課時6 投資理財?shù)倪x擇,課時6 投資理財?shù)倪x擇,課時6 考綱考向概覽,課時6 高考復(fù)習(xí)策略,1立足課時結(jié)構(gòu)：本課時主要立足一個核心，明確四種方式和一種經(jīng)濟組織。一個核心就是投資。四種方式就是儲蓄存款、購買股票、購買債券和商業(yè)保險的四種投資方式。依據(jù)投資這一核心可以從為什么投資，怎樣投資兩個方面來掌握。一種經(jīng)濟組織是指商業(yè)銀行，主要從商業(yè)銀行的性質(zhì)、經(jīng)營目的和業(yè)務(wù)三個方面進行闡述。,課時6 高考復(fù)習(xí)策略,2立足單元與教材結(jié)構(gòu)：生產(chǎn)與消費是貫徹本單元的一條主線，立足居民消費，必須把握投資收入與居民消費的關(guān)系。立足生產(chǎn)必須把握企業(yè)融資與擴大再生產(chǎn)的關(guān)系。同時還應(yīng)立足收入分配，把握投資與分配的關(guān)系。 3本課時的核心是居民投資，所以復(fù)習(xí)中我們必須把握以下時事熱點：結(jié)合商業(yè)銀行利率的調(diào)整，認識利率調(diào)整對居民儲蓄存款的影響。結(jié)合物價上漲，理解儲蓄存款的實際收益。對比股票、債券和儲蓄，分析投資方式的不同特點。結(jié)合我國應(yīng)對通貨膨脹的具體措施，認識居民投資與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。,考點1 商業(yè)銀行,考點1 商業(yè)銀行,考點1 主干梳理,1儲蓄存款便捷的投資 (1)利息：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。 (2)利息的計算：存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率。存款利息_。 (3)利率：是利息率的簡稱，是一定時期內(nèi)利息與本金的比率，存款基準利率由中國人民銀行決定。 【特別提示】 儲蓄存款并非越多越好，過多的存款，不僅不利于居民消費的擴大，也會加大銀行的運行風(fēng)險。,本金×利息率×存款期限,考點1 主干梳理,(4)儲蓄存款 儲蓄機構(gòu)：主要是_。 儲蓄類別 儲蓄存款的特點：儲蓄存款比較安全，_。 【特別提示】 儲蓄存款并非毫無風(fēng)險，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。,各商業(yè)銀行,風(fēng)險較低,考點1 主干梳理,2我國的商業(yè)銀行 (1)商業(yè)銀行：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以_為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。 (2)商業(yè)銀行體系：我國商業(yè)銀行以_銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。 (3)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),利潤,國家控股,考點1 主干梳理,【特別提示】 貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。,存款業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù),考點1 要點探究,認識商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場經(jīng)濟的關(guān)系,考點1 要點探究,考點1 要點探究,【思維拓展】 利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系 (1)當物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上調(diào)存貸款利率。上調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從而導(dǎo)致市場流通中的貨幣量減少。上調(diào)貸款利率，借貸費用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。 (2)當物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下調(diào)存貸款利率。下調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費增加。下調(diào)貸款利率，借貸費用減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量增加。,考點1 典題例練,12011·海南卷 2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3%，而消費價格指數(shù)為5%，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是( ) 人們要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出 居民的消費趨于飽和 儲蓄對利率的變化有彈性 股票、債券等有價證券投資風(fēng)險大 A B C D,答案 B 解析 此題考查儲蓄與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。居民儲蓄的直接目的是為了獲利，其次考慮未來支出的需要，所以住房、養(yǎng)老支出增加，導(dǎo)致人們消費減少，從而儲蓄增加，故正確。從投資角度看，股票、債券的風(fēng)險性大，也是導(dǎo)致資金流向儲蓄的原因，故正確。我國居民消費沒有飽和，排除。利率是中國人民銀行確定的，儲蓄相對于利率來說沒有彈性，排除。,考點1 典題例練,考點1 典題例練,22012·沈陽模擬 鄰居王大媽有一筆6.6萬元的閑置資金，她想存入銀行，如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員，請你幫忙解答一下有關(guān)王大媽的疑問。 疑問一：王大媽最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢買房子，又想能夠多獲利，你認為王大媽該選擇何種儲蓄方式？ 疑問二：人們都說存外幣賺錢多。如果當時1美元兌換6.60元人民幣，美元年利率為4.2%，人民幣年利率為3.6%，王大媽想存兩年定期，兩年后1美元兌換6.5元人民幣，你認為該如何選擇？,答案 (1)選擇定期。定期儲蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。 (2)此題可以分別計算美元存款和人民幣存款收益。如果用美元存款，那么兩年后可得66000/6.6×4.2%×266000/6.610840美元，兌換為人民幣為：10840×6.570460元人民幣。如果用人民幣存款可得66000×3.6%×26600070752元人民幣，兌換為美元為：70752÷6.510885美元。故用人民幣存款無論是獲得美元還是人民幣都比美元存款收益多。,考點1 典題例練,考點2 投資與融資,考點2 投資與融資,考點2 主干梳理,1投資收益與投資風(fēng)險 (1)一般來說，投資風(fēng)險與收益成正比，即高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險低收益。 (2)不同的投資方式，風(fēng)險不同，收益也不同。 2股票高收益、高風(fēng)險 (1)股票的含義：股票是股份有限公司在_時向出資人出具的股份憑證。 (2)發(fā)行目的：_ (3)發(fā)行主體：_,籌集資金,籌集資本,股份有限公司,考點2 主干梳理,(4)性質(zhì)：股票代表其持有者(即股東)對股份公司的_。 (5)償還方式：股東不能要求公司返還其出資，要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。 (6)股票的收入：股票的收入一般包括兩部分，一是_收入，一是股票價格上升帶來的差價。 (7)股票市場建立和發(fā)展的意義：股票市場的建立和發(fā)展，對搞活_，提高_，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。,所有權(quán),資金使用效率,股息或紅利,資金融通,考點2 主干梳理,【特別提示】 股票的價格預(yù)期股息(股票金額×預(yù)期股息率)÷銀行的存款利率。所以股票價格受到公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等因素的影響，其波動有很大的不確定性。 3債券穩(wěn)健的投資 (1)含義：債券是一種_，即籌資者給投資者的債 務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 (2)債券的種類,債務(wù)證書,考點2 主干梳理,考點2 主干梳理,4.保險規(guī)避風(fēng)險的途徑 (1)分類：保險分為_和_兩大類。 (2)訂立原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。 5融資 (1)從狹義上講，融資即一個企業(yè)_的行為與過程。通常來講，企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴張、企業(yè)要還債以及混合動機(擴張與還債混合在一起)。 (2)從廣義上講，融資也叫金融，就是_的融通，即當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。,籌集資金,財產(chǎn)保險,貨幣資金,人身保險,考點2 要點探究,正確認識各種投資方式,考點2 要點探究,考點2 要點探究,【思維拓展】 作為投資者在選擇投資方式時要充分考慮到下面因素： (1)綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點，根據(jù)自身實際選擇不同的投資組合，樹立正確的理財觀念。(“不要把雞蛋放在同一個籃子里”) (2)明確投資理財?shù)暮x：通過投資變閑錢為活錢，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。 (3)理解投資理財?shù)闹匾裕悍乐官H值、實現(xiàn)增值、保障生活。,考點2 要點探究,(4)謹慎選擇投資方式：主要根據(jù)自身實際，綜合比較收益(回報率)和風(fēng)險，理性投資。 (5)把握四項原則：要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。要注意投資的多元化。投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。,考點2 典題例練,32012·吉林統(tǒng)考 2011年1月李先生將1萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%，假如2011年我國全年CPI平均增幅為3.3%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬元實際收益是( ) A賺了330元 B虧了294元 C賺了36元 D虧了330元,答案 B 解析 由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1萬元實際收益為負值。虧損額為10000×(3.3%0.36%)294元。,考點2 典題例練,考點2 典題例練,42011·江蘇卷 某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如下圖所示。該家庭理財方案的特點是( ) 采用了多種理財方式，資 產(chǎn)組合合理 偏重于風(fēng)險資 產(chǎn)投資 有較強的風(fēng)險規(guī)避 意識 儲蓄和債券投資所占 比例偏低 A B C D,答案 D 解析 本題考查的知識點是投資理財?shù)倪x擇。從題干中圖所示股票投資占總投資的80%可知，符合題意，不符合題意。儲蓄和國債兩項投資占總投資的15%，故符合題意。圖中顯示了多種理財方式，但是資產(chǎn)組合不合理，故不符合題意。 點評 居民投資必須考慮投資的風(fēng)險性、收益性、流通性，把握多元化原則、個人與國家實際相結(jié)合的原則。,考點2 典題例練, 易錯點1 不會正確計算利息 12012·沈陽模擬 一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜帶的1000美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，(當時匯率1美元兌換6.5元人民幣，兩年利率為2%)?？墒莾赡旰竺涝H值20%，此時該商人的收益狀況為( ) A獲益300美元 B損失108美元 C損失260元人民幣 D獲益320元人民幣,課時6 本課錯題清零,點撥 存款利息本金×利息率×存款期限。 答案 A 解析 存期兩年共獲得利息1000美元×6.5元×2%×2260元人民幣。此時美元兌換人民幣的匯率為1美元6.5元×(120%)5.2元人民幣。此時將人民幣兌換為美元：(1000美元×6.5元260)÷5.2元1300美元，13001000美元300美元，故答案為A。,課時6 本課錯題清零, 易錯點2 對銀行的業(yè)務(wù)記憶不清 22012·宿遷質(zhì)檢 2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是( ) A存款業(yè)務(wù) B貸款業(yè)務(wù) C結(jié)算業(yè)務(wù) D股票買賣業(yè)務(wù),課時6 本課錯題清零,點撥 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)；主體業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)；派生業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 答案 B 解析 轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行屬于商業(yè)銀行，所以其主體業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，故答案為B。,課時6 本課錯題清零, 易錯點3 對股票與債券性質(zhì)區(qū)分不清 32012·鞍山模擬 現(xiàn)如今股票市場，A股不再一枝獨秀、炒股不再時髦。同時，由于市場存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于( ) A股票是有價證券，債券不是有價證券 B股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證 C股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D股票收益總是大于債券收益,課時6 本課錯題清零,點撥 股票屬于一種股份憑證，即所有權(quán)憑證。債券屬于一種債務(wù)憑證，到時借債人必須還本付息。 答案 B 解析 股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險性上面都具有不同。從本題來看，須注意限定詞“主要區(qū)別”，C、D兩項明顯錯誤。股票表示股東對公司的所有權(quán)，而債券是債務(wù)憑證，所以它們都是有價證券，A錯誤。兩者在性質(zhì)上的區(qū)別是主要區(qū)別，故答案選B。,課時6 本課錯題清零, 易錯點4 對投資的收益性與風(fēng)險性認識不清 42012·合肥模擬 風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是( ) 金融債劵 企業(yè)債券 國債 股票 A B C D,課時6 本課錯題清零,點撥 風(fēng)險與收益成正比，風(fēng)險越大，收益越大。從收益性上看：股票債券儲蓄。從風(fēng)險性上看：股票債券儲蓄。 答案 B 解析 股票收益最高，所以風(fēng)險最大。債券中企業(yè)債券風(fēng)險最大，其次是金融債券，風(fēng)險最小的是國債，其具體順序是國債金融債券企業(yè)債券股票，故答案為B。,課時6 本課錯題清零, 易錯點5 商業(yè)保險與社會保險混淆 52012·佛山質(zhì)檢 從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護性產(chǎn)品。這里的保險( ) A是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的 B以解決大多數(shù)人的共同需要為目的 C以保障基本生活水平為原則 D其保費由國家、企業(yè)、個人共同承擔(dān),課時6 本課錯題清零,點撥,課時6 本課錯題清零,課時6 本課錯題清零,答案 A 解析 此題考查了商業(yè)保險的特點。保險分為商業(yè)保險和社會保險，作為一種投資理財?shù)姆绞?，購買的保險屬于商業(yè)保險，購買商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，故答案為A。B、C、D說的是社會保險的特點，故排除。,課時6 本課錯題清零,12012·濰坊質(zhì)檢 漫畫中股票風(fēng)險性主要來自( ) 企業(yè)經(jīng)營利潤的波動 市場供求狀況的變動 國家貨幣政策的變化 居民投資心理的變化 A B C D,課時6 教師備用習(xí)題,答案 D 解析 此題考查了影響股票價格的因素，故答案為D。,課時6 教師備用習(xí)題,22012·蕪湖模擬 漫畫暈中投資者之所以犯暈，其原因可能是( ) 所面臨的金融市場單一、混亂 投資渠道太多，不易選擇 掌握的投資知識太匱乏，難以決斷 自身的資金缺乏，無力下手 A B C D,課時6 教師備用習(xí)題,答案 B 解析 此題考查我國現(xiàn)有的投資方式，漫畫中人物犯暈可能是由于投資渠道太多，無從下手，也可能是由于投資者知識匱乏、難以決斷，也可能是因為資金不足，無力下手，故選B。與現(xiàn)實不符合，明顯錯誤。,課時6 教師備用習(xí)題,