地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 第 六 課 銀 行 和 儲 蓄 者 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 一 、 知 識 結(jié) 構(gòu) 體 系我國的銀行公民的儲蓄 銀 行 的 含 義銀 行 的 分 類銀 行 的 業(yè) 務 和 作 用存 款 儲 蓄 利 國 利 民債 券保 險 中 央 銀 行商 業(yè) 銀 行政 策 性 銀 行銀 行 的 基 本 業(yè) 務 作 用 儲 蓄 的 含 義 儲 蓄 的 原 則 作 用 含 義 種 類 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 二 、 會 考 考 點 再 現(xiàn)1 銀 行 的 產(chǎn) 生 （ A） ：2 銀 行 的 含 義 （ B） ： 3 我 國 銀 行 的 分 類 （ A） ：4 各 類 我 國 銀 行 的 性 質(zhì) 和 職 能 （ B）5 我 國 商 業(yè) 銀 行 的 基 本 業(yè) 務 （ A） ： 6 我 國 銀 行 對 國 民 經(jīng) 濟 發(fā) 展 的 巨 大 作 用 （ B）7 居 民 存 款 儲 蓄 的 含 義 及 類 型 （ A） ： 8 公 民 存 款 儲 蓄 的 原 則 （ A） 9 公 民 個 人 的 存 款 儲 蓄 的 重 大 作 用 （ A） ：10 債 券 和 股 票 比 較 表 （ A） 11 債 券 的 種 類 （ A） ：12 各 類 債 券 的 特 點 與 功 能 （ B） 13 我 國 商 業(yè) 保 險 的 分 類 （ A） ：14 購 買 商 業(yè) 保 險 的 一 般 程 序 （ A） ： 15 我 國 商 業(yè) 保 險 的 職 能 和 主 要 業(yè) 務 （ A）16 商 業(yè) 保 險 的 作 用 （ A） ： 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 1、 銀 行 的 含 義三 、 高 頻 考 點 突 破 金 融 機 構(gòu) 是 指 資 金 融 通 的 機 構(gòu) ， 國 家 的 金 融 體 系由 和 共 同 構(gòu) 成 。 銀 行 是 依 法 成 立 的 經(jīng) 營 的 金 融 機 構(gòu) 2、 我 國 銀 行 的 分 類 和 職 能范 圍 性 質(zhì) 職 能中 央 銀 行商 業(yè) 銀 行政 策 性 銀 行1)中 央 銀 行 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 中 國 人 民 銀 行 是 我 國 的 銀 行 ， 它 在 國 務 院 領 導 下 ，是 管 理 全 國 金 融 事 業(yè) 的 ， 是 我 國 的 組 成 部 分 。 中 國 人 民 銀 行 可 以 稱 為 “ 銀 行 的 銀 行 ” ， 是 我 國 金 融 體 系 的 力 量 職 能 ： 依 法 制 定 和 實 施 政 策 ， 是 國 家 宏 觀 調(diào) 控 的 重 要 工 具 ； 人 民 幣 ， 管 理 人 民 幣 流 通 ； 經(jīng) 理 。 此 外 ， 還 具 有 持 有 、 管 理 、 經(jīng) 營 國 家 儲 備 、 黃 金 儲 備 的 職 能 。2） 商 業(yè) 銀 行以 經(jīng) 營 為 主 要 業(yè) 務 ， 并 以 銀 行 為 主 要 經(jīng) 營 目 標 的 企 業(yè) 法 人 。商 業(yè) 銀 行 的 目 的 是 ，銀 行 利 潤 = ；商 業(yè) 銀 行 包 括 ： 、 、 、 、 . 3） 政 策 性 銀 行 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 是 為 確 保 國 家 大 型 建 設 和 大 宗 進 出 口 的 順 利 完 成 而 設 立并 向 這 些 項 目 提 供 國 家 的 銀 行 。建 立 政 策 性 銀 行 的 目 的 是 建 立 健 全 。我 國 政 策 性 銀 行 包 括 ： 、 、 。 實 行 貨 幣 政 策 狹 義 貨 幣 政 策 ： 指 中 央 銀 行 為 實 現(xiàn) 既 定 的 經(jīng) 濟 目 標 （ 穩(wěn) 定 物 價 ，促 進 經(jīng) 濟 增 長 ， 實 現(xiàn) 充 分 就 業(yè) 和 平 衡 國 際 收 支 ） 運 用 各 種 工 具調(diào) 節(jié) 貨 幣 供 給 和 利 率 ， 進 而 影 響 宏 觀 經(jīng) 濟 的 方 針 和 措 施 的 總 合 。 廣 義 貨 幣 政 策 ： 指 政 府 、 中 央 銀 行 和 其 他 有 關 部 門 所 有 有 關 貨幣 方 面 的 規(guī) 定 和 采 取 的 影 響 金 融 變 量 的 一 切 措 施 。 （ 包 括 金 融體 制 改 革 ， 也 就 是 規(guī) 則 的 改 變 等 ） 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 擴 張 性 貨 幣 政 策 ： 是 指 根 據(jù) 經(jīng) 濟 變 化 的 征 兆 來 調(diào) 整 政 策 取 向 ，當 經(jīng) 濟 出 現(xiàn) 衰 退 跡 象 時 ， 貨 幣 政 策 偏 向 擴 張 ； 緊 縮 性 貨 幣 政 策 ： 當 經(jīng) 濟 出 現(xiàn) 過 熱 時 ， 貨 幣 政 策 偏 向 緊 縮 。 穩(wěn) 定 性 貨 幣 政 策 ： 保 持 物 價 的 基 本 穩(wěn) 定 。 穩(wěn) 健 的 貨 幣 政 策 是目 前 中 央 銀 行 執(zhí) 行 的 貨 幣 政 策 ， 核 心 內(nèi) 容 包 括 ： 一 是 靈 活 運 用 貨幣 政 策 工 具 ， 保 持 貨 幣 供 應 量 適 度 增 長 ； 二 是 及 時 調(diào) 整 信 貸 政 策 ，引 導 貸 款 投 向 ， 促 進 經(jīng) 濟 結(jié) 構(gòu) 調(diào) 整 ； 三 是 執(zhí) 行 金 融 穩(wěn) 定 計 劃 ， 發(fā)揮 貨 幣 政 策 保 持 金 融 穩(wěn) 定 的 作 用 ； 四 是 在 發(fā) 展 貨 幣 市 場 的 基 礎 上 ，積 極 推 進 貨 幣 政 策 工 具 改 革 ， 實 現(xiàn) 貨 幣 政 策 由 直 接 調(diào) 控 向 間 接 調(diào)控 的 轉(zhuǎn) 變 。 3、 我 國 銀 行 的 業(yè) 務 和 作 用 1） 銀 行 的 三 大 業(yè) 務 ： 、 、 . 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 為 我 國 經(jīng) 濟 建 設 籌 集 和 分 配 資 金 ， 是 再 生 產(chǎn) 順 利 進 行 的 紐 帶 ； 能 夠 掌 握 和 反 映 社 會 經(jīng) 濟 活 動 的 信 息 ， 為 企 業(yè) 和 國 家 作 出 正 確 的經(jīng) 濟 決 策 提 供 必 要 的 依 據(jù) 對 國 民 經(jīng) 濟 各 部 門 和 企 業(yè) 的 生 產(chǎn) 經(jīng) 營 活 動 進 行 監(jiān) 督 ， 以 優(yōu) 化 產(chǎn) 業(yè)結(jié) 構(gòu) ， 提 高 經(jīng) 濟 效 益 【 感 悟 高 考 】1、 （ 06全 國 27） 在 現(xiàn) 代 經(jīng) 濟 中 ， 銀 行 處 于 舉 足 輕 重 的 地 位 。下 列 選 項 屬 于 中 央 銀 行 職 能 的 是A 管 理 固 定 資 產(chǎn) 投 資 和 貨 款 B 經(jīng) 營 外 匯 信 貸 業(yè) 務C 執(zhí) 行 國 家 政 策 性 專 項 貸 款 D 經(jīng) 理 國 庫 、 發(fā) 行 貨 幣答 案 ： D2） 我 國 銀 行 的 作 用 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 2、 （ 07年 天 津 ） 如 果 你 以 7.70的 匯 率 賣 出 1萬 美 元 ， 并 將 換 得的 人 民 幣 存 入 銀 行 ， 存 期 三 年 ， 年 利 率 4%， 利 息 稅 率 20%，存 款 到 期 應 得 本 息 為A.7392元 B.79464元 C.84392元 D.86240元3、 （ 05年 廣 東 35） 中 國 人 民 銀 行 決 定 ： 從 2004年 10月 29日 起上 調(diào) 金 融 機 構(gòu) 存 貸 款 基 準 利 率 0 27個 百 分 點 ， 旨 在 遏 制 鋼 鐵 、水 泥 等 行 業(yè) 投 資 過 熱 ， 固 定 資 產(chǎn) 投 資 增 長 過 快 以 及 貨 幣 信 貸 增長 過 猛 等 現(xiàn) 象 。問 題 ： 上 述 材 料 體 現(xiàn) 了 中 國 人 民 銀 行 哪 一 方 面 的 職 能 ?利 率 上 調(diào)對 我 國 當 前 產(chǎn) 業(yè) 結(jié) 構(gòu) 調(diào) 整 有 什 么 作 用 ?答 案 ： C 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 這 體 現(xiàn) 了 中 國 人 民 銀 行 依 法 制 定 和 實 施 貨 幣 政 策 的 職 能 ， 是國 家 宏 觀 調(diào) 控 的 重 要 工 具 。 （ 3分 ） 當 前 我 國 經(jīng) 濟 運 行 過 程 中 存 在 的 主 要 問 題 有 ： 鋼 鐵 、 水 泥 等行 業(yè) 投 資 過 熱 ， 固 定 資 產(chǎn) 投 資 增 長 過 快 、 貨 幣 信 貸 增 長 過 猛 ， 等等 。 （ 1分 ） 中 國 人 民 銀 行 把 金 融 機 構(gòu) 存 貸 款 基 準 利 率 上 調(diào) 0.27個百 分 點 ， 是 中 國 人 民 銀 行 通 過 制 定 和 實 施 貨 幣 政 策 ， 并 運 用 信 貸管 理 、 上 調(diào) 利 率 等 經(jīng) 濟 手 段 ， （ 2分 ） 來 提 高 上 述 投 資 過 熱 行 業(yè)和 部 門 的 資 金 使 用 成 本 ， 引 導 商 業(yè) 銀 行 著 力 優(yōu) 化 信 貸 結(jié) 構(gòu) （ 2分 ）從 而 調(diào) 整 經(jīng) 濟 發(fā) 展 方 向 ， 優(yōu) 化 產(chǎn) 業(yè) 結(jié) 構(gòu) 以 保 證 國 民 經(jīng) 濟 持 續(xù) 、快 速 、 健 康 發(fā) 展 。 （ 2分 ） （ 本 小 點 的 后 三 個 層 次 ， 只 要 考 生 會答 到 “ 貨 幣 政 策 ” 、 “ 信 貸 ” 、 “ 利 率 ” 等 手 段 的 其 中 一 點 給 2分 ； 回 答出 上 述 手 段 如 何 “ 優(yōu) 化 信 貸 結(jié) 構(gòu) ” 給 2分 ； 能 指 出 上 述 手 段 的 運 用能 帶 來 產(chǎn) 業(yè) 結(jié) 構(gòu) 優(yōu) 化 的 成 效 給 2分 。 但 本 點 最 高 不 能 超 過 7分 ） 【 參 考 答 案 】 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 1、 儲 蓄 的 類 型 和 作 用 公 民 的 儲 蓄1） 儲 蓄 有 廣 義 和 狹 義 之 分 ， 廣 義 的 儲 蓄 包 括 、 、 、 等 ； 狹 義 的 儲 蓄 僅 指 。 存 款 儲 蓄 是 指 公 民個 人 將 存 入 銀 行 或 信 用 合 作 社 等 信 用 機 構(gòu) ， 當 存 款到 期 或 客 戶 隨 時 兌 付 時 ， 由 信 用 機 構(gòu) 保 證 的 一 種 信 用 行 為 。 2） 公 民 存 款 儲 蓄 的 類 型 ： 、 ;3） 郵 政 儲 蓄 和 農(nóng) 村 信 用 合 作 社 4） 公 民 存 款 儲 蓄 的 原 則 ： 、 、 、 . 5） 公 民 適 量 的 存 款 儲 蓄 ， 作 為 一 種 ， 在 國 家 生 活 和 人 民生 活 中 起 著 重 大 作 用 ：利 國 ： 為 國 家 ， 支 援 ； 調(diào) 節(jié) ；利 民 ： 有 利 于 培 養(yǎng) ， 建 立 的 生 活 方 式 ； 有 利 于 增 加 。 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 思 考 ： 有 人 認 為 ， 國 家 大 幅 度 下 調(diào) 銀 行 存 貸 款 利 率 ， 有 利 于 搞 活企 業(yè) ， 但 會 影 響 居 民 儲 蓄 存 款 的 實 際 收 益 。 你 怎 么 看 ？ 貸 款 利 率 下 調(diào) 有 利 于 降 低 企 業(yè) 生 產(chǎn) 經(jīng) 營 成 本 ， 從 而 增 強 其 活 力 。 存 款 利 率 下 調(diào) 并 不 一 定 使 存 款 者 的 實 際 收 益 減 少 。 當 利 率 下 調(diào)但 利 率 水 平 仍 高 于 同 期 物 價 漲 幅 時 ， 存 款 者 的 實 際 收 益 仍 然 存 在 ，甚 至 可 能 增 加 。 只 有 當 物 價 漲 幅 等 于 或 高 于 存 款 利 率 水 平 時 ， 存 款 者 的 實 際 收益 才 不 復 存 在 。 例 （ 04春 招 30） 我 國 目 前 最 大 限 度 地 吸 收 社 會 閑 散 資 金 的 有 效形 式 是 （ ） A 儲 蓄 存 款 B 公 司 債 券 C 政 府 債 券 D 公 司 股 票答 案 ： A 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 2、 債 券 和 商 業(yè) 保 險 1） 債 券 是 一 種 證 書 ， 即 籌 資 者 給 投 資 者 的 債 務 證 據(jù) ， 承 諾在 一 定 時 期 支 付 并 到 期 。 2） 商 業(yè) 保 險 商 業(yè) 保 險 一 般 可 分 為 和 兩 大 類 我 國 商 業(yè) 保 險 的 職 能 和 主 要 業(yè) 務 ： 辦 理 各 種 財 產(chǎn) 保 險 ，包 括 、 、 以 及 等 項 保 險 業(yè) 務 ， 并 辦 理 ；辦 理 人 身 保 險 ， 以 為 保 險 對 象 。 我 國 商 業(yè) 保 險 的 作 用 。思 考 ：1、 債 券 與 股 票 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 685038082、 三 類 債 券 不 同 點 相 同 點發(fā) 行 主 體 安 全 性 收 益 流 通 性政 府 債 券 金 融 債 券 公 司 債 券 債 券 股 票不 同 點 性 質(zhì) 債 務 憑 證 入 股 憑 證 ， 所 有 權(quán) 證 書受 益 權(quán) 定 期 收 取 利 息 取 得 股 息 和 紅 利償 還 方 法 有 明 確 的 付 息 期限 ， 還 本 股 金 不 退 ， 只 能 出 賣 股票相 同 點 都 是 有 價 證 券 ； 都 是 籌 資 手 段 ； 都 是 能 獲 得 一定 收 益 的 金 融 資 產(chǎn) 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 政 府 債 券 金 融 債 券 公 司 債 券區(qū)別 發(fā) 行 主 體 不 同 國 家 金 融 機 構(gòu) 公 司風 險 狀 況 不 同 小 較 大 最 大受 益 率 不 同 最 低 較 高 最 高流 通 性 能 不 同 流 通 性 最 強 流 通 性 較 強 流 通 性 較 低聯(lián)系 都 是 個 人 投 資 行 為 ； 都 可 以 帶 來 一 定 收 益3、 社 會 保 險 和 商 業(yè) 保 險 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 社 會 保 險 商 業(yè) 保 險性 質(zhì) 解 決 大 多 數(shù) 社 會 成 員 共 同需 要 的 最 迫 切 的 保 險 項 目 建 立 在 商 業(yè) 原 則 的 基 礎 上 ，是 參 保 者 個 人 意 志 的 體 現(xiàn)給 付標 準 只 保 障 基 本 生 活 水 平 保 障 項 目 廣 泛 ， 形 式 多 樣 ，標 準 高費 用來 源 個 人 、 企 業(yè) 、 政 府 共 同 承擔 完 全 由 個 人 承 擔保 險依 據(jù) 國 家 和 有 關 部 門 統(tǒng) 一 規(guī) 定 被 保 險 人 的 需 要保 險范 圍 社 會 成 員 最 迫 切 的 保 險 項目 項 目 廣 泛 ， 保 障 范 圍 與 交 的保 險 費 成 正 比相 同點 都 是 投 資 行 為 ； 都 是 減 少 危 害 、 防 范 后 患 、 保 障 生產(chǎn) 、 安 定 社 會 的 有 效 方 法 ； 都 是 保 險 中 的 一 部 分 。 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 易 錯 點 商 業(yè) 保 險 和 社 會 保 險 現(xiàn) 實 生 活 中 ， 我 們 可 能 面 臨 各 種 各 樣 的 風 險 ， 下 列 屬 于 規(guī) 避風 險 的 投 資 方 式 是 （ ） A、 購 買 商 業(yè) 保 險 B、 辦 理 存 款 儲 蓄 C、 參 加 社 會 保 險 D、 購 買 企 業(yè) 債 券 答 案 ： A1、 （ 06江 蘇 卷 22） 下 列 關 于 商 業(yè) 保 險 的 認 識 ， 不 正 確 的 是 A 商 業(yè) 保 險 一 般 可 分 為 財 產(chǎn) 保 險 和 人 身 保 險 兩 大 類B 商 業(yè) 保 險 是 用 以 補 償 自 然 災 害 或 意 外 事 故 造 成 損 失 的 一 項 措 施C 商 業(yè) 保 險 是 參 與 保 險 者 個 人 及 單 位 意 志 的 體 現(xiàn)D 商 業(yè) 保 險 是 一 種 針 對 風 險 本 身 的 投 資 方 式【 感 悟 高 考 】答 案 ： C 地 址 ： 九 龍 坡 區(qū) 黃 桷 坪 電 力 五 村 電 話 ： 68509198網(wǎng) 址 ： http:/ 傳 真 ： 68503808 2、 （ 06北 京 卷 24） 假 如 你 家 有 10萬 元 錢 ， 家 里 人 正 在 商 量到 底 是 買 車 還 是 買 股 票 ， 在 下 列 哪 種 情 況 下 ， 你 會 積 極 建 議買 車 不 是 買 股 票 A 政 府 減 收 汽 車 養(yǎng) 路 費 ， 股 票 發(fā) 行 企 業(yè) 效 率 于 提 高B 政 府 增 收 汽 車 養(yǎng) 路 費 ， 股 票 發(fā) 行 企 業(yè) 的 股 票 下 降C 汽 油 價 格 下 降 ， 市 場 預 期 銀 行 利 率 上 升D 汽 油 價 格 攀 升 ， 市 場 預 期 銀 行 利 率 下 降答 案 ： C