān)聯(lián)貸款：即向在所有權(quán)、直接或間接的控制權(quán)方面與銀行有關(guān)聯(lián)的個(gè)人或公司發(fā)放的貸款，可能造成嚴(yán)重問題，因?yàn)閷?duì)有關(guān)借款人信用水平的審查缺乏客觀性。17駱駝評(píng)級(jí)體系：是一種銀行評(píng)級(jí)體系制度，包括從5個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，分別是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動(dòng)性。五、簡答題（每題10分，共30分） 18.網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)有哪些？ 答：網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)；突破時(shí)空限制，實(shí)現(xiàn)“3A”服務(wù)，即向其客戶提供在任何時(shí)間、任何地方、任何方式的服務(wù)；在開展業(yè)務(wù)、結(jié)算、日常維護(hù)上運(yùn)營成本的降低凸顯出一定的盈利優(yōu)勢(shì)；使得整個(gè)金融業(yè)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)空前激烈；經(jīng)營理念強(qiáng)調(diào)以人為本，充分利用信息為客戶提供多元化服務(wù)。19.簡述表外業(yè)務(wù)的分類。答：貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具、投資銀行業(yè)務(wù)。20.簡述銀行產(chǎn)品的定價(jià)方法有哪些？ 答：成本加成定價(jià)、認(rèn)知價(jià)值法、關(guān)系定價(jià)法、撇脂定價(jià)法、滲透定價(jià)法。六、論述題（共20分） 21.如何看待我國商業(yè)銀行不良貸款的成因和解決途徑。答：我國銀行貸款不良貸款產(chǎn)生的原因(10分)有：(1)社會(huì)融資結(jié)果的影響；(2)宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響；(3)政策性貸款的影響；(4)社會(huì)信用環(huán)境的影響；(5)銀行內(nèi)部自身問題的影響。處理不良貸款的方法：（10分） (1)強(qiáng)化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)；(2)分離不良資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)處理；(3)培育資產(chǎn)重組的中介結(jié)構(gòu)和中介專家；(4)充分利用金融市場(chǎng)尤其是證券市場(chǎng)將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化，收縮不良資產(chǎn)規(guī)模；(5)債券全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)；(6)直接的資本注入；(7)破產(chǎn)清算；(8)利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品，降低風(fēng)險(xiǎn)。