2021年國(guó)家開放大學(xué)電大?？苹ヂ?lián)網(wǎng)金融概論期末試題及答案（試卷號(hào)3998）一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分） 1世界上最早的第三方支付企業(yè)是( )。A支付寶 B財(cái)付通 C貝寶支付 D蘋果支付 2中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的制度基礎(chǔ)是( )。A云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展 B中國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展持有的相對(duì)寬容態(tài)度 C中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的普及與電子商務(wù)的發(fā)展 D中國(guó)金融體系存在的結(jié)構(gòu)性問題 3關(guān)于比特幣的論述，以下不正確的是( )。A比特幣是持有者的資產(chǎn)，同時(shí)也是比特幣發(fā)明者的負(fù)債 B比特幣與金屬貨幣一樣，沒有發(fā)行機(jī)構(gòu)，且發(fā)行量有限 C比特幣與實(shí)體貨幣存在兌換關(guān)系 D比特幣具有去中心化、超主權(quán)的金融特征 4決定第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展高度的是( )。A支付系統(tǒng)的安全與效率 B用戶基礎(chǔ) C覆蓋的支付場(chǎng)景 D提供的支付服務(wù) 5以下說法不正確的是( )。A債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)際上可以看成信貸資產(chǎn)證券化下的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái) B純線上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一般只提供基礎(chǔ)的信息中介服務(wù) C網(wǎng)絡(luò)借貸是一種“去中心化”的直接融資模式 D互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)和銀行類互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)在模式上實(shí)際上是一致的 6網(wǎng)絡(luò)股權(quán)眾籌投資的原則不包括( )。A合理配置資產(chǎn) B集中投資 C風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) D充分調(diào)研 7以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的說法，不正確的是( )。A螞蟻金服是業(yè)內(nèi)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品 B螞蟻金服的主要風(fēng)險(xiǎn)是消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn) C消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)是P2P消費(fèi)金融模式的基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn) D信用卡代還模式的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的貸款利率會(huì)低于信用卡最低還款額利率 8大數(shù)據(jù)金融的模式不包括( )。A平臺(tái)金融 B互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融 C大數(shù)據(jù)金融征信 D量化交易 9衡量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法不包括( )。A風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法 B壓力測(cè)試 C凈穩(wěn)定資金比率 D敏感性分析 10.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融生態(tài)的改變表現(xiàn)不包括( )。A相比過去利率管制的情形，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款吸收成本走高 B促進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致商業(yè)銀行存貸利差縮窄 C商業(yè)銀行會(huì)被迫增加零售業(yè)務(wù) D迫使商業(yè)銀行強(qiáng)化“二八定律” 二、多項(xiàng)選擇題（每題4分，共20分） 11以比特幣為代表的數(shù)字貨幣曾廣受青睞的原因有( )。A.比特幣去中心化、不可復(fù)制、超主權(quán)的特征 B比特幣的匿名性 C比特幣的虛擬化特征 D信用貨幣制度下人們對(duì)貨幣超發(fā)和通貨膨脹的擔(dān)憂 12.第三方支付機(jī)構(gòu)的支付場(chǎng)景主要可分為( )。A個(gè)人類交易 B線下消費(fèi)類交易 C線上消費(fèi)類交易 D金融類交易 13.網(wǎng)絡(luò)股權(quán)眾籌面臨的難題有( )。A.優(yōu)質(zhì)資源缺乏 B估值定價(jià)難 C退出周期長(zhǎng) D信任成本和溝通成本高 14.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在生成機(jī)理包括( )。A.互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的沖擊 B互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn) C互聯(lián)網(wǎng)金融具有混業(yè)經(jīng)營(yíng)特征 D互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在信息安全問題 15.在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，實(shí)施“沙盒監(jiān)管”的國(guó)家或地區(qū)有( )。A.英國(guó) B美國(guó) C新加坡 D澳大利亞 三、判斷題（錯(cuò)誤的請(qǐng)說明理由，正確的不用說明理由。每題2分共20分） 16.互聯(lián)網(wǎng)金融有利于降低項(xiàng)目搜尋和匹配的成本。( ) 17.信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)象屬于逆向選擇。( ) 信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)象屬于道德風(fēng)險(xiǎn)，而非逆向選擇。18由于發(fā)行量有限，比特幣具有長(zhǎng)期通縮的壓力。( ) 19提供支付服務(wù)是第三方支付平臺(tái)的核心資源。( ) 節(jié)點(diǎn)型企業(yè)提供的支付場(chǎng)景是第三方支付平臺(tái)的核心資源。20網(wǎng)絡(luò)借貸是一種“多對(duì)多”的去中心化直接融資模式。( ) 網(wǎng)絡(luò)借貸包括互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、銀行類互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，前兩者是“一對(duì)多”模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸則可視為一種“多對(duì)多”的去中心化直接融資模式。21互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的需求分為日常消費(fèi)、短期資金周轉(zhuǎn)、享受型消費(fèi)和信用卡還款等。( ) 22.投連險(xiǎn)適用于低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。( ) 萬(wàn)能險(xiǎn)適用于低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，投連險(xiǎn)適用于風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)的投資者。23P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的核心在于金融大數(shù)據(jù)。( ) P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的核心在于大數(shù)據(jù)金融，而非金融大數(shù)據(jù)。24.金融風(fēng)險(xiǎn)傳染包括基本面?zhèn)魅?、行為與情緒的傳染兩大類。( ) 25.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會(huì)削弱貨幣政策利率傳導(dǎo)機(jī)制以及價(jià)格型貨幣政策的有效性。( ) 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會(huì)削弱再貼現(xiàn)政策效果，但會(huì)增強(qiáng)利率傳導(dǎo)機(jī)制以及價(jià)格型貨幣政策的有效性。四、問答題（每題10分，共40分） 26.什么是互聯(lián)網(wǎng)小額信貸？互聯(lián)網(wǎng)小額信貸主要適用哪些需求？其主要模式有哪些？ 答：互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，具有通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上獲取借款人，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)等特定場(chǎng)景等評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)，在線上完成貸款全業(yè)務(wù)流程等特點(diǎn)。（3分） 互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的主要用途是解決一些緊急的小額資金需求。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)小額信貸的用戶主要有：一是日常消費(fèi)；而是短期資金周轉(zhuǎn)；三是享受型消費(fèi)；四是信用卡代償。（4分） 互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款的主要模式有：商業(yè)銀行移動(dòng)APP個(gè)人信用貸款；互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸，包括隨借隨還類貸款、超短期貸款、短期貸款和中期貸款4類。（3分） 27.什么是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理？簡(jiǎn)述互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的特點(diǎn)和模式。答：互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理是指互聯(lián)網(wǎng)大型電商集團(tuán)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)升級(jí)和轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以及非金融企業(yè)設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)等參與者借助互聯(lián)網(wǎng)工具為客戶提供現(xiàn)金管理、基金投資、股票投資、信托私募投資、房地產(chǎn)投資、海外資產(chǎn)投資、網(wǎng)絡(luò)借貸等金融服 務(wù)，以幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理和財(cái)富增值的目的。（3分） 互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的特點(diǎn)： (1)門檻低?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)富管理面向全部人群，尤其是低凈值人群。（1分） (2)成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)富管理的人工成本較低，并可以比較便利地實(shí)現(xiàn)互動(dòng)。（1分） (3)數(shù)據(jù)整合?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)富管理借助互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確的進(jìn)行客戶定位和精準(zhǔn)營(yíng)銷。（1分） (4)新型財(cái)富管理方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在金融的支付、投融資、信息提供等多個(gè)功能上的有效拓展能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶的新型需求。（1分） 互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的模式：被動(dòng)型投資理財(cái)平臺(tái)、主動(dòng)型理財(cái)咨詢平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)顧問平臺(tái)、個(gè)人財(cái)務(wù)賬戶管理平臺(tái)、自動(dòng)化財(cái)富管理平臺(tái)。（3分） 28.金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)有哪些？并簡(jiǎn)要闡述互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論依據(jù)。答：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)有：金融體系的負(fù)外部性、（1分）金融體系的公共產(chǎn)品特性、(1分)金融機(jī)構(gòu)自由競(jìng)爭(zhēng)悖論、（1分）金融體系的信息不對(duì)稱問題。（1分） 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論依據(jù)： 一、必要性（3分） (1)互聯(lián)網(wǎng)金融中的個(gè)體行為可能非理性。(2)個(gè)體理性與集體理性存在沖突。(3)市場(chǎng)紀(jì)律不一定能控制有害的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為。(4)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)若涉及大量用戶，或者達(dá)到一定的資金規(guī)模，出問題時(shí)很難通過市場(chǎng)出清方式解決。(5)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新可能存在重大缺陷。(6)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)中可能存在金融機(jī)構(gòu)的欺詐行為和消費(fèi)者的非理性行為。 二、特殊性（2分） (1)互聯(lián)網(wǎng)金融具有信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。(2)互聯(lián)網(wǎng)金融具有“長(zhǎng)尾風(fēng)險(xiǎn)”?？偠灾?，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不能因?yàn)榘l(fā)展不成熟就采取自由放任的監(jiān)管理念，應(yīng)該以監(jiān)督促發(fā)展，在一定的負(fù)面清單、底線思維和監(jiān)管紅線下，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。（1分） 29.在收入分配問題上，傳統(tǒng)金融體系資金支持結(jié)構(gòu)有哪些弊端？互聯(lián)網(wǎng)金融可以如何減輕這些弊端？ 答：傳統(tǒng)金融體系資金支持結(jié)構(gòu)的弊端： (1)傳統(tǒng)金融體系下的市場(chǎng)分割和二元結(jié)構(gòu)特征。中國(guó)傳統(tǒng)金融體系實(shí)際上被分割成兩部分，以極低成本主要服務(wù)于那些具有資本密集特征的國(guó)有企業(yè)和大型民企的正規(guī)金融體系，以及以極高成本服務(wù)于大量小微企業(yè)和個(gè)人的民間借貸市場(chǎng)。實(shí)際上傳統(tǒng)金融體系的資金支持結(jié)構(gòu)存在著從普通投資者（包括一般存款人）向資本密集型國(guó)企和大型民企進(jìn)行利益輸送和轉(zhuǎn)移的機(jī)制。（2分） (2)傳統(tǒng)金融體系服務(wù)的高端化、精英化傾向。在投資端，一些高收益金融產(chǎn)品門檻居高不下，使得普通民眾被排除在高附加值服務(wù)之外，限制了其財(cái)產(chǎn)性收入的提高；在融資端，大中型企業(yè)往往能得到金融機(jī)構(gòu)的全方位服務(wù)，而小微企業(yè)和個(gè)人的融資需求卻很難被有效滿足。（2分） 互聯(lián)網(wǎng)金融資金支持結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)： (1)互聯(lián)網(wǎng)金融加速利率市場(chǎng)化進(jìn)程并改變金融生態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致商業(yè)銀行存款吸收成本上升，存貸利差收窄，迫使商業(yè)銀行增加零售業(yè)務(wù)。（2分） (2)互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠金融屬性。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場(chǎng)參與者更為大眾化，金融民主化得以實(shí)現(xiàn)，各類主體都可以平等地獲取相應(yīng)的金融服務(wù)。尤其是作為弱勢(shì)群體的小微企業(yè)和個(gè)人，金融服務(wù)的可得性會(huì)明顯增強(qiáng)，融資成本也明顯下降。（2分） (3)互聯(lián)網(wǎng)金融具有收入分配和貧困減緩效應(yīng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得“人人享有平等投資權(quán)”成為現(xiàn)實(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在需求側(cè)更好地滿足社會(huì)各類群體尤其是居于弱勢(shì)地位的小微企業(yè)和個(gè)人的資金需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融有利于解決資金需求方尤其是弱勢(shì)資金需求方的需求問題。（2分）