附件中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司單用途商業(yè)預(yù)付卡履約保證保險(xiǎn)條款總則第一條 本保險(xiǎn)合同適用于從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展的單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)。單用途商業(yè)預(yù)付卡是指上述企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。第二條 符合中華人民共和國商務(wù)部單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行） 各項(xiàng)規(guī)定發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的企業(yè)為本保險(xiǎn)合同的投保人，合法持有投保人發(fā)行的單用途商業(yè)預(yù)付卡的持卡人為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。第三條 本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采取書面形式。保險(xiǎn)責(zé)任第四條 保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生下列情形之一，且導(dǎo)致投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)對持有效單用途商業(yè)預(yù)付卡的被保險(xiǎn)人拒絕履行或無法履行發(fā)卡時(shí)承諾的兌付商品或服務(wù)的全部或部分義務(wù)，且未能退還卡內(nèi)預(yù)收資金余額導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的直接經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同的規(guī)定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：（一）投保人申請破產(chǎn)且法院依法裁定受理；（二）投保人的營業(yè)執(zhí)照被依法吊銷；（三）投保人違反單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行） 第二十一條或第二十二條規(guī)定，被備案機(jī)關(guān)處以最高限額罰款的行政處罰。責(zé)任免除第五條 對下列單用途商業(yè)預(yù)付卡， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）已向投保人辦理掛失手續(xù)的單用途商業(yè)預(yù)付卡；（二）持卡人違法、違規(guī)獲得的單用途商業(yè)預(yù)付卡。第六條 下列損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）因存在退貨、商品或服務(wù)質(zhì)量等方面的糾紛而導(dǎo)致的投保人未兌付商品或服務(wù)，且未能退還的預(yù)收資金余額；（二）違反法律法規(guī)的規(guī)定向單用途商業(yè)預(yù)付卡充值的預(yù)收資金；（三）利息、罰息、違約金和損害賠償金。第七條 下列原因直接造成投保人未能退還預(yù)收資金的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、騷亂、暴動、恐怖活動；（二）核爆炸、核輻射、核污染；（三）地震、海嘯及其他人力不可抗拒的自然災(zāi)害。保險(xiǎn)金額、承保比例及保險(xiǎn)費(fèi)第八條 保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)人按照投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)預(yù)計(jì)單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下最高預(yù)收資金余額乘以承保比例確定，承保比例不低于40%，以保險(xiǎn)單載明的為準(zhǔn)。投保時(shí)，保險(xiǎn)人按下列公式預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)：預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額X保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)期間屆滿后，保險(xiǎn)人按下列公式計(jì)算實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)：實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)期間內(nèi)實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額X承保比例X保險(xiǎn)費(fèi)率。若實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)高于預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)，投保人應(yīng)補(bǔ)交其差額；若預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)高于實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人退還其差額。保險(xiǎn)期間第九條本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)。保險(xiǎn)人義務(wù)第十條本保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。第十一條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)聯(lián)合備案機(jī)關(guān)在大眾媒體、投保人營業(yè)場所及政府網(wǎng)站顯著位置公告，包括但不限于以下事項(xiàng)：（一）單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止原因；（二）單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)終止時(shí)間；（三）被保險(xiǎn)人索賠事項(xiàng)，含索賠地點(diǎn)、時(shí)間、手續(xù)等事項(xiàng)。第十二條保險(xiǎn)人按照第二十四條的約定，認(rèn)為被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。第十三條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)人依照前款約定作出核定后，對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。第十四條保險(xiǎn)人自收到賠償保險(xiǎn)金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十五條投保人應(yīng)在保險(xiǎn)責(zé)任起始日前繳清保險(xiǎn)費(fèi)。第十六條投保人開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行） 的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益和持卡人的合法權(quán)益。第十七條投保人投保時(shí)應(yīng)向保險(xiǎn)人提供以下資料：（一）單用途商業(yè)預(yù)付卡實(shí)體卡樣本（正反面） 、虛擬卡所記載的信息樣本；（二）單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；（三）單用途商業(yè)預(yù)付卡購卡章程、協(xié)議；（四） 單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)備案登記表 。第十八條投保人發(fā)生下列情況之一，應(yīng)事先書面通知保險(xiǎn)人，并征得保險(xiǎn)人同意。（一）變更經(jīng)營服務(wù)主體、服務(wù)內(nèi)容或范圍；（二）變更單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)、資金管理制度及購卡章程、協(xié)議。第十九條投保人發(fā)生下列情況之一，應(yīng)于十個工作日內(nèi)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。（一）發(fā)生分立、合并、停業(yè)等重大變化；（二）受到備案機(jī)關(guān)行政處罰；（三）年累計(jì)發(fā)卡量超過去年同期100%以上的。第二十條投保人應(yīng)在每個月結(jié)束后的 10 個工作日內(nèi)， 直接 或者授權(quán)保險(xiǎn)人認(rèn)可的第三方向保險(xiǎn)人書面申報(bào)上個月的月末預(yù)收資金余額以及有效單用途商業(yè)預(yù)付卡信息（包括但不限于卡號及其余額等） 。第二十一條 投保人有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)人行使調(diào)查權(quán)利。投保人應(yīng)配合提供任何與單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的文件、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)的信息和賬冊，并允許保險(xiǎn)人進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，包括核實(shí)單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡金額及預(yù)收資金余額、投保人是否向保險(xiǎn)人全面、準(zhǔn)確、真實(shí)地進(jìn)行申報(bào)。第二十二條 發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知 保險(xiǎn)人。第二十三條發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取一切合理的措施防止或減少損失，并在采取這些措施前通知保險(xiǎn)人。第二十四條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)提供下列證明和資料：（一）索賠申請；（二）被保險(xiǎn)人身份證明；（三）單用途商業(yè)預(yù)付卡原件；（四）投保人、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。賠償處理第二十五條 發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按以下方式計(jì)算賠償：（一）保險(xiǎn)金額高于或等于投保人單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額乘以承保比例時(shí)，保險(xiǎn)人對每一被保險(xiǎn)人按照以下方式計(jì)算賠償金額：賠償金額=被保險(xiǎn)人持有的單用途商業(yè)預(yù)付卡的預(yù)收資金余額X承保比例（二）保險(xiǎn)金額低于投保人單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額乘以承保比例時(shí)，保險(xiǎn)人對每一被保險(xiǎn)人按照以下方式計(jì)算賠償金額：賠償金額=被保險(xiǎn)人持有的單用途商業(yè)預(yù)付卡的預(yù)收資金余額X （投保人投保時(shí)預(yù)計(jì)單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下最高月末預(yù)收資金余額 / 投保人單用途商業(yè)預(yù)付卡項(xiàng)下實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額）X承保比例第二十六條投保人及被保險(xiǎn)人雙方約定，投保人按折扣率或優(yōu)惠價(jià)格提供商品或服務(wù)的，單用途商業(yè)預(yù)付卡按折扣率或優(yōu)惠價(jià)格扣除已消費(fèi)金額后確認(rèn)預(yù)收資金余額。如預(yù)付卡內(nèi)包含有發(fā)卡企業(yè)的贈送資金的，預(yù)收資金余額=預(yù)付卡內(nèi)剩余資金余額X實(shí)際預(yù)收資金/ （實(shí)際預(yù)收資金+發(fā)卡企業(yè)贈送資金）如預(yù)付卡為持卡人享受單次服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠的，預(yù)收資金余額=實(shí)際預(yù)收資金-單次服務(wù)優(yōu)惠的約定價(jià)格X持卡人的已消費(fèi)次數(shù)如預(yù)付卡為持卡人在有效期限內(nèi)不限次享受服務(wù)的，預(yù)收資金余額=實(shí)際預(yù)收資金X （保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起至預(yù)付卡截止日的天數(shù) / 預(yù)付卡有效期限內(nèi)的天數(shù)）第二十七條 發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保人應(yīng)積極配合保險(xiǎn)人開展理賠工作，包括但不限于向保險(xiǎn)人提交所有與開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)相關(guān)的文件、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)內(nèi)的信息和賬冊，提供所有經(jīng)確認(rèn)與原件一致的復(fù)本，以及協(xié)助保險(xiǎn)人收集索賠資料等輔助工作。第二十八條保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在保險(xiǎn)金范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對投保人追償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況，并與保險(xiǎn)人合作，盡其最大努力在保險(xiǎn)人獲取任何資產(chǎn)、權(quán)利、權(quán)益、索賠、訴由和其他利益的訴訟方面進(jìn)行配合。第二十九條保險(xiǎn)事故發(fā)生后， 在保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄單用途商業(yè)預(yù)付卡債權(quán)的， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄單用途商業(yè)預(yù)付卡債權(quán)的，該行為無效；由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。第三十條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。爭議處理和法律適用第三十一條 因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)且爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。第三十二條與本保險(xiǎn)合同有關(guān)的以及履行本保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的一切爭議， 適用中華人民共和國法律 （不包括港澳臺地區(qū)法律）釋義第三十三條本保險(xiǎn)合同涉及下列術(shù)語時(shí)，適用下列釋義：（一）預(yù)收資金：是指投保人通過發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡所預(yù)收的資金總額。（二）預(yù)收資金余額：是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。- 9 -中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 單用途商業(yè)預(yù)付卡履約保證保險(xiǎn)費(fèi)率表、年基準(zhǔn)費(fèi)率企業(yè)類型投保金額集團(tuán)發(fā) 卡企業(yè)品牌發(fā) 卡企業(yè)規(guī)模發(fā) 卡企業(yè)其他發(fā) 卡企業(yè)保額2億5%6%o 17%o 18%2億保額1億6%7%。8%9%1億方保額5000萬7%。8%o9%1%5000萬保額8%o9%o1% 1.1%、保險(xiǎn)期間系數(shù)對于保險(xiǎn)期間不為一年的，根據(jù)保險(xiǎn)期間系數(shù)對應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi) 進(jìn)行調(diào)整。保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間系數(shù)1年100%2年190%3年280%4年365%5年450%5年以上保險(xiǎn)期間*85%三、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)1 .經(jīng)營狀況系數(shù)承保時(shí)可對發(fā)卡企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果對 費(fèi)率進(jìn)行合理調(diào)整，評估發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營情況時(shí)可以參考以下幾個 方面：(1)企業(yè)性質(zhì)系數(shù)企業(yè)性質(zhì)調(diào)整系數(shù)國有企業(yè)、上市公司、大型三資企業(yè)0.8-1.0民營企業(yè)、小型三資企業(yè)及其它類型企業(yè)1.0-2.0(2)營業(yè)規(guī)模系數(shù)主營業(yè)務(wù)收入調(diào)整系數(shù)方100 億0.850億(含)-100億0.910億(含)-50億11.0<10億1.1(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營年限企業(yè)經(jīng)營年限系數(shù)區(qū)間10年及以上0.815年-10年1.0-0.83年-5年1.5-1.03年以下1.5以上(4)盈利情況銷售(營業(yè))凈利潤率|系數(shù)區(qū)間15炊以上0.9-0.85%-15%1.2-0.95%下1.2以上(5)發(fā)卡數(shù)據(jù)管理系數(shù)發(fā)卡數(shù)據(jù)管理方式調(diào)整系數(shù)聘請第二方專業(yè)機(jī)構(gòu)管理數(shù)據(jù)信息0.9-1.0自行管理數(shù)據(jù)信息1.0-1.12 .經(jīng)營管理能力系數(shù)系數(shù)區(qū)間：0.8-1.5承保時(shí)可根據(jù)發(fā)卡企業(yè)對于在外發(fā)行預(yù)付卡的管理制度完善 程度、落實(shí)情況，對費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。3 .風(fēng)險(xiǎn)防控措施系數(shù)系數(shù)區(qū)間：0.8-1.2承保時(shí)可根據(jù)發(fā)卡企業(yè)有無相關(guān)應(yīng)急機(jī)制，如是否有額外風(fēng)-11 -險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金或銀行質(zhì)押擔(dān)保等相關(guān)能夠應(yīng)急抵御違約風(fēng)險(xiǎn)的方案等，對費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。4行業(yè)性質(zhì)系數(shù)系數(shù)區(qū)間： 0.5-2.0根據(jù)發(fā)卡企業(yè)所屬行業(yè)的整體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，如根據(jù)零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)對費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。5發(fā)卡規(guī)模比例系數(shù)系數(shù)區(qū)間： 0.5-2.0根據(jù)企業(yè)發(fā)卡規(guī)模占經(jīng)營收入比例對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并對費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。6賠付率調(diào)整系數(shù)系數(shù)區(qū)間： 0.7-2.0對于新?？蛻?，可根據(jù)發(fā)卡企業(yè)歷史情況，如是否發(fā)生過違約、是否發(fā)生過預(yù)付卡爭議等相關(guān)事件，對投保企業(yè)的預(yù)期可能賠付做出評估，并對費(fèi)率進(jìn)行合理調(diào)整；對于續(xù)?？蛻?，可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)賠付率對費(fèi)率進(jìn)行合理調(diào)整。四、保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式投保時(shí)，保險(xiǎn)人按下列公式預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)：預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)=預(yù)計(jì)保險(xiǎn)金額X年基準(zhǔn)費(fèi)率X保險(xiǎn)期間系數(shù)X費(fèi)率調(diào)整系數(shù)預(yù)計(jì)保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)期間內(nèi)預(yù)計(jì)最高月末預(yù)收資金余額X承保比例保險(xiǎn)期間屆滿后，保險(xiǎn)人按下列公式計(jì)算實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)：實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)=實(shí)際保險(xiǎn)金額X年基準(zhǔn)費(fèi)率X保險(xiǎn)期間系數(shù)X 費(fèi)率調(diào)整系數(shù)實(shí)際保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)期間內(nèi)實(shí)際最高月末預(yù)收資金余額X承 保比例若實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)高于預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)，投保人應(yīng)補(bǔ)交差額；若預(yù)收保險(xiǎn)費(fèi)高于實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人退還差額。- 13 -