實(shí) 習(xí) 老 師 ： 聞 寶 林第 六 課 投 資 理 財(cái) 的 選 擇儲(chǔ) 蓄 存 款 和 商 業(yè) 銀 行 注 ： 儲(chǔ) 蓄 存 款 的 憑 證 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款1、 儲(chǔ) 蓄 存 款（ 1） 含 義 儲(chǔ) 蓄 存 款 ， 是 指 居 民 個(gè)人 將 屬 于 其 所 有 的 人 民 幣 或者 外 幣 存 入 儲(chǔ) 蓄 機(jī) 構(gòu) ， 儲(chǔ) 蓄機(jī) 構(gòu) 開 具 憑 證 ， 個(gè) 人 依 據(jù) 憑證 可 以 支 取 存 款 本 金 和 利 息 ，儲(chǔ) 蓄 機(jī) 構(gòu) 依 照 規(guī) 定 支 付 存 款本 金 和 利 息 的 活 動(dòng) 。 誰 在 存存 什 么到 何 處 存有 何 憑 證有 何 益 處 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款 李 大 伯 省 吃 儉 用 在 家 藏 現(xiàn) 金 2萬 元 ， 以 備 兒 子結(jié) 婚 用 。 既 怕 被 盜 ,又 怕 兒 子 偷 偷 花 掉 ， 便 想 到 銀行 存 款 ， 于 是 他 來 到 中 國 人 民 銀 行 ， 要 求 把 2萬 元現(xiàn) 金 存 入 銀 行 ， 但 中 國 人 民 銀 行 的 工 作 人 員 告 訴他 ， 他 們 這 里 不 能 夠 存 款 ， 存 款 要 到 辦 理 存 款 儲(chǔ)蓄 的 機(jī) 構(gòu) 去 。 探 究 ： 中 國 人 民 銀 行 為 什 么 不 吸 收 存 款 ？ 辦 理 存款 儲(chǔ) 蓄 的 機(jī) 構(gòu) 有 哪 些 ？ 中 國 人 民 銀 行 是 在 國 務(wù) 院 領(lǐng) 導(dǎo) 下 ， 制 定 和 執(zhí) 行 貨幣 政 策 的 國 家 機(jī) 關(guān) ， 是 我 國 銀 行 金 融 機(jī) 構(gòu) 的 領(lǐng) 導(dǎo)力 量 。 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款（ 2） 儲(chǔ) 蓄 機(jī) 構(gòu) 各 商 業(yè) 銀 行 、 信 用 合 作 社 、 郵 政 企 業(yè) 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款 不 貸 不 存（ 中 央 銀 行 ）既 貸 又 存既 貸 又 存 只 貸 不 存（ 政 策 性 銀 行 ） 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款（ 3） 儲(chǔ) 蓄 存 款 的 憑 證 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款（ 4） 儲(chǔ) 蓄 存 款 的 收 益 利 息 A、 含 義 ： 利 息 是 人 們 從 儲(chǔ) 蓄 存 款 中 得 到 的 唯 一 收益 ， 它 是 銀 行 因 為 使 用 儲(chǔ) 戶 存 款 而 支 付 的 報(bào) 酬 ，是 存 款 本 金 的 增 值 部 分 。 B、 影 響 利 息 的 三 因 素 ： 本 金 、 存 期 和 利 息 率 水 平 C、 利 息 計(jì) 算 公 式 ： 利 息 本 金 利 息 率 存 款 期限 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款 利 率l 利 率 ， 是 利 息 率 的 簡 稱 ， 是 一 定 期 限 內(nèi) 利 息 與 本 金的 比 率 。l 利 率 有 三 種 表 示 方 法 ： 年 利 率 、 月 利 率 和 日 利 率 年 利 率 月 利 率 12（ 月 ） 日 利 率 360（ 天 ）l 在 我 國 ， 儲(chǔ) 蓄 存 款 利 率 由 中 國 人 民 銀 行 擬 訂 ， 經(jīng) 國務(wù) 院 批 準(zhǔn) 后 公 布 。 儲(chǔ) 蓄 機(jī) 構(gòu) 必 須 掛 牌 公 告 儲(chǔ) 蓄 存 款利 率 ， 不 得 擅 自 變 動(dòng) 。 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款 算 一 算 某 儲(chǔ) 戶 于 2006年 1月 存 入 50000元 ， 定 期 三 年 ，按 照 年 息 3.24%的 利 率 計(jì) 算 ， 3年 到 期 后 實(shí) 際 得 到利 息 是 多 少 ?50000 3.24 3=4860(元 ) 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款（ 5） 儲(chǔ) 蓄 的 目 的 人 們 參 加 儲(chǔ) 蓄 的 目的 各 不 相 同 。 因 “ 新 三座 大 山 ” 而 儲(chǔ) 蓄 ,是 我國 居 民 儲(chǔ) 蓄 不 斷 增 加 的主 要 原 因 。思 考 :居 民 儲(chǔ) 蓄 存 款 是 否 越 多 越 好 ? 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款 正 確 地 看 待 居 民 儲(chǔ) 蓄 不 斷 增 長 的 現(xiàn) 象 好 處 ： 有 利 于 國 家 積 累 資 金 ， 支 援 現(xiàn) 代 化 建 設(shè) ； 有 利 于 調(diào) 節(jié) 市 場 貨 幣 流 通 ； 有 利 于 培 養(yǎng) 科 學(xué) 合 理 的 生 活 習(xí) 慣 ， 建 立 文明 健 康 的 生 活 方 式 。 弊 端 ： 存 款 儲(chǔ) 蓄 的 高 增 長 ， 會(huì) 導(dǎo) 致 居 民 消 費(fèi) 率 長期 偏 低 ， 弱 化 消 費(fèi) 增 長 對(duì) 經(jīng) 濟(jì) 增 長 的 拉 動(dòng)作 用 ； 直 接 影 響 到 投 資 本 身 的 增 長 ， 制 約 經(jīng) 濟(jì) 的發(fā) 展 。 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款2、 儲(chǔ) 蓄 存 款 的 種 類 活 期 儲(chǔ) 蓄 ： 指 儲(chǔ) 戶 可 以 隨 時(shí) 存 入 和 提 取 、不 規(guī) 定 存 期 、 存 款 的 金 額 和 次 數(shù) 不 受 限 制的 儲(chǔ) 蓄 方 式 。 定 期 儲(chǔ) 蓄 ： 指 事 先 約 定 期 限 、 存 入 后 不 到期 一 般 不 得 提 前 支 取 的 儲(chǔ) 蓄 方 式 。 一 、 儲(chǔ) 蓄 存 款 不 定 3、 6、 9個(gè) 月1、 3、 5年流 動(dòng) 性 強(qiáng) ， 靈 活 方 便 利 率 高 ， 收 益 高利 率 低 ， 收 益 低 存 期 限 定 、 貶 值提 前 支 取 而 損 失 利 息有 利 息 、 比 較 安 全 、 貶 值 、 收 益 較 低 二 、 我 國 的 商 業(yè) 銀 行1、 商 業(yè) 銀 行（ 1） 含 義 ： 商 業(yè) 銀 行 是 以 經(jīng) 營 吸 收 公 眾 存 款 、發(fā) 放 貸 款 、 辦 理 結(jié) 算 等 業(yè) 務(wù) ， 并 以 利 潤 為主 要 經(jīng) 營 目 標(biāo) 的 金 融 機(jī) 構(gòu) 。（ 2） 地 位 ： 我 國 的 商 業(yè) 銀 行 是 以 國 家 控 股 銀行 為 主 體 ， 是 我 國 金 融 體 系 中 最 重 要 的 組成 部 分 。 二 、 我 國 的 商 業(yè) 銀 行2、 商 業(yè) 銀 行 的 主 要 業(yè) 務(wù) ：（ 1） 存 款 業(yè) 務(wù) （ 基 礎(chǔ) 業(yè) 務(wù) ） 含 義 ： 它 是 商 業(yè) 銀 行 以 一 定 的 利 率 和 期 限 ，向 社 會(huì) 吸 收 資 金 ， 并 且 按 規(guī) 定 還 本 付 息 的 業(yè)務(wù) 。 來 源 ： 城 鄉(xiāng) 居 民 的 存 款 、 企 事 業(yè) 單 位 的 存 款 地 位 ： 這 是 商 業(yè) 銀 行 的 基 礎(chǔ) 業(yè) 務(wù) 二 、 我 國 的 商 業(yè) 銀 行（ 2） 貸 款 業(yè) 務(wù) (主 體 業(yè) 務(wù) ） 含 義 ： 是 指 商 業(yè) 銀 行 以 一 定 的 利 率 和 期 限向 借 款 人 提 供 貨 幣 資 金 ， 并 要 求 償 還 本 金和 利 息 的 行 為 。 地 位 ： 它 是 我 國 商 業(yè) 銀 行 的 主 體 業(yè) 務(wù) ， 也是 商 業(yè) 銀 行 盈 利 的 主 要 來 源 。 分 類 ： 按 照 貸 款 的 用 途 ， 可 劃 分 為 工 商 業(yè)貸 款 和 消 費(fèi) 者 貸 款 。 二 、 我 國 的 商 業(yè) 銀 行銀 行 如 何 賺 錢 ？ 銀 行 利 潤 主 要 來 源 ： 銀 行 利 潤 =貸 款 利 息 存 款 利 息 銀 行 費(fèi) 用 二 、 我 國 的 商 業(yè) 銀 行（ 3） 結(jié) 算 業(yè) 務(wù) 含 義 ： 指 商 業(yè) 銀 行 為 社 會(huì) 經(jīng) 濟(jì) 活 動(dòng) 中 發(fā) 生 的 貨 幣收 支 行 為 提 供 手 段 與 工 具 服 務(wù) 。（ 4） 其 他 業(yè) 務(wù) ： 提 供 債 券 買 賣 及 兌 付 代 理 買 賣 外 匯 代 理 保 險(xiǎn) 提 供 保 管 箱 等 業(yè) 務(wù) 二 、 我 國 的 商 業(yè) 銀 行3、 商 業(yè) 銀 行 的 作 用 為 國 家 經(jīng) 濟(jì) 建 設(shè) 籌 集 和 分 配 資 金 ， 是 再 生 產(chǎn) 順利 進(jìn) 行 的 紐 帶 ； 銀 行 能 夠 掌 握 和 反 映 社 會(huì) 經(jīng) 濟(jì) 活 動(dòng) 的 信 息 ， 為企 業(yè) 和 國 家 作 出 正 確 的 經(jīng) 濟(jì) 決 策 提 供 必 要 的 依據(jù) ； 通 過 銀 行 對(duì) 國 民 經(jīng) 濟(jì) 各 部 門 和 企 業(yè) 的 生 產(chǎn) 經(jīng) 營活 動(dòng) 進(jìn) 行 監(jiān) 督 和 管 理 ， 可 以 優(yōu) 化 產(chǎn) 業(yè) 結(jié) 構(gòu) ， 提高 國 民 經(jīng) 濟(jì) 效 益 。 補(bǔ) 充 知 識(shí) 零 存 整 取 ： 指 開 戶 時(shí) 約 定 存 期 、 分次 每 月 固 定 存 款 金 額 （ 由 您 自 定 ） 、到 期 一 次 支 取 本 息 的 一 種 個(gè) 人 存 款 ,一 般 五 元 起 存 。 整 存 零 取 ： 是 一 種 事 先 約 定 存 期 ，整 數(shù) 金 額 一 次 存 入 ， 分 期 平 均 支 取本 金 ， 到 期 支 取 利 息 的 定 期 儲(chǔ) 蓄 品種 ,一 般 1000元 起 存 。 存 本 取 息 ： 是 一 種 一 次 存 入 本 金 ，分 次 支 取 利 息 ， 到 期 支 取 本 金 的 定期 儲(chǔ) 蓄 ,一 般 5000元 起 存 。