2019-2020年高一政治教案 我國的銀行一 人教版銀行作為金融體系的骨干或主體，是國民經(jīng)濟(jì)體系的神經(jīng)中樞，它不僅是國家宏觀調(diào)控的重要工具，而且與生活在市場經(jīng)濟(jì)中的每一個人息息相關(guān)。本課具體介紹銀行在國家領(lǐng)導(dǎo)和組織現(xiàn)代化建設(shè)中的巨大作用、儲蓄在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)及個人經(jīng)濟(jì)生活中的作用，進(jìn)而說明國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個人生活都與銀行有著密切的聯(lián)系。學(xué)習(xí)有關(guān)銀行和儲蓄的知識，對國家、家庭和個人都有利，對進(jìn)一步提高學(xué)生參與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的能力起著重要作用。本課有兩節(jié)：銀行和儲蓄者，銀行和儲蓄緊密相連，銀行的一項重要業(yè)務(wù)是吸收存款，銀行資金的重要來源是社會存款。 一、主要知識點 1、金融和金融機(jī)構(gòu)的含義。 2、銀行的含義。銀行是主要的金融機(jī)構(gòu)，它不是從來就有的，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行的產(chǎn)生分三個階段：第一階段是出現(xiàn)了貨幣兌換業(yè)和兌換上，第二階段是兌換上不僅兌換貨幣，還增加了保管和收付業(yè)務(wù)，第三階段是發(fā)展到貨幣保管、收付、結(jié)算、放款等業(yè)務(wù)，到這時兌換業(yè)發(fā)展為銀行。因此銀行出現(xiàn)的主要標(biāo)志是當(dāng)貨幣兌換業(yè)發(fā)展到兼營貨幣保管、收付、結(jié)算、放款等業(yè)務(wù)時，銀行就出現(xiàn)了。銀行既是借款人和貸款人的中介，同時它又充當(dāng)支付中介。 金融機(jī)構(gòu)除了銀行以外還包括非銀行金融機(jī)構(gòu)，如信托投資公司、證券公司、保險公司等。 3、我國現(xiàn)階段銀行的分類及其主要職能. （1）中央銀行 中國人民銀行的性質(zhì)：是我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)，是我國政府的重要組成部分，是政府的銀行，是銀行的銀行。其主要職能是：依法制定和實施貨幣政策，對金融機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督管理，是國家宏觀調(diào)控的重要工具；發(fā)行人民幣，管理人民幣的流通，經(jīng)理國庫（國庫又稱金庫，是國家預(yù)算資金的出納保管機(jī)構(gòu)）；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。 （2）商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)法人。 四大國有商業(yè)銀行： 中國工商銀行，負(fù)責(zé)辦理工商信貸業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行； 中國農(nóng)業(yè)銀行是負(fù)責(zé)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行； 中國銀行曾是經(jīng)營外匯外貿(mào)業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行，后改為國有商業(yè)銀行，經(jīng)營商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)； 中國建設(shè)銀行是我國管理固定資產(chǎn)投資和貸款的國有商業(yè)銀行。 交通銀行是一家經(jīng)營多種業(yè)務(wù)的綜合性銀行，是國家控股的股份制銀行。 其他商業(yè)銀行：如光大銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行等。 作為市場主體，中央銀行與商業(yè)銀行最主要的區(qū)別是兩種銀行的性質(zhì)不同，中央銀行是國家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分，而商業(yè)銀行是特殊企業(yè)，是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的。 （3）政策性銀行 政策性銀行是為確保國家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口貿(mào)易的順利完成而設(shè)立的，并向這些項目提供國家政策性專項貸款的專業(yè)銀行，一般不吸收存款，也不從民間借款，是一種只貸不存的銀行。我國有三大政策性銀行：中國國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行，對這三大銀行職能“顧名思義”即可。 為了健全金融監(jiān)管體制，我國設(shè)立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）。作為國務(wù)院直屬的正部級事業(yè)單位，銀監(jiān)會整合中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能和中央金融工委的相關(guān)職能，根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會與證監(jiān)會、保監(jiān)會構(gòu)成我國金融業(yè)監(jiān)管體系，從此，中國人民銀行集貨幣政策與金融監(jiān)管職能于一身的時期宣告結(jié)束。 4、商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)：吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算。 企事業(yè)單位和城鄉(xiāng)居民的存款是商業(yè)銀行存款的主要來源。商業(yè)銀行貸款利率總要高于存款利率，貸款利率和存款利率的差額減去銀行的成本，即為商業(yè)銀行的利潤。 結(jié)算由兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是非現(xiàn)金結(jié)算，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的原因主要是因為大量使用現(xiàn)金結(jié)算不僅容易丟失，而且結(jié)算也不方便。辦理結(jié)算的主要工具是支票、匯票和信用卡。支票主要分為轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票兩種，它主要用于同城結(jié)算；匯票主要用于外埠結(jié)算。信用卡對于持有者、收款方以及銀行來說有很多好處。 5、銀行對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大作用。 二、重難點問題分析 銀行對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大作用是本課的重點和難點。銀行是社會主義市場經(jīng)濟(jì)中資金活動的中樞神經(jīng)，涉及生產(chǎn)、流通、分配、消費各個環(huán)節(jié)，特別是銀行對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大作用，可以幫助我們提高參與經(jīng)濟(jì)活動的能力，依法規(guī)范自己在經(jīng)濟(jì)活動中的行為。銀行作為信貸中心、轉(zhuǎn)賬結(jié)算中心、現(xiàn)金出納中心，是社會主義市場經(jīng)濟(jì)中資金活動的中樞神經(jīng)，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個經(jīng)濟(jì)活動的總樞紐，涉及到生產(chǎn)、流通、分配和消費各個環(huán)節(jié)，對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大的作用。 首先，銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。 （1）銀行通過吸收存款形式將社會上閑置的貨幣集中起來，又以貸款形式將集中起來的貨幣貸給需要資金的生產(chǎn)部門，為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金。 （2）銀行通過資金活動，成為連接國民經(jīng)濟(jì)的紐帶和對宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具。 在市場經(jīng)濟(jì)條件下，國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)結(jié)成了一個相互依存的有機(jī)整體，它們之間的一切經(jīng)濟(jì)活動，都要通過商品和貨幣的形式來實現(xiàn)。銀行作為全國的信貸、結(jié)算、現(xiàn)金出納和外匯收支的中心，集中了國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)大部分貨幣收付，通過辦理信貸和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行就像一根紐帶，把生產(chǎn)、分配、交換和消費個環(huán)節(jié)聯(lián)系起來，把工業(yè)、農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)部門聯(lián)系起來。人們常把銀行的業(yè)務(wù)活動及所起的紐帶作用，比喻為人體的血液循環(huán)，如果沒有銀行活動的加入，社會再生產(chǎn)就會陷入停頓。銀行對宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，是利用銀行掌握的信貸、利率、外匯等經(jīng)濟(jì)杠桿進(jìn)行的。 其次，銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和國家做出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。 銀行作為國民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會經(jīng)濟(jì)信息的總匯。銀行具有社會公共簿記的作用，是經(jīng)濟(jì)研究和決策部門可以從銀行的存款和貸款數(shù)量大小的變化，信貸資金周轉(zhuǎn)的快慢，現(xiàn)金的投放和回籠的多少，結(jié)算的數(shù)量和方向變動的趨勢等信息，全面掌握社會經(jīng)濟(jì)的動態(tài)，并據(jù)此分析經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的新情況與新問題。在銀行實行電腦化以后，銀行這個神經(jīng)中樞和信息中心的靈敏度和準(zhǔn)確度就更強(qiáng)了。發(fā)達(dá)國家的大銀行，一般都設(shè)有龐大的研究部門，專門從事經(jīng)濟(jì)信息的調(diào)查、統(tǒng)計和預(yù)測工作，并高薪聘用專門人才去研究部門工作，從組織上加強(qiáng)銀行的經(jīng)濟(jì)信息工作。從以上分析看出，現(xiàn)代銀行作為國民經(jīng)濟(jì)管理信息系統(tǒng)的一個重要的分系統(tǒng)，其地位和作用是任何部門都無法替代的。 最后，銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。銀行通過存、貸款狀況，轉(zhuǎn)賬結(jié)算的數(shù)量，可以了解各企業(yè)的經(jīng)營狀況，從而督促它們正確執(zhí)行國家金融政策，起到監(jiān)督的管理作用。另外通過貸款數(shù)量、貸款利率來調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。 1996年，中國人民銀行根據(jù)我國市場物價漲幅持續(xù)回落，宏觀經(jīng)濟(jì)保持良好發(fā)展態(tài)勢的情況下，兩次降低了金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率，減輕了企業(yè)，特別是國有企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)，有效地促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展。自1996年5月至xx年2月，中國人民銀行已經(jīng)連續(xù)8次降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率，這是中央銀行靈活運用利率杠桿，實施適度從緊的貨幣政策，實施掌握調(diào)控力度的有一重大舉措。 存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。2003年9月21日提高存款準(zhǔn)備金率1個百分點，由6%提高至7%。我國的存款準(zhǔn)備金制度建立于1984年，近20年經(jīng)歷了6次調(diào)整。中央通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。自2004年4月25日起，中國人民銀行將資本充足率低于一定水平的金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率提高0.5個百分點，執(zhí)行7.5%的存款準(zhǔn)備金率。其他金融機(jī)構(gòu)仍執(zhí)行現(xiàn)行存款準(zhǔn)備金率。 三、易混易錯問題 1、金融、金融機(jī)構(gòu)和銀行 資金的融通稱為金融，在市場經(jīng)濟(jì)中，資金短缺者向資金多余者借款。資金融通的中介機(jī)構(gòu)，是金融機(jī)構(gòu)。銀行是主要的金融機(jī)構(gòu)，除銀行外，還包括一些非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如租賃公司、證券公司、保險公司等。 2、中央銀行和商業(yè)銀行 性質(zhì) 地位 職能 經(jīng)營目標(biāo) 聯(lián)系 中央銀行 既是我國的金融機(jī)構(gòu)，又是我國的一個國家機(jī)關(guān) 在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督和管理 略 不以營利為目標(biāo) 央行是銀行的銀行，對商業(yè)銀行進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和管理；商業(yè)銀行成立需經(jīng)央行批準(zhǔn)，并接受央行的監(jiān)督和管理 商業(yè)銀行 企業(yè)法人 接受央行的監(jiān)督和管理。 略 以利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo) 3、中央銀行和中國銀行 中國銀行作為商業(yè)銀行，與中央銀行的區(qū)別如上。 4、支票和匯票 都是結(jié)算工具，最主要的區(qū)別是支票用于同城結(jié)算，匯票用于外埠結(jié)算。5、財政政策和貨幣政策 比較 財政政策 貨幣政策 不同點 含義不同 是政府通過財政收入和支出總量來調(diào)節(jié)和影響總需求，使之與社會總供給相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)政策。 是國家的中央銀行為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對貨幣供應(yīng)量和信貸量進(jìn)行調(diào)解和控制所采取指導(dǎo)方針和相應(yīng)政策措施。 內(nèi)同不同 財政收入和財政支出 與一國的銀行相關(guān)的政策 制定者不同 國家制定，由全國人大或其常委會通過。 中央銀行 相同點 都是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的重要方式。 一般兩者需要相互配合使用。