單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),2019/12/27,陳曉靜版權(quán)所有,#,商業(yè)銀行經(jīng)營管理第十章國際業(yè)務(wù),陳曉靜教授,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,2,第十章國際業(yè)務(wù),第一節(jié) 國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu),概念,：銀行國際業(yè)務(wù)從廣義上講是指所有涉及外幣或外國客戶的活動(dòng),包括銀行在國外的業(yè)務(wù)活動(dòng)以及在國內(nèi)所從事的有關(guān)國際業(yè)務(wù),.,一經(jīng)營目標(biāo),流動(dòng)性、安全性、贏利性,二,.,國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu),1.,國際業(yè)務(wù)部,2.,國外分行,:,它不是獨(dú)立法人,但從屬于總行的能獨(dú)立經(jīng)營業(yè)務(wù)的分行,其資產(chǎn)、負(fù)債等均為總行的一部分。,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,3,第一節(jié) 國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)與組織機(jī)構(gòu),3.,國外代表處,:,國外代表處是跨國銀行進(jìn)入一個(gè)新的國家或地區(qū)的方便途徑,往往也是國外分行設(shè)立前的必經(jīng)之路,.,4.,國外代理行,:,為拓展自身在海外的國際業(yè)務(wù),銀行必須在海外尋找其代理行,建立代理行關(guān)系,簽訂合約,相互委托業(yè)務(wù),.,5.,國外子銀行,:,其財(cái)務(wù)獨(dú)立于總行,.,6.,國際聯(lián)合銀行,:,它是由幾個(gè)跨國銀行一起投資組建的銀行,其中任何一家銀行都不能持有國際聯(lián)合銀行,50%,以上的股權(quán),.,7.,銀行俱樂部,:,一種松散的組織形式,俱樂部成員銀行間僅僅是一種國際合作關(guān)系,.,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,4,第二節(jié) 外匯資金籌集,一,.,國際貿(mào)易融資,1.,銀行貿(mào)易融資,:,票據(jù)貼現(xiàn)、出口押匯、票據(jù)再籌資、委托買賣、票據(jù)承兌、保付代理,2.,進(jìn)出口融資,:,買方信貸、賣方信貸、混合貸款、福費(fèi)廷,二,.,國際信貸,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,5,第二節(jié)外匯資金籌集,1.,國際貨幣市場,這是,1,年以內(nèi)短期資金交易的市場,包括國內(nèi)和國際貨幣市場。按借貸方式，該市場又可分為銀行短期信貸市場、短期證券市場和貼現(xiàn)市場。,2.,國際資本市場,一般將融資期限在,1,年以上的中長期資本借貸者或證券發(fā)行者和交易者組成的市場網(wǎng)絡(luò)稱為國際資本市場,.,它由國際中長期信貸市場和國際證券市場組成,.,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,6,第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款,一,.,進(jìn)出口押匯,進(jìn)出口押匯,(bill purchased),是銀行向出口商融資的一種方法,由出口方銀行和進(jìn)口方銀行共同組織,.,進(jìn)出口商進(jìn)行交易時(shí),出口商將匯票,連同提單、保單發(fā)票等全套貨運(yùn)單據(jù)向銀行抵押,借取匯票金額一定百分比的資金,.,二,.,短期貿(mào)易貸款,:,打包放款,打包放款,(packing credit),是出口地銀行在出口商備貨過程中因出口商頭寸不足而向出口商提供的一種短期資金,.,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,7,第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款,三票據(jù)承兌,票據(jù)承兌,(banks acceptances financing),通常也稱銀行承兌,.,票據(jù)一旦由銀行開出并承兌,承兌銀行就有義務(wù)在規(guī)定日期支付規(guī)定的金額,.,經(jīng)過銀行承兌的匯票,持票人可以在匯票到期之前到市場上貼現(xiàn),籌措資金,.,四,.,購買應(yīng)收帳款,銀行為了滿足客戶應(yīng)收帳款籌資,往往發(fā)放應(yīng)收帳款擔(dān)保貸款或購買客戶的帳款,.,購買應(yīng)收帳款的銀行被稱為客帳經(jīng)紀(jì)商,.,銀行購買應(yīng)收帳款后,應(yīng)收帳款的信用風(fēng)險(xiǎn)和收款風(fēng)險(xiǎn)由客戶方轉(zhuǎn)移過來,.,因此,銀行購買應(yīng)收帳款的程序較為嚴(yán)格,.,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,8,第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款,五,.,出口信貸,出口信貸,(export credit),是由政府支持,用以鼓勵(lì)本國商品出口,加強(qiáng)本國商品的國際競爭力,由出口地商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)本國出口商擴(kuò)大出口提供較低利率優(yōu)惠貸款的一種融資方式,.,（一）賣方信貸,賣方信貸是出口地銀行向本國出口商提供的中、長期貸款，以便出口商向進(jìn)口商提供延期或分期付款等優(yōu)惠的付款條件，來增加其產(chǎn)品對(duì)進(jìn)口商的吸引力,（二）買方信貸,出口地行提供給進(jìn)口商或進(jìn)口行的一種利率較為優(yōu)惠的出口信貸,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,9,案例討論：第,291-293,頁,問題,1,：賣方信貸與買方信貸有什么區(qū)別？,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,10,第三節(jié)貿(mào)易融資與國際信貸,六,.,保理業(yè)務(wù),保付代理業(yè)務(wù)是指出口商以掛帳、承兌交單等方式銷售貨物時(shí)，保理商買進(jìn)出口商的應(yīng)收帳款，并向其提供資金融通、進(jìn)口商資信評(píng)估、銷售帳戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、帳款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。,七,.,福費(fèi)廷,是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種中、長期融資方式。在延期付款的國際貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌并經(jīng)進(jìn)口地銀行擔(dān)保后，期限在半年以上（一般為年）的遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地出售給出口商所在地銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)提前取得現(xiàn)款的目的,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,11,案例討論：第,289,頁,問題,1,：出口押匯與福費(fèi)廷業(yè)務(wù)有哪些區(qū)別？,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,12,第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款,八,.,銀團(tuán)貸款,銀團(tuán)貸款（,syndicate loan),，是由一家或數(shù)家商業(yè)銀行牽頭、多家或數(shù)十家銀行為參與行，共同向某一借款人提供的金額較大的中長期貸款它是國際金融市場上的一種新興融資方式，誕生至今不過四十年，但由于滿足了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)融資的需求，因而迅速發(fā)展，目前已成為大型項(xiàng)目投資的一種重要融資方式，同時(shí)由于其收益具有中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，也成為現(xiàn)代商業(yè)銀行最具競爭力和贏利能力的核心業(yè)務(wù)之一,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,13,第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款,九國際貸款的特點(diǎn),1.,國際貸款相對(duì)于國內(nèi)貸款來說金額比較大,一般很少有小額的零售業(yè)務(wù),.,2.,風(fēng)險(xiǎn)比較大,除了國內(nèi)貸款要求承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之外,國際貸款還需承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)等。,3.,商業(yè)銀行提供的國際貸款利率一般都比較高,.,4.,在很多情況下,商業(yè)銀行對(duì)國際貸款的用途不作明確的、特殊的限制，因而借款人常?？梢苑奖愕?、較自由的運(yùn)用貸款。,5.,在國際貸款中，商業(yè)銀行為了規(guī)避貸款信用,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,14,第三節(jié)貿(mào)易融資與國際貸款,風(fēng)險(xiǎn)，也常常要求借款人提供抵押或擔(dān)保，但由于跨國評(píng)估抵押品或獲取財(cái)產(chǎn)權(quán)比較困難,因此大部分的國際貸款都是由某些國家政府、中央銀行、國際金融組織、國際銀行或跨國公司等提供擔(dān)保。,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,15,第四節(jié) 外匯買賣,案例討論：第,301,頁,問題,1,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,16,第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù),一,.,概念和特點(diǎn),離岸金融業(yè)務(wù)是指在本國境內(nèi)發(fā)生的外國機(jī)構(gòu)（或個(gè)人）之間以外幣進(jìn)行的交易，它特指非居民間的融資活動(dòng)，即外國貸款者、投資者與外國籌資者間的業(yè)務(wù)。,其特點(diǎn)為：,1.,幣種多、規(guī)模大等特征。,2.,僅限于外國借貸雙方間,借貸關(guān)系單一,.,3.,不受業(yè)務(wù)交易所在地金融當(dāng)局政策、法令和外匯管制的約束。,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,17,第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù),二離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)生和發(fā)展的成因,資本國際化流動(dòng)及合理配置是對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)在要求,金融創(chuàng)新的結(jié)果,金融一體化要求國內(nèi)金融市場和傳統(tǒng)的國外金融市場緊密聯(lián)結(jié)，要求市場環(huán)境具備信息溝通靈敏、金融交易自由、交易成本低且呈一致性的特點(diǎn)，要求市場的覆蓋面廣且極少甚至不受各國金融監(jiān)管及其法律法規(guī)的影響,技術(shù)進(jìn)步降低了交易成本，使全球的金融機(jī)構(gòu)和市場連成一體,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,18,第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù),三,.,離岸金融業(yè)務(wù)的種類,(,一,),內(nèi)外混合型離岸金融市場業(yè)務(wù),倫敦離岸金融市場業(yè)務(wù)、香港離岸金融市場業(yè)務(wù),（二）內(nèi)外分離型離岸金融市場業(yè)務(wù),紐約離岸金融市場業(yè)務(wù)、新加坡離岸金融市場業(yè)務(wù)、東京離岸金融市場業(yè)務(wù),（三）避稅港型離岸金融市場業(yè)務(wù),2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,19,第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù),中美洲加勒比海和中東等地的一些離岸金融市場。,三,.,銀行從事離岸業(yè)務(wù)的形式,存款形式,通知存款，定期存單和存單,放款形式,同業(yè)短期拆放、中長期放款和發(fā)行歐洲債券,創(chuàng)新形式,金融期貨、期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和票據(jù)發(fā)行便利,2024/10/18,陳曉靜版權(quán)所有,20,第五節(jié)離岸金融業(yè)務(wù),四上海發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)的條件,作業(yè)：,復(fù)習(xí)第十章內(nèi)容,完成思考題第頁第題,