2019-2020年高一政治教案 公民的儲(chǔ)蓄二 人教版銀行和儲(chǔ)蓄者緊密相連，銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)是吸收存款，銀行資金的重要來源是社會(huì)存款。因此在了解第一節(jié)關(guān)于銀行知識(shí)的基礎(chǔ)上，引出了第二節(jié)“公民的儲(chǔ)蓄”。本節(jié)分為存款儲(chǔ)蓄，利國利民及債券和商業(yè)保險(xiǎn)兩框。一、主要觀點(diǎn)和知識(shí)點(diǎn)1、儲(chǔ)蓄的含義。廣義的儲(chǔ)蓄包括存款儲(chǔ)蓄，購買債券和商業(yè)保險(xiǎn)以及手持現(xiàn)金等。狹義的儲(chǔ)蓄即平時(shí)我們?nèi)粘Ｉ钪兴f的存款儲(chǔ)蓄。存款儲(chǔ)蓄的定義分解一下：存什么錢合法擁有的；為什么存暫時(shí)不用；存到何處銀行或信用社等信用機(jī)構(gòu)；有何收益獲取利息。利息是資金所有者將資金讓渡給資金使用者一定時(shí)期所獲取的報(bào)酬。利率就是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。利息=本金利息率存款時(shí)間（或貸款時(shí)間）2、我國存款儲(chǔ)蓄的種類及特點(diǎn)。人民幣儲(chǔ)蓄存款利率表 2002年2月21日開始執(zhí)行種類 存期年利率%活期存款 0.72定期存款整存整取三個(gè)月1.71 六個(gè)月1.89 一年1.98 二年2.25 三年2.52 五年2.79 零存整取整存零取存本取息一年1.71 三年1.89 五年1.98 定活兩便 按一年期以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打六折執(zhí)行協(xié)定存款 1.44通知存款 一天1.08 七天1.62人民幣通知存款，指?jìng)€(gè)人通知存款的最低起存金額為人民幣5萬元。存款人需一次性存入，可分次支取。存款人在存入款項(xiàng)時(shí)，不約定存期。存期按客戶提前通知銀行支取款項(xiàng)的天數(shù)分為一天通知存款和七天通知存款。協(xié)定存款的儲(chǔ)蓄對(duì)象為企事業(yè)單位，非個(gè)人。在通貨膨脹情況下，銀行還辦理保值儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。其目的是對(duì)儲(chǔ)戶3年以上的定期存款中因物價(jià)上漲而相應(yīng)貶值的部分予以補(bǔ)償，以吸引大量存款，支援國家建設(shè)。保值貼補(bǔ)率隨物價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，保值儲(chǔ)蓄帶有間歇性，時(shí)停時(shí)辦。此外，為方便城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄理財(cái)，為其子女接受非義務(wù)教育（指九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生）積蓄資金，促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，開辦了教育儲(chǔ)蓄。3、郵政儲(chǔ)蓄。按照存款的種類分，儲(chǔ)蓄有定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄；按照儲(chǔ)蓄的地點(diǎn)分，有銀行儲(chǔ)蓄、信用社儲(chǔ)蓄和郵政儲(chǔ)蓄。郵政部門吸收的存款統(tǒng)一由中國人民銀行支配，開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)可以方便群眾，更廣泛地吸收社會(huì)閑散資金。我國對(duì)公民存款儲(chǔ)蓄的政策和原則。國家為了鼓勵(lì)和保護(hù)公民的存款儲(chǔ)蓄，實(shí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密”的原則。我國個(gè)人存款儲(chǔ)蓄的重大作用。4、債券的涵義、特點(diǎn)、種類。 債券股票不同點(diǎn)性質(zhì)不同債務(wù)，限期償還入股憑證受益權(quán)不同定期收取利息，其安全性比股票大取得利息和紅利，經(jīng)營的好壞決定著股票的收益償還方式不同有明確的付息期限，必須償還本金股票不能退，只能出賣轉(zhuǎn)讓相同點(diǎn)1、都是有價(jià)證券2、都是集資的手段3、都是獲得一定收益的金融資產(chǎn) 政府債券、金融債券、公司債券比較政府債券金融債券公司債券發(fā)行主體國家 金融機(jī)構(gòu)（如銀行，主要是商業(yè)銀行）公司（企業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)狀況 最小 比政府債券小，比公司債券大最大收益情況利率高于銀行儲(chǔ)蓄 利率高于政府債券，低于公司債券收益最大，但國家規(guī)定其利率不得超過銀行同期限的定期存款利率的40%流通性最強(qiáng)較強(qiáng) 最低5、商業(yè)保險(xiǎn)的分類、職能、主要業(yè)務(wù)，購買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別。 社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用承擔(dān)大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要保障范圍社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比二者的共同點(diǎn)是：都是保險(xiǎn)中的一部分，都是減少危險(xiǎn)、保障生活、安定社會(huì)的有效方法。另外，大家再簡單了解一下商業(yè)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的關(guān)系：相同點(diǎn)：都是一種投資行為，都是由公民意愿決定的，其合法權(quán)益都受到法律的保護(hù)，對(duì)國家和個(gè)人有重要作用。不同點(diǎn)：前者是把分散的社會(huì)資金集中起來，用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一項(xiàng)必要措施，而后者是把社會(huì)上的閑散資金集中起來參加社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)；前者的投保人在遇到自然災(zāi)害或意外事故，可以得到補(bǔ)償，最近開設(shè)的一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)業(yè)可以獲得利息收入。后者在儲(chǔ)蓄者支取時(shí)，可按規(guī)定得到利息；前者在保險(xiǎn)公司辦理，后者到銀行、信用社、郵局和儲(chǔ)蓄所辦理。保險(xiǎn)公司不是政府機(jī)關(guān)，是金融企業(yè)，要受中國人民銀行的監(jiān)督和管理。6、投資的渠道除了儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)以外，還有很多，如股票、彩票、基金、收藏等等。7、財(cái)政政策和貨幣政策比較財(cái)政政策貨幣政策不同點(diǎn)含義不同是政府通過財(cái)政收入和支出總量來調(diào)節(jié)和影響總需求，使之與社會(huì)總供給相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)政策。是國家的中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)貨幣供應(yīng)量和信貸量進(jìn)行調(diào)解和控制所采取指導(dǎo)方針和相應(yīng)政策措施。內(nèi)容不同財(cái)政收入和財(cái)政支出與一國的銀行相關(guān)的政策政策的制定者不同國家制定，由全國人大或其常委會(huì)通過中央銀行聯(lián)系都是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的重要方式一般兩者需要相互配合使用二、重難點(diǎn)問題分析公民個(gè)人存款儲(chǔ)蓄的重大作用是本課的重點(diǎn)和難點(diǎn)知識(shí)。這部分內(nèi)容可以幫助我們正確理解個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活同社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，從而增強(qiáng)投資意識(shí)，培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣。1、為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)。銀行以信用形式，吸收個(gè)人暫時(shí)不用的貨幣成為儲(chǔ)蓄存款。貨幣在存入銀行這一段時(shí)間，個(gè)人的消費(fèi)資金不再以個(gè)人購買力形式出現(xiàn)，而被銀行利用，相應(yīng)地增加社會(huì)可用資金總量，支持社會(huì)生產(chǎn)的發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)積累的形成或增長。這就是說，國家有償?shù)亍⒂邢⒌囟唐诨蜷L期取得資金的使用權(quán)，在不變更群眾資金的所有權(quán)的情況下，多增加生產(chǎn)建設(shè)資金，支持國民經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。從儲(chǔ)蓄事業(yè)本身考察，儲(chǔ)蓄積累社會(huì)資金，支持生產(chǎn)；生產(chǎn)的發(fā)展又促進(jìn)了群眾生活的改善，增加了儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)源。所以這種循環(huán)有利于群眾，更有利于支援社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)。2、調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通。從個(gè)人來說，支付給個(gè)人的勞動(dòng)報(bào)酬，個(gè)人可以隨意支配，但為了選購自己滿意的商品，留作后備，這部分資金要退出流通，成為在一定時(shí)間之內(nèi)被推遲的購買力。銀行通過吸收儲(chǔ)蓄，繼續(xù)作為資金投入流通。為了保持貨幣購買力和商品供應(yīng)量的平衡，國家在安排消費(fèi)品供應(yīng)時(shí)，要充分預(yù)計(jì)到在群眾可支配收入中，有多少可以轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄存款，在安排消費(fèi)品生產(chǎn)中，就可以相應(yīng)地減少一部分消費(fèi)品的生產(chǎn)和供應(yīng)，保持貨幣流通量適應(yīng)商品流通量的正常需要，從而穩(wěn)定貨幣，調(diào)節(jié)流通。當(dāng)購買力的增長超過了商品供應(yīng)量時(shí)，國家通過開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，把市場(chǎng)上多余的一部分紙幣采取信用回籠的方式吸收過來，使貨幣流通趨于正常，保持物價(jià)穩(wěn)定。銀行吸收公民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，把這筆款轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)、建設(shè)資金以后，又支持市場(chǎng)某些緊缺商品的生產(chǎn)，增加更多的商品供應(yīng)，促進(jìn)貨幣購買力和商品供應(yīng)的平衡。截止到xx年2月，我國居民存款儲(chǔ)蓄余額已達(dá)11萬億元。我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款在80年代中期進(jìn)入了一個(gè)快速增長時(shí)期，1992年出現(xiàn)了一個(gè)低點(diǎn)，1993年國民經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入治理調(diào)整、“軟著陸”階段，壓縮信貸規(guī)模、控制通貨膨脹，儲(chǔ)蓄存款增速隨即快速回升，xx年后，中國轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行進(jìn)入了一種新的體制約束狀態(tài)，供給出現(xiàn)了明顯的過剩，需求對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的約束與拉動(dòng)作用明顯增強(qiáng)，投資、需求膨脹的內(nèi)在動(dòng)力明顯不足。加之國際國內(nèi)連續(xù)的外部因素的影響，在儲(chǔ)蓄存款增速回落到xx年的7.9%以后，xx年又開始了新一輪的高速增長，當(dāng)年城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款增長14.7%，進(jìn)入xx年再次提速，1-5月各月月末同比增速分別為12.6%、16%、15.2%、16.2%、17.6%。根據(jù)居民存款儲(chǔ)蓄的數(shù)額和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，中國人民銀行也相應(yīng)的調(diào)整了存貸款的利率，我國自1996年以來中國人民銀行已經(jīng)連續(xù)8次降息就說明了存款儲(chǔ)蓄調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通的作用。一般說來，在通貨膨脹的時(shí)期，提高存貸款利率可以增加儲(chǔ)蓄存款，減少需求，有效地減少市場(chǎng)上的貨幣供給量；相反，降低存貸款利率則可以放緩儲(chǔ)蓄增加的步伐，增加市場(chǎng)上的貨幣供給量，因此，我們說，儲(chǔ)蓄可以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通。一般情況下，居民儲(chǔ)蓄存款多了，是可喜的一件事，可是在目前的通貨緊縮，內(nèi)需不足的狀況下，這么多的銀行存款就令人擔(dān)憂了，如果不利用，或者說利用不當(dāng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是相當(dāng)大的。因此國家實(shí)行積極的貨幣政策，引導(dǎo)居民合理擴(kuò)大消費(fèi)。但是老百姓因?yàn)楦母镏械囊恍┎淮_定性不敢花錢，又因?yàn)槔碡?cái)方式落后，投資渠道單一，導(dǎo)致大量資金滯留在銀行。所以國家這幾年發(fā)行國債搞建設(shè)，解決了許多以前一直想做有沒有做的大事，如農(nóng)村電網(wǎng)改造、南水北調(diào)、西部開發(fā)等等，這樣，存到銀行的貨幣就流通了，經(jīng)濟(jì)就動(dòng)起來了。3、有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。隨著社會(huì)的發(fā)展，居民的貨幣收入逐步增加，人們的消費(fèi)欲望也開始上升，已開始從滿足最基本的吃穿向享受過渡，消費(fèi)心理逐步向添置高檔耐用消費(fèi)品轉(zhuǎn)化，使原有的消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。但我國現(xiàn)在仍實(shí)行低工資制，要縮小這種消費(fèi)欲望和購買力之間的差距，還需要一定的時(shí)間，也就是說需要經(jīng)過一定的積蓄來完成。所以，發(fā)展儲(chǔ)蓄，是幫助群眾有計(jì)劃安排手指，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)愿望的有效途徑。