工 程 項(xiàng) 目 管 理 學(xué) project management 5 工 程 項(xiàng) 目 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理本 章 提 要 闡 述 了 項(xiàng) 目 風(fēng) 險(xiǎn) 的 基 本 含 義 及 本 質(zhì) , 建 設(shè) 項(xiàng) 目 工 程 風(fēng) 險(xiǎn) 分 類 , 項(xiàng) 目 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理計(jì) 劃 的 內(nèi) 容 , 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 與 風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 估 的 方法 , 風(fēng) 險(xiǎn) 應(yīng) 對(duì) 方 法 , 項(xiàng) 目 風(fēng) 險(xiǎn) 監(jiān) 控 的 方 法 。 5.1 風(fēng) 險(xiǎn) 的 概 念 5.1.1 風(fēng) 險(xiǎn) 的 定 義 (1)風(fēng) 險(xiǎn) 的 界 定 風(fēng) 險(xiǎn) 的 兩 個(gè) 特 征 ， 一 是 事 件 的 不 確 定 性 ， 二 是事 件 發(fā) 生 后 產(chǎn) 生 有 損 失 的 后 果 ， 產(chǎn) 生 原 因 ： 1） 說(shuō) 明 或 結(jié) 構(gòu) 不 確 定 性 。 2） 計(jì) 量 不 確 定 性 。 3） 事 件 后 果 不 確 定 性 。 所 謂 事 件 發(fā) 生 后 產(chǎn) 生 損 失 的 后 果 ， 是 說(shuō) 行 動(dòng) 和事 件 的 后 果 同 人 們 的 期 望 預(yù) 想 之 間 的 偏 離 。 后 果 偏離 越 大 ， 產(chǎn) 生 損 失 就 越 大 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 也 越 大 。 (2)風(fēng) 險(xiǎn) 的 屬 性 （ 1） 風(fēng) 險(xiǎn) 的 隨 機(jī) 性 （ 2） 風(fēng) 險(xiǎn) 的 相 對(duì) 性 收 益 的 大 小 投 入 的 大 小 項(xiàng) 目 活 動(dòng) 主 體 的 地 位 和 擁 有 的 資 源 （ 3） 風(fēng) 險(xiǎn) 的 可 變 性 風(fēng) 險(xiǎn) 性 質(zhì) 的 變 化 風(fēng) 險(xiǎn) 后 果 的 變 化 出 現(xiàn) 新 風(fēng) 險(xiǎn) 5.1.2 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 、 事 件 與 損 失 (1)風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 是 指 能 產(chǎn) 生 或 增 加 損 失 概 率 和 損 失 程 度 的 條 件 或 原 因 1） 客 觀 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 2） 道 德 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 3） 心 理 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 (2)風(fēng) 險(xiǎn) 事 件 是 指 造 成 損 失 的 偶 發(fā) 事 件 ， 是 外 在 現(xiàn) 象 或 直 接 原 因 ， 如失 火 、 雷 電 、 地 震 、 偷 盜 、 搶 劫 等 事 件 要 注 意 把 風(fēng) 險(xiǎn) 事 件 與 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 區(qū) 別 開 來(lái) (3)風(fēng) 險(xiǎn) 損 失 損 失 是 指 非 故 意 的 、 非 計(jì) 劃 的 和 非 預(yù) 期 的 經(jīng) 濟(jì) 價(jià) 值 的減 少 。 (4)損 失 機(jī) 會(huì) 損 失 機(jī) 會(huì) 是 指 損 失 出 現(xiàn) 的 概 率 。 概 率 分 為 客 觀 概 率 和主 觀 概 率 兩 種 。 客 觀 概 率 是 某 事 件 在 長(zhǎng) 時(shí) 期 內(nèi) 發(fā) 生 的 頻 率 。 客 觀 概 率的 確 定 主 要 有 以 下 三 種 方 法 ： 演 繹 法 、 歸 納 法 、 統(tǒng) 計(jì) 法 。 主 觀 概 率 是 個(gè) 人 對(duì) 某 事 件 發(fā) 生 可 能 性 的 估 計(jì) 。 5.1.3 風(fēng) 險(xiǎn) 預(yù) 防 與 控 制 的 費(fèi) 用 一 般 來(lái) 講 ， 只 有 當(dāng) 風(fēng) 險(xiǎn) 事 件 的 不 利 后 果 超 過(guò)為 項(xiàng) 目 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 而 付 出 的 代 價(jià) 時(shí) ， 才 有 必 要 進(jìn) 行風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 。 風(fēng) 險(xiǎn) 費(fèi) 用 不 單 要 由 項(xiàng) 目 主 體 來(lái) 負(fù) 擔(dān) ， 在 許 多 情況 下 ， 與 項(xiàng) 目 活 動(dòng) 有 關(guān) 的 其 他 方 面 ， 客 觀 上 也 要負(fù) 擔(dān) 一 部 分 風(fēng) 險(xiǎn) 費(fèi) 用 。 項(xiàng) 目 主 體 負(fù) 擔(dān) 的 那 部 分 為個(gè) 體 負(fù) 擔(dān) 費(fèi) 用 ， 其 他 有 關(guān) 方 面 負(fù) 擔(dān) 的 部 分 為 社 會(huì)負(fù) 擔(dān) 費(fèi) 用 。 5.1.4風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 就 是 項(xiàng) 目 管 理 班 子 通 過(guò) 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 、 風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 價(jià) 、 風(fēng) 險(xiǎn) 對(duì) 策 及通 過(guò) 多 種 管 理 方 法 、 技 術(shù) 和 手 段 對(duì) 項(xiàng) 目 活 動(dòng) 涉 及 的 風(fēng) 險(xiǎn) 實(shí)行 有 效 的 控 制 ， 盡 量 擴(kuò) 大 風(fēng) 險(xiǎn) 事 件 的 有 利 結(jié) 果 ， 妥 善 地 處理 風(fēng) 險(xiǎn) 事 故 造 成 的 不 利 后 果 。 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 就 是 一 個(gè) 識(shí) 別 、 確 定 和 度 量 風(fēng) 險(xiǎn) ， 并 制 訂 、選 擇 和 實(shí) 施 風(fēng) 險(xiǎn) 處 理 方 案 的 過(guò) 程 。 （ 1） 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 （ 2） 風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 價(jià) （ 3） 風(fēng) 險(xiǎn) 對(duì) 策 規(guī) 劃 （ 4） 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 （ 5） 風(fēng) 險(xiǎn) 監(jiān) 督 5.2 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 5.2.1 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 過(guò) 程 即 通 過(guò) 歸 類 分 析 ， 掌 握 風(fēng) 險(xiǎn) 產(chǎn) 生 的 原 因 和條 件 ， 以 及 風(fēng) 險(xiǎn) 所 具 有 的 性 質(zhì) 。 根 據(jù) 建 設(shè)工 程 的 特 點(diǎn) ， 建 設(shè) 工 程 風(fēng) 險(xiǎn) 的 分 解 可 以 按以 下 途 徑 進(jìn) 行 ： 1） 目 標(biāo) 維 2） 時(shí) 間 維 3） 因 素 維 建 設(shè) 工 程 風(fēng) 險(xiǎn) 三 維 分 解 圖 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 的 原 則 在 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 過(guò) 程 中 應(yīng) 遵 循 以 下 原 則 ： 1） 由 粗 及 細(xì) ， 由 細(xì) 及 粗 。 2） 嚴(yán) 格 界 定 風(fēng) 險(xiǎn) 內(nèi) 涵 并 考 慮 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 之間 的 相 關(guān) 性 。 3） 先 懷 疑 ， 后 排 除 。 4） 排 除 與 確 認(rèn) 并 重 。 5） 必 要 時(shí) ， 可 作 實(shí) 驗(yàn) 論 證 。 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 過(guò) 程 框 圖 風(fēng) 險(xiǎn) 預(yù) 測(cè) 圖 概 率 風(fēng) 險(xiǎn) 曲 線 潛 在 的 危 害 5.2.2 風(fēng) 險(xiǎn) 識(shí) 別 的 基 本 方 法 1.風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 預(yù) 先 分 析 法 這 一 分 析 方 法 ， 適 用 于 一 切 新 的 系 統(tǒng) ， 如 設(shè) 備 、新 工 藝 等 。 它 的 運(yùn) 用 一 般 包 括 四 個(gè) 步 驟 ： （ 1） 分 析 系 統(tǒng) 出 現(xiàn) 事 故 的 可 能 類 型 （ 2） 調(diào) 查 風(fēng) 險(xiǎn) 源 （ 3） 辨 識(shí) 轉(zhuǎn) 化 條 件 （ 4） 劃 分 等 級(jí) 危 險(xiǎn) 性 較 大 的 基 坑 支 護(hù) 、 降 水 與 土 方 開 挖 部 分 項(xiàng) 工 程一 般 危 險(xiǎn) 性 分 部 分 項(xiàng) 工 程 重 大 危 險(xiǎn) 性 分 部 分 項(xiàng) 工 程基 坑 支 護(hù) 、 降 水 工 程 ： 開 挖深 度 超 過(guò) 3m（ 含 3m） 或 雖未 超 過(guò) 3m但 地 質(zhì) 條 件 和 周邊 環(huán) 境 復(fù) 雜 的 基 坑 （ 槽 ） 支護(hù) 、 降 水 工 程 。 深 基 坑 工 程 ： （ 1） 開 挖 深 度 超過(guò) 5m（ 含 5m） 的 基 坑 （ 槽 ） 的土 方 開 挖 、 支 護(hù) 、 降 水 工 程 。（ 2） 開 挖 深 度 雖 未 超 過(guò) 5m， 但地 質(zhì) 條 件 、 周 圍 環(huán) 境 和 地 下 管 線復(fù) 雜 ， 或 影 響 毗 鄰 建 筑 （ 構(gòu) 筑 ）物 安 全 的 基 坑 （ 槽 ） 的 土 方 開 挖 、支 護(hù) 、 降 水 工 程 。土 方 開 挖 工 程 ： 開 挖 深 度 超過(guò) 3m（ 含 3m） 的 基 坑 （ 槽 ） 的 土 方 開 挖 工 程 。 基 礎(chǔ) 工 程 高 度 風(fēng) 險(xiǎn) 與 極 高 度 風(fēng) 險(xiǎn) 工 點(diǎn)基 礎(chǔ) 分 類 高 度 風(fēng) 險(xiǎn) 極 高 度 風(fēng) 險(xiǎn)軟 弱 地 基 淤 泥 及 淤 泥 質(zhì) 土 、 雜填 土 、 沖 填 土 濕 陷 性 黃 土 、 膨 脹 土 、鹽 漬 土 、 紅 粘 土 及 季 節(jié)性 凍 土 等 高 壓 縮 性 土大 型 基 坑 基 坑 深 度 超 過(guò) 5m 軟 弱 土 質(zhì) 中 開 挖 且 基 坑深 度 超 過(guò) 8m超 深 樁 基 樁 深 超 過(guò) 20m 樁 深 超 過(guò) 30m或 水 下 作業(yè)高 陡 邊 坡 邊 坡 高 度 超 過(guò) 10 m且坡 度 超 過(guò) 1:3 邊 坡 高 度 超 過(guò) 20 m且坡 度 超 過(guò) 1:3 關(guān) 鍵 工 序 和 特 殊 過(guò) 程 清 單工 程類 別 關(guān) 鍵 工 序 特 殊 過(guò) 程路 基路 面 路 基 工 程 ： 分 層 填 筑 碾壓路 面 工 程 ： 路 面 面 層 混合 料 生 產(chǎn) 、 攤 鋪 碾 壓 路 基 、 路 面 鋪 填碾 壓橋 梁 （ 1） 樁 基 工 程 ： 成 孔 、水 下 混 凝 土 灌 注（ 2） 下 構(gòu) 施 工 ： 支 架 模板（ 3） 預(yù) 制 梁 （ 板 ） ： 預(yù)應(yīng) 力 張 拉 壓 漿 、 梁 （ 板 ）架 設(shè) 、 橋 面 護(hù) 欄 施 工 （ 4） 現(xiàn) 澆 梁 （ 板 ） ： 模板 支 架 、 鋼 筋 、 混 凝 土 、預(yù) 應(yīng) 力 張 拉 壓 漿 灌 注 樁 成 樁 、 混凝 土 澆 筑 、 鋼 筋焊 接 、 預(yù) 應(yīng) 力 張拉 與 壓 漿 2.事 件 樹 分 析 法 事 件 樹 分 析 （ 簡(jiǎn) 稱 ETA） 其 實(shí) 質(zhì) 是 利 用 邏 輯 思 維 的 規(guī) 律 和 形 式 ， 從 宏 觀 的 角度 去 分 析 事 故 形 成 的 過(guò) 程 。 事 故 樹 分 析 法 事 件 樹 分 析 具 有 如 下 特 點(diǎn) ： （ 1） 事 件 樹 分 析 是 一 個(gè) 動(dòng) 態(tài) 過(guò) 程 （ 2） 可 以 指 出 防 止 事 故 發(fā) 生 的 途 徑 （ 3） 能 夠 找 出 消 除 事 故 的 根 本 措 施 3.經(jīng) 驗(yàn) 統(tǒng) 計(jì) 法 各 主 要 分 部 分 項(xiàng) 工 程 對(duì) 工 期 的 影 響 （ 經(jīng) 驗(yàn) 數(shù) 據(jù) ） 5 3 風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 價(jià) 在 發(fā) 現(xiàn) 了 面 臨 的 風(fēng) 險(xiǎn) 后 ， 下 一 步 就 應(yīng) 確 定 各 種 風(fēng) 險(xiǎn) 的 嚴(yán) 重程 度 作 為 處 理 的 依 據(jù) ， 而 風(fēng) 險(xiǎn) 嚴(yán) 重 程 度 的 確 定 即 為 風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng)價(jià) 。 5.3.1 風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 價(jià) 概 述 1 風(fēng) 險(xiǎn) 衡 量 的 理 論 基 礎(chǔ) (1)大 數(shù) 法 則 ;(2)概 率 推 斷 的 原 理 (3)類 推 原 理 ;(4)慣 性 原 理 2 損 失 資 料 庫(kù) 的 建 立 1） 完 整 性 2） 統(tǒng) 一 性 3） 相 關(guān) 性 4） 系 統(tǒng) 性 5.3.2 風(fēng) 險(xiǎn) 衡 量 的 基 本 統(tǒng) 計(jì) 工 具 1 概 率 概 率 有 主 觀 概 率 與 客 觀 概 率 之 分 2 風(fēng) 險(xiǎn) 的 概 率 意 義 (1)風(fēng) 險(xiǎn) 度 風(fēng) 險(xiǎn) 度 是 衡 量 風(fēng) 險(xiǎn) 大 小 的 一 個(gè) 數(shù) 值 ， 這 個(gè) 數(shù) 值 是 根 據(jù)風(fēng) 險(xiǎn) 所 致 損 失 的 概 率 分 布 按 一 定 規(guī) 則 通 過(guò) 計(jì) 算 而 得 到 的 。風(fēng) 險(xiǎn) 度 越 大 ， 就 意 味 著 對(duì) 將 來(lái) 越 沒(méi) 把 握 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 也 就 越 大 ；反 之 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 越 小 。 xdFxEx 0風(fēng)險(xiǎn)度 3.概 率 在 風(fēng) 險(xiǎn) 衡 量 中 的 解 釋 方 法 第 一 種 方 法 ， 時(shí) 間 性 解 釋 方 法 。 第 二 種 方 法 ， 空 間 性 解 釋 方 法 。 4.概 率 的 重 要 運(yùn) 算 規(guī) 則 主 要 包 括 ： 互 斥 事 件 的 概 率 運(yùn) 算 規(guī) 則 ； 獨(dú) 立或 相 關(guān) 聯(lián) 事 件 的 概 率 運(yùn) 算 規(guī) 則 。 5.概 率 分 布 概 率 分 布 是 用 來(lái) 顯 示 各 種 結(jié) 果 發(fā) 生 概 率 的 函數(shù) ， 用 統(tǒng) 計(jì) 學(xué) 術(shù) 語(yǔ) ， 概 率 分 布 是 指 隨 機(jī) 變 數(shù) 的 幾率 函 數(shù) 。 在 建 立 風(fēng) 險(xiǎn) 的 概 率 分 布 時(shí) ， 常 因 過(guò) 去 統(tǒng)計(jì) 資 料 的 不 足 而 需 要 應(yīng) 用 理 論 概 率 分 布 進(jìn) 行 模 擬 。 (1)正 態(tài) 分 布 概 率 正 態(tài) 分 布 圖 (2)二 項(xiàng) 分 布 (3)泊 松 分 布 5.3.3 風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 價(jià) 的 內(nèi) 容 在 已 有 的 損 失 資 料 的 基 礎(chǔ) 上 ， 衡 量 風(fēng) 險(xiǎn) 主 要 應(yīng) 做 好 兩 方 面 的 工 作 ：一 是 衡 量 損 失 將 發(fā) 生 的 次 數(shù) ， 即 損 失 頻 率 ； 二 是 衡 量 損 失 程 度 。 E xf x 理 查 德 普 魯 堤 （ Richard Pronty） 提 出 了 三 種 衡量 損 失 嚴(yán) 重 程 度 的 概 念 ： 最 大 可 能 損 失 、 最 大 可 信 損 失 以及 年 度 預(yù) 期 損 失 。 (1)最 大 可 能 損 失 最 大 可 能 損 失 是 指 單 一 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 在 企 業(yè) 生 存 期 間 在 每一 事 件 發(fā) 生 下 所 致 最 壞 情 況 下 的 損 失 (2)最 大 可 信 損 失 最 大 可 信 損 失 是 指 單 一 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 在 每 一 事 件 發(fā) 生 下 所遭 受 的 可 能 最 大 損 失 (3)年 度 預(yù) 期 損 失 年 度 預(yù) 期 損 失 是 指 在 客 觀 條 件 不 變 的 情 況 下 ， 經(jīng) 過(guò) 長(zhǎng)期 觀 察 的 年 度 平 均 損 失 ， 它 等 于 年 平 均 事 故 發(fā) 生 與 每 次 事故 的 平 均 損 失 金 額 的 乘 積 (4)考 慮 風(fēng) 險(xiǎn) 防 護(hù) 設(shè) 施 的 損 失 程 度 的 衡 量 5.3.4 效 用 和 效 用 函 數(shù) 有 些 風(fēng) 險(xiǎn) 事 件 后 果 ， 即 收 益 和 損 失 大 小 很 難 計(jì) 算 。 即 使 能 夠 計(jì) 算 出來(lái) ， 同 一 數(shù) 額 的 收 益 或 損 失 在 不 同 人 的 心 目 中 地 位 也 不 一 樣 。 1 效 用 2 效 用 函 數(shù) 3 效 用 曲 線 X-方 案 的 期 望 收 益 值 ， 表 示 風(fēng) 險(xiǎn) 事 件 后 （ 收 益 或 損 失 ） 用 金 額 量化 ； U(x)-方 的 效 用 值 ， 即 出 現(xiàn) x收 益 值 時(shí) 的 概 率 如 假 定 方 案 A獲 得 200元 的 概 率 為 0.6， 則 U(200)=0.6 保 守 型 冒 險(xiǎn) 型中 間 型 xI 效 用 )(xU 年 凈 收 益 100萬(wàn) 元年 凈 收 益 50萬(wàn) 元前 2年 年 凈 收 益 100萬(wàn) 元后 8年 年 凈 收 益 60萬(wàn) 元后 8年 年 凈 收 益 80萬(wàn) 元后 8年 年 凈 收 益 50萬(wàn) 元后 8年 年 凈 收 益 30萬(wàn) 元后 8年 年 凈 收 益 18萬(wàn) 元 年 凈 收 益 18萬(wàn) 元前 2年 后 8年1A 2A 12A 22A1D 2D 5.3.5決 策 樹 法 因 素 變 動(dòng) 量-20% -10% 0 10% 20%10203040 價(jià) 格 產(chǎn) 量投 資成 本利潤(rùn)（ %）敏 感 性 分 析 圖 5.3.6敏 感 性 分 析 5.3.7 等 風(fēng) 險(xiǎn) 圖 法 1 風(fēng) 險(xiǎn) 量 函 數(shù) 在 定 量 評(píng) 價(jià) 建 設(shè) 工 程 風(fēng) 險(xiǎn) 時(shí) ， 首 要 工 作 是 將 各 種 風(fēng) 險(xiǎn) 的發(fā) 生 概 率 及 其 潛 在 損 失 定 量 化 ， 這 一 工 作 也 稱 為 風(fēng) 險(xiǎn) 衡 量 2.等 風(fēng) 險(xiǎn) 圖 法 等 風(fēng) 險(xiǎn) 圖 的 方 法 把 已 識(shí) 別 的 風(fēng) 險(xiǎn) 分 為 低 、 中 、 高 三 類 。 00.20.4 0.60.81 0.2 0.4 0.6 0.8 10.10 0.200.300.400.50 0.60 0.70 0.800.900.950.981.00中 風(fēng) 險(xiǎn) 高 風(fēng) 險(xiǎn)低 風(fēng) 險(xiǎn)P 5.4風(fēng) 險(xiǎn) 對(duì) 策 規(guī) 劃 5.4.1風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 5.4.1.1風(fēng) 險(xiǎn) 規(guī) 劃 內(nèi) 容 與 任 務(wù) 風(fēng) 險(xiǎn) 規(guī) 劃 是 制 定 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 策 略 以 及 具 體 實(shí) 施 措 施 和 手段 的 過(guò) 程 。 把 風(fēng) 險(xiǎn) 事 故 的 后 果 盡 量 限 制 在 可 接 受 的 水 平 上 ，是 風(fēng) 險(xiǎn) 規(guī) 劃 和 實(shí) 施 階 段 的 基 本 任 務(wù) 。 5.4.1.2 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 的 可 能 性 所 謂 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) ， 即 是 為 達(dá) 到 目 的 而 采 取 的 對(duì) 應(yīng) 措施 和 手 段 。 風(fēng) 險(xiǎn) 具 有 以 下 特 征 ， 這 些 特 征 決 定 了 運(yùn) 用 風(fēng)險(xiǎn) 管 理 技 術(shù) 控 制 風(fēng) 險(xiǎn) 損 失 的 可 能 性 。 1.風(fēng) 險(xiǎn) 具 有 特 定 的 根 源 風(fēng) 險(xiǎn) 并 不 是 秘 不 可 測(cè) ， 它 有 其 特 定 的 根 源 ， 有 發(fā) 生 的跡 象 、 特 定 的 征 候 和 一 定 的 表 現(xiàn) 形 式 。 2.風(fēng) 險(xiǎn) 具 有 普 遍 特 征 任 何 正 常 人 都 會(huì) 有 風(fēng) 險(xiǎn) 意 識(shí) ， 都 會(huì) 本能 地 積 極 或 消 極 地 采 取 各 種 預(yù) 防 措 施 。 這 種 本 能 乃 是 基 于對(duì) 風(fēng) 險(xiǎn) 的 普 遍 特 征 的 起 碼 認(rèn) 識(shí) 。 3.風(fēng) 險(xiǎn) 概 率 具 有 互 斥 特 征 事 件 的 演 變 有 多 種 可 能 ， 這 些 可能 性 具 有 互 斥 性 ， 可 以 將 兩 種 互 斥 可 能 有 機(jī) 結(jié) 合 即 可 避 免風(fēng) 險(xiǎn) 4.風(fēng) 險(xiǎn) 損 失 可 通 過(guò) 概 率 測(cè) 算 5.風(fēng) 險(xiǎn) 具 有 可 轉(zhuǎn) 移 性 可 以 用 極 小 的 代 價(jià) 購(gòu) 買 保 險(xiǎn) ， 從 而 將風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 給 保 險(xiǎn) 公 司 以 換 取 自 身 的 安 全 6.風(fēng) 險(xiǎn) 可 以 被 分 隔 將 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 分 散 間 隔 ， 其 概 率 將 大 大 降低 7.有 些 風(fēng) 險(xiǎn) 具 有 可 利 用 性 5.4.1.3 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 的 種 類 兩 種 最 基 本 的 手 段 ： (1)控 制 法 目 的 在 于 降 低 損 失 頻 率 縮 小 損 失 幅 度 或 改善 損 失 的 不 利 差 異 (2)財(cái) 務(wù) 法 目 的 以 提 供 資 金 以 消 納 發(fā) 生 損 失 的 成 本 控 制 法 (或 稱 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 )可 細(xì) 分 為 如 下 五 種 方 法 ： 一 是風(fēng) 險(xiǎn) 規(guī) 避 ， 二 是 損 失 預(yù) 防 ， 三 是 損 失 抑 制 與 前 者 合 稱 為 損失 控 制 ， 四 是 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 分 離 ， 其 中 包 括 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 分 割 和 儲(chǔ)備 兩 種 方 法 ， 五 是 控 制 型 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 。 財(cái) 務(wù) 法 (或 稱 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) )主 要 包 括 三 大 類 ： 一 是 風(fēng) 險(xiǎn) 承擔(dān) ， 二 是 財(cái) 務(wù) 型 非 保 險(xiǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 ， 三 是 保 險(xiǎn) 。 每 一 類 又 分為 數(shù) 個(gè) 小 類 ， 有 些 性 質(zhì) 還 介 于 承 擔(dān) 和 轉(zhuǎn) 移 之 間 。 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 技 術(shù) 種 類 如 圖 所 示 。 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 分 類 5.4.2 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 指 為 了 降 低 損 失 頻 率 縮 小 損 失 幅 度 或 減 低 意外 損 失 的 不 可 預(yù) 測(cè) 性 所 為 之 的 任 何 行 動(dòng) 。 在 這 個(gè) 定 義 里 ，應(yīng) 注 意 三 點(diǎn) ： 第 一 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 直 接 與 實(shí) 際 毀 損 問(wèn) 題 有 關(guān) 第 二 ， 任 何 特 定 的 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 對(duì) 策 會(huì) 因 經(jīng) 濟(jì) 個(gè) 體 的 不 同 而 有不 同 層 面 的 影 響 第 三 ， 任 何 特 定 的 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 僅 與 所 要 控制 的 特 定 損 失 有 關(guān) 綜 合 上 述 三 點(diǎn) ， 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 對(duì) 策 屬 于 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 的 積極 對(duì) 策 而 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) 對(duì) 策 僅 屬 于 消 極 對(duì) 策 。 5.4.2.1 風(fēng) 險(xiǎn) 規(guī) 避 風(fēng) 險(xiǎn) 規(guī) 避 是 指 為 了 不 產(chǎn) 生 所 要 避 免 的 風(fēng) 險(xiǎn) ， 或 者 是 為了 完 全 消 除 既 存 風(fēng) 險(xiǎn) 所 采 取 的 行 動(dòng) 。 簡(jiǎn) 單 的 說(shuō) 就 是 企 圖 完全 降 低 損 失 發(fā) 生 幾 率 直 至 為 零 的 行 動(dòng) 。 規(guī) 避 風(fēng) 險(xiǎn) 的 三 種 形 態(tài) ： 第 一 ， 根 本 不 從 事 可 能 產(chǎn) 生 某 特 定 風(fēng) 險(xiǎn) 的 任 何 行 動(dòng) 。 第 二 ， 中 途 放 棄 可 能 產(chǎn) 生 某 種 特 定 風(fēng) 險(xiǎn) 的 行 動(dòng) 。 第 三 ， 放 棄 已 經(jīng) 承 擔(dān) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 以 避 免 更 大 的 損 失 。 5.4.2.2 損 失 控 制 損 失 控 制 是 指 有 意 識(shí) 地 采 取 行 動(dòng) 防 止 或 減 少 風(fēng) 險(xiǎn) 的 發(fā)生 以 及 所 造 成 的 經(jīng) 濟(jì) 及 社 會(huì) 損 失 。 它 包 括 兩 方 面 的 工 作 ：一 是 在 損 失 發(fā) 生 前 ， 全 面 消 除 損 失 發(fā) 生 根 源 ， 盡 量 減 少 損失 發(fā) 生 頻 率 ； 二 是 在 損 失 發(fā) 生 后 努 力 減 輕 損 失 的 程 度 。 損失 控 制 是 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 中 最 重 要 也 是 最 常 用 的 對(duì) 策 。 損 失 預(yù) 防 和 損 失 抑 制 都 可 視 為 損 失 控 制 的 對(duì) 策 。 1 損 失 預(yù) 防 損 失 預(yù) 防 系 指 采 取 各 種 預(yù) 防 措 施 以 杜 絕 損 失 發(fā) 生 的 可能 。 損 失 預(yù) 防 策 略 通 常 采 取 有 形 和 無(wú) 形 的 手 段 ， 工 程 法 是一 種 有 形 的 手 段 ， 此 法 以 工 程 技 術(shù) 為 手 段 ， 消 除 物 質(zhì) 性 風(fēng)險(xiǎn) 威 脅 。 工 程 法 預(yù) 防 風(fēng) 險(xiǎn) 有 多 種 措 施 ： 1)防 止 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 出 現(xiàn) 。2)減 少 已 存 在 的 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 。 3)將 風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 同 人 、 財(cái) 、 物 在時(shí) 間 和 空 間 上 隔 離 。 無(wú) 形 的 風(fēng) 險(xiǎn) 預(yù) 防 手 段 有 教 育 法 和 程 序 法 。 (1)教 育 法 對(duì) 有 關(guān) 人 員 進(jìn) 行 風(fēng) 險(xiǎn) 和 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 教 育 。 讓 有 關(guān) 人 員 充分 了 解 項(xiàng) 目 所 面 臨 的 種 種 風(fēng) 險(xiǎn) ， 了 解 和 掌 握 控 制 這 些 風(fēng) 險(xiǎn)的 方 法 ， 使 他 們 認(rèn) 識(shí) 到 個(gè) 人 的 任 何 疏 忽 或 錯(cuò) 誤 行 為 ， 都 可能 給 項(xiàng) 目 造 成 巨 大 損 失 。 (2)程 序 法 程 序 法 是 指 以 制 度 化 的 方 式 從 事 項(xiàng) 目 活 動(dòng) ， 減 少 不 必要 的 損 失 。 2 損 失 抑 制 損 失 抑 制 系 指 在 風(fēng) 險(xiǎn) 損 失 已 經(jīng) 不 可 避 免 地 發(fā) 生 的 情 況下 ， 通 過(guò) 種 種 措 施 以 遏 制 損 失 繼 續(xù) 惡 化 或 局 限 其 擴(kuò) 展 范 圍使 其 不 再 蔓 延 或 擴(kuò) 展 ， 也 就 是 說(shuō) 使 損 失 局 部 化 。 3 損 失 控 制 措 施 1)預(yù) 防 危 險(xiǎn) 源 的 產(chǎn) 生 ； 2)減 少 構(gòu) 成 危 險(xiǎn) 的 數(shù) 量 因 素 ； 3)防 止 已 經(jīng) 存 在 的 危 險(xiǎn) 的 擴(kuò) 散 ； 4)降 低 危 險(xiǎn) 擴(kuò) 散 的 速 度 ， 限制 危 險(xiǎn) 空 間 ； 5)在 時(shí) 間 和 空 間 上 將 危 險(xiǎn) 與 保 護(hù) 對(duì) 象 隔 離 ； 6)借 助 物 質(zhì) 障 礙 將 危 險(xiǎn) 與 保 護(hù) 對(duì) 象 隔 離 ； 7)改 變 危 險(xiǎn) 的 有關(guān) 基 本 特 征 ； 8)增 強(qiáng) 被 保 護(hù) 對(duì) 象 對(duì) 危 險(xiǎn) 的 抵 抗 力 ， 如 增 強(qiáng)建 筑 物 的 防 火 和 防 震 性 能 ； 9)迅 速 處 理 環(huán) 境 危 險(xiǎn) 已 經(jīng) 造成 的 損 害 ； 10)穩(wěn) 定 、 修 復(fù) 、 更 新 遭 受 損 害 的 物 體 。 損 失 控 制 應(yīng) 采 取 主 動(dòng) ， 以 預(yù) 防 為 主 ， 防 控 結(jié) 合 。 應(yīng)認(rèn) 真 研 究 測(cè) 定 風(fēng) 險(xiǎn) 的 根 源 。 1)損 失 分 析 2)危 險(xiǎn) 分 析 5.4.2.3 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 分 離 分 離 對(duì) 策 基 于 一 個(gè) 哲 理 演 化 處 理 ， 即 “ 不 要 把 所 有 的雞 蛋 放 在 同 一 個(gè) 籃 子 里 ” 。 根 據(jù) 這 項(xiàng) 哲 理 ， 分 離 又 衍 生 成兩 項(xiàng) 對(duì) 策 ： 分 割 和 儲(chǔ) 備 。 1.分 割 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 2.儲(chǔ) 備 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 分 割 、 儲(chǔ) 備 和 損 失 抑 制 措 施 似 乎 有 點(diǎn) 類 似 。 然而 這 三 項(xiàng) 對(duì) 策 在 損 失 頻 率 和 幅 度 及 預(yù) 期 值 的 影響 各 有 程 度 上 的 不 同 ： 首 先 ， 分 割 與 儲(chǔ) 備 并 不像 損 失 抑 制 特 別 強(qiáng) 調(diào) 以 縮 小 損 失 幅 度 為 目 的 。其 次 ， 分 割 和 儲(chǔ) 備 不 以 縮 小 損 失 為 目 的 但 仍 有使 損 失 縮 小 的 功 效 ， 但 損 失 頻 率 的 功 效 上 兩 者并 不 相 同 。 分 割 可 能 增 加 損 失 頻 率 ， 但 儲(chǔ) 備 對(duì)損 失 頻 率 則 毫 無(wú) 影 響 。 這 是 因 為 分 割 的 結(jié) 果 會(huì)使 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 增 加 而 增 加 了 風(fēng) 險(xiǎn) 頻 率 。 第 三 ， 儲(chǔ)備 由 于 對(duì) 損 失 頻 率 無(wú) 影 響 ， 有 縮 小 損 失 幅 度 的功 效 ， 因 而 有 降 低 損 失 預(yù) 期 值 的 效 果 。 第 四 ，分 割 對(duì) 損 失 頻 率 和 幅 度 都 有 影 響 ， 分 割 是 否 降低 損 失 預(yù) 期 值 主 要 由 分 割 對(duì) 頻 率 和 幅 度 影 響 程度 高 低 而 定 。 5.4.2.4控 制 型 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 的 途 徑 有 兩 個(gè) ： 一 是 通 過(guò) 保 險(xiǎn) 合 同 轉(zhuǎn) 移 出 去 ； 另一 個(gè) 是 通 過(guò) 非 保 險(xiǎn) 合 同 轉(zhuǎn) 移 出 去 。 不 論 何 種 途 經(jīng) 都 牽 涉 到兩 位 當(dāng) 事 人 ， 一 是 轉(zhuǎn) 移 者 ， 另 一 個(gè) 是 受 轉(zhuǎn) 者 。 非 保 險(xiǎn) 的 風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 按 轉(zhuǎn) 移 的 重 點(diǎn) 不 同 又 分 為 控 制 型 與 理 財(cái) 型 兩 種 。所 謂 控 制 型 非 保 險(xiǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 是 指 轉(zhuǎn) 移 者 將 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 嫁 給 非 保 險(xiǎn)人 等 經(jīng) 濟(jì) 個(gè) 體 ， 從 而 使 該 經(jīng) 濟(jì) 個(gè) 體 有 從 事 某 特 定 行 動(dòng) 的 法律 責(zé) 任 ， 并 且 有 承 擔(dān) 因 該 項(xiàng) 行 動(dòng) 所 導(dǎo) 致 的 損 失 義 務(wù) 的 一 種契 約 行 為 。 它 的 特 性 有 幾 點(diǎn) ： 第 一 ， 契 約 的 對(duì) 象 不 是 保 險(xiǎn)人 ； 第 二 ， 契 約 的 目 的 并 不 是 尋 求 損 失 的 補(bǔ) 償 而 是 尋 求 基于 法 律 責(zé) 任 而 必 須 執(zhí) 行 某 種 行 動(dòng) 的 受 轉(zhuǎn) 者 ； 第 三 ， 這 種 契約 并 沒(méi) 有 使 轉(zhuǎn) 移 者 完 全 免 除 因 轉(zhuǎn) 移 所 可 能 引 發(fā) 的 任 何 風(fēng) 險(xiǎn) 。 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 是 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 的 另 一 種 手 段 。 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn)移 并 非 損 失 轉(zhuǎn) 嫁 。 這 種 手 段 也 不 能 被 認(rèn) 為 是 損 人利 己 ， 有 損 商 業(yè) 道 德 ， 因 為 有 許 多 風(fēng) 險(xiǎn) 對(duì) 一 些 人的 確 可 能 造 成 損 失 ， 但 轉(zhuǎn) 移 后 并 不 一 定 同 樣 給 他人 造 成 損 失 。 其 原 因 是 各 人 的 優(yōu) 劣 勢(shì) 不 一 樣 ， 因而 對(duì) 風(fēng) 險(xiǎn) 的 承 受 能 力 也 不 一 樣 。 要 遵 循 兩 個(gè) 原 則 ：第 一 ， 必 須 讓 承 擔(dān) 風(fēng) 險(xiǎn) 者 得 到 相 應(yīng) 的 報(bào) 答 ； 第 二 ，對(duì) 于 各 具 體 風(fēng) 險(xiǎn) ， 誰(shuí) 最 有 能 力 管 理 就 讓 誰(shuí) 分 擔(dān) 。 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 的 手 段 常 用 于 工 程 承 包 中 的 分 包 和 轉(zhuǎn) 包 、 技 術(shù) 轉(zhuǎn) 讓或 財(cái) 產(chǎn) 出 租 。 這 種 對(duì) 策 采 用 的 合 同 形 態(tài) 有 四 種 ： 第 一 ， 買 賣 出 售 合 同 ； 第 二 ， 出 租 協(xié) 議 ； 第 三 ， 分 包 合 同 ； 第 四 ， 辯 護(hù) 協(xié) 定 。 對(duì) 應(yīng) 于 不 同 的 合 同 形 態(tài) ， 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險(xiǎn) 主 要 有 四 種 方 式 ： 1) 出 售 2) 發(fā) 包 3) 開 脫 責(zé) 任 合 同 4) 保 險(xiǎn) 與 擔(dān) 保 總 結(jié) 前 面 所 述 各 項(xiàng) 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 對(duì) 策 的 說(shuō) 明 ， 如 表 所 示 。 對(duì) 策 名 稱 性 質(zhì) 適 用 情 況 備 注規(guī) 避 企 圖 使 損 失 頻率 等 于 零的 行 動(dòng) 損 失 頻 率 及 幅 度 均極 高 時(shí) 在 特 定 范 圍 內(nèi) 有 效 ，不 但 個(gè) 別 經(jīng) 濟(jì) 單位 免 除 了 風(fēng) 險(xiǎn) 而且 整 個(gè) 社 會(huì) 也 可免 除預(yù) 防 降 低 損 失 頻 率 損 失 頻 率 高 損 失 幅度 低 時(shí) 可 以 降 低 損 失 頻 率 ，但 無(wú) 使 損 失 概 率等 于 零 的 企 圖抑 制 縮 小 損 失 幅 度 原 有 幅 度 高 損 失 頻率 低 時(shí) 有 時(shí) 與 預(yù) 防 很 難 嚴(yán) 格區(qū) 分分 離 增 加 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位使 損 失 易于 測(cè) 算 原 有 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 極 少或 失 去 其 原 有 功能 時(shí) 可 分 為 分 割 及 儲(chǔ) 備 轉(zhuǎn) 移 轉(zhuǎn) 移 法 律 責(zé) 任給 非 保 險(xiǎn)人 轉(zhuǎn) 移 法 律 責(zé) 任 給 非保 險(xiǎn) 人 與 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) 型 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn)移 不 同 5.4.3 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 非 保 險(xiǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 中 ， 除 規(guī) 避 風(fēng) 險(xiǎn) 在 特 定 范 圍 內(nèi) 可 以 完 全 有 效外 ， 其 余 都 無(wú) 法 保 證 損 失 不 會(huì) 發(fā) 生 。 因 此 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 和 風(fēng) 險(xiǎn)理 財(cái) 組 合 進(jìn) 行 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 才 是 完 善 的 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 技 術(shù) 。 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) 具 有 以 下 的 性 質(zhì) ： 第 一 ， 廣 義 上 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) 應(yīng) 屬 于 一 般 財(cái) 務(wù) 管 理 的 一 部 分 第 二 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) 追 求 資 金 的 最 佳 使 用 途 徑 第 三 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) 的 決 策 是 最 合 適 的 決 策 而 不 是 最 大 化的 決 策 基 本 上 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 理 財(cái) 可 分 為 兩 大 類 ： 一 是 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 ； 二是 風(fēng) 險(xiǎn) 承 擔(dān) 。 每 一 類 又 分 為 數(shù) 個(gè) 小 類 5.4.3.1 風(fēng) 險(xiǎn) 的 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 所 謂 風(fēng) 險(xiǎn) 的 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 ， 系 指 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 人 尋求 用 外 來(lái) 資 金 補(bǔ) 償 確 實(shí) 會(huì) 發(fā) 生 或 業(yè) 已 發(fā) 生 的 風(fēng)險(xiǎn) 。 風(fēng) 險(xiǎn) 的 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 包 括 保 險(xiǎn) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移(通 過(guò) 保 險(xiǎn) 進(jìn) 行 轉(zhuǎn) 移 )和 非 保 險(xiǎn) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移(通 過(guò) 合 同 條 款 達(dá) 到 轉(zhuǎn) 移 之 目 的 )。 1 保 險(xiǎn) 保 險(xiǎn) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 的 實(shí) 施 手 段 是 購(gòu) 買 保 險(xiǎn) 。 通過(guò) 保 險(xiǎn) ， 投 保 人 將 自 己 本 應(yīng) 承 擔(dān) 的 歸 咎 責(zé) 任 (因 他 人 過(guò)失 而 承 擔(dān) 的 責(zé) 任 )和 賠 償 責(zé) 任 (因 本 人 過(guò) 失 或 不 可 抗 力 非 保 險(xiǎn) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 的 實(shí) 施 手 段 則 是 除 保 險(xiǎn) 以外 的 其 他 經(jīng) 濟(jì) 行 為 。 保 險(xiǎn) 是 轉(zhuǎn) 移 風(fēng) 險(xiǎn) 最 常 用 的 一 種 方 法 ， 在 國(guó) 際上 ， 建 設(shè) 項(xiàng) 目 的 業(yè) 主 不 但 自 己 為 建 設(shè) 項(xiàng) 目 施 工 中的 風(fēng) 險(xiǎn) 向 保 險(xiǎn) 公 司 投 保 ， 而 且 還 要 求 承 包 人 也 向保 險(xiǎn) 公 司 投 保 。 2 非 保 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 保 險(xiǎn) 是 轉(zhuǎn) 移 純 粹 風(fēng) 險(xiǎn) 非 常 重 要 的 方 法 ， 除 了保 險(xiǎn) 還 有 非 保 險(xiǎn) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 。 (1)免 責(zé) 約 定 這 種 約 定 是 指 約 定 的 一 方 將 在 此 合 同 下 所 產(chǎn)生 的 對(duì) 他 人 身 體 傷 害 及 財(cái) 產(chǎn) 損 失 責(zé) 任 轉(zhuǎn) 移 給 另 一方 承 擔(dān) 。 (2)保 證 非 保 險(xiǎn) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 的 另 一 種 形 式 就 是 通過(guò) 擔(dān) 保 銀 行 或 保 險(xiǎn) 公 司 開 具 保 證 書 或 保 函 。 (3)風(fēng) 險(xiǎn) 中 性 化 非 保 險(xiǎn) 的 風(fēng) 險(xiǎn) 財(cái) 務(wù) 轉(zhuǎn) 移 還 有 一 種 形 式 風(fēng)險(xiǎn) 中 性 化 ， 它 是 指 將 損 失 機(jī) 會(huì) 與 獲 利 機(jī) 會(huì) 平 衡 的一 種 方 法 ， 是 投 機(jī) 風(fēng) 險(xiǎn) 的 主 要 處 理 對(duì) 策 ， 而 純 粹風(fēng) 險(xiǎn) 并 無(wú) 獲 利 機(jī) 會(huì) 故 無(wú) 法 適 用 。 3.非 保 險(xiǎn) 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 適 用 情 形 財(cái) 務(wù) 型 非 保 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 的 優(yōu) 點(diǎn) 如 下 ： 第 一 ， 該 方 法 允 許 企 業(yè) 可 轉(zhuǎn) 移 某 些 無(wú) 法 通 過(guò) 保 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移的 潛 在 損 失 ； 第 二 ， 該 方 法 的 成 本 可 能 比 投 保 便 宜 ； 第 三 ， 將 損 失 轉(zhuǎn) 移 優(yōu) 于 直 接 控 制 。非 保 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 受 限 制 的 情 況 有 如 下 幾 點(diǎn) ： 第 一 ， 將 風(fēng) 險(xiǎn) 通 過(guò) 非 保 險(xiǎn) 契 約 轉(zhuǎn) 移 不 見 得 完 全 有 效 ； 第 二 ， 承 擔(dān) 風(fēng) 險(xiǎn) 者 有 時(shí) 無(wú) 法 對(duì) 轉(zhuǎn) 移 者 的 損 失 負(fù) 責(zé) ； 第 三 ， 該 方 法 也 有 可 能 不 能 降 低 投 保 的 成 本 。 該 方 法 在 下 列 情 況 下 適 用 ： 第 一 ， 承 擔(dān) 者 和 轉(zhuǎn) 移 者 之 間 的 損 失 劃 分 很 清楚 時(shí) ； 第 二 ， 承 擔(dān) 者 能 夠 且 愿 意 承 受 適 當(dāng) 的 財(cái) 務(wù) 責(zé)任 時(shí) ； 第 三 ， 每 位 承 擔(dān) 者 有 承 擔(dān) 損 失 的 能 力 時(shí) ； 第 四 ， 應(yīng) 用 該 方 法 的 成 本 低 于 其 他 方 法 時(shí) ； 第 五 ， 應(yīng) 用 該 方 法 的 代 價(jià) 能 對(duì) 承 擔(dān) 者 和 轉(zhuǎn) 移者 構(gòu) 成 引 誘 時(shí) 。 5.4.3.2風(fēng) 險(xiǎn) 承 擔(dān) 風(fēng) 險(xiǎn) 承 擔(dān) 是 指 企 業(yè) 本 身 自 己 承 受 風(fēng) 險(xiǎn) 所 致 的 損 失 而 言 。 承 擔(dān) 一 般 適 用 情 況 有 ： 第 一 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 導(dǎo) 致 的 損 失 頻 率 和 幅 度 都 比 較 低 時(shí) ； 第 二 ， 損 失 短 期 內(nèi) 可 預(yù) 測(cè) 時(shí) ； 第 三 ， 最 大 損 失 對(duì) 企 業(yè) 而 言 并 不 嚴(yán) 重 時(shí) 。 這 三 種 情 況 下 ， 企 業(yè) 自 己 承 擔(dān) 風(fēng) 險(xiǎn) 較 適 當(dāng) 。 主 動(dòng) 承 擔(dān) 的 具 體 措 施 主 要 有 三 種 ： 風(fēng) 險(xiǎn) 自 留 、 自 我 保 險(xiǎn) 和 純 粹 專 業(yè)保 險(xiǎn) 。 1 風(fēng) 險(xiǎn) 自 留 風(fēng) 險(xiǎn) 自 留 是 將 風(fēng) 險(xiǎn) 留 給 自 己 承 擔(dān) ， 不 予 轉(zhuǎn) 移 。 通 常 要 考 慮 的 因 素 如 下 ： 1)費(fèi) 用 2)期 望 損 失 與 風(fēng) 險(xiǎn) 概 率 3)機(jī) 會(huì) 成 本 4)服 務(wù) 質(zhì) 量 5)稅 收 考 慮 2.自 我 保 險(xiǎn) 自 我 保 險(xiǎn) 是 指 企 業(yè) 本 身 通 過(guò) 對(duì) 其 擁 有 的 風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 的 損 失 頻 率 和 幅度 的 合 理 預(yù) 測(cè) ， 并 考 慮 企 業(yè) 本 身 的 財(cái) 務(wù) 能 力 預(yù) 先 提 存 一 筆 基 金 以 彌 補(bǔ)損 失 的 一 種 計(jì) 劃 性 的 承 擔(dān) 。 自 我 保 險(xiǎn) 之 所 以 受 到 企 業(yè) 界 歡 迎 ， 主 要 是 借 著 自 我 保 險(xiǎn) 企 業(yè) 可 以獲 得 以 下 好 處 ： 首 先 可 以 節(jié) 省 保 費(fèi) ， 其 次 ， 可 以 促 進(jìn) 盈 利 穩(wěn) 定 ； 第 三 ， 可 以 獲 取 基 金 投 資 利 潤(rùn) ， 第 四 ， 可 防 范 道 德 危 險(xiǎn) 因 素 的 產(chǎn) 生 ， 第 五 ， 可 收 到 理 賠 迅 速 的 功 效 當(dāng) 然 ， 企 業(yè) 如 采 取 自 我 保 險(xiǎn) ， 也 會(huì) 受 到 一 些 限 制 ， 如 企 業(yè) 擁 有 的風(fēng) 險(xiǎn) 單 位 數(shù) 目 有 限 ， 采 取 自 我 保 險(xiǎn) 的 企 業(yè) 有 可 能 發(fā) 生 財(cái) 務(wù) 調(diào) 度 困 難 ，企 業(yè) 采 取 自 我 保 險(xiǎn) 還 有 可 能 對(duì) 稅 收 不 利 。 5.4.4 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 選 擇 策 略 5.4.4.1風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 選 擇 的 意 義 其 一 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 決 策 取 決 于 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 的 宗 旨 其 二 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 決 策 是 對(duì) 各 種 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 方 法的 優(yōu) 化 組 合 和 綜 合 運(yùn) 用 ， 從 宏 觀 的 角 度 制 定 總 體行 動(dòng) 方 案 。 5.4.4.2 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 選 擇 的 原 則 1.全 面 周 到 原 則 2.量 力 而 行 原 則 3.成 本 效 益 比 較 原 則 4.注 重 運(yùn) 用 商 業(yè) 保 險(xiǎn) ， 但 不 忽 視 其 他 方 法 5.4.4.3 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范 技 術(shù) 選 擇 的 方 法 1.用 定 性 分 析 選 擇 對(duì) 策 (1)必 需 的 保 障 (2)最 后 取 得 的 保 障 (3)有 利 可 圖 的 保 障 2.用 定 量 分 析 選 擇 對(duì) 策 (1)損 失 期 望 值 分 析 法 (2)效 用 期 望 值 風(fēng) 險(xiǎn) 法 (3)馬 氏 決 策 規(guī) 劃 法 5.5風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 理 論 及 方 法 5.5.1骨 牌 理 論 這 個(gè) 理 論 認(rèn) 為 所 有 意 外 事 故 的 發(fā) 生 是 因 下 列 五 張 骨 牌之 前 四 張 中 任 何 一 張 倒 掉 而 產(chǎn) 生 的 。 這 五 張 骨 牌 之 名 稱 分別 是 ： 先 天 遺 傳 個(gè) 性 及 社 會(huì) 環(huán) 境 ； 個(gè) 人 失 誤 ； 不 安 全 動(dòng) 作或 機(jī) 械 因 素 ； 意 外 事 故 本 身 ； 傷 害 。 特 別 強(qiáng) 調(diào) 三 項(xiàng) 重 點(diǎn) ： 第 一 ， 每 個(gè) 意 外 事 故 均 以 先 天 遺傳 個(gè) 性 及 社 會(huì) 環(huán) 境 開 始 而 以 傷 害 結(jié) 果 作 為 結(jié) 束 ； 第 二 ， 移走 前 四 張 骨 牌 中 的 任 何 一 張 均 可 防 止 傷 害 的 產(chǎn) 生 ； 第 三 ，移 走 第 三 張 骨 牌 (不 安 全 動(dòng) 作 或 條 件 )是 預(yù) 防 傷 害 產(chǎn) 生 之 最佳 方 法 。 對(duì) 于 第 三 張 骨 牌 ， 不 安 全 動(dòng) 作 比 不 安 全 條 件 更 為重 要 。 5.5.2 一 般 控 制 理 論 該 理 論 強(qiáng) 調(diào) 意 外 發(fā) 生 的 原 因 中 不 安 全 物 質(zhì) 條 件 或 因 素比 不 正 確 或 不 安 全 的 人 為 操 作 更 為 重 要 。 因 此 有 了 下 列 11種 一 般 控 制 措 施 ： 1)用 對(duì) 人 體 健 康 較 少 損 傷 的 物 質(zhì) 材 料 代 替 損 傷 大 的 材料 ； 2)改 變 操 作 程 序 以 降 低 工 人 接 觸 存 在 不 良 物 質(zhì) 因 素 的機(jī) 械 設(shè) 備 的 機(jī) 會(huì) ； 3)確 立 和 隔 離 工 作 操 作 程 序 范 圍 以 減 少暴 露 于 風(fēng) 險(xiǎn) 中 的 員 工 人 數(shù) ； 4)對(duì) 易 產(chǎn) 生 灰 塵 的 工 作 場(chǎng) 所 灑水 以 減 少 灰 塵 ； 5)對(duì) 易 產(chǎn) 生 污 染 物 的 關(guān) 鍵 地 方 和 擴(kuò) 散 途 經(jīng)予 以 防 范 和 阻 擋 ； 6)加 強(qiáng) 通 風(fēng) 設(shè) 備 以 提 供 新 鮮 空 氣 ； 7)穿戴 個(gè) 人 防 護(hù) 裝 備 ， 例 如 護(hù) 目 鏡 ； 8)良 好 的 維 護(hù) 計(jì) 劃 ； 9)對(duì)特 殊 的 危 險(xiǎn) 因 素 應(yīng) 有 特 殊 控 制 措 施 ； 10)有 毒 物 質(zhì) 應(yīng) 有 醫(yī)療 檢 測(cè) 方 法 ； 11)工 程 安 全 控 制 方 法 的 教 育 培 訓(xùn) 。 5.5.3 能 量 釋 放 理 論 該 理 論 認(rèn) 為 意 外 事 故 發(fā) 生 的 基 本 原 因 是 能 量 失去 控 制 ， 基 于 該 項(xiàng) 理 論 有 10項(xiàng) 的 基 本 控 制 策 略 如 下 ：1)防 止 能 量 集 中 。 2)降 低 能 量 集 中 數(shù) 量 。 3)防 止能 量 釋 放 。 4)修 改 能 量 釋 放 速 率 和 空 間 分 配 。 5)能量 釋 放 以 不 同 時(shí) 間 和 空 間 分 離 。 6)在 能 量 與 實(shí) 物 間設(shè) 置 障 礙 物 。 7)對(duì) 曾 受 到 能 量 釋 放 沖 擊 的 實(shí) 物 修 改其 接 觸 面 和 基 本 結(jié) 構(gòu) 。 8)加 強(qiáng) 實(shí) 物 結(jié) 構(gòu) 品 質(zhì) 。 9)快速 檢 測(cè) 和 評(píng) 估 毀 損 情 況 以 控 制 其 擴(kuò) 散 或 持 續(xù) 發(fā) 生 。10)實(shí) 施 長(zhǎng) 期 救 護(hù) 行 動(dòng) 以 降 低 毀 損 承 擔(dān) 。 5.5.4.TOR系 統(tǒng) 理 論 所 謂 TOR系 統(tǒng) 全 稱 為 作 業(yè) 評(píng) 估 技 術(shù) 系 統(tǒng) 。 該 理 論 認(rèn) 為意 外 事 故 之 所 以 發(fā) 生 是 由 于 組 織 管 理 方 面 的 缺 陷 所 致 。 發(fā)展 出 五 項(xiàng) 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 基 本 原 則 并 將 管 理 方 面 缺 陷 歸 納 為 八 類 。 五 項(xiàng) 基 本 原 則 分 別 是 ： 第 一 ， 不 安 全 動(dòng) 作 、 不 安 全 條件 和 意 外 事 故 是 組 織 管 理 系 統(tǒng) 存 在 缺 陷 的 征 兆 ； 第 二 ， 會(huì)產(chǎn) 生 嚴(yán) 重 損 害 情 況 應(yīng) 加 以 辨 認(rèn) 徹 底 和 控 制 ； 第 三 ， 安 全 管理 應(yīng) 像 其 他 管 理 功 能 一 樣 設(shè) 定 目 標(biāo) 并 借 助 計(jì) 劃 、 組 織 、 領(lǐng)導(dǎo) 和 控 制 來(lái) 實(shí) 現(xiàn) 目 標(biāo) ； 第 四 ， 有 效 的 安 全 管 理 關(guān) 鍵 在 于 賦予 管 理 人 員 責(zé) 任 ； 第 五 ， 安 全 功 能 是 規(guī) 范 容 許 意 外 發(fā) 生 的操 作 錯(cuò) 誤 。 這 項(xiàng) 功 能 可 通 過(guò) 兩 個(gè) 途 徑 達(dá) 到 ： 尋 找 意 外 事 故發(fā) 生 的 根 本 原 因 ， 或 尋 找 有 效 的 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 措 施 。 至 于 管 理 方 面 的 缺 陷 ， 可 歸 納 為 八 大 類 ：第 一 類 為 不 適 當(dāng) 教 導(dǎo) 及 訓(xùn) 練 ； 第 二 類 為責(zé) 任 賦 予 不 夠 明 確 ； 第 三 類 為 授 權(quán) 不 當(dāng) ；第 四 類 為 監(jiān) 督 不 周 ； 第 五 類 為 工 作 環(huán) 境紊 亂 ； 第 六 類 為 不 恰 當(dāng) 計(jì) 劃 ； 第 七 類 為個(gè) 人 缺 陷 ； 第 八 類 為 組 織 結(jié) 構(gòu) 和 設(shè) 計(jì) 不完 善 。 5.5.5.系 統(tǒng) 安 全 理 論 當(dāng) 系 統(tǒng) 中 人 為 或 物 質(zhì) 因 素 失 去 其 應(yīng) 有 功 能 時(shí) ， 意 外 事故 就 會(huì) 發(fā) 生 。 系 統(tǒng) 安 全 理 論 的 目 的 就 是 預(yù) 測(cè) 意 外 事 故 如 何發(fā) 生 并 尋 求 預(yù) 防 和 抑 制 方 法 。 根 據(jù) 這 項(xiàng) 理 論 ， 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 的 四 項(xiàng) 策 略 ： 第 一 ， 辨 認(rèn) 潛 在 的 危 險(xiǎn) 因 素 ； 第 二 ， 適 當(dāng) 規(guī) 劃 設(shè) 計(jì) 有 關(guān) 安 全 方 面 的 方 案 、 規(guī) 范 、 條款 和 標(biāo) 準(zhǔn) ； 第 三 ， 為 配 合 安 全 規(guī) 范 和 辦 法 設(shè) 立 早 期 評(píng) 估 系 統(tǒng) ； 第 四 ， 設(shè) 立 長(zhǎng) 期 安 全 監(jiān) 視 系 統(tǒng) 。 5.6 風(fēng) 險(xiǎn) 利 用 風(fēng) 險(xiǎn) 有 兩 種 ： 一 種 是 純 風(fēng) 險(xiǎn) ， 這 種 風(fēng) 險(xiǎn) 只 能 造 成 或 不 造 成 損 失 ； 另一 種 則 是 投 機(jī) 風(fēng) 險(xiǎn) ， 就 是 說(shuō) 它 既 可 能 造 成 損 失 ， 也 可 能 提 供 謀 利 的 機(jī)會(huì) 。 風(fēng) 險(xiǎn) 利 用 指 的 就 是 利 用 這 類 風(fēng) 險(xiǎn) ， 利 用 其 可 能 提 供 的 謀 利 機(jī) 會(huì) 以獲 取 好 處 。 5.6.1 風(fēng) 險(xiǎn) 利 用 的 可 能 性 1.風(fēng) 險(xiǎn) 中 蘊(yùn) 藏 著 利 潤(rùn) 2.利 潤(rùn) 與 風(fēng) 險(xiǎn) 并 存 3.風(fēng) 險(xiǎn) 因 素 可 以 改 變 4.風(fēng) 險(xiǎn) 可 以 成 為 索 賠 的 合 法 動(dòng) 因 5.風(fēng) 險(xiǎn) 并 非 永 恒 不 變 6.風(fēng) 險(xiǎn) 并 非 千 篇 一 律 7.冒 小 風(fēng) 險(xiǎn) 可 換 取 大 利 潤(rùn) 5.6.2 利 用 風(fēng) 險(xiǎn) 方 法 1.分 析 風(fēng) 險(xiǎn) 利 用 的 可 能 和 價(jià) 值 2.計(jì) 算 利 用 風(fēng) 險(xiǎn) 的 代 價(jià) 3.評(píng) 估 自 己 的 承 受 能 力 4.制 訂 策 略 和 實(shí) 施 步 驟 5.操 作 時(shí) 因 勢(shì) 利 導(dǎo) 以 擴(kuò) 大 戰(zhàn) 果 6.總 結(jié) 與 提 高 5.6.3 利 用 風(fēng) 險(xiǎn) 注 意 問(wèn) 題 1.要 當(dāng) 機(jī) 立 斷 2.決 策 要 慎 重 3.嚴(yán) 密 監(jiān) 測(cè) 風(fēng) 險(xiǎn) 4.要 量 力 而 行 5 應(yīng) 變 要 有 方