第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,一、儲蓄存款 1.儲蓄存款的含義： 居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息活動。 【知識拓展：儲蓄存款只來自個(gè)人，不來自企業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)。因?yàn)閮π畲婵钍侵競€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)?！?第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,1.我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。 2.儲蓄存款的主要目的：獲得利潤 （1）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，是存款本金的增值部分。 （2）利率：是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比例。存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。 （3）影響利息的因素：本金、存期和利率。利息的計(jì)算公式為：利息本金利率存款期限。,【知識拓展：存款利息的計(jì)算方法： 存款利息的計(jì)算，首先應(yīng)記住存款利息的計(jì)算公式：存款利息本金利息率存款期限。如果有利息稅的話，應(yīng)扣除利息稅，如果要算本息還需加上本金。如果算存款實(shí)際收益，還要考慮物價(jià)變動(即CPI指數(shù))，計(jì)算公式：存款實(shí)際收益(本金利息率存款期限)本金X%。X%為CPI上漲指數(shù)。或存款實(shí)際收益(本金利息率存款期限)本金X%。（X%為CPI下跌指數(shù)）】,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,3.分類： 存款儲蓄的類型主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類?；钇趦π罹哂辛鲃有詮?qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但收益較低。定期儲蓄流動性差，但收益高于活期儲蓄。 4.儲蓄存款特點(diǎn)：流動性強(qiáng)，低收益、低風(fēng)險(xiǎn)，信用度高、比較安全。 【知識拓展：銀行存款利率提高，儲戶的實(shí)際收益不一定同比提高。因?yàn)閮舻膶?shí)際收益取決于存款利率與物價(jià)漲幅的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價(jià)上漲的幅度，那么，儲戶的實(shí)際收益不僅未隨存款利率的提高而提高，反而會降低，甚至于有可能實(shí)際收益為負(fù)值?！?第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,二、商業(yè)銀行 1.商業(yè)銀行的含義： 商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 【知識拓展：中國人民銀行是國家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，是我國銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量，是國家宏觀調(diào)控的重要部門。所以，中國人民銀行不經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)。】 2.我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,3商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) (1)存款業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 (2)貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。 (3)結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。 除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保險(xiǎn)箱等服務(wù)。 【知識拓展：款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率就是中央銀行(中國人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例叫做存款準(zhǔn)備金率。】,【考情分析】： 本課的考點(diǎn)有：利息、利率與本金，儲蓄存款，中國商業(yè)銀行體系，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)；考查重點(diǎn)：利息的計(jì)算；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)； 【易錯(cuò)警示】： 1. 儲蓄存款安全性高，不存在風(fēng)險(xiǎn)的說法對嗎？ 提示：儲蓄存款安全性高，但并不是不存在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)主要是在通脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,【易錯(cuò)警示】： 3. 認(rèn)為儲蓄存款并不是越多越好的觀點(diǎn)對嗎？ 提示：儲蓄存款并不是越多越好，從國家方面講，大量的儲蓄存款可以為國家建設(shè)籌集資金，但不利于擴(kuò)大內(nèi)需；從個(gè)人方面講，有利于形成良好的消費(fèi)習(xí)慣，但不利于實(shí)際消費(fèi)水平的提高。 4.金融機(jī)構(gòu)就是指銀行，這種觀點(diǎn)對嗎？ 提示：金融體系包括銀行金融體系和非銀行金融體系，其中商業(yè)銀行是金融體系中最重要的組成部分。,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,【知識歸納】 【利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響】 利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動對經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 1.存款利率變動的影響： 通常利率上調(diào)會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時(shí)還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。可見，存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。,第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行【重難點(diǎn)精講】,2.貸款利率變動的影響： 貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調(diào)會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長?？梢姡J款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量。,例：央行逆回購是央行向一級交易商（特定商業(yè)銀行）購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣還給一級交易商的行為。2017年2月20日中國人民銀行以利率招標(biāo)方式開展了1700億元逆回購操作。此次操作 提升了銀行存款準(zhǔn)備金率 目的是向市場釋放流動性 可增強(qiáng)商業(yè)銀行放貸能力 夯實(shí)了商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù) A. B. C. D. ,C,