網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）第一章總則第一條 為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務處理，保障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風險，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務，軋差凈額清算資金。第三條 在中華人民共和國境內(nèi)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運行者，適用本辦法。第四條 中國人民銀行對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實行統(tǒng)一管理，對系統(tǒng)運行者及參與者進行管理和監(jiān)督。中國人民銀行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對參與者業(yè)務系統(tǒng)在線情況實施監(jiān)控。第五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分為直接接入銀行機構(gòu)、直接接入非金融機構(gòu)和代理接入銀行機構(gòu)。本辦法所稱直接接入銀行機構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。本辦法所稱直接接入非金融機構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務的非金融支付服務機構(gòu)。本辦法所稱代理接入銀行機構(gòu)，指委托直接接入銀行機構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務和清算資金的銀行機構(gòu)。第六條 系統(tǒng)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務時，應當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務。第七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶。本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機構(gòu)在中國人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。第八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務和賬戶信息查詢業(yè)務。中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務管理和風險防范的需要，對通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務金額上限進行設(shè)定和調(diào)整。第九條 支付業(yè)務經(jīng)付款清算行確認后即具有支付效力。本辦法所稱付款清算行，指付款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構(gòu)。第十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。第十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務遵循“實時入賬、定時清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務已軋差通知后應實時貸記指定收款人賬戶，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定時完成付款清算行和收款清算行的資金清算。本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機構(gòu)和代理接入銀行機構(gòu)。本辦法所稱收款清算行，指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機構(gòu)。第十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務，其信息從付款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。本辦法所稱網(wǎng)銀中心，是指負責在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務信息，并對支付類業(yè)務進行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點。第十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務，其信息從收款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。第十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務，其信息從第三方機構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機構(gòu)、付款清算行和收款清算行。本辦法所稱第三方機構(gòu)是指提供第三方支付服務的直接接入銀行機構(gòu)和直接接入非金融機構(gòu)。第十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢業(yè)務，其信息從查詢機構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機構(gòu)；被查詢機構(gòu)實時將查詢結(jié)果按原路徑返回至查詢機構(gòu)。本辦法所稱查詢機構(gòu)，是指根據(jù)查詢?nèi)宋型ㄟ^網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求的系統(tǒng)參與者。 本辦法所稱被查詢機構(gòu)，是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢請求，并返回查詢結(jié)果的直接接入銀行機構(gòu)或代理接入銀行機構(gòu)。第十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心之間發(fā)送和接收信息，應當采取聯(lián)機方式實時處理。第十七條 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務信息，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。第十八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過對直接接入銀行機構(gòu)分別設(shè)置凈借記限額實施風險控制。直接接入銀行機構(gòu)發(fā)起的支付業(yè)務只能在其凈借記限額內(nèi)支付。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統(tǒng)進行管理。本辦法所稱清算賬戶管理系統(tǒng)是指集中存儲管理清算賬戶、處理支付業(yè)務資金清算的支持系統(tǒng)。第十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實行7×24小時不間斷運行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為清算賬戶管理系統(tǒng)的工作時間。中國人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運行時間和資金清算時間。第二章 網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務 第二十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務：（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務；（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務；（三）第三方貸記業(yè)務；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務。第二十一條 本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務，指付款人通過付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務。網(wǎng)銀貸記業(yè)務可支持下列行為的資金支付： （一）網(wǎng)銀匯兌； （二）網(wǎng)絡(luò)購物； （三）商旅服務； （四）網(wǎng)銀繳費； （五）貸款還款； （六）實時代付； （七）投資理財； （八）交易退款； （九）慈善捐款； （十）其他。第二十二條 本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務，指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務。網(wǎng)銀借記業(yè)務可支持下列行為的資金支付：（一）實時代收；（二）貸款還款；（三）其他。第二十三條 本辦法所稱第三方貸記業(yè)務，是指第三方機構(gòu)接受付款人或收款人委托，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務。第三方貸記業(yè)務可支持下列行為的資金支付：（一）網(wǎng)絡(luò)購物；（二）商旅服務；（三）網(wǎng)銀繳費；（四）貸款還款；（五）實時代收；（六）實時代付；（七）投資理財；（八）交易退款； （九）慈善捐款； （十）其他。第二十四條 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務，付款行應與其客戶簽訂授權(quán)支付協(xié)議。本辦法所稱授權(quán)支付協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構(gòu)發(fā)來的支付業(yè)務時，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對支付業(yè)務有關(guān)要素核驗通過后即可從指定賬戶進行付款。第二十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務后應實時處理并返回回執(zhí)。第二十六條 收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務時，應檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結(jié)果實時返回網(wǎng)銀中心。第二十七條 參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務，應基于收、付款人之間真實的商品或服務交易，本辦法另有規(guī)定的除外。第二十八條 第三方機構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務時應指定付款賬戶的類型，付款行應確保支付業(yè)務從第三方機構(gòu)指定類型的賬戶中進行支付。第三方機構(gòu)指定的付款賬戶類型包括：（一）僅限個人借記卡（存折）賬戶支付；（二）僅限個人貸記卡賬戶支付；（三）僅限個人借記卡（存折）賬戶或個人貸記卡賬戶支付；（四）僅限單位銀行結(jié)算賬戶支付。第二十九條 第三方機構(gòu)應妥善保管第三方貸記業(yè)務有關(guān)交易憑證，并有義務配合其他參與機構(gòu)對交易數(shù)據(jù)進行查詢。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。第三十條 第三方機構(gòu)應負責協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務的收、付款人因商品或服務交易產(chǎn)生的糾紛。第三十一條 付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務，應通過在線認證或協(xié)議認證方式由付款人對支付業(yè)務進行確認。本辦法所稱在線認證，指付款行向付款人提供在線認證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進行身份認證后確認付款。本辦法所稱協(xié)議認證，指付款人與付款行事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對第三方貸記業(yè)務中的業(yè)務信息進行核驗，核驗通過后確認付款。第三十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預定時間內(nèi)未收到支付業(yè)務處理結(jié)果的，可主動發(fā)起業(yè)務撤銷指令。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務撤銷指令。撤銷指令應由原支付業(yè)務發(fā)起方發(fā)起。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對未納入軋差的業(yè)務立即辦理撤銷，已納入軋差的業(yè)務不能撤銷。第三十三條 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息查詢業(yè)務，賬戶所有人應與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議。本辦法所稱賬戶信息查詢協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢業(yè)務時，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對賬戶信息查詢業(yè)務有關(guān)要素核驗通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細信息。第三十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對下列賬戶的信息查詢：（一）個人借記卡（存折）賬戶；（二）個人貸記卡賬戶；（三）單位銀行結(jié)算賬戶。第三十五條 賬戶信息查詢內(nèi)容包括賬戶余額和交易明細信息。本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時點的余額或可用額度。本辦法所稱交易明細是指被查詢賬戶在指定期間發(fā)生的業(yè)務明細。第三十六條 被查詢機構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務，應實時進行協(xié)議核驗并將查詢結(jié)果通過網(wǎng)銀中心返回查詢機構(gòu)。第三十七條 中國人民銀行可根據(jù)管理需要對參與者發(fā)起或接收的業(yè)務種類進行控制。第三章 在線簽約管理 第三十八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。 第三十九條 客戶與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時應議定下列事項： （一）支付業(yè)務的發(fā)起機構(gòu)，該機構(gòu)應為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者; （二）支付業(yè)務的付款賬戶，指定支付業(yè)務收款人的，還應明確收款人的賬戶信息;（三）需要議定的其他事項。第四十條 客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權(quán)支付協(xié)議后，開戶銀行應通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的支付業(yè)務發(fā)起機構(gòu)。第四十一條 客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時應議定下列事項：（一）查詢機構(gòu)，該機構(gòu)應為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者（二）查詢?nèi)?，查詢?nèi)丝梢允琴~戶所有人或賬戶所有人授權(quán)的其他主體；（三）被查詢賬戶；（四）需要議定的其他事項。第四十二條 客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協(xié)議后，開戶銀行應通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的查詢機構(gòu)。第四十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應按照中國人民銀行規(guī)定的標準建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保存授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議信息，并支持按協(xié)議信息對支付業(yè)務和賬戶信息查詢業(yè)務進行自動核驗。第四章軋差與資金清算第四十四條 網(wǎng)銀中心負責對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務逐筆實時進行軋差。第四十五條 網(wǎng)銀貸記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務以收款清算行返回的確認回執(zhí)為軋差依據(jù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務以付款清算行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。第四十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務進行實時軋差，對未通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務做拒絕處理。第四十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場次和時間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國人民銀行總行業(yè)務管理部門的規(guī)定設(shè)置。 軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調(diào)整，即時生效。第四十八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應在每場清算時點發(fā)送清算賬戶管理系統(tǒng)進行資金清算，但在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復后提交清算。 法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務進行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。第四十九條 已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當日足額清算，不得撤銷或退回。第五十條 清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理： （一）錯賬沖正； （二）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款）； （三）日間透支利息和支付業(yè)務收費； （四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額； （五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額； （六）緊急大額支付； （七）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。第五十一條 直接接入銀行機構(gòu)應當合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，保障支付業(yè)務及時處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。第五十二條 中國人民銀行根據(jù)管理需要，可以對直接接入銀行機構(gòu)的清算賬戶實行借記控制。清算賬戶借記控制時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶的支付業(yè)務，但對已軋差的支付業(yè)務應當提交清算。第五章 日切處理第五十三條 在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時點，網(wǎng)銀中心將當日最后一場軋差凈額提交清算。第五十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進入次日業(yè)務處理，繼續(xù)受理業(yè)務。第五十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對當日處理的軋差凈額和已清算的支付業(yè)務。 對核對不符的，網(wǎng)銀中心以清算賬戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。第五十六條 清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對無誤后，網(wǎng)銀中心與各參與者核對所有業(yè)務信息。對核對不符的，各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。第五十七條 日切處理完成后，清算賬戶管理系統(tǒng)匯總所有清算日期為當日但軋差日期不為當日的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額信息，并按直接接入銀行機構(gòu)分發(fā)至相應的中國人民銀行分支機構(gòu)會計營業(yè)部門。 中國人民銀行分支機構(gòu)會計營業(yè)部門收妥信息后，按照中國人民銀行超額準備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計收或計付利息。第五十八條 清算賬戶管理系統(tǒng)日終試算平衡后，將當日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務的賬務信息按直接接入銀行機構(gòu)分發(fā)至相應的中國人民銀行分支機構(gòu)會計營業(yè)部門。第六章準入與退出第五十九條 經(jīng)批準開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)可申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。第六十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)申請以直接接入銀行機構(gòu)加入的，應按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范，完成接口軟件開發(fā)和行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)改造，并通過中國人民銀行的驗收。第六十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)申請以代理接入銀行機構(gòu)加入的，應委托一家直接接入銀行機構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務和清算資金。第六十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，應按照申請、審核、實施、加入程序辦理。 本辦法所稱申請，指銀行業(yè)金融機構(gòu)提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。 本辦法所稱審核，指中國人民銀行審核、確認銀行業(yè)金融機構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請的行為。 本辦法所稱實施，指銀行業(yè)金融機構(gòu)按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項準備工作的行為。 本辦法所稱加入，指銀行業(yè)金融機構(gòu)正式接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的行為。第六十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)需要加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應通過中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)向中國人民銀行上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機構(gòu)）提出書面申請。第六十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)時，應向中國人民銀行報送下列材料：（一）申請書，載明銀行業(yè)金融機構(gòu)的全稱、機構(gòu)注冊所在地、接入方式、清算方式、計劃接入節(jié)點、網(wǎng)上支付業(yè)務狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況等，并對加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的必要性進行說明；（二）金融許可證、工商營業(yè)執(zhí)照正本及復印件；（三）網(wǎng)上支付業(yè)務內(nèi)控制度及應急處置預案；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。第六十五條 中國人民銀行省級分支機構(gòu)受理申報材料后，應在15個工作日內(nèi)完成初審。同意加入的，形成初審意見報送中國人民銀行總行業(yè)務管理部門。 中國人民銀行總行業(yè)務管理部門收到中國人民銀行省級分支機構(gòu)上報的初審意見后，予以審核確認，并抄送中國人民銀行總行技術(shù)管理部門和工程實施部門。第六十六條 中國人民銀行總行技術(shù)管理部門接到業(yè)務管理部門的書面意見后，應在10個工作日內(nèi)向申請人發(fā)布系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范和前置機配置指引，并通知中國人民銀行總行工程實施部門和中國人民銀行省級分支機構(gòu)進行工程實施。第六十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準后，應在2個月內(nèi)完成以下準備工作：（一）按照規(guī)定配置系統(tǒng)運行環(huán)境及設(shè)備；（二）完成系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務、技術(shù)培訓；（三）以直接接入銀行機構(gòu)加入的，應按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)改造；以代理接入銀行機構(gòu)加入的，應完成與所屬直接接入銀行機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項。第六十八條 中國人民銀行省級分支機構(gòu)應組織對銀行業(yè)金融機構(gòu)的準備工作進行驗收，驗收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口軟件開發(fā)等，驗收合格后應出具驗收報告。第六十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)完成準備工作后，應通過中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)向中國人民銀行省級分支機構(gòu)提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面申請，申請材料包括：（一）申請書，載明工程實施、業(yè)務技術(shù)培訓及風險防范等準備情況；（二）中國人民銀行省級分支機構(gòu)出具的驗收報告；（三）應急處置預案；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。第七十條 中國人民銀行省級分支機構(gòu)收到銀行業(yè)金融機構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請后，應在10個工作日內(nèi)完成初審。初審無誤后，形成書面意見報送中國人民銀行總行業(yè)務管理部門。中國人民銀行總行業(yè)務管理部門審核無誤后，確定該銀行業(yè)金融機構(gòu)加入系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體操作流程。第七十一條 參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國人民銀行提出申請，并說明退出原因和事項。中國人民銀行省級分支機構(gòu)受理退出申請后，應在10個工作日內(nèi)完成初審，報中國人民銀行總行業(yè)務管理部門批準。第七十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準入標準和程序，由中國人民銀行另行規(guī)定。第七章紀律與責任第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行者和參與者應當遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應急處置機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務的正常處理。第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應按規(guī)定及時發(fā)送、接收和處理業(yè)務信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業(yè)務處理不當，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。第七十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準后2個月內(nèi)未完成有關(guān)準備工作且無正當理由的，該機構(gòu)在6個月內(nèi)不得再次申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。第七十六條 直接接入銀行機構(gòu)應加強凈借記限額可用額度預警監(jiān)控。因凈借記限額不足導致支付業(yè)務被拒絕，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任。第七十七條 參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務時，應妥善保管業(yè)務處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報；造成客戶損失的，應依法承擔相應的民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。第七十八條 參與者有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，給予警告并進行通報：（一）無正當理由拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務的；（二）未按本辦法規(guī)定及時、準確發(fā)起業(yè)務回執(zhí)的；（三）未按本辦法規(guī)定及時貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的；（四）發(fā)起無真實交易背景的網(wǎng)銀借記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務的；（五）未妥善管理協(xié)議數(shù)據(jù)庫，影響業(yè)務正常處理的；（六）第三方機構(gòu)未按本辦法規(guī)定配合其他參與機構(gòu)對交易數(shù)據(jù)進行查詢的；（七）內(nèi)部業(yè)務系統(tǒng)或前置機運行管理不善，出現(xiàn)故障未及時排除，影響業(yè)務正常處理的；（八）清算賬戶頭寸不足造成支付業(yè)務不能及時清算的；（九）向中國人民銀行提供虛假材料，申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的；（十）其他影響業(yè)務正常處理和系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行的情形。第七十九條 參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節(jié)嚴重的，中國人民銀行有權(quán)責令其退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。參與者被責令退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，自退出之日起2年內(nèi)不得再次申請加入。第八十條 網(wǎng)銀借記業(yè)務和第三方貸記業(yè)務的發(fā)起機構(gòu)因提交虛假業(yè)務信息導致客戶資金被盜用的，發(fā)起機構(gòu)應依法承擔賠償責任。第八十一條 參與者的工作人員有下列情形之一的，中國人民銀行可以建議參與者給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任：（一）在辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成客戶資金損失的；（二）偽造、篡改網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務協(xié)議，或發(fā)送虛假網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務盜用客戶資金的；（三）因保管、處理不當?shù)仍蛟斐蓴?shù)字證書及證書管理密鑰泄露的；（四）未經(jīng)授權(quán)或違法下載泄露客戶信息的；（五）入侵網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運行的。第八章 附則 第八十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗證由系統(tǒng)運行者負責實施和管理。第八十三條 參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務應按規(guī)定及時繳納費用。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務收費標準由中國人民銀行另行規(guī)定。第八十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)聯(lián)機儲存業(yè)務信息的時間至少為10個系統(tǒng)工作日。業(yè)務信息脫機保存時間比照同類會計檔案處理。第八十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第八十六條 本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行之日起執(zhí)行。