提綱,第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,一儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,（1）儲(chǔ)蓄的含義,（2）儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu),2、我國的商業(yè)銀行,（1）商業(yè)銀行的含義,（2）商業(yè)銀行的分類,1、便捷的投資儲(chǔ)蓄存款,（3）儲(chǔ)蓄存款的目的,（4）儲(chǔ)蓄存款的類型,（3）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),（4）商業(yè)銀行的作用,（5）儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn),情景導(dǎo)入,網(wǎng)友小麗發(fā)帖：每月發(fā)薪水6000多元,但月底就用得分文不剩，每月除了買化妝品,衣服,還有逛街玩等。怎樣做才能開支少點(diǎn)啊?請你給她出個(gè)主意，并說說你的理由。,1、便捷的投資儲(chǔ)蓄存款,是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,（1)儲(chǔ)蓄的含義,（2）儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu),包括各商業(yè)銀行、信用合作社，以及郵政企業(yè)等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，但是主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是各類商業(yè)銀行。,1）利息的含義,2）影響利息的三個(gè)因素：,3）計(jì)算公式：,年利率月利率×12（月）日利率×360（天）,它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分，是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益。,本金、存期和利息率水平,利息本金×利息率×存款期限,（3）儲(chǔ)蓄存款的目的獲取利息,某儲(chǔ)戶于2009年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.33%的利率計(jì)算，3年到期后實(shí)際得到的存款的收益多少?,50000×3.33×34995 (元),49954995×5 4745.25(元),注意：我國于99年11月1日起開始對(duì)居民的儲(chǔ)蓄存款利息征收個(gè)人所得稅，稅率為20。2007年8月15日起改為5。,活期儲(chǔ)蓄 VS 定期儲(chǔ)蓄,強(qiáng),較差,低,高于活期,低,高于活期,低風(fēng)險(xiǎn)、低收益，安全、方便、快捷,（4）儲(chǔ)蓄存款的類型,作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。 定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。 與低收益相對(duì)應(yīng)，因?yàn)殂y行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)，以及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn),（5）儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn),2、我國的商業(yè)銀行,（1）含義,商業(yè)銀行，是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并以利潤為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。,（2）分類,國有獨(dú)資,外資銀行,民營股份制,股份制 （公有制為主體）,交通銀行 中國銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行,民生銀行,我國的商業(yè)銀行 （存款銀行）,（3）業(yè)務(wù),含義：它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。 來源：城鄉(xiāng)居民的存款、企事業(yè)單位的存款。 性質(zhì)：存款是銀行對(duì)存款客戶的負(fù)債。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項(xiàng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。,A、存款業(yè)務(wù),（3）業(yè)務(wù),含義：是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。,B、貸款業(yè)務(wù),（3）業(yè)務(wù),分類： 按照貸款的用途，可劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。 原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性,B、貸款業(yè)務(wù),（3）業(yè)務(wù),含義：是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。,C、結(jié)算業(yè)務(wù),除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。,我國的商業(yè)銀行,A 、為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶； B 、銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)； C 、通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。,（A 蓄水池）,B 氣象站、寒暑表,（C 監(jiān)督站）,（4）商業(yè)銀行的作用,小結(jié),練習(xí),單項(xiàng)選擇題 1、我國居民儲(chǔ)蓄增長的根本原因是（ ） A、我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民可支配收入增多 B、人民生活水平提高 C、我國實(shí)行鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄的改革政策 D、我國居民消費(fèi)觀念改善,A,2、居民儲(chǔ)蓄的直接目的是（ ） A、為了更好的消費(fèi) B、為了獲得利息 C、為了支持國家建設(shè) D、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金,B,3、根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在銀行吸收的居民儲(chǔ)蓄中，活期存款占了相當(dāng)大的一部分，居民之所以選擇活期存款是因?yàn)椋?） A、活期儲(chǔ)蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B、活期比定期更安全、可靠 C、活期儲(chǔ)蓄比定期收益高 D、銀行對(duì)活期儲(chǔ)蓄有特殊的優(yōu)惠政策,A,4、下列對(duì)銀行貸款表示正確的是（ ） A、多貸款是商業(yè)銀行貸款的目的 B、貸款是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) C、貸款是銀行盈利的主要來源 D、貸款按用途可分為工業(yè)貸款和商業(yè)貸款,C,5、下列對(duì)于儲(chǔ)蓄存款不正確的是（ ） 、儲(chǔ)蓄存款都能獲得利息 、儲(chǔ)蓄存款沒有風(fēng)險(xiǎn) 、儲(chǔ)蓄存款的唯一收益是利息 、儲(chǔ)蓄存款的利息要交稅,B,6、李某把三萬元現(xiàn)金存入國內(nèi)某商業(yè)銀行，存期為一年，到期時(shí)李某獲得了540元的稅后利息。那么李某利息收入的來源是（ ） A、商業(yè)銀行貸款收取的利息 B、國家對(duì)儲(chǔ)戶的獎(jiǎng)勵(lì) C、銀行利潤 D、銀行的貸款準(zhǔn)備金,A,