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2019-2020年高中政治 第六課《投資理財(cái)?shù)倪x擇》教學(xué)案新人教版必修1 第一框 儲蓄存款和商業(yè)銀行 教學(xué)目標(biāo) 1、儲蓄存款的含義、存款利息的計(jì)算方法 2、我國商業(yè)銀行及其主要業(yè)務(wù) 教學(xué)重難點(diǎn) 1、存款儲蓄 2、我國的商業(yè)銀行 一預(yù)習(xí)引導(dǎo)： 疑難點(diǎn)撥 1、儲蓄存款有沒有風(fēng)險(xiǎn)？ 投資都有風(fēng)險(xiǎn)，儲蓄存款存在風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在通貨膨脹情況下存款貶值 及 定期取款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。 2、商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著哪些作用？ （1）它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。 （2）它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟(jì)活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。 （3）通過銀行，可以對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。 3、居民存款是否越多越好？ 要一分為二分析。 第一，儲蓄的增加意味著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，生產(chǎn)的發(fā)展，生活水平提高，人民收入的增加，可支配收入增多，同時(shí)居民增加儲蓄，為國家建設(shè)積累資金,有利于穩(wěn)定幣值，保持社會穩(wěn)定。 第二，儲蓄增加則反映了居民消費(fèi)萎縮，特別在通貨緊縮經(jīng)濟(jì)增長緩慢的情況下，儲蓄過多會影響到內(nèi)需的擴(kuò)大，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，拉動經(jīng)濟(jì)增長，最終會影響居民收入和生活水平的提高。 第三，同時(shí)也反映了我國居民投資渠道單一，反映我國社會保險(xiǎn)和社會福利制度還不完善。因此，不能簡單地認(rèn)為儲蓄存款越多越好。 4、存款利率變動對經(jīng)濟(jì)的影響。 存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。通常利率上調(diào)會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄減少，流通中的貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時(shí)還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。 二、單項(xiàng)選擇題： 1. 我國是世界上居民儲蓄率最高的國家之一。近幾年來居民儲蓄余額一直居高不下，過高的居民儲蓄為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)政策給予了有利的資金支持，但不利于解決我國內(nèi)需不足的問題?？梢杂行У亟鉀Q我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長的措施有： ①提高銀行存貸款利率 ②完善社會保障體系 ③拓寬投資渠道的方式 ④完善個(gè)人消費(fèi)信貸，改善消費(fèi)環(huán)境 A．①②③ B．②③④ C．①③④ D．①②④ 2.改革開放以來我國城鄉(xiāng)居民儲蓄余額迅速增長。人們從存款中得到的惟一收益是 A．利率 B．利潤 C．利息 D．股息 3. 李某于2012年1月22日將20000元存入銀行（存期一年，利率見右表）。若到期當(dāng)日李某取出存款，他的利息收入是 A．550元 B．600元 日 期 一年期存款年利率（單位：%） xx年 10月20日 2．50 12月25日 2．75 xx年 2月9日 3．00 4月6日 3．25 7月7日 3．50 xx年 6月8日 3．25 7月6日 3．00 C．650元 D．700元 4. 中國人民銀行宣布，自2012年2月24日起，存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率將下調(diào)0 5個(gè)百分點(diǎn)，此舉將釋放四千億元左右的流動金。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率____。 A．是國家運(yùn)用財(cái)政政策調(diào)控經(jīng)濟(jì)的體現(xiàn) B．是國家應(yīng)對通貨膨脹時(shí)常采用的方式 C．既可以刺激股市又有利于中小企業(yè)融資 D．表明政府將加大投資以拉動經(jīng)濟(jì)增長 5.商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．辦理結(jié)算 D．債券買賣 6.我國商業(yè)銀行營利的主要來源是 A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．結(jié)算業(yè)務(wù) D．代理保險(xiǎn) 7. （xx高考上海單科政治卷14）下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖。 A．①存款②貸款③還款④還貸 B．①存款②貸款③還貸④還款 C．①貸款②存款③還款④還貸 D．①貸款②存款③還貸④還款 8.商業(yè)銀行的貸款利率總是要高于存款利率，這是因?yàn)? A．貸款可以增值，存款不會增值 B．商業(yè)銀行以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo) C．存款數(shù)額總是比貸款數(shù)額大 D．貸款是發(fā)放出去的，存款是吸收進(jìn)來的 9.（xx新課標(biāo)Ⅰ卷15題）xx年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲蓄25548元，分別比xx年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出 ①社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿 ②我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長 ③我國居民高效理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少 ④我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降 A. ①② B.①③ C.②④ D.③④ 10.（xx四川卷3題）2013年4月18日，中國人民銀行實(shí)施正回購（央行向交易商賣出有價(jià)證券）市場操作，凈回籠資金430億元，這是央行今年第九次開展正回購市場操作。央行正回購的連續(xù)實(shí)施，其意在于 A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)，釋放通貨膨脹壓力 B、引導(dǎo)利率下行，激發(fā)企業(yè)投資需求 C、寬松貨幣供應(yīng)，預(yù)防經(jīng)濟(jì)增速下滑 D、穩(wěn)定利率水平，保障居民儲蓄收益 11.小張的一項(xiàng)發(fā)明給公司帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。公司重獎(jiǎng)小張，發(fā)給他一張載明一定金額、付款單位、簽發(fā)日期等內(nèi)容的現(xiàn)金支票。這類票據(jù) A．只對資信狀況良好的客戶發(fā)行 B．是活期存款的支付憑證 C．可以直接用來購物 D．是經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算中偶爾使用的信用工具 二、判斷題 12.我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要包括所有銀行。 （ ） 13.儲蓄存款是企業(yè)和個(gè)人唯一的投資品種和渠道。 （ ） 14.商業(yè)銀行營利的主要來源是存款業(yè)務(wù)。 （ ） 15.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)。 （ ） 學(xué)科研究性學(xué)習(xí) 1、如何看待目前我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄余額的持續(xù)增長。 2、聯(lián)系身邊事例，說明誠信在金融生活中的重要性。 第六課 第二框 股票、債券和保險(xiǎn) 教學(xué)目標(biāo) 1、比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為 教學(xué)重難點(diǎn) 比較儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)幾種投資方式的異同，分析不同的投資行為 一預(yù)習(xí)引導(dǎo)： 1、股份有限公司有多種籌集資金的方式，除了從 外， 是一種重要的方式。 2、股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的 。股票代表其持有者(即 )對股份公司的 。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，包括參加 、 、 、 或 等。 3、在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東 要求公司返還其出資。經(jīng) 同意后，股票可以在證券市場上流通買賣。 4、在我國， 所有的股份有限公司都能上市交易。股份有限公司申請其股票上市交易必須符合一定的條件，并要經(jīng) 核準(zhǔn)。我國現(xiàn)在有 和 兩個(gè)證券交易所。 5、股票投資的收入包括兩部分：一部分是 ，它來源于______ ___。公司有 才能分配股息。另一部分收入來源于____________ _ 。由于股票價(jià)格要受到諸如 、 、 、 等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，因此股票是一種 ________的投資方式。 6、債券是一種 ，即籌資者給投資者的 ，承諾在一定時(shí)期支付 ，并到期償還 。 7、目前在我國,根據(jù)____________ _的不同，債券主要分為________、____________ 和 。國債是____ _____為__________________而發(fā)行的一種政府債券。中央政府發(fā)行國債的目的，往往是 ，或者 、 乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。由于國債以 的信譽(yù)為擔(dān)保、以 作為還本付息的保證，因此 。國債利率較其他債券低，但一般 。國債素有“ ”之稱。 8、金融債券，是由 和 發(fā)行的債券。金融債券與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險(xiǎn)較小。 9、企業(yè)債券是 依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。企業(yè) 主要以自身的________________作為還本付息的保證，企業(yè)債券是一種風(fēng)險(xiǎn)大的債券。 10、購買保險(xiǎn)是 的有效措施，但這里所講的保險(xiǎn)，是區(qū)別于社會保險(xiǎn)的 。保險(xiǎn)分為 和 兩大類。人身保險(xiǎn)是以人的______和________為保險(xiǎn)對象。投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循 、 、 的原則，訂立保險(xiǎn)合同。 疑難點(diǎn)撥 11、投資理財(cái)專題： （1）應(yīng)分析各種投資對象的安全性、盈利性和流動性等方面，綜合選擇投資方式，以最大限度躲避風(fēng)險(xiǎn)，獲得比較大的收益，使自己的資金保值增值。 （2）具體來說：①儲蓄存款：是一種便捷的投資方式。儲戶可以隨時(shí)存入和提取，銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但儲蓄的利率一般較低，受益較少。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。公民適量的存款儲蓄，在國家的經(jīng)濟(jì)生活和人民生活中起著重大作用。 ②股票：股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在。股東不能從公司中退出股金。由于股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響，其波動有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受損失。價(jià)格波動的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)也越大，因此，股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。 ③購買債券：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。債券的安全性還比較好，有一定的風(fēng)險(xiǎn)，債券的利息收入比定期存款只是略多—些。 政府債券（國債、政府公債）是由中央政府發(fā)行的，以國家信譽(yù)和財(cái)力為擔(dān)保，以中央政府的稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小。國債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。 金融債券，是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。金融債券與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險(xiǎn)較小，具有較高的安全性。其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險(xiǎn)更小的國債和銀行儲蓄存款利率。 企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，企業(yè)債券是一種風(fēng)險(xiǎn)大的債券。與此相對應(yīng)，企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券。 ④購買商業(yè)保險(xiǎn)：是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，這是—種針對風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式，有利于補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。 （3）認(rèn)識“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里” 當(dāng)前的投資方式包括:購物保值(例如,集郵,集幣,集古董和藝術(shù)品等),換外匯,債券投資,保險(xiǎn)投資,股票投資,基金投資,購買房產(chǎn),等等。 “不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的第一層意思：各種投資方式均有不同程度的收益,但各有風(fēng)險(xiǎn).要做到合理投資,應(yīng)分散投資,不宜把資金投向單一渠道。第二層意思：要求人們實(shí)行投資的組合理念,把風(fēng)險(xiǎn)降到最低的程度。 理財(cái)舉例：根據(jù)我國目前家庭收入的情況,有的專家提出比較穩(wěn)妥的組合投資方式是“四三二一”方案。即40%的錢存人銀行,以備日常應(yīng)用；30%的錢購買國債,以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)；20%的錢用于買股票和基金,換取高風(fēng)險(xiǎn)的高回報(bào)；10%錢用來參加各種保險(xiǎn),以防患于未然。 也有專家提出“三三制”的組合投資方式。即1/3的錢儲蓄；l/3的錢購買國債和各種債券；1/3的錢投資股票和保險(xiǎn)。當(dāng)然,類似的方案不少,但基本精神都是一樣的,即要求投資者一方面要分散投資,把“雞蛋放在不同的籃子里”；另一方面,還要進(jìn)行合理的組合配置,分散金融風(fēng) 12、如何選擇正確的投資方式： (1)要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。高收益高風(fēng)險(xiǎn)。購買股票和公司債券、金融債券等風(fēng)險(xiǎn)較大，投資時(shí)應(yīng)該慎重。 （2)投資要注意多樣化。這樣既能增加收益渠道，又能分散投資風(fēng)險(xiǎn)。 (3)要針對家庭的經(jīng)濟(jì)情況，量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲蓄和購買政府債券；經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許可選擇風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的投資，如購買債券、股票等。 （4)要注意投資的合法性，不得違反國家的法律、政策。 13、易錯(cuò)點(diǎn)總結(jié)： （1）保險(xiǎn)包括 商業(yè)保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)包括 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)。 （2）股票是股份憑證，債券是債務(wù)憑證，支票是支付憑證，信用卡是信用憑證。 （3）儲蓄是 便捷的投資，股票是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，債券是穩(wěn)健的投資，保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資。 二、單項(xiàng)選擇題： 1.股票是 在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。 A．企業(yè) B．公司 C．有限責(zé)任公司 D．股份有限公司 2.城市居民購買股票主要是為了 A．使企業(yè)籌集到更多的社會資金 B．為所投資的公司提供決策 C．進(jìn)入股市買賣股票 D．取得股息和從股票升值中獲得收入 3.根據(jù)發(fā)行主體不同，我國債券可分為 ①國債 ②金融債券 ③建設(shè)債券 ④企業(yè)債券 A．①④ B．②③ C．①②④ D．②③④ 4.債券與股票的相同點(diǎn)是 A．都是有價(jià)證券，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) B．受經(jīng)濟(jì)狀況的影響，二者的收益都會發(fā)生變化 C．二者都可以到期還本付息 D．二者都可以退還給出資者 5.債券與股票的不同點(diǎn)是 A．債券是一種債務(wù)，股票是股東的入股憑證 B．債券是金融資產(chǎn)，股票是集資手段 C．債券風(fēng)險(xiǎn)性大，股票無風(fēng)險(xiǎn) D．債券不能買賣，股票可以上市 6.假定債券市場上一年期債券的利率有2、25%、2、50%和3、0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應(yīng)的債券的發(fā)行主體分別是 　　 A.政府 金融機(jī)構(gòu) 工商企業(yè) B.金融機(jī)構(gòu) 政府 工商企業(yè)　　 C.政府 工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) D.工商企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 政府 　 7.“天有不測之風(fēng)云，人有旦夕禍?！?，這句俗語主要說明了 A．公民參加存款儲蓄的必要性 B．公民參加商業(yè)保險(xiǎn)的必要性 C．公民參加商業(yè)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性 D．公民禍與福發(fā)生的偶然性 8.（09江蘇卷）現(xiàn)實(shí)生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。下列屬于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式是 A.購買商業(yè)保險(xiǎn) B.辦理存款儲蓄 C.參加社會保險(xiǎn) D.購買企業(yè)債券 9. (xx江蘇卷)一般情況下，銀行利率提高股市會作出股票價(jià)格下降的反應(yīng)。對于產(chǎn)生這一反應(yīng)的合理解釋是 ①銀行業(yè)利潤高于其他行業(yè)　②投資者改變投資組合 ③投資者預(yù)期企業(yè)利潤下降?、芄擅竦耐顿Y收益減少 A．①② B．①③ C．②③ D．③④ 10.（xx高考海南卷2）xx年第一季度我國一年期定期存款利率為3％，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5％，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是 ①人們要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出 ②居民的消費(fèi)趨于飽和 ③儲蓄對利率的變化有彈性 ④股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大 A．①② B．①④ C．②③ D．②④ 11.（xx高考江蘇卷9）某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財(cái)方案如圖1所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是 ①采用了多種理財(cái)方式，資產(chǎn)組合理 ②偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資 ③較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識 ④儲蓄和債券投資所占比例偏低 A. ①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④ 12.目前我國小型微型企業(yè)發(fā)展遇到困難，國家決定扶持小型微型企業(yè)，采取多種方式拓寬小型微型企業(yè)的融資渠道。小型微型企業(yè)可以采用的融資方式是B A．申請政府補(bǔ)貼 B．向銀行貸款 C．發(fā)行股票 D．發(fā)行金融債券 二、判斷題 13.股票投資的收入都來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。 （ ） 14.商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)三大類。 （ ） 15.購買了保險(xiǎn)就能避免風(fēng)險(xiǎn)。 （ ） 16.企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)大，它的利率高于國債和金融債券。 （ ） 三、簡析題 15.小王的爸爸買彩票中獎(jiǎng)9萬元。下崗在家的小王媽媽建議將9萬元全部用來炒股。這一建議遭到自置貨車搞運(yùn)輸?shù)男⊥醢职帧⒛赀~且常年生病的小王爺爺和正在上高中的小王的一致反對。 （1）小王媽媽的建議為什么會遭到其他家庭成員的一致反對？ （2）請你根據(jù)小王家的實(shí)際情況，綜合考慮各種因素，就9萬元資金設(shè)計(jì)一份投資計(jì)劃并說明理由。