人身保險合同法律問題研究,導言、人身保險與人身保險合同,1、人身保險的分類 （1）傳統(tǒng)保險產(chǎn)品 人壽保險、健康保險 L、意外傷害保險 重大疾病的定義方式 C （2）新型保險產(chǎn)品 萬能保險、分紅保險、投資連結(jié)保險,導言、人身保險與人身保險合同,2、人身保險的性質(zhì)：定額給付保險 損害填補保險與定額給付保險 超額保險、重復保險、保險代位求償權(quán) 注意：意外傷害保險與責任保險的區(qū)別,導言、人身保險與人身保險合同, 醫(yī)療費用保險是否適用損害填補原則 問題1：商業(yè)醫(yī)療保險是否可以雙重給付？辦法第4條 問題2：商業(yè)醫(yī)療保險是否有代位求償權(quán)？保險法第46條 問題3：商業(yè)醫(yī)療保險與責任保險是否可以同時給付？ 問題4：商業(yè)醫(yī)療保險與社會醫(yī)療保險是否可以同時給付？ 辦法第28條 解釋三第18條,一、人身保險與人身保險合同,3、人身保險合同的特征 （1）法律關系復雜 被保險人、受益人的法律地位 財產(chǎn)保險中的受益人 案例 （2）存續(xù)時間長 保險合同的中止與復效 保險法第36條、第37條 解釋三第8條 （3）保險消費者保護,一、人身保險的保險利益,1、人身保險利益的內(nèi)容 保險法第31條 問題1：雇主對雇員是否具有保險利益？ 問題2：被保險人是否可以拒絕？ 問題3：被保險人同意是否可以撤回？ 2、人身保險利益的時點 問題1：保險合同存續(xù)期間喪失保險利益如何處理？ 案例 解釋三第4條 問題2: 保險合同的繼承人是否必須具有保險利益？,一、人身保險的保險利益,3、沒有保險利益的法律后果 解釋二第2條 問題：保險人是否應承擔其他責任？ 案例 4、人身保險利益的舉證責任 問題：法院是否需要主動審查？解釋三第3條,一、人身保險的保險利益,5、死亡險的特殊規(guī)定 保險法第34條 （1）被保險人同意的形式 解釋三第1條 （2）被保險人同意的時間 （3）被保險人同意的認定 問題4：被保險人同意是否由他人代為作出 解釋二第3條,一、人身保險的保險利益,6、未成年人死亡險 保險法第33條 問題1：無民事行為能力精神病人監(jiān)護人可否為精神病人訂立死亡險？ 問題2：未成年人父母之外的人可否為未成年人訂立以死亡險？解釋三第6條 問題3：父母為子女投保的的死亡給付保險金總和超過國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額時如何處理？,一、人身保險的保險利益,7、人身保險利益的悖論：立法目的與實踐之背離 （1）立法目的：防范道德風險 （2）運行現(xiàn)狀：引發(fā)逆向選擇 問題：死亡險部分能否與投資部分分割？,二、投保人的任意解除權(quán),1、行使主體 保險法第15條 問題1：被保險人、受益人是否可以解除保險合同？ 問題2：投保人死亡后，保險合同解除權(quán)由誰享有？案例 問題3：投保人解除保險合同是否應當受到限制？ 解釋三第17條,二、投保人的任意解除權(quán),2、行使后果：保單現(xiàn)金價值（保險法第47條） （1）什么是保單現(xiàn)金價值 （2）保單現(xiàn)金價值歸誰所有 解釋三第16條 問題1：投保人的債權(quán)人是否可以申請強制執(zhí)行投保人的保單現(xiàn)金價值？ 問題2：離婚時保單現(xiàn)金價值如何分配？ 3、現(xiàn)金價值與保險金的關系 問題：投保人能否保險事故發(fā)生后解除合同？案例,三、受益人與受益權(quán),1、受益人的指定 保險法第39條 （1）受益人的資格 問題1：法人可否為受益人？ 問題2：無民事及限制民事行為能力人可否為受益人？ （2）指定主體：投保人與被保險人 被保險人的同意 問題：能否概括同意？M,三、受益人與受益權(quán),（3）受益人的確定 解釋三第9條 問題1：約定為“法定”或者“法定繼承人” 問題2：約定為身份關系，身份關系發(fā)生變化 問題3：同時約定身份關系和姓名,三、受益人與受益權(quán),2、受益人的變更 保險法第41條 （1）變更的時間 解釋三第11條 （2）變更的效力 解釋三第10條 （3）變更的方式 問題：能否授權(quán)他人變更？ 問題：能否遺囑變更？,三、受益人與受益權(quán),3、受益權(quán) （1）受益權(quán)的性質(zhì) （2）受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓 解釋三第13條 問題：勞動者是否可將用人單位為其投保的意外傷害險的受益權(quán)轉(zhuǎn)移給用人單位？保險法第39條 （3）受益權(quán)的執(zhí)行 問題：保險金受益權(quán)是否可以保全或者強制執(zhí)行？,三、受益人與受益權(quán),（4）共同受益人 保險法第40條 問題：共同受益人的受益權(quán)如何分配？解釋三第12條 （5）保險金的繼承 問題：保險金作為遺產(chǎn)，其中一個繼承人主張權(quán)利，法院是否需要追加其他繼承人？ 保險法第42條 解釋三第14條,四、其他問題,1、特殊保險條款 （1）故意犯罪條款 問題：故意傷害和故意犯罪的認定 保險法第43條、第45條 解釋三第22條 （2）醫(yī)保標準條款 解釋三第19條 （3）定點醫(yī)院條款 解釋三第20條 （4）傷殘等級鑒定標準,四、其他問題,2、體檢與如實告知義務 保險法第16條 案例1 2 問題：體檢能否免除如實告知義務？解釋三第5條 保險法第43條、第45條 解釋三第22條 3、宣告死亡的特殊問題 解釋三第24條,四、其他問題,4、保險訴訟的相關問題 （1）管轄 問題：被保險人住所地法院是否有管轄權(quán)？民訴法第24條 （2）當事人 問題：投保人、被保險人以及受益人等在訴訟中的地位？ （3）舉證責任,謝謝 lhquan,