第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇第二框 股票、債券和保險(xiǎn)中國人民銀行降準(zhǔn)中國人民銀行發(fā)布消息，從2018年4月25日起，下調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。有分析指出，央行降準(zhǔn)，將刺激“存款搬家”，增加貨幣流通量，刺激社會(huì)需求，同時(shí)對債券市場和股市是重大利好。 思維導(dǎo)圖 創(chuàng)新演練結(jié)合材料，運(yùn)用“投資理財(cái)”的知識，分析在降準(zhǔn)的背景下居民應(yīng)該如何投資理財(cái)。答案：(1)居民投資理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣，有儲(chǔ)蓄、債券、股票和商業(yè)保險(xiǎn)等。(2)各種投資方式風(fēng)險(xiǎn)和收益不同，要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和各種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)進(jìn)行綜合安排，堅(jiān)持多元原則，分散風(fēng)險(xiǎn)。(3)儲(chǔ)蓄收益較低，但風(fēng)險(xiǎn)也低，還具有靈活方便等特點(diǎn)。在降準(zhǔn)的背景下，還是要適當(dāng)安排儲(chǔ)蓄存款，不能全部搬家。(4)債券收益高于儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)也高于儲(chǔ)蓄(除國債)，風(fēng)險(xiǎn)和收益較股票低，可以適當(dāng)投資。其中，國債最為穩(wěn)健，可以適當(dāng)多投資些。(5)股票收益率高，但風(fēng)險(xiǎn)也大，往往可能“冰火兩重天”，要慎重投資。一、選擇題1下列關(guān)于公司股票與企業(yè)債券的區(qū)別，認(rèn)識正確的是()前者由證券公司發(fā)行，后者由企業(yè)發(fā)行前者以取得股息和紅利為補(bǔ)償條件，后者以定期收取利息為條件兩者都具有風(fēng)險(xiǎn)大、收益高的特點(diǎn)前者不能從公司中退出股金，后者具有明確的付息期限，必須償還本金ABC D解析：股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。債券是一種債務(wù)證書，是籌資者承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。由此可見，符合題意；說法錯(cuò)誤，公司股票與企業(yè)債券的發(fā)行主體都是企業(yè)，排除；是二者的相同之處而非區(qū)別，排除。答案：C2如果你是投資者，從投資的收益性和投資的安全性角度考慮，你的選擇分別應(yīng)該是()A政府債券、企業(yè)債券B政府債券、政府債券C企業(yè)債券、企業(yè)債券D企業(yè)債券、政府債券解析：企業(yè)債券收益性最高，政府債券安全性最強(qiáng)。因此，從投資的收益和投資的安全性角度考慮，D項(xiàng)選擇較為合理。答案：D3財(cái)政部于2018年5月10日開始發(fā)行第三期和第四期憑證式儲(chǔ)蓄國債。下列對憑證式儲(chǔ)蓄國債認(rèn)識正確的是()A該國債是政府給投資人出具的所有權(quán)憑證B靈活方便，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資方式C政府以經(jīng)營利潤作為還本付息的保證D投資安全性高且收益高于同期儲(chǔ)蓄存款解析：國債是政府發(fā)行的，以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險(xiǎn)較小，但收益高于銀行儲(chǔ)蓄，低于其他債券，故D項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，股票是股份有限公司向投資人出具的所有權(quán)憑證，排除；B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資方式，排除；C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，以稅收作為還本付息的保證而不是經(jīng)營利潤，排除。故本題答案選D。答案：D4以“月亮不陪你，我賠你”為創(chuàng)意的某保險(xiǎn)公司在廣州等地首次推出價(jià)格為20元的“中秋賞月險(xiǎn)”規(guī)定，中秋節(jié)當(dāng)日被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的，可獲最高為10萬元的賠償?！爸星镔p月險(xiǎn)”()屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是投保者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施屬于人身保險(xiǎn)能為投保者提供基本生活保障A BC D解析：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的可獲得賠償，這屬于人身保險(xiǎn)，而不是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，故選，排除；材料中的保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，選，排除。故選D。答案：D5隨著我國居民收入水平的不斷提高，家庭投資理財(cái)越來越受到人們的重視。下列屬于合理投資規(guī)劃的是()適當(dāng)選擇安全性好的債券投資徹底放棄高風(fēng)險(xiǎn)的股票市場投資注意投資方式多元化選擇抑制消費(fèi)選擇風(fēng)險(xiǎn)低的儲(chǔ)蓄存款A(yù) BC D解析：本題考查投資理財(cái)?shù)闹R。適當(dāng)選擇安全性好的債券投資，注意投資方式多元化選擇都屬于合理投資規(guī)劃，符合題意；中“徹底”表述錯(cuò)誤，排除；中“抑制”錯(cuò)誤。排除；故選A。答案：A6為了保護(hù)廣大學(xué)生的合法權(quán)益，維護(hù)正常的保險(xiǎn)市場秩序，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)出公告，任何單位和個(gè)人均無權(quán)強(qiáng)制學(xué)生購買學(xué)生平安保險(xiǎn)。這表明()從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵循自愿原則保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭原則購買商業(yè)保險(xiǎn)完全由參與保險(xiǎn)者自主決定保險(xiǎn)公司是辦理各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)公司A BC D解析：學(xué)生平安保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)作為一種合同行為，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，符合題意；與題意無關(guān)，應(yīng)當(dāng)排除。答案：A二、非選擇題7材料一某市居民家庭各類投資產(chǎn)品配置材料二該市部分居民從未辦理過任何商業(yè)保險(xiǎn)，極少數(shù)居民準(zhǔn)備將錢投到以高額回報(bào)為誘餌的“地下錢莊”；在投資之前或投資過程中向?qū)I(yè)理財(cái)師咨詢過的比例不足一半，而“咨詢并接受了建議”的比例只有27.6%，多數(shù)市民仍是憑自己的感覺或者朋友推薦進(jìn)行投資。(1)材料一、二反映了什么問題？(2)請你結(jié)合材料二，為該市居民投資理財(cái)提出幾點(diǎn)合理化建議。解析：第(1)問考查圖表信息。材料一反映了投資的多元化，但是風(fēng)險(xiǎn)投資過大。材料二強(qiáng)調(diào)對商業(yè)保險(xiǎn)和地下錢莊的認(rèn)識。第(2)問考查投資的原則，注意分散性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性。同時(shí)投資要考慮個(gè)人和國家利益。答案：(1)材料一反映了我國居民投資意愿增強(qiáng)，投資走向多元化；購買股票已經(jīng)成為越來越多人的理財(cái)選擇，但股票投資的比重過大。材料二表明部分居民沒有認(rèn)識到商業(yè)保險(xiǎn)是針對風(fēng)險(xiǎn)本身的投資；沒有認(rèn)識到投資“地下錢莊”不受法律保護(hù)；主要根據(jù)主觀意愿去投資，缺乏科學(xué)的投資態(tài)度和相關(guān)的專業(yè)投資理財(cái)知識。(2)要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。要注意投資的多元化、分散性。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民，同時(shí)又不違反國家的法律、政策。