1 貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)資料 第一章 貨幣 一、名詞解釋： 1.價(jià)值形式：是商品價(jià)值的表現(xiàn)形式，即商品的價(jià)值通過(guò)什么形式表現(xiàn)出來(lái)。 2.實(shí)物貨幣：也稱商品貨幣。任何貨幣，如果其作為非貨幣用途的價(jià)值與其作為貨幣用途的價(jià)值相 等，則統(tǒng)稱為實(shí)物貨幣。 3.代用貨幣：是金屬貨幣的替代物，一般形態(tài)是紙制的憑證。 4.信用貨幣：是以信用作為保證，由銀行發(fā)行和創(chuàng)造的信用流通工具。 5.存款貨幣：是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要指能夠通過(guò)簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存 款。 6.準(zhǔn)貨幣：是指不能隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、但能以較低成本轉(zhuǎn)為現(xiàn)金和活期存款的定期存款和儲(chǔ)蓄存款。 7.金融資產(chǎn)流動(dòng)性：是指金融資產(chǎn)在不受任何損失的前提下能夠迅速變現(xiàn)的能力，也就是變?yōu)楝F(xiàn)實(shí) 流通手段和支付手段的能力。 8.價(jià)值尺度：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮價(jià)值尺度的職能。 9.價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：是指為發(fā)揮貨幣價(jià)值尺度職能，人們規(guī)定的貨幣單位及其等分。 10.流通手段：貨幣在充當(dāng)商品流通的媒介時(shí)，發(fā)揮流通手段的職能。 11.貯藏手段：當(dāng)貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)時(shí)，執(zhí)行貯藏手段的職能。 12.支付手段：當(dāng)貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。 13.世界貨幣：貨幣超越國(guó)界，在國(guó)際市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。 二、思考題：（答題要點(diǎn)） 1、馬克思是如何分析貨幣起源的？ 答：參見(jiàn)教材5-8頁(yè) 1、貨幣是商品交換的產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物。 2、貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果。價(jià)值形式在歷史上經(jīng)歷了以下演化過(guò)程：（1）簡(jiǎn)單價(jià)值形式。 （2）擴(kuò)大價(jià)值形式。（3）一般價(jià)值形式。（4）貨幣形式。 2、為什么貨幣的形式會(huì)發(fā)生變化？貨幣形式經(jīng)歷了怎樣的演進(jìn)過(guò)程？ 答：參見(jiàn)教材9-14頁(yè) 1、貨幣是表現(xiàn)、衡量和實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的工具。從貨幣與商品的交換來(lái)說(shuō)，商品有很多種，貨幣僅有 一種，而且商品的數(shù)量和種類總在不斷增加。導(dǎo)致貨幣的價(jià)值總是趕不上商品總價(jià)值的需要。從而導(dǎo)致 作為一般等價(jià)物的貨幣發(fā)生變化，以適應(yīng)這種實(shí)際的需求。 2、貨幣形式經(jīng)歷的演進(jìn)過(guò)程大體是：實(shí)物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣和信用貨幣。 3、信用貨幣有哪些特征？它與代用貨幣有何異同？ 答：參見(jiàn)教材14頁(yè) 1、信用貨幣的特征：（1）信用貨幣完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系。（2）信用貨幣的基本保證是國(guó)家 的信譽(yù)和銀行的信譽(yù)。（3）信用貨幣制度屬于管理貨幣制度。 2、它與代用貨幣的區(qū)別在于：它不再代表任何貴金屬，也不能兌換等量的貴金屬或金屬鑄幣，它不 是作為貨幣符號(hào)流通，而是作為一種直接的價(jià)值符號(hào)進(jìn)行流通。因此，它的發(fā)行不是主要以黃金等貴金 屬作準(zhǔn)備，國(guó)家也不承諾兌換黃金等貴金屬。 當(dāng)然，二者也有相同之處：信用貨幣中的不兌換紙幣與代用貨幣都是紙制貨幣。 4、劃分貨幣層次的依據(jù)是什么？我國(guó)的貨幣層次是如何劃分的？ 答：參見(jiàn)教材22頁(yè)、25頁(yè) 1、劃分貨幣層次的依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動(dòng)性， 2、我國(guó)貨幣層次劃分為： 2 M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款 M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+信托類存款+其它存款 M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單 5、貨幣有哪些職能？如何理解貨幣的各項(xiàng)職能？ 答：參見(jiàn)教材31-33 馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣職能。 1、價(jià)值尺度 2、流通手段 3、貯藏手段 4、支付手段 5、世界貨幣 6、什么是價(jià)值尺度？它與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系是什么？ 答：參見(jiàn)教材31頁(yè) 1、貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是指為發(fā)揮 貨幣價(jià)值尺度職能，人們規(guī)定的貨幣單位及其等分。 2、二者區(qū)別：價(jià)值尺度是在商品交換過(guò)程中自發(fā)地形成的，而價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)則是由國(guó)家法律確定的。二 者聯(lián)系：價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是為貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度職能而做的技術(shù)性規(guī)定，是為貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度服務(wù)的。 7、貨幣在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有哪些作用？ 答：參見(jiàn)教材35-37頁(yè) 1、貨幣在一個(gè)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中居于最中心的環(huán)節(jié)。 2、貨幣是社會(huì)再生產(chǎn)的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。 3、貨幣流通狀況不正常必然導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不正常。 第二章 貨幣制度 一、名詞解釋： 1.貨幣制度：是國(guó)家以法律形式規(guī)定的本國(guó)貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式。 2.本位幣：又稱主幣，是一國(guó)的基本通貨，是法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣。 3.無(wú)限法償：法律賦予本位幣在一切交易、支付活動(dòng)中，不得拒絕接受。 4.輔幣：是本位幣以下的小額貨幣，供零星交易之用。 5.有限法償：國(guó)家法律規(guī)定輔幣具有有限的支付能力。 6.復(fù)本位制：是指國(guó)家法律規(guī)定同時(shí)以金、銀兩種金屬為本位幣幣材的貨幣制度。 8.格雷欣法則：也叫“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。在雙本位制下，實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣（良幣） 就會(huì)被熔化、貯藏而退出流通，實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（劣幣）則會(huì)充斥市場(chǎng)。 9.信用貨幣制度：是指國(guó)家法律規(guī)定由中央銀行發(fā)行的不兌現(xiàn)信用貨幣為一國(guó)惟一合法通貨的貨幣 制度。 10.國(guó)際貨幣制度：是指規(guī)范國(guó)與國(guó)之間金融關(guān)系的有關(guān)法律、規(guī)定及協(xié)議的總稱。 11.布雷頓森林體系：二次世界大戰(zhàn)末期，幾十個(gè)資本主義國(guó)家在美國(guó)新罕布什爾州布雷頓森林召開(kāi) 會(huì)議，建立了以美元為中心的國(guó)際貨幣制度體系，即布雷頓森林體系。 二、思考題：（答題要點(diǎn)） 1、簡(jiǎn)述貨幣制度的構(gòu)成要素。 答：參見(jiàn)教材43-47頁(yè) 1、 1、確定貨幣幣材。 2、 2、規(guī)定貨幣單位。 3、 3、本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。 4、 4、建立準(zhǔn)備制度。 3 2、為什么說(shuō)金銀復(fù)本位制是不穩(wěn)定的貨幣制度？ 答：參見(jiàn)教材48-49頁(yè)最后一段 3、簡(jiǎn)述信用貨幣制度的主要內(nèi)容。 答： 1、信用貨幣以不兌現(xiàn)的紙幣為本位幣，一般是由國(guó)家授權(quán)中央銀行發(fā)行的。 5、 2、信用貨幣不代表任何貴金屬，也不能兌換黃金等貴金屬。 6、 3、信用貨幣一般都是通過(guò)銀行放款投入到流通中去的。 4、非現(xiàn)金結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位。 5、國(guó)家對(duì)通貨的管理成為經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的必要條件。 4、金幣本位制有哪些特點(diǎn)？它在歷史上對(duì)資本主義的發(fā)展起了什么作用？為什么？ 答：參見(jiàn)教材53頁(yè) 1、金幣本位制的特點(diǎn)：（1）金幣參加流通，可以自由鑄造，自由融化，無(wú)限法償。其他金屬鑄幣 則限制鑄造，有限法償。（2）輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。輔幣和銀行券按各自的面額價(jià)值自由兌 換金幣，以保證其穩(wěn)定地按面額進(jìn)行流通。（3）黃金可以自由輸出入國(guó)境。黃金自由輸出入國(guó)境可保持 外匯行市的相對(duì)穩(wěn)定，使世界市場(chǎng)得到統(tǒng)一。（4）貨幣儲(chǔ)備全部是黃金，并以黃金進(jìn)行國(guó)際結(jié)算。 2、金幣本位制的特點(diǎn)，使它成為貨幣制度史上比較穩(wěn)定的貨幣制度。在實(shí)行金幣本位制的100年里， 由于幣值穩(wěn)定，匯率穩(wěn)定，黃金自由輸出輸入，便于商品流通和國(guó)際貿(mào)易，使資本主義經(jīng)濟(jì)得到了很大 的發(fā)展。 5、為什么說(shuō)金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全的金本位制？ 答：金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全的金本位制，是不穩(wěn)定的貨幣制度。其一，二者都沒(méi)有 金幣流通，金幣本位制所具備的自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量、保持幣值相對(duì)穩(wěn)定的機(jī)制不復(fù)存在。其二，銀 行券不能自由兌換黃金，削弱了貨幣制度的基礎(chǔ)。其三，發(fā)行基金和外匯基金存放他國(guó)，加劇了國(guó)際金 融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，一旦他國(guó)幣制不穩(wěn)定，必然連帶本國(guó)金融隨之動(dòng)搖。 第三章 貨幣流通 一、名詞解釋： 7、 1.貨幣流通：所謂貨幣流通是指貨幣在媒介商品交換時(shí)產(chǎn)生的一種連續(xù)的運(yùn)動(dòng)。 8、 2.貨幣存量：所謂貨幣存量，是指某一時(shí)點(diǎn)一國(guó)流通中實(shí)際存在著的貨幣數(shù)量。 9、 3.貨幣流量：所謂貨幣流量，指某一時(shí)期（通常指一年內(nèi)）某一貨幣存量反復(fù)被 作為流通手段、支付手段發(fā)揮交易作用所得到的累積量。 10、 4.貨幣流通速度：是指單位貨幣在一定時(shí)期內(nèi)（通常指一年）被作為流通手段、 支付手段反復(fù)使用的次數(shù)。 11、 5.貨幣需要量：所謂貨幣需要量是指在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，由商品交易和投資活動(dòng) 在客觀上對(duì)貨幣提出的數(shù)量要求。 12、 6.貨幣流通規(guī)律:指在金屬貨幣制度下關(guān)于商品流通對(duì)金屬貨幣需要量的規(guī)律，其 內(nèi)容是貨幣需要量取決于流通中商品價(jià)格總額和貨幣的流通速度。 13、 7.現(xiàn)金流通：是指在紙幣制度下，社會(huì)成員在經(jīng)濟(jì)交往中使用紙幣和小額金屬硬 幣完成的貨幣收付活動(dòng)。 14、 8.現(xiàn)金投放：某時(shí)期通過(guò)各種渠道從商業(yè)銀行投放到市場(chǎng)中的現(xiàn)金數(shù)量。 15、 9.現(xiàn)金回籠：某時(shí)期通過(guò)各種渠道從市場(chǎng)流回商業(yè)銀行的現(xiàn)金數(shù)量。 10.非現(xiàn)金貨幣流通：指社會(huì)成員不使用現(xiàn)金，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算完成的貨幣收付活動(dòng)。 二、思考題（答題要點(diǎn)） 1、簡(jiǎn)述商品流通與貨幣流通的關(guān)系 答： 1、商品流通決定貨幣流通。 正確理解流通的貨幣，實(shí)際上是對(duì)貨幣流通與商品流通關(guān)系的理解。 4 （1）商品流通是因，貨幣流通是果。在商品流通中，貨幣不斷地由買者手中轉(zhuǎn)到賣者手中，貨幣 的這種不斷的運(yùn)動(dòng)是完全依賴于商品流通的。如果沒(méi)有可供交換的商品，也就不需要作為媒介的貨幣， 更不會(huì)產(chǎn)生貨幣流通，所以商品流通是因，貨幣流通是結(jié)果。 （2）商品流通的數(shù)量決定所需要的貨幣數(shù)量。商品流通的規(guī)模越大所需要的貨幣數(shù)量越多，反之 亦越少。 （3）商品流通速度決定貨幣流通的速度。商品流通的速度越快，貨幣流通的速度自然也越快，反 之也就越慢。 （4）商品流通的方向決定貨幣流通的方向。商品由農(nóng)村流向城市，貨幣則由城市流向農(nóng)村。 2、貨幣流通對(duì)商品流通具有重要的影響。 （1）貨幣流通量的變化對(duì)商品價(jià)格的影響。貨幣流通量過(guò)多，超過(guò)了商品流通需要，便會(huì)引起商品 價(jià)格的上漲；反之，若貨幣流通量過(guò)少，不能滿足商品流通的需要，又會(huì)造成商品價(jià)格的下跌。 （2）貨幣流通正常與否對(duì)商品流通的影響。正常的貨幣流通可為商品流通提供穩(wěn)定的價(jià)值尺度和適 度的流通手段，有利于商品流通的正常進(jìn)行。反之則相反。 2、試述貨幣流通的兩種形式與渠道（詳見(jiàn)教材 79 頁(yè)-80 頁(yè) 及 81 頁(yè)-82 頁(yè)） 答： 1、現(xiàn)金的流通及其渠道 （1）現(xiàn)金流通的含義 （2）現(xiàn)金流通的渠道 2、非現(xiàn)金的流通及其渠道 （1）非現(xiàn)金流通的含義 （2）非現(xiàn)金流通的渠道 3、試述貨幣流通兩種形式的關(guān)系（詳見(jiàn)教材 85-86 頁(yè)） 答： 16、 兩種貨幣流通的本質(zhì)相同。因?yàn)椋?（1）兩種形式的貨幣都是信用貨幣 （2）兩中形式的貨幣在發(fā)揮貨幣職能方面并無(wú)區(qū)別 （3）兩種形式的貨幣在流通中經(jīng)常發(fā)生相互轉(zhuǎn)化 17、 兩種貨幣流通之間也存在一定的差別。因?yàn)椋?（1）雖然兩種貨幣均是銀行貸款的產(chǎn)物，但現(xiàn)金貨幣是由中央銀行發(fā)行的，而存款貨幣則是由 商業(yè)銀行體系創(chuàng)造的。 （2）兩種貨幣流通的渠道也存在差別。 （3）兩種貨幣流通服務(wù)的對(duì)象也存在一定的差別。 4、影響貨幣流通正常與否的因素有哪些？（詳見(jiàn)教材 86-89 頁(yè)） 答： 1、經(jīng)濟(jì)因素對(duì)貨幣流通正常與否的影響。 2、貨幣及貨幣制度對(duì)貨幣流通正常與否的影響。 5、經(jīng)濟(jì)開(kāi)放條件下貨幣流通的特征有哪些？ 答： 1、 貨幣流通范圍不斷擴(kuò)展。 在一國(guó)的經(jīng)濟(jì)從封閉走向開(kāi)放的過(guò)程中，貨幣流通的范圍會(huì)不斷擴(kuò)展。因?yàn)樵诜忾]經(jīng)濟(jì)的條件下， 國(guó)內(nèi)只有本國(guó)貨幣的流通。而在對(duì)外開(kāi)放的條件下，就可能形成三種相互關(guān)聯(lián)的貨幣流通。 （1） 本幣在國(guó)內(nèi)的流通。 （2）外幣在國(guó)內(nèi)的流通。 （3）本幣在國(guó)外的流通。 2、 貨幣流通的內(nèi)容發(fā)生深刻變化。 在經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的條件下，本外幣的自由流出和流入會(huì)使本國(guó)貨幣流通內(nèi)容發(fā)生如下變化： （1）本外幣的流出流入會(huì)對(duì)本幣在國(guó)內(nèi)的存量、流量及對(duì)匯價(jià)、物價(jià)、利率等構(gòu)成影響，從而對(duì)本 國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)帶來(lái)直接或間接的影響。 （2）本外幣的流出流入使一國(guó)貨幣政策目標(biāo)出現(xiàn)多元化的傾向，因?yàn)閷?duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)控已不能僅 通過(guò)本幣的調(diào)控來(lái)實(shí)現(xiàn)，還應(yīng)對(duì)國(guó)際收支狀況及外匯儲(chǔ)備量進(jìn)行直接或間接的調(diào)控。 5 第四章 貨幣供求與均衡 一、名詞解釋： 1.貨幣供給：P99 貨幣供給即貨幣供給主體 銀行向貨幣需求主體供給貨幣的經(jīng)濟(jì)行為。 2.貨幣需求：P130 所謂貨幣需求，它是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿 以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，貨幣需求必須同時(shí)包括兩個(gè)基本要素：一是人們希望得到或持有;二是有能 力得到或持有。 3.名義貨幣需求：所謂名義貨幣需求是指不考慮價(jià)格變動(dòng)情況下的貨幣需求量。 4.真實(shí)（實(shí)際）貨幣需求：真實(shí)貨幣需求是在扣除價(jià)格變動(dòng)以后的貨幣需求。 5.原始存款：指客戶以現(xiàn)金存入銀行而形成的存款。 6.派生存款；是指銀行用轉(zhuǎn)帳方式發(fā)放貸款時(shí)所創(chuàng)造的存款。 7.貨幣乘數(shù)：P105 基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個(gè)單位所引起的貨幣供給額增加或減少的倍數(shù)。 8.基礎(chǔ)貨幣：P104 流通中現(xiàn)金與銀行準(zhǔn)備金之和即為基礎(chǔ)貨幣，也稱為高能貨幣。 10.交易性貨幣需求：P142 是指人們?yōu)檫M(jìn)行日常交易而產(chǎn)生的貨幣需求，這是由于貨幣的交易媒介職 能而導(dǎo)致的一種需求。 11預(yù)防性貨幣需求：P142 指企業(yè)和個(gè)人為了應(yīng)付突然發(fā)生的意外支出所需要的貨幣，稱為預(yù)防性 貨幣需求。 12.投機(jī)性貨幣需求：P143 指人們對(duì)閑置貨幣余額的需求，而不是對(duì)交易媒介的需求。投機(jī)性貨幣 需求強(qiáng)調(diào)了利率在需求中的影響。 13.流動(dòng)性陷阱： 當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會(huì)產(chǎn)生利率上升從而債券價(jià)格 下跌的預(yù)期，貨幣需求彈性就變得無(wú)限大，即無(wú)論增加多少貨幣都會(huì)被人們貯存起來(lái)。 14.貨幣均衡：指貨幣供給與貨幣需求大致相等的一種狀態(tài)。 15.貨幣非均衡：在一定時(shí)期內(nèi)貨幣的供給偏離了貨幣需求，即貨幣供給大于或小于貨幣需求，則稱 之為貨幣供求失衡或貨幣非均衡。 16.社會(huì)總需求：P163 指一定時(shí)期內(nèi)社會(huì)對(duì)商品和勞務(wù)的需求，表現(xiàn)為貨幣購(gòu)買力總額。 17.社會(huì)總供給：P163 指一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)出的可供商品總量，是消費(fèi)資料和生產(chǎn)資料之和。 二、思考題：（答題要點(diǎn)） 1、影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？（P108 第三自然段） 答： 、活期存款的法定準(zhǔn)備金率； 、非交易存款法定準(zhǔn)備金率； 、銀行超額準(zhǔn)備金率； 、流通中現(xiàn)金與支票存款的比率； 、非交易存款與支票存款的比率。 2、試述存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程？ 答：在廣泛采用非現(xiàn)金結(jié)算的情況下，銀行將吸收的原始存款中的超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款，客戶 取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉(zhuǎn)入另一企業(yè)的銀行存款賬戶中。接受這筆新存款的銀行，在存款增加 的同時(shí)，也增加了存款準(zhǔn)備金。它在保留一部分法定存款準(zhǔn)備金后，又可將超額準(zhǔn)備金部分用于發(fā)放貸 款，這樣又會(huì)出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量存款。 3、試述貨幣供給的一般模型。 答：由于存款貨幣的變動(dòng)與存款準(zhǔn)備金的變動(dòng)之間存在著一種乘數(shù)或倍數(shù)關(guān)系，我們?cè)O(shè) M 為貨幣供 給量，是基礎(chǔ)貨幣，K 為貨幣乘數(shù)，則貨幣供給的基本模型為：MBK 從該模型看出，貨幣供應(yīng)量的多少，基本上取決于基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)兩個(gè)因素。 、如何理解銀行是貨幣供給的主體？ 答：在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，信用貨幣基本上是由銀行創(chuàng)造的，如現(xiàn)金、存款、銀行的大額可轉(zhuǎn)讓定期 存單等，尤其是作為可以直接用于購(gòu)買與支付的 M1，絕大部分通過(guò)銀行的信用活動(dòng)產(chǎn)生的。銀行供給貨 幣的活動(dòng)由中央銀行和商業(yè)銀行兩個(gè)主體部門(mén)進(jìn)行，二者在貨幣創(chuàng)造過(guò)程中扮演著不同的角色，所以銀 行是貨幣供應(yīng)的主體。 、簡(jiǎn)述決定貨幣需求的因素 （P130） 6 答：這些因素是多方面的，主要有： 1、收入水平 2、消費(fèi)傾向 3、利息率水平 4、信用的發(fā)達(dá)程度 5、貨幣流通速度、社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平 6、公眾的預(yù)期和偏好 、費(fèi)雪的現(xiàn)金交易說(shuō)與劍橋的現(xiàn)金余額說(shuō)的區(qū)別何在 （P141） 答：費(fèi)雪方程式與劍橋方程式是兩個(gè)意義大體相同的模型，但實(shí)際上兩個(gè)方程式存在著顯著的 差異。主要有： 1、對(duì)貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)不同。費(fèi)雪方程式重視的是貨幣的交易手段功能，而劍橋方程式則看中 貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。 2、費(fèi)雪方程式把貨幣需求與支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，而劍橋方程式則從 用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視這個(gè)存量占收入的比例。所以人們稱費(fèi)雪方程式為 現(xiàn)金交易方程式，而劍橋方程式為現(xiàn)金余額方程式。 3、兩個(gè)方程式所強(qiáng)調(diào)的貨幣需求決定因素有所不同。費(fèi)雪方程式用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來(lái)解釋價(jià)格，同 時(shí)，若商品交易量和價(jià)格既定，也可在固定的貨幣流通速度下得出一定的貨幣需求的結(jié)論。而劍橋方程 式強(qiáng)調(diào)的是人們的主觀意志對(duì)貨幣需求的影響。 、簡(jiǎn)述凱恩斯貨幣需求理論的主要內(nèi)容 （P141-145） 答：凱恩斯從資產(chǎn)選擇的角度分析了貨幣需求，并對(duì)人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)進(jìn)行了詳細(xì)分析。凱恩斯 認(rèn)為人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)主要有三個(gè)： 1、交易性貨幣需求。交易性需求指人們?yōu)檫M(jìn)行日常交易而產(chǎn)生的貨幣需求，這是由于貨幣的交易媒 介職能而導(dǎo)致的一種需求。這一貨幣需求的數(shù)量主要取決于收入的多少，是收入的遞增函數(shù)。 2、預(yù)防性貨幣需求。預(yù)防性貨幣需求指企業(yè)和個(gè)人為了應(yīng)付突然發(fā)生的意外支出，也是收入的遞增 函數(shù)。 3、投機(jī)性貨幣需求。投機(jī)性貨幣需求，是指人們對(duì)閑置貨幣余額的需求，凱恩斯強(qiáng)調(diào)了利率在貨幣 需求中的影響，該項(xiàng)需求是利率的遞減函數(shù)。 .簡(jiǎn)述如何調(diào)整貨幣失衡 答：調(diào)整貨幣失衡有四步工作要做。第一步是分清失衡的類型，即貨幣供給量究竟是大于還是小于 貨幣需求量；第二步是分析失衡的原因所在；第三步是要有不同的策略；第四步是采取行動(dòng)。這里主要 談第三步工作即對(duì)策問(wèn)題。 1、供應(yīng)型調(diào)節(jié)。所謂“供應(yīng)型調(diào)節(jié)” ，是指在貨幣供給量大于貨幣需要量時(shí)，從壓縮貨幣供給量入 手，使之適應(yīng)貨幣需要量。 2、需求型調(diào)節(jié)。所謂“需求型調(diào)節(jié)” ，是指在貨幣供給量大于貨幣需求量時(shí)，從增加貨幣需要量入 手，使之適應(yīng)既定的貨幣供給量。 3、混合型調(diào)節(jié)。所謂“混合型調(diào)節(jié)” ， 是指面對(duì)貨幣供給量大于貨幣需要量的失衡局面，不是單純 的壓縮貨幣供給量，也不是單純的增大貨幣需求量，而是同時(shí)從兩個(gè)方面入手，既搞“供應(yīng)型調(diào)節(jié)” ，也 搞“需求型調(diào)節(jié)” ，二者雙管齊下，以盡快收到貨幣均衡而又不會(huì)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)太大波動(dòng)之效。 4、逆向型調(diào)節(jié)。所謂“逆向型調(diào)節(jié)” ，是指面對(duì)貨幣供給量大于貨幣需要量的失衡局面，中央銀行 不是采取壓縮貨幣供給量，而是采取增加貨幣供給量，從而促成貨幣供需在新的起點(diǎn)均衡。 .貨幣供求與社會(huì)總供求的關(guān)系如何？（P165） 答：貨幣供給與社會(huì)總需求、貨幣需求與社會(huì)總供給有著內(nèi)在聯(lián)系。在貨幣供給量等于貨幣需求量 的情況下，根據(jù)公式： 貨幣需要量待銷售商品數(shù)量商品平均價(jià)格單位貨幣流通速度 可得下式：貨幣供給量單位貨幣流通速度待銷售商品數(shù)量單位商品價(jià)格待銷售商品價(jià)格總 額 上方左式即表示社會(huì)總需求，右方正好表示社會(huì)可供商品總量，兩方處于真正的平衡狀態(tài)。這就是 說(shuō)，貨幣供求如果處于平衡狀態(tài)，社會(huì)總供求也可取得真正的平衡。即： 消費(fèi)資料需求生產(chǎn)資料需求消費(fèi)資料供給生產(chǎn)資料供給 如果是貨幣供給量大于貨幣需求量可得下式： 貨幣供給量單位貨幣流通速度>待銷售商品價(jià)格總額 這說(shuō)明，當(dāng)貨幣供給總量大于貨幣需求量時(shí)，會(huì)發(fā)生社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給，引發(fā)通貨膨脹， 沖擊市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。當(dāng)然也可能出現(xiàn)貨幣供給小于貨幣需求的問(wèn)題，將會(huì)形成社會(huì)總需求小于社會(huì) 7 總供給，由于貨幣供給不足，社會(huì)可供商品的價(jià)值難以實(shí)現(xiàn)，物價(jià)下降，生產(chǎn)收縮，從而影響生產(chǎn)的增 長(zhǎng)。 第五章 通貨膨脹 一、名詞解釋： 1、通貨膨脹：教材 185 頁(yè) 11 行。通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過(guò)了流通中 對(duì)貨幣的需要量，引起的貨幣貶值和物價(jià)水平普遍地、持續(xù)地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 2、需求拉上型通貨膨脹：教材 197 頁(yè) 7 行。需求拉上性通貨膨脹是指總需求超過(guò)社 會(huì)潛在產(chǎn)出之后引起的價(jià)格水平持續(xù)上漲產(chǎn)生的通貨膨脹。 3、菲利普斯曲線：教材 207 頁(yè) 7 行。菲利普斯曲線是用于描述在失業(yè)與通貨膨脹之 間存在的一種穩(wěn)定的、此增彼減的替代關(guān)系的曲線。即失業(yè)率降低時(shí)，通貨膨脹率就較高；失業(yè)率較高 時(shí)，通貨膨脹率就較低。 4、成本推進(jìn)型通貨膨脹：是指由于工資增長(zhǎng)和壟斷價(jià)格導(dǎo)致成本提高產(chǎn)生的通貨膨 脹。 5、供求混合型通貨膨脹：教材 200 頁(yè) 17 行。供求混合型通貨膨脹是指由總需求和總 供給兩方面因素共同作用引起物價(jià)水平的持續(xù)上漲而產(chǎn)生的通貨膨脹。 6、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：教材 202 頁(yè) 4 行。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因 素變動(dòng)引起的物價(jià)水平的持續(xù)上漲從而產(chǎn)生的通貨膨脹。 7、通貨緊縮：教材 214 頁(yè) 13 行。通貨緊縮是指貨幣不斷升值、社會(huì)價(jià)格總水平持續(xù) 下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 8、緊縮性貨幣政策：指中央銀行通貨提高利率和緊縮信貸規(guī)模等手段。減少流通中 貨幣供給量的政策。 9、緊縮性財(cái)政政策：主要指通過(guò)削減財(cái)政支出和增加稅收的辦法治理通貨膨脹的政 策。 10、積極的財(cái)政政策：是指政府通過(guò)增加基礎(chǔ)設(shè)施投資擴(kuò)大投資需求、通過(guò)增加職工 工資擴(kuò)大消費(fèi)需求的政策。 二、思考題：（答題要點(diǎn)） 1、何謂通貨膨脹？它產(chǎn)生的原因有哪些？詳見(jiàn)教材 185 頁(yè)、190 頁(yè)-194 頁(yè) 答：通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過(guò)了流通中對(duì)貨幣的需要量，引起的貨幣 貶值和物價(jià)水平普遍、持續(xù)地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 通貨膨脹產(chǎn)生的主要原因有： 1、赤字財(cái)政政策的實(shí)行 2、信用膨脹 3、國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度過(guò)快 4、國(guó)際收支大量順差或外資大量流入 5、國(guó)際傳遞 2、試述通貨膨脹的類型 答：通貨膨脹的類型有以下四種：(按照原因劃分)（詳見(jiàn)教材 196-202 頁(yè)) 1、 需求上拉型通貨膨脹 2、 成本推動(dòng)型通貨膨脹 （1）工資與物價(jià)螺旋上升。 （2）壟斷企業(yè)不斷提高壟斷價(jià)格。 3、 供求混合型通貨膨脹 4、 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 8 （1）經(jīng)濟(jì)中總需求并不過(guò)多，但是各部門(mén)發(fā)展不平衡引起。 （2）經(jīng)濟(jì)中存在開(kāi)放部 門(mén)和非開(kāi)放部門(mén)引起。 （3）一國(guó)經(jīng)濟(jì)中各部門(mén)勞動(dòng)生產(chǎn)率不平衡引起。 3、如何度量通貨膨脹 答：度量通貨膨脹的標(biāo)準(zhǔn)就是各種價(jià)格指數(shù)，主要有：（詳見(jiàn)教材 187-189 頁(yè)） 18、 消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) 19、 生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù) 20、 國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù) 4、試述通貨膨脹的效應(yīng) 答：通貨膨脹能夠產(chǎn)生的效應(yīng)主要有以下六個(gè)方面：（詳見(jiàn)教材 203-209 頁(yè)） 21、 通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) （1）通貨膨脹降低借款成本，誘發(fā)過(guò)度資金需求，會(huì)迫使金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸配額， 會(huì)削弱金融體系的運(yùn)行效率。 （2）通貨膨脹會(huì)降低預(yù)期利潤(rùn)率，不利于調(diào)動(dòng)生產(chǎn)和投資積極性。 （3）通 貨膨脹表現(xiàn)出來(lái)的價(jià)格紊亂，加大了經(jīng)濟(jì)核算的難度。 （4）政府采取全面管制的措施，使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行更加 缺乏競(jìng)爭(zhēng)性和活力。 22、 通貨膨脹與資源分配 （1）通貨膨脹引起相對(duì)價(jià)格改變和資源不合理分配。 （2）通貨膨脹助長(zhǎng)投機(jī)并導(dǎo)致社會(huì)資源的浪費(fèi)。 （3）通貨膨脹打擊了存儲(chǔ)意愿并降低了資本積累速度。 （4）通貨膨脹妨礙了資本市場(chǎng)的發(fā)展。 23、 通貨膨脹與收入和財(cái)富分配 （1）通貨膨脹使收入重新分配。 （2）通貨膨脹使財(cái)富重新分配。 24、 通貨膨脹與失業(yè) 25、 通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)秩序 （1）通貨膨脹加劇了經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性。 （2）通貨膨脹加劇經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡（3） 通貨膨脹導(dǎo)致不正常的商品流通秩序。 26、 通貨膨脹與社會(huì)秩序 （1）通貨膨脹敗壞社會(huì)風(fēng)氣。 （2）通貨膨脹導(dǎo)致不公平的所得和財(cái)富分配。 （3） 通貨膨脹有可能導(dǎo)致國(guó)家公務(wù)員以權(quán)謀私，貪污受賄，造成政府官員腐敗。 5、試述通貨膨脹的治理對(duì)策 答：對(duì)于通貨膨脹主要從以下五方面進(jìn)行治理：（詳見(jiàn)教材 209-213 頁(yè)） 1、 宏觀緊縮政策。包括緊縮性貨幣政策和緊縮性財(cái)政性政策。 緊縮性貨幣政策。即中央銀行通過(guò)減少流通中貨幣量的辦法，提高貨幣購(gòu)買力減 輕通貨膨脹的壓力。主要措施包括： （1）提高存款準(zhǔn)備率。 （2）提高貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)率。 （3）通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)出售政府債券（4）中 央銀行規(guī)定基礎(chǔ)貨幣指標(biāo)。 （5）道義勸告。 緊縮性財(cái)政政策。主要是通過(guò)削減財(cái)政支出和增加稅收的辦法治理通貨膨脹。主要手 段有： （1）削減政府預(yù)算。 （2）降低政府轉(zhuǎn)移支出。 （3）增加稅收。 2、 收入政策。收入政策主要是根據(jù)成本推進(jìn)性通貨膨脹制定的。具體措施包括： （1）工資管制。 （2）利潤(rùn)管制。 3、 供給政策。供給政策主要指在控制總需求的同時(shí)也要增加總供給，運(yùn)用刺激生產(chǎn) 力的辦法解決通貨和失業(yè)問(wèn)題。其主要措施是減稅。目的在于提高人們工作的積極性和提高資金運(yùn)用效 率，以避免經(jīng)濟(jì)停滯與通貨膨脹并存。同時(shí)要政府減少對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的限制，以促使企業(yè)擴(kuò)大商品供給。 4、 指數(shù)連動(dòng)政策。這是一種對(duì)貨幣契約定有物價(jià)指數(shù)條款的政策。對(duì)契約中的支付 金額規(guī)定可以隨物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)而變動(dòng)。 6、何謂通貨緊縮，其判斷標(biāo)準(zhǔn)有哪些。 （詳見(jiàn)教材 214-216 頁(yè) 0 答：通貨緊縮是指貨幣不斷升值、社會(huì)價(jià)格總水平持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 通貨緊縮 的判斷標(biāo)準(zhǔn)主要有以下五個(gè)： 1、 物價(jià)水平持續(xù)下降 2、 貨幣供應(yīng)量持續(xù)減少 3、 商品有效需求不足 4、 投資風(fēng)險(xiǎn)明顯加大 5、 失業(yè)率上升 7、簡(jiǎn)述通貨緊縮的效應(yīng) 答：通貨緊縮能夠產(chǎn)生的效應(yīng)主要有：（詳見(jiàn)教材 216-218 頁(yè)） 9 1、 通貨緊縮抑制國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常增長(zhǎng)與發(fā)展 2、 通貨緊縮必然會(huì)造成經(jīng)濟(jì)效益的全面下降 3、 通貨緊縮往往會(huì)誘發(fā)其他經(jīng)濟(jì)問(wèn)題 總之，通貨緊縮會(huì)在一定程度上犧牲經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與發(fā)展，對(duì)企業(yè)、對(duì)政府、對(duì)社會(huì)都將 造成不利影響，而且這種影響決不亞于通貨膨脹。 8、試析通貨緊縮的一般成因 答：從國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家關(guān)于通貨緊縮的理論分析中通貨緊縮的一般成因可概括為： （1）緊縮性的貨幣財(cái)政政策的實(shí)施。一國(guó)政府采取緊縮性的貨幣政策和財(cái)政政策， 大量減少貨幣發(fā)行或削減政府開(kāi)支以減少赤字，會(huì)直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量不足，或加劇商品勞務(wù)市場(chǎng)的供 求不平衡，從而引起物價(jià)下跌，出現(xiàn)政策緊縮性通貨緊縮。 （2）經(jīng)濟(jì)周期的變化。經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到繁榮的高峰階段，生產(chǎn)能力大量過(guò)剩產(chǎn)生供過(guò)于求。引起物價(jià) 下跌，出現(xiàn)周期性通貨緊縮。 （3）投資和消費(fèi)有效需求不足。當(dāng)預(yù)期實(shí)際利率進(jìn)一步降低和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)不佳時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)出現(xiàn) 有效需求不足，導(dǎo)致物價(jià)下跌，形成通貨緊縮。金融體系的效率降低出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)惜 貸或慎貸會(huì)減少社會(huì)總需求，導(dǎo)致通貨緊縮。 （4）通貨緊縮的國(guó)際傳導(dǎo)。本幣匯率的高估或其他外部因素的沖擊。一國(guó)實(shí)行強(qiáng)幣的匯率制度時(shí)， 若本國(guó)匯率高估，會(huì)減少出口，擴(kuò)大進(jìn)口，加劇國(guó)內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)的困難，使消費(fèi)需求趨減，物價(jià)下跌。 國(guó)際市場(chǎng)的動(dòng)蕩也會(huì)引起國(guó)際收支逆差或資本外流，形成外部沖擊型通貨緊縮。 （5）體制和制度因素。如企業(yè)制度由國(guó)有制向市場(chǎng)機(jī)制轉(zhuǎn)軌時(shí)，精簡(jiǎn)下來(lái)的大量工人收入減少，使 消費(fèi)需求下降，住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、保險(xiǎn)的制度變遷，會(huì)影響個(gè)人和家庭的收支和消費(fèi)行為，引 起有效需求不足，形成體制轉(zhuǎn)軌型通貨緊縮。 （6）供給結(jié)構(gòu)不合理。由于前期經(jīng)濟(jì)的盲目擴(kuò)張?jiān)斐刹缓侠淼墓┙o結(jié)構(gòu)或過(guò)多的無(wú)效供給，積累到 一定程度時(shí)，會(huì)加劇供求矛盾導(dǎo)致結(jié)構(gòu)型通貨緊縮。 9、試析我國(guó)通貨緊縮的原因及治理。 答： 1、原因： （1）亞洲金融危機(jī)使我國(guó)承受了外需減少和進(jìn)口商品價(jià)格下降的雙重壓力，對(duì)我國(guó) 商品價(jià)格造成下降的壓力。 （2）財(cái)政金融雙緊政策沒(méi)有隨短缺經(jīng)濟(jì)的消失及時(shí)調(diào)整。為治理 通貨膨脹 1993 年以后我國(guó)實(shí)行了 長(zhǎng)達(dá) 5 年的財(cái)政金融雙緊政策，伴隨價(jià)格的回落，社會(huì)總需求與總供給的關(guān)系明顯逆轉(zhuǎn)，但是由于對(duì)生 產(chǎn)過(guò)剩和通貨緊縮警惕不夠，未及時(shí)調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，貨幣供給量增幅逐漸下降，通貨緊縮的壓力加 大。 （3）國(guó)企改革的深化。企業(yè)的生產(chǎn)與投資由過(guò)去的政府直接包攬轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)獨(dú)立決策，在抑制了舊 體制下的投資饑餓癥和盲目擴(kuò)張沖動(dòng)的同時(shí)，也抑制了經(jīng)濟(jì)的超高速增長(zhǎng)。 （4）金融體制改革深化。90 年代經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的擴(kuò)張主要靠金融推動(dòng)，結(jié)果在預(yù)算軟約束的舊體制下， 銀行不良的貸款大量增加，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制的增強(qiáng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的回升，起了一定的抑制作用。 2、治理：教材 218-219 頁(yè) （1）實(shí)施擴(kuò)張的財(cái)政政策。主要手段是降低稅率和增加財(cái)政支出。 （2）實(shí)施寬 松貨幣政策。主要內(nèi)容是降低法定存款準(zhǔn)備金；降低利率；在公開(kāi)市場(chǎng)上買進(jìn)政府債券來(lái)擴(kuò)大信貸收支 規(guī)模，增加貨幣供給量。 （3）刺激投資。 （4）增加有效需求。 第六章 信用與信用工具 一、名詞解釋： 1、信用：是指貨幣或財(cái)物的所有者將貨幣或財(cái)物貸放出去，然后根據(jù)事先的約定期限收回并附帶一 定利息的借貸行為。 2、信用工具：所謂信用工具是指用來(lái)證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法憑證。 3、商業(yè)信用：是指工商企業(yè)之間在賒銷或預(yù)付貨款活動(dòng)中產(chǎn)生的信用。 4、銀行信用：是指銀行及其它金融機(jī)構(gòu)，以貨幣的形式開(kāi)展存、貸、投資等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的信用。 10 5、消費(fèi)信用：指銀行及生產(chǎn)經(jīng)銷消費(fèi)品的企業(yè)，以貨幣的形式或商品賒銷的方式向消費(fèi)者提供的信 用。 6、國(guó)際信用： 是指國(guó)與國(guó)之間所發(fā)生的信用。 7、國(guó)家信用：是指國(guó)家財(cái)政部門(mén)通過(guò)發(fā)行國(guó)家債券產(chǎn)生的信用。 8、商業(yè)匯票：商業(yè)匯票一般是指由債權(quán)人向債務(wù)人開(kāi)具，命令其在約定期限內(nèi)支付票款給持票人或 第三方代理人的書(shū)面憑證。 9、商業(yè)本票：商業(yè)本票是指由債務(wù)人向債權(quán)人簽發(fā)，并承諾在票據(jù)指定到期日付款的書(shū)面憑證。 10、銀行匯票：指由銀行開(kāi)出用于異地取現(xiàn)或結(jié)算的工具。 二、思考題（答題要點(diǎn)） 1、信用的要素有哪些，何謂信用的基礎(chǔ)要素，如何理解其在信用活動(dòng)中的基礎(chǔ)作用？ 答：（詳見(jiàn)教材 230-232 頁(yè)） 1、 信用的主體 2、信用的客體 3、信用的基礎(chǔ) 2、商業(yè)信用與銀行信用各自有哪些特點(diǎn)，為什么說(shuō)銀行信用突破了商業(yè)信用的局限性？ 答：（詳見(jiàn)教材 242-244，245-246） 1、商業(yè)信用的特點(diǎn)及局限性 2、銀行信用的特點(diǎn) 3、銀行信用的特點(diǎn)說(shuō)明它是比商業(yè)信用更為完善的信用形式，因而突破了商業(yè)信用的局限性。主要 表現(xiàn)在： （1）銀行可根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要通過(guò)貸款滿足社會(huì)不斷增長(zhǎng)的貨幣需求。 （2）由于使用貨幣的形式開(kāi)展信用活動(dòng)，因而銀行信用不存在方向性。 （3）銀行業(yè)作為專門(mén)從事貨幣借貸活動(dòng)的企業(yè)，具有較強(qiáng)的防范及化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力，因而 比商業(yè)信用具有更強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。 3、國(guó)家信用對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的作用如何？ 答：（詳見(jiàn)教材 250-252 頁(yè)） 27、 1、通過(guò)發(fā)行債券籌集資金從事公共產(chǎn)品的投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 28、 2、利用債務(wù)資金對(duì)“瓶頸”產(chǎn)品投資，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。 29、 3、為社會(huì)提供安全的可供投資的金融商品。 30、 4、為中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量提供可操作的工具。 4、消費(fèi)信用在經(jīng)濟(jì)生活中具有哪些作用？ 答：（詳見(jiàn)教材 258-259 頁(yè)） 1、刺激消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 2、引導(dǎo)消費(fèi)加快生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。 5、國(guó)際信用包含哪些主要的信用活動(dòng)？ 答：（詳見(jiàn)教材 259-264 頁(yè)） 1、國(guó)際間的政府信用 2、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)信用 3、國(guó)際間銀行信用 4、國(guó)際間企業(yè)信用 5、國(guó)際資金市場(chǎng)融資 6、信用工具有哪些特征？ 答：（詳見(jiàn)教材 265-267 頁(yè)） 1、 償還性 2、 流動(dòng)性 3、 風(fēng)險(xiǎn)性 4、 收益性 11 第七章 利息與利息率 一、名詞解釋 1、利息：教材 272 頁(yè)倒數(shù) 4 行。對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)，利息是貨幣資金所有者貸出貨幣或貨幣資本而從借 款人手中獲得的報(bào)酬；對(duì)債務(wù)人來(lái)說(shuō)，利息則是借入貨幣或貨幣資本所花費(fèi)的代價(jià)。 2、利息率：教材 286 頁(yè) 3 行。利息率指在借貸期內(nèi)所形成的利息額與借貸本金的比率。 3、單利法：“單利計(jì)算法” 。教材 286-287 頁(yè)。單利計(jì)算法是指只對(duì)本金計(jì)算利息，本金所生利息 不再加入本金計(jì)算利息的方法。 4、復(fù)利法：“復(fù)利計(jì)算法” 。教材 287 頁(yè)。復(fù)利計(jì)算法是指經(jīng)過(guò)一定時(shí)期將本金所生利息并入本金 再計(jì)算利息的方法。即：逐期滾算，利上加利。 5、實(shí)際利率：教材 290 頁(yè)倒數(shù) 4 行。實(shí)際利率指剔除物價(jià)上漲率后的真實(shí)利率。 6、名義利率： 教材 290 頁(yè)倒數(shù) 6 行。名義利率指以名義貨幣表示的利息與本金的比率。 7、利率體系：教材 294 頁(yè)倒數(shù) 9 行。利率體系指在一個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)體中存在的各種利率及其各種利 率之間的相互關(guān)系的總和。 8、現(xiàn)值：教材 288 頁(yè) 18 行?，F(xiàn)值是指已知未來(lái)某一時(shí)期一定貨幣的本息之和，按現(xiàn)行利率計(jì)算的 現(xiàn)在的價(jià)值。 9、終值：教材 288 頁(yè) 11 行。終值是指現(xiàn)在一定價(jià)值的貨幣按照一定計(jì)算的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的本利 和。 10、浮動(dòng)利率：教材 291 頁(yè)倒數(shù) 1 行。浮動(dòng)利率指在借貸期限內(nèi)借貸利率不固定，而是每過(guò)一定時(shí) 期根據(jù)市場(chǎng)利率變化重新加以確定的利率。 二、思考題：（答題要點(diǎn)） 1、利率的計(jì)算方法有哪幾種？教材 286 頁(yè)倒數(shù) 7 行。 答：利率的計(jì)算方法有以下兩種： 1、單利計(jì)算法。是指只對(duì)本金計(jì)算利息；本金所生利息不再加入本金計(jì)算利息的方法。 計(jì)算公式是：I=PRn S=P（1+Rn） 2、復(fù)利計(jì)算法。復(fù)利計(jì)算法是指將本金所得到的利息加入本金，再計(jì)算利息的方法， 計(jì)算公式是：S=P（1+R） n I=S-P=P（1+R） n-1 2、試述利率體系的主要內(nèi)容（詳見(jiàn)教材 294 頁(yè) 18 行） 答： 利率體系一般包括： 1、 中央銀行利率 2、 商業(yè)銀行利率 3、 市場(chǎng)利率 3、試述利率與有價(jià)證券的關(guān)系。 答：利率與有價(jià)證券價(jià)格成反比關(guān)系，這一關(guān)系適用于所有債券工具。收益率上升， 有價(jià)證券價(jià)格就會(huì)下降；收益率下降，有價(jià)證券價(jià)格就會(huì)提高。降低利率意味著債券價(jià)格上升，利率上 升則伴隨著債券價(jià)格的下跌。 4、如何計(jì)算現(xiàn)值與終值？（要求會(huì)計(jì)算） 答：現(xiàn)值的計(jì)算公式：教材 288 頁(yè) 23 行。P=s/（1+r） n 終值的計(jì)算公式：教材 288 頁(yè)：S=P*（1+R） N 5、試述決定和影響利息率變化的因素。 答：決定和影響利率水平的因素較多也較復(fù)雜，主要有：（詳見(jiàn)教材 296-299 頁(yè)） 1、 社會(huì)平均利潤(rùn)率 2、 資金供求狀況 3、 物價(jià)水平 4、 銀行的經(jīng)營(yíng)成本 5、 國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策 6、國(guó)際利率水平 12 6、利率的一般經(jīng)濟(jì)杠桿功能有哪些 答：利率的一般經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：（詳見(jiàn)教材 309-311 頁(yè)） 1、 利率的分配導(dǎo)向功能 （1）通過(guò)貨幣所有權(quán)參與國(guó)民收入的再分配。 （2）調(diào)節(jié)和引導(dǎo)資金流量與流向。 2、 利率的調(diào)節(jié)功能。通過(guò)利率的靈活變動(dòng)，促進(jìn)資金運(yùn)動(dòng)符合客觀規(guī)律，促進(jìn)各種 比例關(guān)系得到合理調(diào)整。 3、 利率的信息反饋功能 （1）利率的變化能標(biāo)明國(guó)民經(jīng)濟(jì)的周期性變化狀況。 （2）利率變化本身能傳遞 中央銀行的貨幣政策和金融信息。 （3）利率變化可以觀測(cè)和衡量資金使用效益的變化。 7、試述我國(guó)利率管理體制改革的主要內(nèi)容 答： 1、 改革開(kāi)發(fā)以前的利率管制。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的利率體制屬于管制利率類型，利率由 國(guó)務(wù)院統(tǒng)一制定，這一時(shí)期利率的特點(diǎn)是：利率水平偏低。利率結(jié)構(gòu)不合理。主要表現(xiàn)是：一是利 差和利比不協(xié)調(diào)。二是利率檔次少。不利率發(fā)揮利率的杠桿作用。利率機(jī)制不靈活。利率管理權(quán)限高 度集中，幾十年不變。 2、改革開(kāi)放以后我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程。初步建立了以中央銀行為核心的利率運(yùn)作機(jī)制。表現(xiàn) 為（1）改變了利率長(zhǎng)期不動(dòng)的做法，1979 年以來(lái)中央銀行先后 21 次調(diào)整存貸款利率；（2）適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng) 濟(jì)的發(fā)展，適時(shí)地多次調(diào)整利率；（3）取消了部分優(yōu)惠貸款利率和優(yōu)惠利率的范圍；（4）放開(kāi)了同業(yè) 拆借利率。 3、目前利率管理存在的主要問(wèn)題。 （1）利率管理體制仍以政府管理為主（2）利率水平的確定還有 一定的主觀性和盲目性。 （2）存貸利差小。 （3）利率水平和結(jié)構(gòu)不盡合理。 4、 利率市場(chǎng)化改革的目標(biāo)與思路。目標(biāo)：三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，步驟：先外幣后 本幣、先大額后小額、先貸款后存款?？傮w思路是：（1）放開(kāi)同業(yè)拆借利率（2）調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款 利率，使其略高于利率（3）根據(jù)貨幣市場(chǎng)利率和貨幣政策調(diào)整中央銀行的再貼現(xiàn)和再貸款利率（4）逐 步放開(kāi)商業(yè)銀行利率。擴(kuò)大貸款利率的浮動(dòng)幅度，設(shè)立存款利率上限和貸款利率上下線。 （5）取消利率 限制全面放開(kāi)利率。 第八章 金融機(jī)構(gòu) 一、名詞解釋 1、 金融機(jī)構(gòu)：教材 318 頁(yè) 2 行。金融機(jī)構(gòu)指在金融活動(dòng)中起中介作用的主體。 2、 銀行：教材 326 頁(yè) 11 行。銀行是經(jīng)營(yíng)存款、放款、匯兌等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介的 金融機(jī)構(gòu)。 3、 中央銀行：教材 326 頁(yè) 17 行。中央銀行是一個(gè)國(guó)家金融體系中居于“中心”地位 的金融機(jī)構(gòu)，是統(tǒng)領(lǐng)一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系、控制貨幣供給、實(shí)施貨幣政策的特殊金融機(jī)構(gòu)。 4、 商業(yè)銀行：教材 331 頁(yè)倒數(shù) 10 行。商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)各種存款、放款、匯兌為主 要業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 5、 政策性銀行：教材 342 頁(yè) 9 行。政策性銀行一般是指由政府設(shè)立、以貫徹國(guó)家產(chǎn) 業(yè)政策或區(qū)域發(fā)展為目標(biāo)、不以盈利為目的的銀行。 6、 非銀行金融機(jī)構(gòu)：教材 345 頁(yè) 4 行。非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除中央銀行、商業(yè)銀行 及專業(yè)銀行以外的其它經(jīng)營(yíng)金融性業(yè)務(wù)的公司或組織。 7、 專業(yè)銀行：教材 337 頁(yè) 10 行。專業(yè)銀行是指從事某類銀行業(yè)務(wù)的專門(mén)性金融機(jī) 構(gòu)。 8、 投資銀行：教材 339 頁(yè) 1 行。投資銀行就是指協(xié)助政府、公司、外國(guó)機(jī)構(gòu)等在資 本市場(chǎng)籌集資金，幫助投資者管理資產(chǎn)，以及向客戶提供有關(guān)財(cái)務(wù)和投資方面咨詢服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 9、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)：教材 353 頁(yè) 2 行。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)是指世界多數(shù)國(guó)家的政府之間通 過(guò)簽署國(guó)際條約或協(xié)定而建立的、從事國(guó)際金融業(yè)務(wù)、協(xié)調(diào)國(guó)際金融關(guān)系、維系國(guó)際貨幣和信用體系正 常運(yùn)作的超國(guó)家金融機(jī)構(gòu)。 13 10、國(guó)際貨幣基金組織：教材 353 頁(yè)倒數(shù) 5 行。國(guó)際貨幣基金組織是為協(xié)調(diào)國(guó)際間的 貨幣政策、加強(qiáng)貨幣合作而建立的國(guó)際間的金融機(jī)構(gòu)。 二、思考題：（答題要點(diǎn)） 1、 簡(jiǎn)述金融體系的一般構(gòu)成。 答： 1、 一般構(gòu)成。 教材 319-320 頁(yè)。主要包括：中央銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行和非銀 行金融機(jī)構(gòu)。其中專業(yè)銀行包括經(jīng)營(yíng)性和政策性兩種。經(jīng)營(yíng)性專業(yè)銀行主要有：儲(chǔ)蓄銀行、投資銀行、 不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行等。政策性專業(yè)銀行主要有：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行。其他非銀行 金融機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司、信托公司、信用合作社、證券公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司和各種基金組織。 2、 我國(guó)銀行體系的構(gòu)成。教材 321 頁(yè)圖 10-2。 3、政策性銀行有哪些特點(diǎn)？教材 342 頁(yè) 11 行。為什么要建立政策性銀行？ 答：政策性銀行的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為： 1、 不以盈利為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo) 2、 一般都只為國(guó)民經(jīng)濟(jì)某些特殊部門(mén)融通資金 3、 一般不辦理存款業(yè)務(wù)，其營(yíng)運(yùn)資金主要通過(guò)其他途徑獲取。 設(shè)立政策性銀行的目的是為了貫徹政府的產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。我國(guó) 建立政策性銀行的目的，還包括為了實(shí)現(xiàn)政策性金融和商業(yè)性金融的分離，盡快實(shí)現(xiàn)專業(yè)銀行向商業(yè)銀 行轉(zhuǎn)化。 4、1979 年以來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行了哪些改革？教材 324-325頁(yè) 答：1979 年以來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)行的改革主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 1、建立獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、實(shí)行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有商業(yè) 銀行 2、形成中央銀行體制 3、國(guó)有銀行之外，組建成立其它股份制商業(yè)銀行 4、組建政策性銀行 5、建立包括信用合作社、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、投資基金等在 內(nèi)的諸多非銀行金融機(jī)構(gòu)，完善金融機(jī)構(gòu)體系，同時(shí)引進(jìn)大批外國(guó)金融機(jī)構(gòu) 6、建立了全國(guó)統(tǒng)一的證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng) 5、商業(yè)銀行有哪些職能？ （詳見(jiàn)教材 332 頁(yè) 10 行） 答：現(xiàn)代商業(yè)銀行的職能主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面： 1、 充當(dāng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用中介。 2、 充當(dāng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的支付中介。 3、 創(chuàng)造信用流通工具。 4、提供金融服務(wù)。商業(yè)銀行利用聯(lián)系面廣、信息靈通和計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用，為客戶提供各類金融服 務(wù)業(yè)務(wù)。 6、簡(jiǎn)述中央銀行的性質(zhì)與職能。 （詳見(jiàn)教材 327-330 頁(yè) 8 行） 答： 1、性質(zhì)： （1） 中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān) （2）中央銀行也是銀行 2、職能： （1）中央銀行是發(fā)行的銀行 （2）中央銀行是政府的銀行 （3）中央銀行是銀行的銀行 7、什么是證券投資基金，其組織形式如何？（詳見(jiàn)教材 349 倒數(shù) 3 行 350-15 行） 答：證券投資基金是一種廣泛吸收社會(huì)資金并將其投資于有價(jià)證券和股權(quán)的專業(yè)金融 機(jī)構(gòu)。主要是通過(guò)發(fā)行收益憑證的方式，向廣大中小投資者籌集資金，然后再根據(jù)與投資者商定的最佳 投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險(xiǎn)，把資金分散投資于各種證券和其它金融商品。 投資基金的組織形式主要有：開(kāi)放式、封閉式、公司型、契約型。 8、投資銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？教材 339 頁(yè) 17 行。 答：投資銀行的業(yè)務(wù)主要有：證券承銷業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、項(xiàng)目融 資業(yè)務(wù)、公司理財(cái)業(yè)務(wù)、資金管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、金融工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 14 第九章 商業(yè)銀行 一、名詞解釋 1、單一銀行制度：指商業(yè)銀行只設(shè)一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的組織形式。 2、總分支行制度：指在大都市設(shè)立總行，然后根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)的需要，在國(guó)內(nèi)外設(shè)立分支行的一種商 業(yè)銀行組織形式。 3、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：所謂負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌集資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。 4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。 5、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行不需使用信貸資金，利用自身特有的條件、優(yōu)勢(shì)向社會(huì)提供各 種金融服務(wù)，從中收取服務(wù)費(fèi)用的業(yè)務(wù)。 6、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)：是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但一定條件下可影響資產(chǎn)負(fù)債活動(dòng)，并 轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。 7、同業(yè)拆借：是指商業(yè)銀行之間相互融通資金。 二、思考題（答題要點(diǎn)） 1、商業(yè)銀行有哪些經(jīng)營(yíng)原則，為何要貫徹這些原則？這些原則是否有矛盾，應(yīng)如何解決？（詳見(jiàn)教 材 364-369 頁(yè)） 1、安全性原則 2、流動(dòng)性原則 3、盈利性原則 2、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)如何？ 1、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)證券化 2、銀行資本日益集中 3、金融工具不斷創(chuàng)新 4、銀行業(yè)務(wù)全能化 5、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)日益科技化 3、商業(yè)銀行包括哪 3大類業(yè)務(wù)，各類業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有哪些？（詳見(jiàn)教材 370-389 頁(yè)） 1、負(fù)債業(yè)務(wù) 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 3、中間及表外業(yè)務(wù) 第十章 中央銀行 一、名詞解釋： 1.單一式中央銀行制度：?jiǎn)我皇街醒脬y行制度是指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使 中央銀行的制度。 2.復(fù)合式中央銀行制度：是指國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中中 央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國(guó)家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度 3.類似中央銀行制度：是指有些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商 業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。 4.跨國(guó)的中央銀行制度：是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)聯(lián)合組成的中央銀行制度。 二、思考題： 15 1、 中央銀行制度有哪些類型？ 中央銀行主要有如下四種類型，即 （1）單一式中央銀行制度：是指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行的制度。 （2）復(fù)合式中央銀行制度：是指國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集 中中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國(guó)家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度 （3）類似中央銀行制度：是指有些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或幾 個(gè)商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。 （4）跨國(guó)的中央銀行制度：是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)聯(lián)合組成的中央銀行制度。 2、中央銀行的資本是怎樣構(gòu)成的？ 概括起來(lái)，世界各國(guó)中央銀行的資本結(jié)構(gòu)有五種形式： （1）全部資本國(guó)家所有 全部資本金屬于國(guó)家所有的，稱國(guó)有化中央銀行，即中央銀行直接由國(guó)家撥款建立，或商業(yè)銀行經(jīng) 國(guó)家收買了私人股份改組成立的。 （2）公私股份混合所有 其資本金一部分由國(guó)家持股，一般占資本總額的 50%以上；另一部分由民間持股，如日本銀行，由 政府認(rèn)購(gòu)資本的 55%，其余 45%由民間認(rèn)購(gòu)。 （3）集體所有 中央銀行的資本由金融機(jī)構(gòu)集體持有，美國(guó)的中央銀行就屬于這種情況，美國(guó)各聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的股 本全部為儲(chǔ)備區(qū)的會(huì)員集體所有。 （4）多國(guó)所有 跨國(guó)中央銀行的資本不為某一國(guó)家所獨(dú)有，而有由跨國(guó)中央銀行的成員國(guó)所共有。 （5）無(wú)資本形式 中央銀行建立之初，根本沒(méi)有資本，而是由國(guó)家授權(quán)執(zhí)行中央銀行職能，中央銀行運(yùn)用的資金，主 要是各金融機(jī)構(gòu)的存款和流通中的貨幣，自有資本金只占很小部分。如韓國(guó)的中央銀行，即無(wú)資本。 3、中央銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置有哪三種情況，我國(guó)目前中央銀行分支機(jī)構(gòu)是如何設(shè)置的？ 中央銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置大致有三種情況： （1）按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。目前世界上大多數(shù)國(guó)家中央銀行的分支機(jī)構(gòu)都是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置 的。例如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。 （2）按行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。這種設(shè)置方式一般是與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)。中國(guó)人民銀行在 1998 年以前也是采取這種設(shè)置方式 （3）以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹鳌⒓骖櫺姓^(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。這種設(shè)置方式一般是按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分行，而 分行之下的機(jī)構(gòu)設(shè)置則考慮行政區(qū)劃并盡量與行政區(qū)劃相一致。日本銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置基本上是這種 模式。 中國(guó)人民銀行于 1998 年底在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置上進(jìn)行了重大改革，撤消了省級(jí)分行，按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立了 9 家跨省、自治區(qū)、直轄市的分行，它們是：天津分行；沈陽(yáng)分行；上海分行；南京分行；濟(jì)南分行；武 漢分行；廣州分行；成都分行；西安分行。同時(shí)，撤消北京分行和重慶分行，在這兩個(gè)直轄市設(shè)立總行 營(yíng)業(yè)管理部，履行所在地中央銀行職責(zé)。在撤消省級(jí)分行、設(shè)立 9 家大經(jīng)濟(jì)區(qū)域分行之后，在不設(shè)分行 的省會(huì)城市設(shè)立中心支行，經(jīng)濟(jì)特區(qū)和國(guó)家確定的計(jì)劃單列市的分行改設(shè)為中心支行，原在省轄地區(qū)和 市設(shè)立的二級(jí)分行也改設(shè)為中心支行，縣級(jí)支行仍然保留。所以，目前中國(guó)人民銀行的分行是按照經(jīng)濟(jì) 區(qū)域設(shè)置的，而中心支行和支行則是按行政區(qū)域設(shè)置的。 4、簡(jiǎn)述中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的一般原則 中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)一般奉行非盈利性、流動(dòng)性、主動(dòng)性、公開(kāi)性四個(gè)原則。 （1） 非盈利性：指中央銀行的一切業(yè)務(wù)活動(dòng)不以盈利為目的。 （2） 流動(dòng)性：主要是指資產(chǎn)業(yè)務(wù)需要保持流動(dòng)性。因?yàn)橹醒脬y行在充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人” 、 進(jìn)行貨幣政策操作和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控時(shí)，必須擁有相當(dāng)數(shù)量的可用資金，才能及時(shí)滿足其調(diào)節(jié)貨幣供求、 穩(wěn)定幣值和匯率、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的需要。 （3）主動(dòng)性：主要指資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)需要保持主動(dòng)性。由于中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)直接與貨幣供應(yīng) 相聯(lián)。只有保持主動(dòng)性，才能根據(jù)履行職責(zé)的需要，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)施貨幣政策和金融監(jiān) 管，有效控制貨幣供應(yīng)量和信用總量。 （4）公開(kāi)性：主要指中央銀行的業(yè)務(wù)狀況公開(kāi)化，定期向社會(huì)公布業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)狀況，并向社會(huì)提供 有關(guān)的金融統(tǒng)計(jì)資料。中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)只有保持公開(kāi)性，才能使其業(yè)務(wù)活動(dòng)置于社會(huì)公眾監(jiān) 督之下，確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)的公平合理性，增強(qiáng)透明度。 16 5、中央銀行有哪些主要業(yè)務(wù)？ 中央銀行的業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。 1、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)。 （1）中央銀行的代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)：是指代理國(guó)庫(kù)款項(xiàng)的收入和支出 （2）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：是指中央銀行向流通領(lǐng)域投放貨幣的活動(dòng)。中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣發(fā)行的主要渠道 有三個(gè)：第一，中央銀行向商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)提供貨款；第二，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行或其他金融 機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)；第三，中央銀行收購(gòu)金銀和外匯。 （3）存款業(yè)務(wù)：中央銀行的存款主要來(lái)自兩個(gè)方面：一是來(lái)自金融機(jī)構(gòu)，二是來(lái)自政府和公共部門(mén)。 2、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貸款、再貼現(xiàn)、有價(jià)證券買賣和黃金外匯占款。 （1）再貸款業(yè)務(wù)：中央銀行的再貸款業(yè)務(wù)主要是對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款。這種貸款 的目的主要是為了解決商業(yè)銀行短期資金周轉(zhuǎn)的困難，一般貸款利率比較優(yōu)惠，貸款期限較短。有時(shí)中 央銀行要求借款銀行以有價(jià)證券為抵押。 （2）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：中央銀行再貼現(xiàn)是指中央銀行買進(jìn)商業(yè)銀行所持有的未到期商業(yè)票據(jù)，從而向商 業(yè)銀行融通資金的行為。 （3）有價(jià)證券買賣業(yè)務(wù)：很多國(guó)家中央銀行的一部分資金占用在有價(jià)證券上，中央銀行