經(jīng)驗(yàn)交流“銀稅合作”惠企業(yè)互利多贏促發(fā)展為更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，XX銀行業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院、銀監(jiān)會關(guān)于 扶持小微企業(yè)健康發(fā)展的各項(xiàng)政策部署， 強(qiáng)化責(zé)任意識和服務(wù)意識，主動適應(yīng)經(jīng) 濟(jì)新常態(tài)，積極創(chuàng)新思路，努力緩解小微企業(yè)融資困難。近期，多家銀行機(jī)構(gòu)與 省稅務(wù)部門建立完善了銀稅合作工作機(jī)制， 通過“以稅促貸”以信換貸”，創(chuàng)新 信貸流程和金融產(chǎn)品，有效降低小微企業(yè)融資中“信息不對稱”，助力小微企業(yè) 良性發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全省已有8家銀行機(jī)構(gòu)與稅務(wù)部門合作，已累計(jì) 向3000多戶小微企業(yè)發(fā)放貸款21億元。一、“銀稅合作”開展情況（一）銀行機(jī)構(gòu)主動創(chuàng)新。XX銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極與稅務(wù)部門合作，利用 小微企業(yè)納稅信息，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，助力小微企業(yè)發(fā)展如XX銀行、南京銀行分別與省國稅局簽汀合作協(xié)議， 搭建國稅網(wǎng)站中貸平臺，為正常繳納稅費(fèi)的 小微客戶提供無擔(dān)保融資支持；轄內(nèi)建設(shè)銀行、民生銀行及部分農(nóng)商行與稅務(wù)部 門合作，通過批量獲取小微企業(yè)納稅信息，向誠信納稅小微客戶推出特定融資產(chǎn) 品；招商銀行XX分行與當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門合作，由稅務(wù)部門推薦優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè) 給銀行，同時(shí)銀行向稅務(wù)部門提供納稅人賬戶信息防范偷逃稅款，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)的以信用換取貸款。（二）稅務(wù)部門全力支持。目前，XX國稅、地稅部門已建立了小微企業(yè)稅 銀合作服務(wù)平臺，與多家銀行機(jī)構(gòu)合作推出融資產(chǎn)品，并參與產(chǎn)品的宣傳和推廣。 目前，稅務(wù)部門正在進(jìn)一步擴(kuò)大稅銀互動合作金融機(jī)構(gòu)范圍，拓展線上稅銀互動的覆蓋面，同時(shí)，繼續(xù)做好企業(yè)納稅信用的信息查詢服務(wù)，積極通過互聯(lián)網(wǎng)手段， 實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息的在線查詢及開具，為企業(yè)融資提供證明。（三）監(jiān)管部門引導(dǎo)推動。XX銀監(jiān)局始終要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以 客戶為中心，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動，不斷豐富小微企業(yè)金融服務(wù)模式。 自國家稅務(wù)總局 和銀監(jiān)會（稅總發(fā)20XX 96號）下發(fā)以來，XX銀監(jiān)局主動與當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門接 治，就建立XX銀稅合作機(jī)制達(dá)成共識”加強(qiáng)銀稅合作，旨在推動全省銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)與各級稅務(wù)部門之間共享納稅信用評價(jià)結(jié)果和信貸融資信息，并要求其充分利用小微企業(yè)納稅信用信息，加大對守信優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的信貸支持力度，同時(shí)， 要求優(yōu)化貸款審批程序，靈活設(shè)置貸款期限，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，豐富還款結(jié)息方式， 提高信貸資金使用效率。二、“銀稅合作”產(chǎn)品模式（一）全自動在線貸款模式。如 XX銀行的“稅e融”業(yè)務(wù)，以小微企業(yè)的 納稅信用和數(shù)據(jù)信息為依據(jù)，為企業(yè)提供無抵押、無擔(dān)保、最高額可達(dá)100萬元的信用貸款。企業(yè)日工通過國稅網(wǎng)上辦稅大廳等入口直接接入銀行網(wǎng)上中貸平臺 提交貸款申請，XX銀行對企業(yè)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集與處理后自動審批，企業(yè)在線簽約 用款。該產(chǎn)品具有“互全”特點(diǎn)，受到了小微企業(yè)客戶的普遍歡迎。一是全自動。 由系統(tǒng)自動審批貸款，改變了以往企業(yè)向銀行提供大量資料、信貸人員往返調(diào)查、 審貸人員逐級審批的繁瑣貸款流程。 客戶從點(diǎn)擊“申請”到貸款“入賬”， 最快 的不足1分鐘：二是全信用。充分融入“互聯(lián)網(wǎng)十”理念，將納稅大數(shù)據(jù)引入融 資領(lǐng)域，不再需要企業(yè)提供擔(dān)保抵押。三是全天候。24小時(shí)在線中辦貸款，系統(tǒng)20小時(shí)網(wǎng)上實(shí)時(shí)審批，實(shí)現(xiàn)足不出戶、在線獲貸。四是全覆蓋。小微企業(yè)只 要符合正常繳稅兩年以1、納稅信用等級B級以1、無不良征信記錄，均可享受“稅。融”產(chǎn)品服務(wù)。？二是全線上。小微客戶可以實(shí)現(xiàn)在線申請、線上授權(quán)、 自動審批和自助提款，并且隨借隨還。產(chǎn)品上線 3個(gè)多月以來，已經(jīng)為2915戶 小微企業(yè)發(fā)放信用貸款18億元。（二）線上申請線下審批模武。如南京銀行推出的“鑫聯(lián)稅”業(yè)務(wù)，也以 小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，向小微企業(yè)提供最高額達(dá) XX萬元的純信用貸款。企 業(yè)在省國稅網(wǎng)服務(wù)平臺上申請?jiān)摦a(chǎn)品后， 南京銀行即可通過稅務(wù)部門獲得該企業(yè) 申請數(shù)據(jù)及稅務(wù)信息，隨即由客戶經(jīng)理上門，根據(jù)企業(yè)納稅情況確定授信額度提 供貸款。該產(chǎn)品通過網(wǎng)絡(luò)申請，簡單便捷，且僅需納稅記錄作為貸款依據(jù)，無需 任何擔(dān)保即可獲得融資。I產(chǎn)品上線以來，已向 231戶小微企業(yè)發(fā)放貸款6400 萬元。（三）全流程線下模式。該模式主要是由稅務(wù)部門向銀行批量提供小微企 業(yè)納稅信息，由銀行篩選符合條件的企業(yè)進(jìn)行營銷。如建設(shè)銀行的“稅易貸”， 根據(jù)稅務(wù)部門提供的納稅信用等級評分和年納稅額，不再對納稅企業(yè)開展客戶評 級，按照納稅額的47倍核定貸款金額；民生銀行南京分行與省地稅局合作，由 稅務(wù)部門提供企業(yè)納稅信息，銀行引入納稅人稅收信用指標(biāo)和數(shù)據(jù)， 為小微企業(yè) 發(fā)放貸款；XX農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、宜興農(nóng)商行分別與當(dāng)?shù)氐囟惒块T合作，由 稅務(wù)部門提供“誠信納稅企業(yè)”名單、 企業(yè)納稅信用報(bào)告等數(shù)據(jù)，由銀行篩選客 戶，支持符合本行信貸條件的小微企業(yè)發(fā)展。三、“銀稅合作”成效（一）提供破解小微企血融資難題新思路。“銀稅合作”將小微企業(yè)納稅 信用等級、納稅數(shù)據(jù)等信息與金融服務(wù)掛鉤，有效化解困擾銀行的小微企業(yè)信貸 融資中信息不對稱問題，緩解了銀行放貸顧慮，企業(yè)憑借良好的納稅信用記錄即 可得到優(yōu)惠貸款，有效提高了辦貸效率，提升了小微企業(yè)貸款的可獲得性， 較好 地解決了小微企業(yè)融資難、融資慢問題。同時(shí)，納稅信用記錄有助于銀行識別、 防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行發(fā)放利率優(yōu)惠的信用貸款，節(jié)省了傳統(tǒng)融資過程中擔(dān)保、抵 押等費(fèi)川。創(chuàng)新的多種融資產(chǎn)品可隨借隨還，按日汁息，最大限度地節(jié)約企業(yè)財(cái) 務(wù)成本，有效緩解企業(yè)融資貴問題。（二）開辟政銀企合作新路徑?！般y稅合作”實(shí)現(xiàn)了納稅信用與金融信用的互認(rèn)，開啟了政府?dāng)?shù)樨資源與銀行資源的共享對接，搭建了 “e 時(shí)代”下政銀 企合作的全新平臺，有助于打造服務(wù)型政府的新形象。同時(shí)，銀行借助稅務(wù)平臺， 批量獲取優(yōu)質(zhì)客戶資源，彌補(bǔ)傳統(tǒng)的單戶營銷缺陷，開辟了批量化營銷新模式， 降低經(jīng)營成本，取得多方互贏。（三）促進(jìn)社會誠信體系良性發(fā)展?！般y稅合作”將納稅信用與企業(yè)融資發(fā)展有機(jī)結(jié)合，使納稅信用成為小微企業(yè)的信用資產(chǎn)， 提升了納稅信用的“含金 量”，對依法納稅小微企業(yè)形成正向激勵(lì)， 有助于營造依法納稅、珍惜信用的氛 圍，促進(jìn)了社會誠信體系建設(shè)。