Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,三分理財法,-,劉彥斌理財講座整理,什么理財,“理財是一個人或者一個家庭，為了實現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而合理管理自身財務(wù)資源的一個過程。”,理財是為了實現(xiàn)自己的生活目標(biāo),，（而不是實現(xiàn)工作目標(biāo)）而管理你財務(wù)資源的過程。,不同的人有不同的生活目標(biāo),35,歲之前的年輕人,生活目標(biāo)大概分成四個：買房、買車、結(jié)婚、生子。,35,歲到,55,歲中年人,理財目標(biāo)也是四個：養(yǎng)老、子女教育、子女婚嫁、贍養(yǎng)父母。,對于,60,歲以上的老年人,理財目標(biāo)就是，在他活著的時候，把,60,歲之前積累下的財富，在死前均勻的花完，如果剩下更多的錢，就通過保險或者其他方式傳承給下一代，但是傳承給下一代的前提是，滿足自己的生活需求。,理財?shù)谋举|(zhì),管錢（核心）,攢錢（起點）,生錢（重點）,護(hù)錢（保障）,消費,投資,保險,通俗化的理財,專業(yè)化理財,我們要做的是“理財”而不是“理錢”,花掉的叫“錢”，存下來的叫“財”,財富,=,收入,-,支出,如何分配剩下的錢才合理,收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節(jié)流，管好自家的水庫。,我們將手中的財產(chǎn)分配成三份：,第一，是資產(chǎn)的,安全性,第二，是資產(chǎn)的,收益性,第三，是資產(chǎn)的,流動性,理財,安全性,收益性,流動性,我們把流動性資產(chǎn)稱為家里的,應(yīng)急錢,流動性,第一：,在銀行里存一年期以內(nèi)的短期存款,第二：,如果覺得一年定存利息低，可以買銀行短期保本保息產(chǎn)品,第三：,貨幣市場基金,應(yīng)急錢怎么處置,一年期定存：,保證資產(chǎn)流動性同時保證相對收益性,理由：定存利率是活期的好幾倍,劉彥斌老師操作方式：,20,萬元，分成四張,5,萬元的定期存單，急需的時候取出一份來用，其他,15,萬仍可以在銀行吃定期利息。避免一筆錢全部存成定期，需要的時候利息變成活期的。,存單太多，容易遺忘,銀行短期保本保息理財產(chǎn)品,特點：,優(yōu)點：期限短,15,天、,30,天、,60,天、很少超過,70,天,銀行高額攬儲手段,缺點：“折騰”人,一個到期后，需要馬上轉(zhuǎn)換成另一個理財產(chǎn)品，雖然收益較高，但太能“折騰”人,貨幣市場基金,貨幣市場基金,不能代替,存款,貨基交易規(guī)則限制，資金流動性受限,貨基只有在每周一到周五交易時候才可贖回,貨基資金到賬未實現(xiàn),T+0,，當(dāng)日交易當(dāng)日不能拿到錢,貨基有虧損的風(fēng)險，雖然有高于定存可能但存在不確定,貨基和銀行理財?shù)那疤峄A(chǔ)是,提前做好定期存款,銀行理財產(chǎn)品的分類（,1/3,）,保本保息,（理財適用）,保本不保息,不保本不保息,銀行理財產(chǎn)品的分類（,2/3,）,保本不保息：,大部分放到銀行做存款，小部分放到股票、期權(quán)、期貨、大宗商品、黃金區(qū)“賭”。,回報可能為,“,0”,銀行理財產(chǎn)品的分類（,3/3,）,不保本不保息：,相當(dāng)于基金，基本上跟股票和大宗商品期權(quán)掛鉤，回報會很高，但也可能在短期內(nèi)損失掉本金。,回報可能為,“負(fù)數(shù)”,所謂的收益性，一定是在安全基礎(chǔ)上的穩(wěn)定收益。穩(wěn)定的收益才是最重要的，但不一定是暴利,安全性,第一：,股票,第二：,基金,收益性資產(chǎn),收益性,股票是最好的長期投資工具，但它資本運作的本質(zhì)，就決定了賺錢的人只有一小部分,如果買對股票，一年可以翻好幾倍，但是,95%,進(jìn)入股市的人都是賠著出來的?？蛻糈A了錢不感謝你，賠了錢會罵你。,股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎,基金從長期上來講，贏錢是大概率事件。,基金可以分為：,1,、證券投資基金：銀行代賣，可以向客戶推薦指數(shù)基金的定投，可以避免一次性投入陷入的被動,2,、銀行理財產(chǎn)品：非保本保息理財產(chǎn)品收益高，風(fēng)險大，不推薦客戶購買,3,、投連險：本質(zhì)是基金不是保險，其購買價值在于搏收益，而不是搏安全。,我們把安全型資產(chǎn)稱為家里的,養(yǎng)命錢,安全性,第一：,長期儲蓄規(guī)劃,第二：,保險,第三,：,投資類保險,養(yǎng)命錢怎么處置,方式一,定期存款,理財,+,貨幣基金,方式二,全部用來銀行存款，分成幾個單子單獨存儲（分段理財法）,長期儲蓄規(guī)劃,分段理財法（用,100,萬分段理財）,20萬,20萬,20萬,20萬,20萬,第一年,存,5,年,存,4,年,存,3,年,存,2,年,存,1,年,第四年,存,5,年,存,5,年,第三年,第二年,第五年,存,5,年,存,5,年,不足：不是很多人都可以做到分段理財法,家庭安全型資產(chǎn)是可以做到保值的資產(chǎn),銀行存款和通貨膨脹相比較，五年期一定是要高于通脹率的，年年按,5,年期存下去，存儲的養(yǎng)老金收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于很多銀行的理財產(chǎn)品，甚至可以和保險公司的養(yǎng)老類保險相媲美。,目的的不確定、人性的太隨意、退出的低成本，都會阻礙人們合理理財。,保險，,尤其儲蓄型保險可以很好的克制人性弱點,保險可以,“保命”,保險可以,“保錢”,保險可以,“避債”,保險可以,“避稅”,保險的“保命”,交一部分錢，得病或死亡的時候可以獲得所交保費的幾倍十幾倍，,看病、養(yǎng)家、調(diào)理心情,一應(yīng)解決。,代表類型：健康、重疾等保障類保險,保險的“保錢”,死亡的時候拿保費或保費的,105%,，雖然沒有保險保障，但卻可以很好的做資產(chǎn)保全。,假如客戶有,500,萬，不知道怎么用，存在銀行分段理財太折騰，沒有那時間精力；一沖動就會拿去干別的，例如吵股票，也許還會虧損。,最好就是購買保險產(chǎn)品，保住這筆錢,代表類型：儲蓄型保險，如恒贏、金悅等,保險的儲蓄型體現(xiàn)在提供保障的基礎(chǔ)上，提供強制儲蓄。,原因：高退出成本。,一、保險責(zé)任終止,二、職能退回現(xiàn)金價值,唯一和保險這種高退出成本相似的產(chǎn)品只有,房貸，因為一旦不能還貸，銀行將有權(quán)進(jìn)行該房產(chǎn)的拍賣,保險的“避債”,2,、被繼承人生前有債務(wù)，不可以用受益人的“資產(chǎn)”來清償債務(wù),1,、保險資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn)，而是受益人資產(chǎn),保險的“避稅”（,1/6,）,國家一定會開征的兩個稅種：,房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅,保險的“避稅”（,2/6,）,國家政策允許一部分人先富起來，但是一定不會讓他們把還沒有富起來的人落的太遠(yuǎn)，這種縮短差距的方式就是：,征稅，拿富人開刀。,“,活人”,-,房產(chǎn)稅,“死人”,-,遺產(chǎn)稅,保險的“避稅”（,3/6,）,政府的“致富”邏輯,1,、把地賣出去,2,、蓋房，賣出去，擴大稅收,3,、向有房子的人征稅,保險的“避稅”（,4/6,）,買房子還合算么？,保險的“避稅”（,5/6,）,中國貧富差距拉大，征收遺產(chǎn)稅是一個必然。,先交稅，再拿遺產(chǎn)，讓很多“私產(chǎn)”變成了“公產(chǎn)”,保險的“避稅”（,6/6,）,保險避稅，,符合國情,劉彥斌老師大力推薦保險產(chǎn)品,卓越優(yōu)享,結(jié)論：,理財?shù)牡谝徊绞菙€錢，第二步是分成散份來掙錢，第三步通過保險把財富保護(hù)起來,保險就是財富的衣服，一個人不買保險，就如同一個人不穿衣服,全中國人們?nèi)巳硕几馁I保險。,-,劉彥斌,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感謝您的下載觀看,專家告訴,內(nèi)容總結(jié),三分理財法?！袄碡斒且粋€人或者一個家庭，為了實現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而合理管理自身財務(wù)資源的一個過程。理財是為了實現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，（而不是實現(xiàn)工作目標(biāo)）而管理你財務(wù)資源的過程。不同的人有不同的生活目標(biāo)。35歲到55歲中年人。我們要做的是“理財”而不是“理錢”。避免一筆錢全部存成定期，需要的時候利息變成活期的。銀行理財產(chǎn)品的分類（3/3）。回報可能為“負(fù)數(shù)”。所謂的收益性，一定是在安全基礎(chǔ)上的穩(wěn)定收益?？蛻糈A了錢不感謝你，賠了錢會罵你。2、銀行理財產(chǎn)品：非保本保息理財產(chǎn)品收益高，風(fēng)險大，不推薦客戶購買。3、投連險：本質(zhì)是基金不是保險，其購買價值在于搏收益，而不是搏安全。分段理財法（用100萬分段理財）。家庭安全型資產(chǎn)是可以做到保值的資產(chǎn)。保險，尤其儲蓄型保險可以很好的克制人性弱點。一沖動就會拿去干別的，例如吵股票，也許還會虧損。保險的儲蓄型體現(xiàn)在提供保障的基礎(chǔ)上，提供強制儲蓄。1、保險資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn)，而是受益人資產(chǎn),