我國信托業(yè)開展現(xiàn)狀 問題及對策 我國信托業(yè)開展現(xiàn)狀 問題及對策 摘 要：相較前些年的高速增長，我國的信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模增速有所回落，但根本上還是保持著平穩(wěn)的增長。本文通過分析我國信托業(yè)當(dāng)前的開展現(xiàn)狀，分析信托業(yè)當(dāng)前所面臨的問題，最后對信托行業(yè)所面臨的問題提出針對性的解決建議。 關(guān)鍵詞：信用風(fēng)險(xiǎn)；信托 1.我國信托業(yè)開展現(xiàn)狀 在近九年的時(shí)間內(nèi)，我國的信托資產(chǎn)規(guī)模從0.3萬億擴(kuò)張到13萬億，增長達(dá)40余倍。截止2021年年底，信托行業(yè)財(cái)富管理余額大約為13.98萬億元，同比增加28.14%，小于近四年的平均增長率47%；比照2021年第三季度余額，環(huán)比增長也到達(dá)了7.95%。當(dāng)然我們也不得不成認(rèn)資產(chǎn)規(guī)模增幅是在減小，因?yàn)楸日?021年46.05%的同比增長率，2021年同比增長率減少了17.91個百分點(diǎn)；資產(chǎn)規(guī)模增速降低的主要原因：傳統(tǒng)融資信托業(yè)務(wù)面對劇烈的市場競爭的表現(xiàn)萎靡；創(chuàng)新的增長方式不能舊的增方式，即新的增長方式培育速度是滯后于舊增長方式的萎縮速度。 由表1可以看出，2021年共計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入954.95億元，同比增長了14.69%；此外信托業(yè)在2021年末共計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤大約642億元，同比增長12.96%，但是比照2021年末的28.82%同比增幅回落了15.86個百分點(diǎn)；去年實(shí)現(xiàn)人均利潤大約為301萬元，比照前年的305萬元微降了四萬元。去年信托業(yè)經(jīng)營業(yè)績下滑主要是因?yàn)楣芾硪?guī)模增速持續(xù)放緩，增量效益奉獻(xiàn)下滑。 2.信托行業(yè)的問題分析 2.1 內(nèi)部問題 管理水平低、人才缺乏：改革開放以來我國的信托業(yè)得到了長足的開展，不斷地邁向新的臺階，但高速開展背后也暗藏了許多危機(jī)。信托行業(yè)地急速擴(kuò)張，使它對專業(yè)的員工有著很大的需求，很多沒有相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)的人員進(jìn)入了信托機(jī)構(gòu)，這些信托素質(zhì)不高的人員本身就對行業(yè)的形象有著不利影響，其本身也是一個不平安的因素，低素質(zhì)的信托人員、低下的管理水平和管理機(jī)制嚴(yán)重制約著我國信托機(jī)構(gòu)的健康開展，自然而然削弱了他的行業(yè)競爭力。 主次不分、缺乏核心特色：大多數(shù)的信托公司缺少一套屬于自己的特色，所以在面對跨行業(yè)或者同行業(yè)的國際對手時(shí)缺乏有效的競爭力。簡單的說就是受人之托、代人理財(cái)。但是，在我國很長的一段時(shí)間里，絕大多數(shù)的信托公司都主要開展的是信貸業(yè)務(wù)所以無視了自己真正的核心業(yè)務(wù)。 存在治理結(jié)構(gòu)缺陷；信托機(jī)構(gòu)都不同程度的存在治理結(jié)構(gòu)問題，主要表現(xiàn)如下：經(jīng)營方面受大股東控制，由于我國信托公司的最大股東通常都是國有股東，這就造成了信托公司在經(jīng)營上多多少少都會受到政府的影響而一局部雖然不是國有股東為最大股東，但是也存在著一家獨(dú)大的局面，而這些股東只把信托公司當(dāng)做自己公司的一個融資平臺。各階層分工不明確，在信托投資公司中，存在著董事干預(yù)經(jīng)營的情況，沒有一個明確的分工，影響著公司的良好運(yùn)作，形成了一個內(nèi)部人控制的局面。 2.2 外部問題 信托法律落后：我國信托法律的訂立起步晚，而且沒有配套的信托制度。所以在先天缺乏的情況下加上法律和制度方面得不到應(yīng)有的支持，所以埋下了血多定時(shí)炸彈，而其中其最重要的表現(xiàn)在以下三個方面：由于信托法律沒有明確的劃定信托機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，就是信托公司沒有自己的專屬領(lǐng)域；沒有明確有關(guān)信托業(yè)的監(jiān)管制度和市場準(zhǔn)入制度，而由此也產(chǎn)生了許多不平等的競爭；沒有足夠完善到與信托財(cái)產(chǎn)等級制度、信托會計(jì)核算制度、信托產(chǎn)品稅收制度相適應(yīng)的制度； 缺少政策支持、信托產(chǎn)品流通難：缺乏政策呵護(hù)使得我國的信托產(chǎn)品很難在在市場上流通。改革開放后，證券業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)都在政府的高度重視下都得到了很好的成長。三大行業(yè)也都有自己的單獨(dú)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，唯獨(dú)信托業(yè)的開展沒有得到足夠照顧，所以在市場地位、作用、規(guī)模上都無法與其他三個產(chǎn)業(yè)相提并論。這些因素都在一定程度上阻礙著我國信托業(yè)的開展。 3.信托業(yè)開展建議 3.1 內(nèi)部方面 培育信托專業(yè)人才：信托公司出發(fā)點(diǎn)是滿足客戶在財(cái)富管理方面的金融需求，所以提供專業(yè)的財(cái)富管理、金融效勞是信托公司的根底，也是信托業(yè)未來的開展方向，因此，用專業(yè)效勞滿足客戶的根本需求是非常重要的。在當(dāng)下信托的專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)，很多信托公司的經(jīng)驗(yàn)以及經(jīng)營能力很有限，所以很多信托公司通過與實(shí)力較強(qiáng)的專業(yè)公司進(jìn)行合伙，并逐步培養(yǎng)出一批屬于自己的專業(yè)隊(duì)伍，再以信托方案的形式直接開展相應(yīng)直接投資業(yè)務(wù)。最后信托公司應(yīng)當(dāng)大力引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)產(chǎn)品效勞開發(fā)人員，開展出一個綜合素養(yǎng)高、專業(yè)能力強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)，以高質(zhì)量的信托效勞質(zhì)量。 加快轉(zhuǎn)型、大膽創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品設(shè)計(jì)：從側(cè)重期限套利向側(cè)重資本市場、“金融百貨公司向?qū)I(yè)行業(yè)公司、已經(jīng)僵化的業(yè)務(wù)向充滿活力的業(yè)務(wù)邁進(jìn)三方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型。在業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新上，用國外的先進(jìn)的模式結(jié)合我國的實(shí)際來適應(yīng)我們的市場。在技術(shù)創(chuàng)新方面，可以充分的借助互聯(lián)網(wǎng)，給客戶以最好的用戶體驗(yàn)和更為便利的效勞。 完善治理結(jié)構(gòu)：完善的治理結(jié)構(gòu)不僅可以對維護(hù)客戶的利益有很大的作用，而且在處理公司跟股東之外的有關(guān)利益主體的權(quán)益問題時(shí)能起到關(guān)鍵作用，而且治理結(jié)構(gòu)的不斷完善措施又具體包括：完善信托機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)，并對它們股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整；對信托公司的董事會的結(jié)構(gòu)及其職能進(jìn)行調(diào)整；監(jiān)督制度的設(shè)立必須獨(dú)立；完善信息披露制度。 取消限制、充分競爭：循序漸進(jìn)取消異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是為了更好的提升信托行業(yè)的整體競爭力，所以應(yīng)該針對經(jīng)營狀況良好的信托公司，可以適當(dāng)放開異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制，如此一來將會利于市場資源得到優(yōu)化，在全國上下實(shí)現(xiàn)有效競爭，進(jìn)而推進(jìn)信托行業(yè)的開展。 3.2 外部方面 完善法律法規(guī)，提高監(jiān)管效率：加強(qiáng)立法建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)管。除了?信托法?以外，還需要有?信托業(yè)法?及許多配套法規(guī)細(xì)那么。政府監(jiān)管必須在信托業(yè)監(jiān)管中占據(jù)主導(dǎo)地位為主體，并以社會監(jiān)督和行業(yè)自律協(xié)會作為輔助力量。 加強(qiáng)自身建設(shè)，成立行業(yè)自律協(xié)會：信譽(yù)就是金融機(jī)構(gòu)的最核心資產(chǎn)，當(dāng)信托委托人信任信托機(jī)構(gòu)時(shí)，客戶才托信托公司管理自己的財(cái)富。信托公司的當(dāng)務(wù)之急是建立一套完整機(jī)構(gòu)違約懲罰制度，成立行業(yè)自律協(xié)會，培養(yǎng)員工的自律性，以此來加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，這一舉措是可以確保信托業(yè)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定的開展。 加強(qiáng)宣傳，普及信托知識：常年來被業(yè)外人士戲稱披著羊皮賣狗肉的信托業(yè)因?yàn)槿狈ψ陨淼暮诵臉I(yè)務(wù)而為難不已。信托業(yè)也不能像它的金融行業(yè)一樣對自己的產(chǎn)品進(jìn)行群眾宣傳，但是卻有許多關(guān)于本行業(yè)的負(fù)面通知，同樣對投資者推薦產(chǎn)品時(shí)也缺少。由于之前對本行業(yè)宣傳的極度缺乏，注定了接下來的宣傳普及工作是一個巨大的挑戰(zhàn)；在宣傳時(shí)要注意循序漸進(jìn)，這畢竟是一個由淺入深的過程，要使群眾逐漸的了解信托，除了傳統(tǒng)的關(guān)高宣傳渠道外，更應(yīng)借助新媒體擴(kuò)大影響力和知名度，鼓勵和培養(yǎng)群眾接受信托。 參考文獻(xiàn)： 【1】 袁吉偉.基于SCP 范式的我國信托行業(yè)分析J.資本市場；2021.06：22-25 【2】 李君.中國信托業(yè)的開展現(xiàn)狀及出路J.東方企業(yè)文化.企業(yè)與國家競爭力；2021.12：43-47 【3】 張春華.我國銀信合作理財(cái)業(yè)務(wù)的開展現(xiàn)狀與未來趨勢J.金融論宛.2021.09：18-19 【4】 張楠.我國信托業(yè)的開展現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型問題研究J.金融經(jīng)濟(jì).2021.07：7-9 【5】 汪戎、熊俊.中國信托業(yè)開展30年評述J.金融論壇.2021：42-44