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1、我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)金融供需失衡的原因分析 摘要：金融供需作為我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是社會(huì)主義少數(shù)民族地區(qū)建設(shè)不可或缺的因素。目前，我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)的供需 狀 況在總體上呈現(xiàn)相對(duì)落后和發(fā)展程度單一的失衡狀態(tài)。鑒于此，本文主要淺析我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)供需的現(xiàn)狀與存在的失衡問題，并對(duì)這些問題 找 出原因來促進(jìn)我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)供需的平衡增長(zhǎng)，推動(dòng)民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)的穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。 關(guān)鍵詞：民族地區(qū)需求供給供需失衡 　一、我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)金融供需失衡的現(xiàn)狀分析從我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀來看，盡管少數(shù)民族地區(qū)具有一定的

2、資源優(yōu)勢(shì)，但 由于歷史發(fā)展的過程和某些客觀現(xiàn)實(shí)的因素，民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展還存在著金融失衡的制約因素，致使絕大多數(shù)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平與 國(guó)家整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相比還存在著一定差距。 （1）民族地區(qū)金融需求分析 （a）金融需求主體組成分析少數(shù)民族地區(qū)的金融需求主體是隨著民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高不斷變化的，隨著我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)的 迅速發(fā)展，民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體也在不斷的發(fā)生著變化。在建國(guó)之后的很長(zhǎng)一段時(shí)間，我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)從事農(nóng)牧業(yè)的經(jīng)濟(jì)主體是生產(chǎn)大隊(duì)，隨 著家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制在少數(shù)民族地區(qū)的逐步推行，農(nóng)牧戶個(gè)體家庭替代了生產(chǎn)大隊(duì)，集體進(jìn)行農(nóng)牧業(yè)的生產(chǎn)方式逐步淡出

3、民族經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。但 近些年來，伴隨著城鎮(zhèn)化和農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移，大量少數(shù)民族地區(qū)人員進(jìn)入相對(duì)發(fā)達(dá)的沿海城市務(wù)工，導(dǎo)致民族地區(qū)的土地閑置。目前的形式 是，隨著城鎮(zhèn)化和少數(shù)民族地區(qū)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移造成了民族地區(qū)家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力外流，一些民族地區(qū)留守兒童、老人的現(xiàn)象十分嚴(yán)重，單一的農(nóng)牧 民家庭已經(jīng)不能承擔(dān)農(nóng)業(yè)和牧業(yè)生產(chǎn)的需求，致使民族地區(qū)形成了股份制的農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)組織或一些新的經(jīng)濟(jì)互助組織。 (b)金融需求的特征分析 首先，我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)的金融需求具有明顯的層次性特征。分析民族地區(qū)金融需求的特征，最主要的是分析民族地區(qū)金融主體的需求特 征，民族地區(qū)的金融需求主體是以單個(gè)家庭組成的農(nóng)牧

4、戶和少數(shù)民族地區(qū)的金融組織共同構(gòu)成，無論是農(nóng)戶牧戶，還是金融組織都是由自然人 組成的。根據(jù)馬斯洛的基本需求層次理論，把人類的需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求，依次由較低層次到 較高層次進(jìn)行排序。同樣民族地區(qū)的金融需求也具有明顯的層次性特征，只有低層次的個(gè)體的農(nóng)戶和牧戶的金融需求滿足后才能觸發(fā)更高層次 的民族區(qū)域的金融需求，也就是說只有當(dāng)民族地區(qū)金融主體的生存需求滿足后，生產(chǎn)需求才能被釋放，生產(chǎn)需求滿足后，投資消費(fèi)的需求才能 夠得到釋放。 其次，少數(shù)民族地區(qū)的金融需求服務(wù)呈現(xiàn)多樣化的特征。民族地區(qū)農(nóng)民和牧民收入的不確定性、農(nóng)牧業(yè)投資的長(zhǎng)期性和

5、低收入性、農(nóng)牧業(yè) 生產(chǎn)的分散性等特點(diǎn)，決定了少數(shù)民族地區(qū)金融需求具有多樣性、零星性和短期性和金融資金的交易成本和使用成本都較高的現(xiàn)象。隨著民族 地區(qū)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度的提高，金融服務(wù)需求已由單一存貸服務(wù)向信貸、結(jié)算、代理、咨詢、保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。但多年來，由于我國(guó) 少數(shù)民族地區(qū)的農(nóng)牧產(chǎn)品的服務(wù)手段有限，大部分民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)電子化水平低，服務(wù)手段落后，致使民族地區(qū)的金融需求不能得到有效滿 足并且農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)也決定了少數(shù)民族地區(qū)金融需求的不確定性、零星性和分散性。對(duì)于按照市場(chǎng)原則經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)而言，逐利的天性 要求同樣資金要投放到高收益的市場(chǎng)，因而少數(shù)民族地

6、區(qū)的金融市場(chǎng)成為被忽視的市場(chǎng)也就成為了一種必然的選擇。 （2）民族地區(qū)金融供給分析 少數(shù)民族地區(qū)金融供給機(jī)構(gòu)經(jīng)過多年的民族地區(qū)金融體制改革，基本上形成了農(nóng)村信用社、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)、民間金融組織等多層次、多渠道提供金融支持的民族地區(qū)金融供給體系。但是，我們應(yīng)當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí)到我 國(guó)少數(shù)民族地區(qū)的金融體系是以政府為主導(dǎo)供給型的金融體系，中央政府始終處于主導(dǎo)地位，其演進(jìn)方式主要是由中央政府主導(dǎo)而進(jìn)行的自上 而下的強(qiáng)制性變革。因此，不可避免的存在一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)金融需求主體的利益嚴(yán)重失衡

7、。民 族地區(qū)金融體系發(fā)展過程中形成了國(guó)家、少數(shù)民族地區(qū)政府和農(nóng)牧戶三大利益主體，在利益主體的博弈過程中，國(guó)家、民族地區(qū)政府之間利益 互相牽制，形成了一種利益動(dòng)態(tài)均衡模式，而作為民族地區(qū)金融需求主體的農(nóng)牧戶卻被排除在利益鏈條之外，造成了本應(yīng)是最大利益主體的農(nóng) 牧戶在民族金融制度演進(jìn)過程中利益嚴(yán)重失衡，充分暴露了我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)金融制度的缺陷。其次，少數(shù)民族地區(qū)金融發(fā)展不平衡的局面依 然嚴(yán)重。市場(chǎng)化運(yùn)作的民族地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，不可避免的出現(xiàn)了資金向優(yōu)秀的民族企業(yè)集聚的特點(diǎn)，從而造成窮者愈窮，富者愈富的馬太效應(yīng) ，使少數(shù)民族地區(qū)企業(yè)的差距越來越大，嚴(yán)重的阻礙了少數(shù)民族地區(qū)

8、的供需平衡。第三，民族地區(qū)的金融運(yùn)行效率不高。少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)信社 所占的比重比較大，而且民族地區(qū)的農(nóng)信社存在著金融事實(shí)上的壟斷現(xiàn)象，并且農(nóng)信社的管理水平和人員素質(zhì)相對(duì)國(guó)有銀行而言存在著一定的 差距，造成民族地區(qū)的金融運(yùn)行效率低下的現(xiàn)狀，不利于優(yōu)化資源配置，從而影響我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)金融體系的良性發(fā)展。 二、少數(shù)民族地區(qū)供需失衡的原因分析從我國(guó)金融需求與供給的現(xiàn)狀來看，民族地區(qū)金融市場(chǎng)與整個(gè)民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展無論是從總量還 是從結(jié)構(gòu)上都不相配，民族地區(qū)的金融存在強(qiáng)大的金融抑制，金融需求主體各層次的金融需求都難以滿足。民族地區(qū)信用社的金融的壟斷地位 十分顯著，金融市場(chǎng)化程度

9、還很低，根本談不上充分競(jìng)爭(zhēng)，無法發(fā)揮資源配置的功能，存在著普遍的非均衡現(xiàn)象。 (1)民族地區(qū)金融供給總量不足 從總體上講，我國(guó)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)配置在民族地區(qū)的信貸資源相當(dāng)有限，民族地區(qū)金融供需事實(shí)上形成了"路徑依賴"。農(nóng)牧業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè) ，我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)的農(nóng)牧區(qū)的金融供給長(zhǎng)期總量不足，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具體表現(xiàn)為農(nóng)牧借貸規(guī)模同我國(guó)民族地區(qū)農(nóng)牧 業(yè)重要的基礎(chǔ)地位的嚴(yán)重失衡，沒有把滿足農(nóng)牧地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求作為重點(diǎn)，沒有向少數(shù)民族地區(qū)的農(nóng)牧民配置足夠的信貸資源。 （2）民族地區(qū)金融企業(yè)結(jié)構(gòu)缺陷分析我國(guó)少數(shù)民族金融供需體系存在的主要問題之一，便是民族地區(qū)金融企業(yè)

10、存在重大的結(jié)構(gòu)性缺陷。民 族地區(qū)的金融企業(yè)基本上全部為從事基本存貸業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，行業(yè)結(jié)構(gòu)單一。并且，少數(shù)民族地區(qū)金融企業(yè)嫌貧愛富傾向依然存在，導(dǎo)致民 族地區(qū)金融企業(yè)的空間結(jié)構(gòu)失衡，不少民族地區(qū)甚至成為金融盲點(diǎn)。民族地區(qū)金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的單一性對(duì)民族地區(qū)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了一系列 不利的影響。即民族地區(qū)現(xiàn)實(shí)金融需求難以滿足，潛在金融需求難以激活，這反過來又抑制了民族地區(qū)金融供給的發(fā)展，直接導(dǎo)致了少數(shù)民族 地區(qū)城鄉(xiāng)金融的失衡現(xiàn)象，加大了民族區(qū)域發(fā)展的差距。因此，民族地區(qū)金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化直接關(guān)系到我國(guó)民族地區(qū)金融與國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)的 良性互動(dòng)，從更高層面來看，它直接影響著城

11、鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展與建設(shè)和諧社會(huì)的宏偉目標(biāo)。 （3）民族地區(qū)政策性金融缺失 我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)政策性金融機(jī)構(gòu)的特定作用沒能得到充分發(fā)揮。 由于民族地區(qū)的政策性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍較小，難以滿足少數(shù)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，業(yè)務(wù)范圍的局限性造成政策性金融機(jī)構(gòu)功能 的缺失。主要表現(xiàn)在，如我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)部分少數(shù)民族地區(qū)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)開發(fā)等職能并沒能有效的運(yùn)作起來 。此外，民族地區(qū)政策性金融機(jī)構(gòu)融資渠道單一，融資成本高。目前，除國(guó)家財(cái)政撥款外，民族地區(qū)政策性的金融機(jī)構(gòu)主要的融資渠道是向商 業(yè)性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券，但由于資金來源不足，政策性金融機(jī)構(gòu)很難有更多資金支持少數(shù)民族地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 參考文獻(xiàn)： [1]伍艷.西部民族地區(qū)資本形成戰(zhàn)略研究[J].西南民族大學(xué)學(xué)報(bào)·人文社科版，200年（7）[2]馮旭芳．貧困農(nóng)戶借貸特征及其影響因素分 析．中國(guó)農(nóng)村觀察. 2007，(3)：51．57 [3]雷根虎.西部民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約因素與對(duì)策思考[J].開發(fā)研究，2005年（3）